發(fā)布時(shí)間：2022-11-22 15:39:39
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的證券公司工作計(jì)劃樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
為期一天半的全市法院辦公室暨司法行政工作會(huì)議即將結(jié)束了。會(huì)上，黨組成員__*同志、__*同志，司法行政科科長(zhǎng)__*同志分別就辦公室工作、信息化建設(shè)、司法行政工作作了發(fā)言，與會(huì)代表進(jìn)行了認(rèn)真的討論、交流，一致認(rèn)為：近兩年來(lái)，在各級(jí)、各有關(guān)部門(mén)的支持下，我市兩級(jí)法院的辦公室工作和司法行政工作都取得了突出成績(jī)，“兩庭”建設(shè)成效尤為明顯。同時(shí)，大家強(qiáng)烈地感到，工作中也還存在不少問(wèn)題，“兩庭”建設(shè)的壓力大、困難多，任務(wù)十分艱巨，這要求我們進(jìn)一步解放思想，更新觀念，振奮精神，真抓實(shí)干，加快發(fā)展。剛才，鄒東仁院長(zhǎng)就此作了重要指示。希望同志們回去后向各法院黨組（委）及當(dāng)?shù)攸h委、政府匯好報(bào)，并結(jié)合各法院實(shí)際，在操作層面上認(rèn)真抓好落實(shí)。下面，我結(jié)合全省司法行政工作暨信息化建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)的要求和與會(huì)同志討論中提出的問(wèn)題，就司法行政工作和信息化建設(shè)再?gòu)?qiáng)調(diào)三點(diǎn)意見(jiàn)。
一、搶抓機(jī)遇謀發(fā)展，再掀“兩庭”建設(shè)
“張家界會(huì)議”以來(lái)全市法院“兩庭”建設(shè)所取得的成績(jī)有目共睹。但我們必須清醒地看到，與依法治國(guó)的要求相比，與發(fā)達(dá)地區(qū)的兄弟法院相比，我市法院整體差距仍然不小，物質(zhì)裝備條件無(wú)疑還十分落后，不僅制約了改革和管理，影響工作，而且有礙于審判的權(quán)威和法院的形象。這要求我們務(wù)必站在推進(jìn)民主與法制建設(shè)的高度，用發(fā)展的眼光、與日俱進(jìn)的思維、艱苦創(chuàng)業(yè)的精神，正確看待“兩庭”建設(shè)的條件，正視困難，認(rèn)準(zhǔn)機(jī)遇。大家應(yīng)當(dāng)看到，當(dāng)前仍然是“兩庭”建設(shè)機(jī)遇較好的時(shí)期，一是現(xiàn)行體制下法院搞建設(shè)的自主空間比較大；二是國(guó)家仍安排有國(guó)債資金；三是司法體制改革后想搞建設(shè)就難了。要鼓足勇氣，堅(jiān)定信心，搶抓機(jī)遇，精心謀劃，著力抓緊全市法院“兩庭”建設(shè)。為此，一要統(tǒng)一思想，克服畏難情緒，樹(shù)立搶抓機(jī)遇的緊迫感。我們提倡：沒(méi)有錢(qián)，也要辦大事。中院黨組要求：有條件的要上，沒(méi)有條件要?jiǎng)?chuàng)造條件上。二要立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，克服因陳守舊的思想，樹(shù)立現(xiàn)代文明意識(shí)。實(shí)踐證明，沒(méi)有理想，不可能成大事；小家之氣十足，有多少錢(qián)辦多少事，最終是辦不成事的。過(guò)去的典型已成為落后的代表，就說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。沒(méi)有錢(qián)，也要辦事，而且要辦成三、五十年不落后的大事。三要整體規(guī)劃，分步實(shí)施。一是機(jī)關(guān)審判大樓、人民法庭同步規(guī)劃，先建機(jī)關(guān)，后建法庭。已完成機(jī)關(guān)審判大樓建設(shè)的法院，要著手法庭的建設(shè)；二是堅(jiān)持“三高”標(biāo)準(zhǔn)，注重多功能配套；三是嚴(yán)格執(zhí)行最高法院、國(guó)家體改委、建設(shè)部聯(lián)合下發(fā)的《人民法院法庭建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》，各項(xiàng)指標(biāo)不得低于下限；四是實(shí)行層層報(bào)批，除依規(guī)定辦理好計(jì)劃、立項(xiàng)審批外，新建項(xiàng)目的設(shè)計(jì)方案須報(bào)省高級(jí)人民法院審批后方可施工；四要立足本地，不等不靠，上下結(jié)合，內(nèi)外結(jié)合，積極籌措建設(shè)資金。要注意克服完全靠上面、等國(guó)債資金的不良傾向，改變國(guó)債配套資金落實(shí)很少的狀況。省高院強(qiáng)調(diào)，審判大樓建設(shè)是全社會(huì)的公益事業(yè)，當(dāng)?shù)卣x不容辭，不管法院建設(shè)是不應(yīng)該的；現(xiàn)行訴訟費(fèi)管理模式?jīng)]有改變，訴訟費(fèi)應(yīng)當(dāng)全額返還法院用于彌補(bǔ)辦案和建設(shè)經(jīng)費(fèi)，調(diào)節(jié)金按文件不能收。在“兩庭”建設(shè)過(guò)程中，要注重爭(zhēng)取當(dāng)?shù)攸h委、政府的重視和政策支持，包括納入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)發(fā)展計(jì)劃，減免有關(guān)費(fèi)用，撥付一定資金等等。
二、嚴(yán)格經(jīng)費(fèi)管理，提高保障水平
總體而言，全市法院在財(cái)政撥付不足、經(jīng)費(fèi)緊張的情況下，通過(guò)依法收費(fèi)，嚴(yán)格管理，精打細(xì)算，較好地保障了正常的辦公辦案和物質(zhì)裝備建設(shè)需要。當(dāng)前的問(wèn)題突出地表現(xiàn)在：一是不規(guī)范，二是不科學(xué)，三是沒(méi)有司法特色。經(jīng)對(duì)全市、全省法院系統(tǒng)財(cái)務(wù)審計(jì)，亂收費(fèi)、截留罰沒(méi)款、挪用或擠占糾紛款、設(shè)“小金庫(kù)”、違規(guī)使用票據(jù)等問(wèn)題仍不同程度地存在，個(gè)別法院還比較突出，務(wù)必引起我們的高度重視。一方面要按審計(jì)部門(mén)的要求迅速整改到位，并將整改情況層層[:請(qǐng)記住我站域名/]上報(bào)至省高級(jí)法院、省審計(jì)廳；另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)管理，科學(xué)、規(guī)范理財(cái)，使有限的財(cái)力發(fā)揮最大的效用，提高保障的能力和水平。一要嚴(yán)格依法收費(fèi)，既要防止亂收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，又要防止為爭(zhēng)案源違規(guī)減緩免訴訟費(fèi)，除最高人民法院規(guī)定的11種司法救助情形外，不得亂開(kāi)減緩免“口子”。二要實(shí)行部門(mén)預(yù)算，積極與財(cái)政、結(jié)算中心協(xié)調(diào)，開(kāi)展有別于行政機(jī)關(guān)的經(jīng)費(fèi)預(yù)算，把法院特有的開(kāi)支項(xiàng)目在預(yù)算中確定下來(lái)。要嚴(yán)格執(zhí)行預(yù)算，做到計(jì)劃開(kāi)支，克服隨意開(kāi)支和“寅吃卯糧”等不良傾向。在確保正常的辦案辦公經(jīng)費(fèi)，適當(dāng)集中財(cái)力搞建設(shè)的同時(shí)，要注意保證干警的福利待遇。三要嚴(yán)格財(cái)務(wù)紀(jì)律，實(shí)行“一支筆”審批，堅(jiān)決取消帳外帳和庭室“小金庫(kù)”。四要實(shí)行專(zhuān)戶管理，對(duì)訴訟費(fèi)、糾紛款、罰沒(méi)款，實(shí)行分戶建帳管理，執(zhí)行好訴訟費(fèi)統(tǒng)籌規(guī)定，嚴(yán)禁擠占、截留罰沒(méi)款，杜絕挪用糾紛款。
三、加強(qiáng)信息化建設(shè)
關(guān)鍵詞：證券公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
Abstract:The strategy risk management is the comprehensive risk management important constituent.The comprehensive risk management formulates the science reasonable strategy plan foundation，constructs the comprehensive risk management system also is to the risk management strategic plan.Constructs the comprehensive risk management system the goal is enhances the negotiable securities company risk management ability，adapts the service development and the strategic plan goal request.The strategy risk management is to the strategic risk continually recognition，the appraisal and should to，carry on the strategic disposition to the economical capital，promotes the negotiable securities corporate business strategy plan goal smooth realization.
Keywords:Negotiable securities company Strategy Risk Management
全面風(fēng)險(xiǎn)管理不僅著眼于短期風(fēng)險(xiǎn)管理，還要對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)期風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，不僅要從工作計(jì)劃和工作措施上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，還要從戰(zhàn)略層面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。不僅要對(duì)局部風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，還要對(duì)全局風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。不僅要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制，還要分析風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的平衡關(guān)系，分析證券公司對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，從而實(shí)現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下的全面、高效發(fā)展。因此，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是制定科學(xué)合理的戰(zhàn)略規(guī)劃的基礎(chǔ)，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系也就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略規(guī)劃。建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的目標(biāo)是提高證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)的要求。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行戰(zhàn)略性配置，以促進(jìn)證券公司業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。
1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與不足
證券公司目前并沒(méi)有明確開(kāi)展戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，只是在進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)提及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。戰(zhàn)略規(guī)劃也僅僅是提出了未來(lái)幾年證券公司的發(fā)展目標(biāo)。至于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，戰(zhàn)略資源配置和資本配置等更是無(wú)從談起，證券公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理存在較大不足，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1.1證券公司進(jìn)行的戰(zhàn)略規(guī)劃主要是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略，缺乏對(duì)戰(zhàn)略決策的風(fēng)險(xiǎn)或不確定性進(jìn)行的分析。
1.2風(fēng)險(xiǎn)管理也只是基于業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)控制，是為保障市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)而采取的內(nèi)部控制措施，缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。
1.3只局限在規(guī)劃層面，缺乏具體的實(shí)施措施，難以直接落實(shí)到具體的工作計(jì)劃中。而且也缺乏根據(jù)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)識(shí)別和評(píng)估，進(jìn)行戰(zhàn)略調(diào)整。
1.4只是指明了發(fā)展方向，但是對(duì)證券公司的現(xiàn)有資源缺乏客觀的分析，更缺乏對(duì)資源的合理利用、配置和管理。如對(duì)資本、人力和物力的有效配置和管理。
2.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的總體構(gòu)想
2.1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵和意義。
2.1.1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵。
2.1.1.1對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等外部環(huán)境和內(nèi)部資源，對(duì)戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中的未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的識(shí)別，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)避免或降低戰(zhàn)略決策的風(fēng)險(xiǎn)。以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效辦法；
2.1.1.2對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略規(guī)劃。從長(zhǎng)期的角度和戰(zhàn)略的高度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和體系建設(shè)進(jìn)行良好的規(guī)劃，確定實(shí)施方案，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本配置，強(qiáng)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，確保戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。在未來(lái)三年里實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，就成為證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。
2.1.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的意義。
2.1.2.1有助于對(duì)未來(lái)的金融創(chuàng)新和戰(zhàn)略決策（業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、人員、資本的戰(zhàn)略布局）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；
2.1.2.2對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提前采取應(yīng)對(duì)措施，有助于減少或避免未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失；
2.1.2.3有助于成體系地對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效地管理和利用，使風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可以利用的發(fā)展機(jī)會(huì)，從而促進(jìn)收益的穩(wěn)定增長(zhǎng)。
2.1.2.4有助于減少被動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備，減少風(fēng)險(xiǎn)資本的占用，從而提高資本使用效率，提高盈利能力。
2.1.2.5有助于減少流動(dòng)性頭寸占用，從而降低成本。
2.2戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的體系建設(shè)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系是全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，包括政策制度體系、組織體系、流程體系、技術(shù)體系、文化體系等。
2.2.1政策制度體系。政策制度體系包括風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理策略等部分。
2.2.1.1風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略一方面是對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面是是風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略規(guī)劃。主要包括：確定風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，確定經(jīng)濟(jì)資本配置、對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、制定風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略步驟等。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理。
2.2.1.1.1行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。證券市場(chǎng)是一個(gè)起伏波動(dòng)比較大的市場(chǎng)，而我國(guó)的證券市場(chǎng)更是一個(gè)發(fā)展時(shí)間短，結(jié)構(gòu)不合理，參與主體不穩(wěn)定、存在諸多固有弊病的不成熟的市場(chǎng)，經(jīng)常是牛短熊長(zhǎng)，而且風(fēng)險(xiǎn)極大。我國(guó)的證券公司由于政策限制，主要業(yè)務(wù)只能面對(duì)證券市場(chǎng)。在股票市場(chǎng)只能買(mǎi)入待漲的盈利模式下，證券公司的兩大主營(yíng)業(yè)務(wù)證券自營(yíng)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)只能在行情處于牛市時(shí)期才能獲得理想的利潤(rùn)，而在熊市時(shí)期，證券公司被迫壓縮業(yè)務(wù)規(guī)模、緊縮開(kāi)支，長(zhǎng)期處于一種較大程度上靠天吃飯的經(jīng)營(yíng)狀況。在這種情況下證券公司必須制定科學(xué)合理的戰(zhàn)略規(guī)劃來(lái)抵消這種市場(chǎng)劇烈波動(dòng)對(duì)證券公司經(jīng)營(yíng)造成的沖擊。在市場(chǎng)的不同時(shí)期，證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理措施不同。在牛市階段，證券公司的風(fēng)險(xiǎn)偏好可適當(dāng)寬松，風(fēng)險(xiǎn)容忍度可適當(dāng)提高，在熊市階段則相反。證券公司作為金融機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理來(lái)創(chuàng)造價(jià)值。為了適應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理的的戰(zhàn)略規(guī)劃。在未來(lái)三年里實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理成為證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略。
2.2.1.1.2業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。科學(xué)合理的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)以實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展為目標(biāo)。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就要尋找能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，科學(xué)分析每一種業(yè)務(wù)（包括自營(yíng)、經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理、固定收益、投資銀行、融資融券、直投等）在一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)所帶來(lái)的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，分析這種機(jī)會(huì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)成本。將證券公司有限的資本、人力等資源科學(xué)合理地在各種業(yè)務(wù)間進(jìn)行配置，從而實(shí)現(xiàn)在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)的高效發(fā)展。證券公司在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)分散化效果，在正常情況下會(huì)提升證券公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，并創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。但是，由于對(duì)新業(yè)務(wù)缺乏成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，存在風(fēng)險(xiǎn)管理能力不相適應(yīng)的可能性。如果新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)分散化效果，證券公司將面臨較大的新增風(fēng)險(xiǎn)。而且，在未經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和經(jīng)濟(jì)資本配置的情況下，業(yè)務(wù)過(guò)于分散，有可能使證券公司主業(yè)受到?jīng)_擊，并且承擔(dān)了過(guò)多業(yè)務(wù)類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)。因此，業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要進(jìn)行科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和經(jīng)濟(jì)資本配置分析。在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)要將長(zhǎng)期利益與短期利益有機(jī)結(jié)合，局部利益與全局利益有機(jī)結(jié)合，并將之具體落實(shí)到證券公司的資本管理、人力資源管理和考核管理之中。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)明確確定針對(duì)證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各種風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，以此來(lái)作為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要基調(diào)和標(biāo)準(zhǔn)。
2.2.1.1.3技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。隨著證券公司信息化管理水平的不斷提高，信息系統(tǒng)已經(jīng)成為證券公司越來(lái)越重要的管理基礎(chǔ)和技術(shù)保障。信息系統(tǒng)的不完善會(huì)導(dǎo)致戰(zhàn)略決策風(fēng)險(xiǎn)。因此，安全、高效的信息系統(tǒng)不僅對(duì)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等起到了重要的促進(jìn)作用，對(duì)信息系統(tǒng)帶來(lái)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理成為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，而且對(duì)采用先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平有著舉足輕重的影響。
2.2.1.1.4品牌風(fēng)險(xiǎn)。激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，品牌管理直接影響了證券公司的盈利能力和發(fā)展空間。特別是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)等，品牌的影響力決定了業(yè)務(wù)發(fā)展的前景。因此，證券公司應(yīng)當(dāng)積極培育品牌優(yōu)勢(shì)，防范各種對(duì)品牌造成不利影響的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.2.1.1.5競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)。證券行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，同業(yè)之間爭(zhēng)搶市場(chǎng)份額，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，取得在競(jìng)爭(zhēng)中的先發(fā)優(yōu)勢(shì)、品牌優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。要防止競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手帶來(lái)的市場(chǎng)壓力導(dǎo)致的短期行為，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)，防止為了爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)、爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額而采取的違規(guī)行為，同時(shí)對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為要有應(yīng)對(duì)措施，要從戰(zhàn)略決策的角度盡量避免競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
2.2.1.1.6客戶風(fēng)險(xiǎn)。隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，客戶的穩(wěn)定性下降，客戶的維權(quán)意識(shí)和議價(jià)能力也日益增強(qiáng)，如果證券公司的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平不能隨著客戶的需求的改變而提高，將必然丟失客戶和市場(chǎng)資源。證券行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，客戶操作不規(guī)范，如異常交易、洗錢(qián)等，也將給證券公司帶來(lái)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育。
2.2.1.1.7財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)等多種風(fēng)險(xiǎn)。這些都可能對(duì)證券公司的競(jìng)爭(zhēng)能力、可持續(xù)發(fā)展造成威脅。如上市、購(gòu)并、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等，對(duì)證券公司經(jīng)營(yíng)都具有重要的戰(zhàn)略意義。上市能夠迅速增加資本規(guī)模，提高經(jīng)營(yíng)實(shí)力。購(gòu)并能夠迅速擴(kuò)大規(guī)模，顯著提高市場(chǎng)份額。網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置在市場(chǎng)處于牛市階段，隨著業(yè)務(wù)的迅速增加，增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高市場(chǎng)份額，但是在市場(chǎng)處于熊市階段，增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)就有可能帶來(lái)虧損。
2.2.1.2風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理策略是風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的具體執(zhí)行策略。風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)明確風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度，確定風(fēng)險(xiǎn)成本即經(jīng)濟(jì)資本成本等。風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)確定識(shí)別、評(píng)估、量化各種風(fēng)險(xiǎn)的基本原則和方法，明確經(jīng)濟(jì)資本配置的具體方法和運(yùn)用原則。
證券公司的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)爭(zhēng)份額、創(chuàng)新業(yè)務(wù)搶先機(jī)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。總體來(lái)講證券公司是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者。但是對(duì)于業(yè)務(wù)發(fā)展、創(chuàng)新、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)來(lái)講，證券公司又是風(fēng)險(xiǎn)的積極承擔(dān)者。證券公司的整體風(fēng)險(xiǎn)與收益趨于平衡。證券公司作為金融機(jī)構(gòu)，為了獲取較高收益，必須承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。在某個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，相對(duì)于其它同業(yè)，若某證券公司已經(jīng)具備了較高的針對(duì)某種風(fēng)險(xiǎn)的管理能力，或者能夠通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平來(lái)獲得風(fēng)險(xiǎn)收益溢價(jià)，就能夠獲得行業(yè)內(nèi)相對(duì)較高的收益水平。這種有管理的需要積極承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，作為主要的利潤(rùn)來(lái)源，就是目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)。而非目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)是指證券公司在經(jīng)營(yíng)主營(yíng)業(yè)務(wù)和承擔(dān)目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中所承擔(dān)的附屬或伴生性風(fēng)險(xiǎn)。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)不能形成證券公司的利潤(rùn)來(lái)源，也不是證券公司風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)所在，或者風(fēng)險(xiǎn)管理的成本過(guò)高，證券公司需要因此放棄部分目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)，從而達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。此外還可以采取對(duì)沖、分散、轉(zhuǎn)移等辦法降低風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。
2.2.1.2.1風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型策略。證券公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和其它風(fēng)險(xiǎn)。總體的風(fēng)險(xiǎn)策略是有效降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)密防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)策略。只要有市場(chǎng)波動(dòng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就始終存在，不可能完全消除，只能通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理措施加以有效降低。而且由于風(fēng)險(xiǎn)具有雙側(cè)性，既能帶來(lái)?yè)p失也能帶來(lái)收益。尤其是當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)處于正向波動(dòng)周期時(shí)，收益往往大于風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)處于正向波動(dòng)末期或者負(fù)向波動(dòng)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)往往大于收益。采取適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理措施，就能獲得較好的收益。采取的措施主要有：限額管理、資產(chǎn)組合管理、對(duì)沖、補(bǔ)償?shù)取?/p>
限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額、經(jīng)濟(jì)資本限額、凈資本占用限額、投資限額、止盈止損限額等。對(duì)限額應(yīng)當(dāng)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境較好時(shí)，市場(chǎng)波動(dòng)處于正向波動(dòng)周期，尤其是處于初、中期階段，收益大于風(fēng)險(xiǎn)，在證券公司的承受能力范圍內(nèi)，限額可適當(dāng)增加。當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境趨于惡化時(shí)，市場(chǎng)波動(dòng)處于正向波動(dòng)末期或負(fù)向波動(dòng)周期時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)大于收益，限額需要適當(dāng)減少。限額的確定需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本規(guī)模、承受能力、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等因素來(lái)確定，主要的計(jì)量基礎(chǔ)是經(jīng)濟(jì)資本限額。
資產(chǎn)組合管理包括業(yè)務(wù)組合管理、產(chǎn)品組合管理和股票組合管理等。資產(chǎn)組合管理有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、股票承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同，當(dāng)市場(chǎng)波動(dòng)加大，甚至負(fù)向波動(dòng)時(shí)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品和股票造成的影響不同。資產(chǎn)組合管理有利于降低整體市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度。資產(chǎn)組合管理的基礎(chǔ)是現(xiàn)資組合理論。但是對(duì)于業(yè)務(wù)組合、產(chǎn)品組合等資產(chǎn)組合管理的基礎(chǔ)主要是經(jīng)濟(jì)資本配置。根據(jù)每一種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、盈利能力和資產(chǎn)限額確定每一種資產(chǎn)的在組合中的比例。根據(jù)每一種資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況、經(jīng)濟(jì)資本配置額度、資產(chǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)容忍度和期望盈利率，確定資產(chǎn)組合的總體額度。在預(yù)期收益率已定的情況下確定風(fēng)險(xiǎn)最小的資產(chǎn)組合；在風(fēng)險(xiǎn)容忍度已定的情況下尋求預(yù)期收益率最大的資產(chǎn)組合，通常這兩者需要綜合考慮。
對(duì)沖和轉(zhuǎn)移是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要補(bǔ)充手段。
B．操作風(fēng)險(xiǎn)策略。操作風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不同，并不能直接帶來(lái)收益。尤其是對(duì)于單個(gè)客戶和單筆業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生將直接帶來(lái)?yè)p失。因此需要嚴(yán)格防范。但由于市場(chǎng)在不斷變化，制度和流程規(guī)范永遠(yuǎn)不可能超過(guò)業(yè)務(wù)實(shí)際的需要，只能是根據(jù)實(shí)際需要不斷加以修訂。而且隨著業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷增加，機(jī)構(gòu)不斷增加，人員規(guī)模迅速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新不斷發(fā)展，完全杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)是不可能的。完全杜絕操作風(fēng)險(xiǎn)所需要花費(fèi)的的成本可能會(huì)超過(guò)了業(yè)務(wù)發(fā)展的承受能力。只要能通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)控管理，實(shí)現(xiàn)比同業(yè)平均水平較高的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和規(guī)范化水平，就能獲得超額的風(fēng)險(xiǎn)管理溢價(jià)。因此，針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)也要確定合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度。在市場(chǎng)波動(dòng)處于正向波動(dòng)周期，尤其是初、中期時(shí)，積極擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模、機(jī)構(gòu)規(guī)模，就等于積極承擔(dān)了更多的操作風(fēng)險(xiǎn)。但是，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大必須以相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力作保障。
C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)策略。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指證券公司無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資，造成損失或破產(chǎn)的可能性。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等發(fā)生劇烈、數(shù)額較大變化的結(jié)果。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要組成部分，通過(guò)對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行定量、定性分析，從資產(chǎn)和負(fù)債等多方面對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行綜合管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理能夠有效降低證券公司的經(jīng)營(yíng)成本。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的危害性很大，必須嚴(yán)密防范。但是，由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是各種風(fēng)險(xiǎn)綜合作用的結(jié)果，因此，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理必須與其他風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合起來(lái)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法主要有，流動(dòng)性比率管理、現(xiàn)金流分析、缺口分析、久期分析、壓力測(cè)試和敏感性分析等。
2.2.1.2.2風(fēng)險(xiǎn)特性策略。不同的業(yè)務(wù)有不同的風(fēng)險(xiǎn)特性，如低風(fēng)險(xiǎn)低收益、高風(fēng)險(xiǎn)高收益、低風(fēng)險(xiǎn)高收益、高風(fēng)險(xiǎn)低收益等（見(jiàn)圖1），面對(duì)不同特性的風(fēng)險(xiǎn)隱患，證券公司除了采取控制和化解措施防止風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的損失之外，還應(yīng)當(dāng)采取一系列的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，如風(fēng)險(xiǎn)控制、化解、分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧档妥C券公司的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度，降低風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為損失的概率，或者降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后產(chǎn)生損失的程度。
A．針對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在市場(chǎng)環(huán)境允許的情況下，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，并采取積極擴(kuò)大規(guī)模的辦法，獲取盈利，成為證券公司重要的利潤(rùn)基礎(chǔ)，如經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、融資融券業(yè)務(wù)等；
B．針對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)低收益業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)積極擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，成為利潤(rùn)來(lái)源的重要補(bǔ)充，如資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、固定收益業(yè)務(wù)、投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)、套利業(yè)務(wù)等；
C．針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)高收益業(yè)務(wù)，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)根據(jù)資本配置計(jì)劃和市場(chǎng)變化及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模，及時(shí)把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，獲取較高的市場(chǎng)利潤(rùn)。如證券投資業(yè)務(wù)、直投業(yè)務(wù)等；為了降低風(fēng)險(xiǎn)，還應(yīng)當(dāng)采取資產(chǎn)組合管理的辦法來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、加強(qiáng)保障措施等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，提高風(fēng)險(xiǎn)資本準(zhǔn)備提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力等措施。
D．針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)低收益業(yè)務(wù)，一般應(yīng)當(dāng)采取規(guī)避策略，即使少量參與，也要采取對(duì)沖、轉(zhuǎn)移等辦法將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，如衍生品業(yè)務(wù)。
2.2.1.2.3市場(chǎng)角色策略。根據(jù)證券公司在市場(chǎng)中所處的角色，可以將業(yè)務(wù)分為買(mǎi)方業(yè)務(wù)和賣(mài)方業(yè)務(wù)。相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)也可以分為買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)和賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)方風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。作為買(mǎi)方角色參與市場(chǎng)，如證投、固定收益、承購(gòu)包銷(xiāo)、融資融券等，將承擔(dān)價(jià)格下跌或資產(chǎn)貶值損失，或債券交易的對(duì)手方違約風(fēng)險(xiǎn)等，涉及到市場(chǎng)、信用、操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。作為賣(mài)方角色參與市場(chǎng)，將承擔(dān)員工違規(guī)操作、客戶異常交易被監(jiān)管部門(mén)監(jiān)控而證券公司被迫承擔(dān)協(xié)同監(jiān)管責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，涉及到操作、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。如經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資顧問(wèn)、研究咨詢等。
風(fēng)險(xiǎn)管理策略體系是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的延伸，由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)一管理。但是，已發(fā)生問(wèn)題資產(chǎn)的處理應(yīng)當(dāng)由資產(chǎn)保全委員會(huì)統(tǒng)一管理。
2.2.2組織體系。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)納入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中，在董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和經(jīng)營(yíng)層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)之下進(jìn)行管理。
2.2.3流程體系。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的管理流程體系包括：識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、預(yù)警、處置、經(jīng)濟(jì)資本配置及考核等。
2.2.3.1戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于證券公司運(yùn)營(yíng)的各個(gè)層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)、操作、信用、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，需要從行業(yè)、業(yè)務(wù)、技術(shù)、客戶、品牌、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、客戶、財(cái)務(wù)與運(yùn)營(yíng)等多個(gè)方面進(jìn)行識(shí)別。
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)形的，因此難以量化。對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，應(yīng)當(dāng)首先由證券公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件進(jìn)行審核，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率的變化及預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等，然后由戰(zhàn)略管理或規(guī)劃部門(mén)對(duì)各種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素的影響效果和發(fā)生的可能性作出評(píng)估，據(jù)此進(jìn)行優(yōu)先排序并制定恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略實(shí)施方案。
戰(zhàn)略實(shí)施方案執(zhí)行之前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真評(píng)估其是否與證券公司的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略規(guī)劃保持一致，對(duì)未來(lái)戰(zhàn)略目標(biāo)的貢獻(xiàn)，以及是否有必要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃等。
戰(zhàn)略實(shí)施方案執(zhí)行之后，無(wú)論成功與否，證券公司都應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評(píng)估、認(rèn)真總結(jié)并提出改進(jìn)措施等。
針對(duì)未來(lái)不確定的經(jīng)濟(jì)、政治因素，證券公司可以利用情景分析法，分別評(píng)估有利、正常和不利的市場(chǎng)條件下戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案可能產(chǎn)生的影響。
2.2.3.2監(jiān)測(cè)、報(bào)告、預(yù)警和處置。證券公司應(yīng)當(dāng)采用定期（每月或季度）自我評(píng)估的辦法，來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。戰(zhàn)略管理和規(guī)劃部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)評(píng)估結(jié)果的連續(xù)性和波動(dòng)性進(jìn)行長(zhǎng)期、深入、系統(tǒng)化的分析和監(jiān)測(cè)，以便及時(shí)掌握市場(chǎng)變化、運(yùn)營(yíng)狀況的變化，以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)為實(shí)現(xiàn)整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)所承受的風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層應(yīng)當(dāng)定期審議戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè)報(bào)告，對(duì)未來(lái)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。
對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患或風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出反應(yīng)，進(jìn)入報(bào)告和預(yù)警流程，并按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)由負(fù)責(zé)部門(mén)擬定風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)審核批準(zhǔn)。
2.2.3.3經(jīng)濟(jì)資本配置及考核。對(duì)資本這一主要資源進(jìn)行合理配置是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心目標(biāo)之一，也是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要方法。為了實(shí)現(xiàn)資本的合理配置，首先要分析每一種業(yè)務(wù)所面臨的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)，以及這種機(jī)會(huì)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；其次要分析這些風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失；然后分析這種增長(zhǎng)機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)成本之間的平衡關(guān)系；最后要在考慮風(fēng)險(xiǎn)成本、機(jī)會(huì)成本和經(jīng)營(yíng)成本的情況下，在各種業(yè)務(wù)品種之間進(jìn)行合理配置。一種業(yè)務(wù)在短期內(nèi)也許增長(zhǎng)迅猛，但在一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)，這種業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)就會(huì)受到較大局限。因此，資本合理配置必須體現(xiàn)在戰(zhàn)略規(guī)劃的指導(dǎo)思想之中，進(jìn)而落實(shí)到工作計(jì)劃中去。證券公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)主要考慮前三種主要風(fēng)險(xiǎn)。在這三種不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)和不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品之間有效地配置資本，有助于降低證券公司面臨的整體風(fēng)險(xiǎn)。資本配置運(yùn)用到全面風(fēng)險(xiǎn)管理之中，表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)資本配置。
風(fēng)險(xiǎn)包括潛在損失和收益波動(dòng)。從損失的角度來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)包括了預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。預(yù)期損失是證券公司在現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理水平下，正常經(jīng)營(yíng)所必然發(fā)生的損失。而可接受的預(yù)期損失是指預(yù)期損失在證券公司經(jīng)營(yíng)成本的合理范圍之內(nèi)，并且在同業(yè)的平均水平之下，對(duì)證券公司的盈利能力不構(gòu)成實(shí)質(zhì)性影響的預(yù)計(jì)會(huì)發(fā)生的損失。非預(yù)期損失是指由于市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)的不確定性，證券公司面臨的潛在損失的可能性。證券公司通過(guò)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以通過(guò)控制、化解、轉(zhuǎn)移、補(bǔ)償、分散、配置等方法是風(fēng)險(xiǎn)得以轉(zhuǎn)化，更多地體現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)收益，更少地體現(xiàn)為損失，降低發(fā)生損失的可能性，從而獲得更多的超過(guò)同業(yè)平均水平的風(fēng)險(xiǎn)管理溢價(jià)。極端損失是指在極端情況下，證券公司經(jīng)營(yíng)可能面臨的重大損失。
經(jīng)濟(jì)資本是在一定置信水平下的用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本準(zhǔn)備，數(shù)量上應(yīng)該等于證券公司整體損失分布中給定置信水平下的在險(xiǎn)價(jià)值，即VAR，乘上資本乘數(shù)（巴塞爾委員會(huì)規(guī)定最低為3）。VAR的計(jì)算需要考慮相關(guān)系數(shù)和邊際VAR的貢獻(xiàn)值。經(jīng)濟(jì)資本配置需要依據(jù)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本回報(bào)率（即RAROC）來(lái)進(jìn)行調(diào)整和考核。所謂RAROC是指某一項(xiàng)投資的預(yù)期收入減去預(yù)期損失與其所占用經(jīng)濟(jì)資本的比值。判斷RAROC的依據(jù)就是股東對(duì)其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)所要求的回報(bào)率。經(jīng)濟(jì)資本配置并不是把所有的資本都投入到RAROC最高的資產(chǎn)中就能獲得最多的收益，由于存在極端風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，以及風(fēng)險(xiǎn)分散化的要求，考核經(jīng)濟(jì)資本配置的效果時(shí)，除了考核RAROC的大小，還要考核邊際收益和邊際風(fēng)險(xiǎn)的變化情況。在（股東）預(yù)期收益率已定的情況下確定風(fēng)險(xiǎn)最小的資本配置（即上行）；在風(fēng)險(xiǎn)容忍度已定的情況下尋求預(yù)期收益率最大的資本配置（即下行）。通常這兩者需要綜合考慮。
使用RAROC對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行考核，容易導(dǎo)致業(yè)務(wù)部門(mén)不愿意開(kāi)發(fā)具有戰(zhàn)略意義但是短期內(nèi)收益較低的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，需要進(jìn)行修正，修正的主要依據(jù)就是各項(xiàng)業(yè)務(wù)所占用的經(jīng)濟(jì)資本的成本，即SVA，其實(shí)際含義是各項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的股東增加值。SVA需要從各部門(mén)的收益中扣除，以鼓勵(lì)業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行著眼于長(zhǎng)期發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新。
經(jīng)濟(jì)資本配置及其考核體現(xiàn)了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理及收益須經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的指導(dǎo)思想，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容，并且貫穿始終。風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡最終體現(xiàn)為資本在不同業(yè)務(wù)之間的有效配置和平衡，全面風(fēng)險(xiǎn)管理在于整合證券公司的風(fēng)險(xiǎn)管理資源，提高整體資源的利用效率。
在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，證券公司內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同各業(yè)務(wù)主管部門(mén)制定經(jīng)濟(jì)資本配置標(biāo)準(zhǔn)及其考核辦法。
經(jīng)濟(jì)資本配置要折算為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額。經(jīng)過(guò)調(diào)整的經(jīng)濟(jì)資本配置目標(biāo)需要折算為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)限額，從而對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施限額管理。
2.2.4技術(shù)體系。為了進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理，必須對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)進(jìn)行完善和改造。尤其是對(duì)經(jīng)濟(jì)資本配置的管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)提出了全新的要求。為了實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建設(shè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，應(yīng)當(dāng)著手建立操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)庫(kù)，提高操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性。
2.2.5文化體系。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)企業(yè)文化和風(fēng)險(xiǎn)管理文化的指導(dǎo)思想。
2.2.5.1確定共同的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)有穩(wěn)定的目標(biāo)、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和管理原則，形成證券公司共同的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀，這就是風(fēng)險(xiǎn)管理文化。風(fēng)險(xiǎn)管理文化的集合就形成了風(fēng)險(xiǎn)管理文化體系。在這個(gè)體系之下，用風(fēng)險(xiǎn)管理文化的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)來(lái)指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)決策。具體的運(yùn)用包括：培訓(xùn)、資格認(rèn)證、考核標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)思想等。
2.2.5.2全面風(fēng)險(xiǎn)管理要處理好三大關(guān)系：①風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)既代表了正收益也代表了負(fù)損失，風(fēng)險(xiǎn)管理就是要控制負(fù)損失，獲取正收益。收益與風(fēng)險(xiǎn)是相匹配的，高收益就可能帶來(lái)高風(fēng)險(xiǎn)，收益是有限的而風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，高風(fēng)險(xiǎn)不僅有可能損失掉過(guò)去幾年的收益，甚至有可能給企業(yè)造成致命損失。風(fēng)險(xiǎn)不等于收益，承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)不一定就能獲得收益，過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)就意味著賭博。不過(guò)，風(fēng)險(xiǎn)也不等于損失。風(fēng)險(xiǎn)是一種可能性或不確定性，而損失是一種結(jié)果，從個(gè)體來(lái)講以及從短期來(lái)講承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不一定會(huì)造成損失，但從整體來(lái)講或從中長(zhǎng)期角度來(lái)講，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)在帶來(lái)收益的同時(shí)也帶來(lái)了損失，如果承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)適度，而且實(shí)現(xiàn)了有效地風(fēng)險(xiǎn)管理，就能將損失控制在可以接受的程度內(nèi)，并且能加以有效地轉(zhuǎn)化或轉(zhuǎn)移，從而實(shí)現(xiàn)理想的收益。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理既要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范，也要實(shí)現(xiàn)積極地風(fēng)險(xiǎn)管理。②風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控的關(guān)系。內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。內(nèi)部控制如果失效，將導(dǎo)致管理混亂，風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)制和手段都將失靈。但是僅僅做好內(nèi)部控制是不夠的。因?yàn)椋瑑?nèi)部控制著重強(qiáng)調(diào)的是對(duì)規(guī)范的把握和控制。而風(fēng)險(xiǎn)管理在內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，強(qiáng)調(diào)對(duì)證券公司整體風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估，采取對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償措施，實(shí)施對(duì)資本的有效配置以提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要解決不應(yīng)該做什么的問(wèn)題，還應(yīng)該解決應(yīng)該做什么，再到如何做。③風(fēng)險(xiǎn)管理與發(fā)展的關(guān)系。風(fēng)險(xiǎn)管理是手段，發(fā)展是目的。全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)的是全員為了發(fā)展，全員也要做好風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理與發(fā)展是相輔相成的關(guān)系。只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理才能保障了企業(yè)價(jià)值的有效積累，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)的健康發(fā)展。同樣只有深入到企業(yè)的發(fā)展之中，解決發(fā)展中遇到的實(shí)際問(wèn)題和困難，才能真正做好風(fēng)險(xiǎn)管理。
2.2.5.3風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。應(yīng)當(dāng)形成一系列的文化理念和價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)，組成較為完善的文化體系。
——通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理來(lái)創(chuàng)造價(jià)值。風(fēng)險(xiǎn)管理是手段不是目的，但是企業(yè)價(jià)值或股東價(jià)值必須通過(guò)有效地風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)創(chuàng)造。
——要在一個(gè)相對(duì)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配。
——風(fēng)險(xiǎn)管理有助于實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)效機(jī)制：即員工及股東價(jià)值回報(bào)。
——全員風(fēng)險(xiǎn)管理與全員發(fā)展，防范風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)，管理風(fēng)險(xiǎn)人人有責(zé)，促進(jìn)發(fā)展人人有責(zé)。
——審慎對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)。
——占用資源、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就意味著機(jī)會(huì)損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)需要付出代價(jià)。
——風(fēng)險(xiǎn)管理要做到防患于未然，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的早期識(shí)別、預(yù)警和化解有助于減少和控制損失。
——任何失去控制的損失都無(wú)法用收益來(lái)彌補(bǔ)。
3.結(jié)論
隨著證券市場(chǎng)的迅速發(fā)展，證券公司合規(guī)管理日趨成熟，但是全面風(fēng)險(xiǎn)管理還僅僅處于嘗試階段，為了積極探索證券公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和方法，我們借鑒銀行業(yè)及國(guó)際上比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理理論，結(jié)合證券公司的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理需要，初步形成了證券公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理論體系。本文探討的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是這個(gè)理論體系的一個(gè)有機(jī)組成部分，也是證券公司當(dāng)前實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理最急迫的、也是最薄弱的工作內(nèi)容。證券行業(yè)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)勢(shì)在必行。本文略去了計(jì)量模型，以便使文章更加通俗易懂，更加實(shí)用。
參考文獻(xiàn)
［1］《風(fēng)險(xiǎn)管理》，銀行從業(yè)人員考試教材辦公室，金融出版社，2007年
［2］《金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架》，陳中陽(yáng)，中國(guó)金融出版社，2006年
一、日常工作計(jì)劃
1、實(shí)行團(tuán)支委例會(huì)制度：每周召開(kāi)一次（與學(xué)生會(huì)例會(huì)同時(shí)進(jìn)行）。
2、認(rèn)真貫徹落實(shí)院團(tuán)支部的工作部署，加大團(tuán)委工作力度。
在院團(tuán)委的領(lǐng)導(dǎo)下，以系為中心開(kāi)展工作。第一時(shí)間落實(shí)院團(tuán)委的有關(guān)工作要求，合理安排工作進(jìn)程，同時(shí)反映系同學(xué)的工作意見(jiàn)和建議，做到上傳下達(dá)的橋梁紐帶作用。
每個(gè)學(xué)期團(tuán)委工作的主要工作中心就是推優(yōu)工作、團(tuán)日活動(dòng)、團(tuán)費(fèi)收繳、團(tuán)干部考核這幾大塊。因此，我系團(tuán)總支應(yīng)配合完成團(tuán)委日常工作安排：A本學(xué)期推優(yōu)工作，這學(xué)期的推優(yōu)工作要以過(guò)去推優(yōu)工作為借鑒，揚(yáng)長(zhǎng)避短。秉著公平、公正的原則，作好新一批入黨積極分子的選拔工作;B監(jiān)督《團(tuán)支部工作手冊(cè)》的填寫(xiě)進(jìn)度、填寫(xiě)質(zhì)量，并及時(shí)在開(kāi)學(xué)初下發(fā)各團(tuán)支部，在期末上交團(tuán)委;C及時(shí)下達(dá)團(tuán)日活動(dòng)任務(wù)，督促個(gè)班按時(shí)完成并保證其質(zhì)量，這學(xué)期的團(tuán)日活動(dòng)在符合院團(tuán)日活動(dòng)主題的基礎(chǔ)上要灌入自己的獨(dú)特思想，使團(tuán)日活動(dòng)更賦有生命力和互動(dòng)性，體現(xiàn)“精”而不“濫”;D負(fù)責(zé)本學(xué)期的團(tuán)費(fèi)收繳工作，團(tuán)費(fèi)的收繳是團(tuán)員義務(wù)的體現(xiàn)，系團(tuán)總支在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)盡量高效率地完成任務(wù)；E做好團(tuán)干部的考核工作，系團(tuán)干部的考核工作是提升我系團(tuán)干部總體水平的一種有效手段，通過(guò)優(yōu)勝劣汰，增強(qiáng)干部自身意識(shí)，最大限度發(fā)揮干部的自身才能，盡最大努力服務(wù)大眾，從而規(guī)范與嚴(yán)謹(jǐn)考核制度就成了必要。團(tuán)干部的考核是表彰優(yōu)秀干部，勉勵(lì)督促落后干部的一種重要措施；F配合團(tuán)委其他活動(dòng)的開(kāi)展。
3、協(xié)助系學(xué)生會(huì)各部門(mén)（包括宣傳部）工作的開(kāi)展，加強(qiáng)與各部門(mén)的聯(lián)系，使我部工作能夠順利開(kāi)展。
二、我部門(mén)內(nèi)部工作
1、建全本系獨(dú)特的團(tuán)總支工作制度:A進(jìn)一步加強(qiáng)完善內(nèi)部負(fù)責(zé)制度（一人負(fù)責(zé)兩個(gè)班級(jí)日常工作的通知）。分團(tuán)總支是院團(tuán)委的重要組成部分，除了在能力上對(duì)團(tuán)干部進(jìn)行培訓(xùn)外，一套完整和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ髦贫纫彩求w現(xiàn)團(tuán)工作高效的關(guān)鍵。我系團(tuán)總支以院團(tuán)委為依托，在系組織委員的領(lǐng)導(dǎo)下，將在內(nèi)部采取“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，個(gè)人負(fù)責(zé)”的制度，將任務(wù)明確到人，人人都有單獨(dú)負(fù)責(zé)組織活動(dòng)機(jī)會(huì)，充分調(diào)動(dòng)成員積極性。同時(shí)建立“表?yè)P(yáng)激勵(lì)制度”，凡有突出貢獻(xiàn)或進(jìn)步者都進(jìn)行與會(huì)表?yè)P(yáng)，增加其的自信心，進(jìn)而挖掘個(gè)人能力；B實(shí)行例會(huì)、簽到制度，進(jìn)行會(huì)議記錄并形成文。
2、加強(qiáng)系內(nèi)文件整合和歸檔處理，建立相對(duì)完整的團(tuán)日資料體系。
由于以前工作缺乏經(jīng)驗(yàn)性，相關(guān)資料備份意識(shí)薄弱，缺少與院團(tuán)委的交流溝通，造成系團(tuán)日資料流失嚴(yán)重，各類(lèi)資料參差不齊。在系團(tuán)總支工作逐漸步入正軌的同時(shí)，加強(qiáng)系內(nèi)文件歸類(lèi)整合成了規(guī)范系團(tuán)總支工作的重中之重。
3、開(kāi)展內(nèi)部理論知識(shí)學(xué)習(xí)，從而提高各成員餓思想覺(jué)悟。
系分團(tuán)總支工作的好壞是黨建工作的基礎(chǔ)，同時(shí)也是體現(xiàn)群眾思想先進(jìn)性的標(biāo)志。為了更好的高效率落實(shí)團(tuán)建工作，組織和培訓(xùn)系內(nèi)干部工作就成了必要。培訓(xùn)工作不僅僅從思想理論上對(duì)干部進(jìn)行教育，更側(cè)重的是對(duì)干部實(shí)際工作行為培訓(xùn)。培訓(xùn)人員包括系學(xué)生會(huì)和金融系團(tuán)總支的一切干事，以及各班班長(zhǎng)和團(tuán)支書(shū)，我們將定期定時(shí)對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)、交流。這項(xiàng)工作將作為本學(xué)期團(tuán)建活動(dòng)的重點(diǎn)。
4、保持與古蕩街道共建基地的長(zhǎng)期合作，定期開(kāi)展一些實(shí)踐性活動(dòng)（如：協(xié)助管理流動(dòng)書(shū)亭、志愿服務(wù)日—走近敬老院或形成自愿活動(dòng)等）。
5、做好內(nèi)部考核，負(fù)責(zé)系學(xué)生各部的考評(píng)工作。
6、做好監(jiān)督和評(píng)定工作，建立反饋意見(jiàn)系統(tǒng)，提高和完善我部工作水平。
系團(tuán)總支工作的完善和改進(jìn)需要有群眾的密切關(guān)注與配合，我系團(tuán)總支將建立健全我們的監(jiān)督體系。讓關(guān)心和支持我們的群眾能及時(shí)有效地給我們提出寶貴的意見(jiàn)和建議，我們會(huì)在力所能及的范圍內(nèi)方便大家，提高工作力度，希望在大家共同的努力下，我系的團(tuán)建工作會(huì)開(kāi)展的有聲有色。
三、組織體現(xiàn)金融系特色以及干部培訓(xùn)成果的大型團(tuán)日活動(dòng)。
團(tuán)建工作的成績(jī)往往是要通過(guò)活動(dòng)成果來(lái)體現(xiàn)的。金融系的團(tuán)日活動(dòng)的先進(jìn)性，就是要體現(xiàn)金融系特色的創(chuàng)新，這也是干部培訓(xùn)成果好壞的最好體現(xiàn)。金融系團(tuán)總支以打造自我特色的團(tuán)日活動(dòng)為宗旨，不斷摸索，為使組織的活動(dòng)能成為院優(yōu)秀團(tuán)日活動(dòng)而不懈努力。
XX年第二學(xué)期主要活動(dòng)安排：
項(xiàng)目
活動(dòng)內(nèi)容
時(shí)間
參觀學(xué)習(xí)篇-----籌備“參觀證券公司”活動(dòng)
詳見(jiàn)附錄內(nèi)容
XX年年9月上半旬
參觀學(xué)習(xí)篇-----開(kāi)展證券公司的參觀活動(dòng)
帶領(lǐng)隊(duì)伍去華西證券公司（初定）參觀學(xué)習(xí)
XX年年9月中下旬
進(jìn)行推優(yōu)工作
各班根據(jù)具體推優(yōu)文件進(jìn)行名單上報(bào)工作
XX年年10月上旬
推優(yōu)審核工作
對(duì)推優(yōu)人員進(jìn)行確認(rèn)
XX年年10月中下旬
對(duì)推優(yōu)人員進(jìn)行黨課培訓(xùn)
黨課培訓(xùn)課程設(shè)置
XX年年11月-----XX年年12月共2頁(yè),當(dāng)前第1頁(yè)1
對(duì)入黨積極分子進(jìn)行推優(yōu)
各班上報(bào)名單
XX年年11月------XX年年12月
對(duì)入黨積極分子進(jìn)行考核
確定名單，復(fù)審，談話
XX年年11月------XX年年12月
社區(qū)服務(wù)篇-----走進(jìn)古蕩街道的共建實(shí)踐基地
以互動(dòng)為主的服務(wù)系列活動(dòng)，與宣傳部共同開(kāi)展干部培訓(xùn)之服務(wù)社區(qū)
XX年年11月（初定，具體要與街道負(fù)責(zé)人協(xié)商后而定）
以上時(shí)間和內(nèi)容安排，以學(xué)校安排為主。
附錄：
參觀證券公司的活動(dòng)方案：
一、活動(dòng)時(shí)間：9月18號(hào)星期二下午12點(diǎn)----16點(diǎn)
二、活動(dòng)流程：1）參觀證券公司，同時(shí)由證券公司人員介紹公司概況（大約一個(gè)小時(shí)）：
2）證券知識(shí)訪談；
3）有興趣的同學(xué)可以進(jìn)行業(yè)務(wù)咨詢。
三、活動(dòng)人數(shù)：控制在25人以內(nèi)
四、注意事項(xiàng)：1）聯(lián)系證券公司，協(xié)商一致后派1—2個(gè)證券專(zhuān)業(yè)人員為我方參觀時(shí)作相應(yīng)介紹：
2）人員招募（面向全校師生）；
3）全體人員車(chē)費(fèi)問(wèn)題（報(bào)銷(xiāo)，估計(jì)100元）
4）人員安全、紀(jì)律由組織部全體人員負(fù)責(zé)。
五、活動(dòng)經(jīng)費(fèi)預(yù)算：100元
基本情況
至2007年7月末，平?jīng)鍪休爟?nèi)共有證券公司1家、保險(xiǎn)公司9家。全市保險(xiǎn)、證券類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作處于起步階段。
一是業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好。據(jù)調(diào)查，至2007年6月末，證券公司新增客戶1658戶，較年初增長(zhǎng)104.34%，營(yíng)業(yè)收入和營(yíng)業(yè)支出同比增加544.26萬(wàn)元和145.18萬(wàn)元，增長(zhǎng)7.67倍和4.38倍。壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司保費(fèi)收入同比分別增加2142.54萬(wàn)元和2366.25萬(wàn)元，增長(zhǎng)52.52％和33.14％。
二是初步建立了反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)機(jī)制。全市各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)反洗錢(qián)宣傳教育，初步建立了工作協(xié)調(diào)機(jī)制。全市各級(jí)人民銀行分別將金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議成員單位擴(kuò)大到證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，適時(shí)開(kāi)展了反洗錢(qián)自查活動(dòng)，確定了反洗錢(qián)工作聯(lián)絡(luò)人員，使金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)溝通機(jī)制得到了進(jìn)一步完善。
三是積極履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》頒布實(shí)施后，全市各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶盡職調(diào)查更加規(guī)范，客戶身份識(shí)別工作得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。
存在問(wèn)題
一是反洗錢(qián)工作機(jī)制亟待完善。由于部分證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)組建反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的時(shí)間短，對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)知程度不高，沒(méi)有制定有效的反洗錢(qián)工作計(jì)劃和明確的工作職責(zé)。有的盡管設(shè)立了反洗錢(qián)工作的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，但未能根據(jù)工作需要，充實(shí)反洗錢(qián)工作人員，致使反洗錢(qián)管理和技術(shù)力量薄弱。多數(shù)證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在建立了內(nèi)控制度后，未能及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行上報(bào)、備案。
二是反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)設(shè)施較為落后。全市各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)由于組織規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況存在一定的差異性，部分機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施配備相對(duì)落后，電子化程度不高，工作人員無(wú)法借助先進(jìn)的電子設(shè)備對(duì)客戶身份進(jìn)行有效識(shí)別，也無(wú)法開(kāi)展大額和可疑交易的收集和報(bào)告。
三是證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域的現(xiàn)金管理尚需加強(qiáng)。全市各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)算仍以現(xiàn)金收付為主，客戶對(duì)非現(xiàn)金結(jié)算工具的使用率較低，在執(zhí)行現(xiàn)金管理制度方面普遍存在落實(shí)不到位、審查不嚴(yán)格的現(xiàn)象，加大了反洗錢(qián)工作的難度。
四是履行反洗錢(qián)義務(wù)的能力有待提高。全市各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)明顯滯后，有的機(jī)構(gòu)僅僅派有關(guān)工作人員參加了上級(jí)單位組織的反洗錢(qián)培訓(xùn)，未對(duì)全員職工開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司一線營(yíng)銷(xiāo)人員普遍關(guān)注的是工作業(yè)績(jī)，對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性和內(nèi)容缺乏認(rèn)識(shí)，工作積極性不高。
對(duì)加強(qiáng)證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的建議
一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，提高思想認(rèn)識(shí)。各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等有關(guān)法規(guī)制度為主要內(nèi)容，積極組織全體員工認(rèn)真學(xué)習(xí)，熟記條款，融會(huì)貫通。要消除欠發(fā)達(dá)地區(qū)無(wú)洗錢(qián)現(xiàn)象的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到履行反洗錢(qián)義務(wù)不僅不會(huì)影響其正常經(jīng)營(yíng)，而且還有利于增強(qiáng)自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促使業(yè)務(wù)良性發(fā)展。
二是健全反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)，壯大反洗錢(qián)隊(duì)伍。各證券、保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)要建立健全反洗錢(qián)工作的組織機(jī)構(gòu)和工作機(jī)制。應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)和專(zhuān)職反洗錢(qián)崗位，選拔既懂金融業(yè)務(wù)，又懂法律知識(shí)的高素質(zhì)人才到反洗錢(qián)崗位工作。反洗錢(qián)工作人員要增強(qiáng)反洗錢(qián)工作專(zhuān)業(yè)技能，熟練運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)和法律知識(shí)，對(duì)客戶身份、經(jīng)營(yíng)狀況、交易信息實(shí)施綜合分析、持續(xù)監(jiān)測(cè)，不斷提高反洗錢(qián)工作的質(zhì)量和水平。
在國(guó)有銀行改革中舉足輕重、但定位一直不夠明晰的匯金公司，正在逐步理順其自身管理架構(gòu)，并向政府尋求自身的法律地位。
7月18日下午，中央?yún)R金有限公司（下稱(chēng)匯金公司）正式召開(kāi)新一屆董事會(huì)，宣布改組公司董事會(huì)。以中國(guó)投資有限公司（下稱(chēng)中司）董事長(zhǎng)樓繼偉為首的董事會(huì)的組成，意味著匯金自此徹底告別了外匯管理局主持下的多部委協(xié)調(diào)階段，從資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)到人事組織，都融入中司的管理體系。
新董事會(huì)
在新一屆董事會(huì)中，匯金公司共設(shè)了五名董事。其中執(zhí)行董事三名，樓繼偉兼任匯金公司董事長(zhǎng)，原國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心副主任李劍閣任副董事長(zhǎng)，匯金公司總經(jīng)理謝平維持原職并任執(zhí)行董事。兩名獨(dú)立董事分別為原中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)吳曉靈、原財(cái)政部紀(jì)檢組組長(zhǎng)金蓮淑。
匯金的監(jiān)事會(huì)由中司監(jiān)事長(zhǎng)胡懷邦、中投監(jiān)事會(huì)辦公室（內(nèi)審部）總監(jiān)崔光慶，以及一名職工監(jiān)事組成。此外匯金還聘任了原甘肅省省長(zhǎng)助理陳有安擔(dān)任副總經(jīng)理。
57歲的樓繼偉目前擔(dān)任中司董事長(zhǎng)。這家成立于2007年9月的國(guó)家級(jí)投資公司，正是匯金公司的全資所有者。此次董事會(huì)調(diào)整，也當(dāng)是因應(yīng)這一權(quán)屬變化進(jìn)行的部署。
誕生于2003年底的匯金公司，最初是承接外匯管理局向中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行注資的平臺(tái)，后逐漸做實(shí)為執(zhí)行股東職能的實(shí)體，被賦予了銀行改革、注資問(wèn)題券商和保險(xiǎn)公司等多重職能。因此，匯金公司的董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員最初分別由中國(guó)人民銀行、外匯管理局和財(cái)政部等委派。
匯金公司成立之初的董事長(zhǎng)，為時(shí)任外管局局長(zhǎng)郭樹(shù)清，之后由現(xiàn)任外管局局長(zhǎng)胡曉煉接任；副董事長(zhǎng)為外管局副局長(zhǎng)馬德倫，2004年10月由證監(jiān)會(huì)主席助理汪建熙接任。總經(jīng)理為當(dāng)時(shí)的外管局副局長(zhǎng)胡曉煉，2004年9月由謝平接任。
2003年底第一屆董事會(huì)成員還包括：外管局副局長(zhǎng)李東榮、外管局儲(chǔ)備管理司司長(zhǎng)黃國(guó)波、財(cái)政部金融司司長(zhǎng)徐放鳴（后因經(jīng)濟(jì)問(wèn)題獲刑）、財(cái)政部金融司副司長(zhǎng)孫曉霞、財(cái)政部預(yù)算司副司長(zhǎng)王衛(wèi)星、央行金融穩(wěn)定局局長(zhǎng)謝平、央行貨幣金銀局局長(zhǎng)葉英男。
2007年9月30日，中司成立后，財(cái)政部通過(guò)發(fā)行特別國(guó)債，以債權(quán)換取人民銀行在匯金公司的股權(quán)的形式，將匯金公司整體并入了中司。由央行、外管局、財(cái)政部共管的理由已不復(fù)存在，因而匯金如何融入中司，成為一個(gè)程序性的工作。
“雖然人員和辦公場(chǎng)所都并入了中司，但實(shí)際上正式的手續(xù)一直沒(méi)有完成。”中司有關(guān)人士此前曾告訴《財(cái)經(jīng)》記者。這里說(shuō)的正式手續(xù)，包括匯金公司董事會(huì)人員的選派以及相關(guān)資產(chǎn)的劃撥。
由于體制沒(méi)有理順，“在過(guò)去的一年里，匯金公司董事會(huì)都沒(méi)有召開(kāi)過(guò)會(huì)議。而新董事會(huì)將是一個(gè)更為有效率的董事會(huì)，體現(xiàn)了中司對(duì)匯金公司的控制，減少了外部干預(yù)。”中司上述人士稱(chēng)。
值得注意的是，除了擔(dān)任匯金公司副董事長(zhǎng)，李劍閣還將接替汪建熙，擔(dān)任中國(guó)國(guó)際金融公司（下稱(chēng)中金公司）董事長(zhǎng)。中金公司的第一大股東中國(guó)建銀投資有限公司（下稱(chēng)建銀投資）是匯金公司的全資控股公司。任職匯金公司及中金公司，顯示素有學(xué)者型官員之稱(chēng)的李劍閣正式退出行政序列。
定位悖論
然而，匯金公司定位問(wèn)題并未隨公司治理結(jié)構(gòu)理順迎刃而解。自成立之初，匯金公司的性質(zhì)就缺乏明確規(guī)定，一直處在純商業(yè)機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)的模糊地帶。
在2004年完成對(duì)中行、建行的注資后，匯金公司總經(jīng)理謝平接受《財(cái)經(jīng)》記者采訪時(shí)表示，匯金是家公司，公司的形式有利于中行、建行改革治理結(jié)構(gòu)，匯金不是“金融國(guó)資委”。“國(guó)資委不參與分紅，匯金參與分紅；國(guó)資委不派出董事，匯金派出董事。”謝平還稱(chēng)，匯金公司沒(méi)有行政級(jí)別，希望按照公司化和市場(chǎng)化運(yùn)作，股東單位和銀行不見(jiàn)得要行政級(jí)別對(duì)應(yīng)。
到了2005年中，中行、建行開(kāi)始進(jìn)入上市程序，而按照香港證交所《上市規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定，“如新申請(qǐng)人的控股股東除在新申請(qǐng)人業(yè)務(wù)占有權(quán)益外，也在另一業(yè)務(wù)中占有權(quán)益，而該業(yè)務(wù)直接或間接與新申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)或可能構(gòu)成競(jìng)爭(zhēng)，以致控股股東與新申請(qǐng)人的全體股東在該業(yè)務(wù)利益上有所沖突，則本交易所可視新申請(qǐng)人為不適合上市。”
之后，為了順利推進(jìn)中行、建行的上市，匯金公司與港交所進(jìn)行了協(xié)商，把匯金界定為準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)。
匯金的定位搖擺自有其苦衷。如果作為純粹的商業(yè)運(yùn)營(yíng)實(shí)體，匯金公司便無(wú)從規(guī)避各國(guó)政府以及中國(guó)證監(jiān)系統(tǒng)對(duì)于同一控制人的競(jìng)爭(zhēng)性條款限制。而如果作為“準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)”，則將會(huì)對(duì)中司的商業(yè)化運(yùn)作帶來(lái)一定影響。
在今年6月的中美第四次戰(zhàn)略經(jīng)濟(jì)對(duì)話期間，中司的定位問(wèn)題再次成為雙方對(duì)話的議題之一。美方認(rèn)為，中司擁有匯金公司這個(gè)“準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)”，因此應(yīng)該算是金融控股公司，而不能算是財(cái)富基金；而如果被認(rèn)定為金融控股公司，中司就需要接受美方很多方面的監(jiān)管，在美國(guó)的投資也會(huì)受到很多限制。
今年7月9日，國(guó)際貨幣基金組織（IMF）再次召集財(cái)富基金，在新加坡協(xié)商信息披露問(wèn)題。
按照IMF的工作計(jì)劃，IMF將于今年9月公布關(guān)于財(cái)富基金“準(zhǔn)則和實(shí)踐”的公認(rèn)原則(Generally Accepted Principles and Practices,GAPP)，并在10月提交IMF秋季部長(zhǎng)理事會(huì)議通過(guò)。IMF希望通過(guò)GAPP確保財(cái)富基金的投資決策與投資策略相符，并對(duì)基金的內(nèi)部結(jié)構(gòu)作出限定，以及對(duì)財(cái)富基金的信息披露程度和頻率作出要求。
據(jù)介紹，目前的GAPP中，就有財(cái)富基金不能從事政府政策方面投資的規(guī)定。如果從事了相關(guān)的投資，就不能算是真正意義上的商業(yè)性和財(cái)務(wù)投資。
由于匯金公司恰恰是政府的投資機(jī)構(gòu)，因此中司的形象定位也會(huì)受到影響。
目前，IMF會(huì)議確定了25家管理資產(chǎn)超過(guò)5億美元的財(cái)富基金，參與GAPP的起草，中司是其中之一。據(jù)了解，中投參與IMF規(guī)則制定，一方面是要把中投及與中投相似的財(cái)富基金的意見(jiàn)和建議表達(dá)出來(lái)，另一方面也希望參與GAPP的制定，從而實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)則具有公平性、可操作性。
在兩難處境下，中司董事長(zhǎng)樓繼偉去年11月曾公開(kāi)表示，“不能把匯金的資產(chǎn)并入中司統(tǒng)一操作。因?yàn)閰R金是一個(gè)不以商業(yè)利益為目的的注資管理平臺(tái)，在這兩者之間有防火墻。”但是，作為中司的子公司，“匯金的收益要并入中司，這也是中司能夠承擔(dān)國(guó)債利息的原因。”
“未來(lái)中投與匯金的定位各有不同，中投是純粹商業(yè)機(jī)構(gòu)，匯金則是準(zhǔn)政府機(jī)構(gòu)，中投作為匯金的股東享有收益。”中司前述人士向《財(cái)經(jīng)》記者解釋。
建銀去向
隨著匯金新一屆董事會(huì)成立，中投內(nèi)部的結(jié)構(gòu)性整合亦將提上日程。首先面臨的問(wèn)題，就是匯金全資控股的建銀投資的去向。
來(lái)自建銀投資的消息稱(chēng)，建銀投資未來(lái)將變身為實(shí)業(yè)公司，不再擁有金融牌照，同時(shí)從匯金旗下獨(dú)立。
建銀投資旗下?lián)碛辛胰蹋艿奖O(jiān)管部門(mén)“一參一控”原則的限制。這意味著，建銀投資需要轉(zhuǎn)讓其旗下主要證券公司。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者了解，建銀投資目前的初步方案是，未來(lái)不再持有其他金融類(lèi)公司，只保留一家證券公司（宏源證券），而建銀投資全資控股的中投證券有可能并入上市公司宏源證券中。
與此同時(shí)，建銀投資對(duì)于瑞銀證券的持股，計(jì)劃將轉(zhuǎn)讓給外資股東，而外方也樂(lè)于增加持股。對(duì)西南證券、齊魯證券的注資，在最初的方案中就有退出條款，因而在6月底西南證券退出之后，齊魯證券的退出也將很快進(jìn)入操作層面。中信建投證券的情況則比較復(fù)雜，目前還在討論過(guò)程中。
檢查方法
1、查閱相關(guān)文件，檢查營(yíng)業(yè)部是否根據(jù)公司制度成立了反洗錢(qián)工作小組，并以書(shū)面文件形式確立了小組成員、反洗錢(qián)指定指定機(jī)構(gòu)、反洗錢(qián)人員及崗位職責(zé)分工，是否按照公司制度要求制定了具體的實(shí)施辦法或細(xì)則，制定的辦法是否符合監(jiān)管部門(mén)的要求，組織機(jī)構(gòu)及崗位人員的調(diào)整是否及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)備，是否將有關(guān)制度向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管局報(bào)送，是否及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)信息季報(bào)、年報(bào)等。是否將員工履行反洗錢(qián)崗位職責(zé)等情況納入考核機(jī)制。
2、查閱相關(guān)文件和記錄，檢查營(yíng)業(yè)部是否制定了反洗錢(qián)培訓(xùn)工作計(jì)劃，是否組織員工進(jìn)行了反洗錢(qián)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，培訓(xùn)學(xué)習(xí)的形式和內(nèi)容是否有書(shū)面或影像記載，培訓(xùn)后是否組織考試、是否有反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組活動(dòng)記錄。
3、查看相關(guān)記錄，檢查營(yíng)業(yè)部是否對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳教育，宣傳教育的形式和內(nèi)容是否有書(shū)面或影像記載。
4、進(jìn)入反洗錢(qián)系統(tǒng)，查找可疑交易分析數(shù)據(jù)，根據(jù)這些分析數(shù)據(jù)調(diào)閱對(duì)應(yīng)的調(diào)查記錄及錄入情況，檢查營(yíng)業(yè)部反洗錢(qián)指定人員是否按照公司制度及時(shí)對(duì)可疑交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，系統(tǒng)分析錄入的要素是否規(guī)范和齊全，是否可以充分證明營(yíng)業(yè)部分析的可疑交易結(jié)論是正確的，是否存在可疑交易及涉嫌恐怖融資可疑交易漏報(bào)情況，是否保存客戶盡職調(diào)查書(shū)面資料，客戶盡職調(diào)查書(shū)面資料分析是否全面、審核人是否均簽字。
5、檢查客戶身份識(shí)別及持續(xù)識(shí)別情況及客戶身份資料及交易記錄保存情況：
抽查2014年?duì)I業(yè)部客戶開(kāi)戶資料至少100份：重點(diǎn)抽查用臨時(shí)身份證件開(kāi)戶的、客戶年齡在18歲以下或70歲以上的、客戶資產(chǎn)與年齡或職業(yè)不匹配的、只有資金不做交易其他情況的機(jī)構(gòu)客戶；抽查以及審計(jì)人員認(rèn)為必要的自然人客戶和機(jī)構(gòu)客戶。
（1）檢查客戶開(kāi)戶資料的真實(shí)性、合法性、有效性、齊全性
自然人客戶身份識(shí)別：是否沒(méi)有填寫(xiě)國(guó)籍（B股客戶）、是否缺職業(yè)、缺行業(yè)、缺住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，是否缺身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼，二代身份證件是否沒(méi)有反面復(fù)印件、身份證件或者身份證明文件是否過(guò)有效期限等。
機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別：是否缺住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；是否缺可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼；工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正本或副本）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（國(guó)稅、地稅）以及法定代表人、人身份證件，控股股東及實(shí)際控制人說(shuō)明及上述身份證明文件的復(fù)印件是否在有效期內(nèi)；是否缺控股股東或者實(shí)際控制人的說(shuō)明；是否缺法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼且其身份證件或者身份證明文件是否在有效期限內(nèi)等。
（2）檢查金證交易系統(tǒng)、影像系統(tǒng)中所記載的客戶信息是否與客戶開(kāi)戶資料信息完整和一致客戶開(kāi)戶資料中記載的信息是否在金證交易系統(tǒng)、影像系統(tǒng)中完整體現(xiàn)，錄入的信息是否一致。
（3）對(duì)身份證件過(guò)期的客戶，營(yíng)業(yè)部是否通知該類(lèi)客戶攜帶更新的有效身份證件親臨開(kāi)戶證券營(yíng)業(yè)部辦理身份證件更新手續(xù)，是否有留痕。
6、檢查客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注
反洗錢(qián)指定人員是否及時(shí)、準(zhǔn)確地按照《公司客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)》進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注。抽查身份基本信息不全的客戶，驗(yàn)證洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)是否存在漏標(biāo)注情況。如客戶開(kāi)戶資料中缺職業(yè)信息，反洗錢(qián)指定人員是否在反洗錢(qián)系統(tǒng)中“是否具有客戶身份信息資料不全的情況”進(jìn)行洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)注的等。
7、檢查營(yíng)業(yè)部參加當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織的反洗錢(qián)活動(dòng)及以完成相關(guān)工作任務(wù)情況
營(yíng)業(yè)部是否積極參加當(dāng)?shù)厝嗣胥y行組織的反洗錢(qián)培訓(xùn)、反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)、是否積極配合司法機(jī)構(gòu)協(xié)查案件情況及移送涉嫌洗錢(qián)犯罪信息等。
檢查依據(jù)
1、《反洗錢(qián)法》；
2、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》；
3、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》；
4、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》；
5、《證券公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》；
6、《中信建投證券有限責(zé)任公司反洗錢(qián)內(nèi)部控制暫行辦法》
7、《中信建投證券有限責(zé)任公司客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)》等。
正確處理好本職與兼職之間的關(guān)系
兼職者首先要根據(jù)自己的實(shí)際情況在心里衡量出孰重孰輕，擺正兩者的位置。
成功的兼職者要取得主業(yè)老板和同事的認(rèn)可與幫助，要有屬于自己的未來(lái)工作計(jì)劃及時(shí)間規(guī)劃，并要讓他們明白，你有能力在更短的時(shí)間內(nèi)，比別人能完成更多的工作。同時(shí)要讓兼職單位的老板和同事明白，你雖然只是一個(gè)兼職人員，但是有極強(qiáng)的職業(yè)道德和敬業(yè)精神，你是這個(gè)團(tuán)體中的一員，并且是不可被忽視的一員。
兼職意味著比平時(shí)花費(fèi)更多的時(shí)間和精力，比平時(shí)承受更大的壓力。因此，建議最好在兼職之前，好好斟酌一下，為自己做個(gè)職業(yè)規(guī)劃，根據(jù)這個(gè)規(guī)劃來(lái)選擇適合自己的兼職。
將兼職作為改行或選擇工作的跳板
25歲的王小姐在兩年前還是一家雜志社的編輯，雙月刊的工作相當(dāng)輕松。她一直尋找機(jī)會(huì)想進(jìn)入廣告業(yè)做文案，可是因?yàn)闆](méi)有類(lèi)似的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)而無(wú)法進(jìn)入此行。一次偶然的機(jī)會(huì)，她與朋友利用兼職完成了一套系列書(shū)籍的文案與編輯工作。
不過(guò)她也表示，“在業(yè)務(wù)發(fā)生沖突的時(shí)候，會(huì)以本職為主。有時(shí)我也會(huì)把兼職的業(yè)務(wù)量轉(zhuǎn)手給朋友幾份，這樣也能避免讓自己疲于應(yīng)付，以免兩邊不討好。”同時(shí)她也承認(rèn)，“兼職”是為自己留條后路。“像我這種職業(yè)總有不穩(wěn)定感，隨時(shí)會(huì)有不可預(yù)測(cè)的變故。我在各個(gè)年齡階段銷(xiāo)售上積累一些經(jīng)驗(yàn)，也會(huì)為以后工作提供一些條件。”
可見(jiàn)，選擇適合的兼職，可以幫助你尋找更適合的職業(yè)，同時(shí)可以降低重新選擇的風(fēng)險(xiǎn)。
利用兼職來(lái)積累專(zhuān)業(yè)能力與商業(yè)經(jīng)驗(yàn)
王新是一所大學(xué)的英語(yǔ)老師，除去上課，有時(shí)他在一家公司起草商務(wù)公文并擔(dān)任翻譯，或者出現(xiàn)在另一家商貿(mào)公司的談判現(xiàn)場(chǎng)。“學(xué)校里的封閉環(huán)境與有限的經(jīng)濟(jì)收入使我不得不另有選擇。偶然的一次，朋友介紹我為一家公司翻譯一些傳真文件，隨后這里的老板就提出條件讓我做兼職翻譯，有業(yè)務(wù)時(shí)隨叫隨到，結(jié)果就這么干起來(lái)了。在這里兼職讓我大長(zhǎng)見(jiàn)識(shí)，那些來(lái)自雙方的商業(yè)手段、計(jì)謀都要通過(guò)我來(lái)體現(xiàn)，對(duì)我來(lái)說(shuō)，是最好的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)的積累，同時(shí)也讓我在教學(xué)時(shí)，更注重的專(zhuān)業(yè)應(yīng)用與實(shí)踐性了。”
如果你呆在一個(gè)封閉的環(huán)境中，你想要拓展人生經(jīng)歷，充實(shí)生活，提高自己的專(zhuān)業(yè)水平與在你本環(huán)境中學(xué)不到的經(jīng)驗(yàn)，接觸到了更多的人和事，提高工作能力。你可以選擇兼職。
用兼職來(lái)證明自己價(jià)值與能力
在大學(xué)教數(shù)學(xué)的楊老師在證券公司做股市分析，同時(shí)在媒體兼職作專(zhuān)欄股評(píng)。他說(shuō)兼職本身就具有很好的說(shuō)服力，學(xué)生由此看到：數(shù)學(xué)不是沒(méi)用很空的東西，它能帶來(lái)財(cái)富。楊老師開(kāi)車(chē)來(lái)上課，并不諱言自己豐厚的外快，他說(shuō)，我就是想證明給學(xué)生看：做學(xué)問(wèn)的人不一定是清貧的。
楊老師說(shuō)，兼職并沒(méi)有使他投入科研和教學(xué)的精力有所減少，通過(guò)兼職，他讓學(xué)生通過(guò)他的個(gè)人經(jīng)歷看到學(xué)科的發(fā)展前景和應(yīng)用價(jià)值，也體現(xiàn)了個(gè)人價(jià)值與能力。
在這將近一年的時(shí)間中我通過(guò)努力的工作，也有了一點(diǎn)收獲，臨近年終，我感覺(jué)有必要對(duì)自己的工作做一下總結(jié)。目的在于吸取教訓(xùn)，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把明年的工作做的更好。下面我對(duì)一年的工作進(jìn)行簡(jiǎn)要的總結(jié)。
我是今年十月份到公司工作的，同時(shí)開(kāi)始組建銷(xiāo)售部，進(jìn)入公司之后我通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)，收取同行業(yè)之間的信息和積累市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在對(duì)預(yù)付費(fèi)儲(chǔ)值卡市場(chǎng)有了一個(gè)深入的認(rèn)識(shí)和了解。可以清晰、流利的應(yīng)對(duì)客戶所提到的各種問(wèn)題，準(zhǔn)確的把握客戶的需要，良好的與客戶溝通，逐漸取得客戶的信任。所以經(jīng)過(guò)努力，也取得了幾個(gè)成功的客戶資源，一些優(yōu)質(zhì)客戶也逐漸積累到了一定程度，對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)也有一個(gè)比較透明的掌握。在不斷的學(xué)習(xí)產(chǎn)品知識(shí)和積累經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，自己的能力，業(yè)務(wù)水平都比以前有了一個(gè)較大幅度的提高。
雖然之前一直在從事銷(xiāo)售的相關(guān)工作，有一定的銷(xiāo)售知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，但比較優(yōu)秀的成功的銷(xiāo)售管理人才，還是有一定距離的。本職的工作做得不好，感覺(jué)自己還停留在一個(gè)銷(xiāo)售人員的位臵上，對(duì)銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)，指導(dǎo)力度不夠，影響銷(xiāo)售部的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。
二、部門(mén)工作總結(jié)
在將近三個(gè)月的時(shí)間中，經(jīng)過(guò)銷(xiāo)售部全體員工共同的努力，討論制定銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)話術(shù)，公司產(chǎn)品的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，公司宣傳資料《至客戶的一封信》，為各媒體廣告出謀劃策，提出"萬(wàn)事無(wú)憂德行天下"的核心語(yǔ)句，使我們公司的產(chǎn)品知名度在xx市場(chǎng)上漸漸被客戶所認(rèn)識(shí)。部門(mén)全體員工累計(jì)整理黃頁(yè)資料五千余條，寄出公司宣傳資料三千余封，不畏嚴(yán)寒，在稅務(wù)大廳，高新區(qū)各個(gè)寫(xiě)字樓進(jìn)行陌生拜訪，為即將到來(lái)的瘋狂銷(xiāo)售旺季打好了基礎(chǔ)做好了準(zhǔn)備。團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，制定了詳細(xì)的銷(xiāo)售人員考核標(biāo)準(zhǔn)，與銷(xiāo)售部運(yùn)行制度，工作流程，團(tuán)隊(duì)文化等。這是我認(rèn)為我們做的比較好的方面，但在其他方面在工作中我們做法還是存在很大的問(wèn)題。
從銷(xiāo)售部門(mén)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)上看，我們的工作做的是不好的，可以說(shuō)是銷(xiāo)售做的十分的失敗。客觀上的一些因素雖然存在，在工作中其他的一些做法也有很大的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在
1)銷(xiāo)售工作最基本的客戶訪問(wèn)量太少。銷(xiāo)售部是今年十月中旬開(kāi)始工作的，在開(kāi)始工作到現(xiàn)在有記載的客戶訪問(wèn)記錄有210個(gè)，加上沒(méi)有記錄的概括為230個(gè)，一個(gè)月的時(shí)間，總體計(jì)算五個(gè)銷(xiāo)售人員一天拜訪的客戶量2個(gè)。從上面的數(shù)字上看我們基本的訪問(wèn)客戶工作沒(méi)有做好。
2)溝通不夠深入。銷(xiāo)售人員在與客戶溝通的過(guò)程中，不能把我們公司產(chǎn)品的情況十分清晰的傳達(dá)給客戶，了解客戶的真正想法和意圖;對(duì)客戶提出的某項(xiàng)建議不能做出迅速的反應(yīng)。在傳達(dá)產(chǎn)品信息時(shí)不知道客戶對(duì)我們的產(chǎn)品有幾分了解或接受的什么程度，在被拒絕之后沒(méi)有二次追蹤是一個(gè)致命的失誤。
3)工作沒(méi)有一個(gè)明確的目標(biāo)和詳細(xì)的計(jì)劃。銷(xiāo)售人員沒(méi)有養(yǎng)成一個(gè)寫(xiě)工作總結(jié)和計(jì)劃的習(xí)慣，銷(xiāo)售工作處于放任自流的狀態(tài)，從而引發(fā)銷(xiāo)售工作沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的管理，工作時(shí)間沒(méi)有合理的分配，工作局面混亂等各種不良的后果。
4)新業(yè)務(wù)的開(kāi)拓不夠，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)小，個(gè)別業(yè)務(wù)員的工作責(zé)任心和工作計(jì)劃性不強(qiáng)，業(yè)務(wù)能力還有待提高。
三、市場(chǎng)分析
現(xiàn)在xx消費(fèi)卡市場(chǎng)品牌很多，但主要也就是那幾家公司，現(xiàn)在我們公司的產(chǎn)品從產(chǎn)品質(zhì)量，功能上屬于上等的產(chǎn)品。表面上各家公司之間競(jìng)爭(zhēng)是激烈的，我公司的出現(xiàn)更是加劇了這一場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)。但冷靜下來(lái)仔細(xì)分析，我公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，例如發(fā)卡資金的監(jiān)管，山西省境外商戶的數(shù)量與質(zhì)量，以及我公司雄厚的資金實(shí)力與優(yōu)質(zhì)的客戶資源，都是其他公司無(wú)法比擬的。
在xx市場(chǎng)上，消費(fèi)卡產(chǎn)品品牌眾多，但以我公司雄厚的實(shí)力為平臺(tái)，加以鋪天蓋地的宣傳態(tài)勢(shì)，以及員工鍥而不舍的工作勁頭，在明年的消費(fèi)卡市場(chǎng)取得大比例的市場(chǎng)占有率已成定局，打造山西省業(yè)內(nèi)的第一品牌指日可待。
市場(chǎng)是良好的，形勢(shì)是嚴(yán)峻的。在xx消費(fèi)卡市場(chǎng)可以用這一句話來(lái)概括，在技術(shù)發(fā)展飛快地今天，明年是大有作為的一年，假如在明年一年內(nèi)沒(méi)有把銷(xiāo)售做好，沒(méi)有抓住這個(gè)機(jī)遇，我們很可能失去這個(gè)蓬勃發(fā)展的機(jī)會(huì)。
四、XX年工作計(jì)劃
在明年的工作規(guī)劃中下面的幾項(xiàng)工作作為主要的工作來(lái)做：
1)建立一支熟悉業(yè)務(wù)，而相對(duì)穩(wěn)定的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)。人才是企業(yè)最寶貴的資源，一切銷(xiāo)售業(yè)績(jī)都起源于有一個(gè)好的銷(xiāo)售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)是企業(yè)的根本。在明年的工作中建立一個(gè)和諧，具有殺傷力的團(tuán)隊(duì)作為一項(xiàng)主要的工作來(lái)抓。團(tuán)隊(duì)擴(kuò)大建設(shè)方面，初步預(yù)計(jì)明年的銷(xiāo)售人力達(dá)到十五人。組建兩支銷(xiāo)售小組，分別利用不同渠道開(kāi)展銷(xiāo)售工作。
2)完善銷(xiāo)售制度，建立一套明確系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理辦法。 銷(xiāo)售管理是企業(yè)的老大難問(wèn)題，銷(xiāo)售人員出勤，見(jiàn)客戶處于放任自流的狀態(tài)。完善銷(xiāo)售管理制度的目的是讓銷(xiāo)售人員在工作中發(fā)揮主觀能動(dòng)性，對(duì)工作有高度的責(zé)任心，提高銷(xiāo)售人員的主人翁意識(shí)。強(qiáng)化銷(xiāo)售人員的執(zhí)行力，從而提高工作效率。
3)培養(yǎng)銷(xiāo)售人員發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)問(wèn)題，不斷自我提高的習(xí)慣。 培養(yǎng)銷(xiāo)售人員發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)問(wèn)題目的在于提高銷(xiāo)售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題總結(jié)問(wèn)題并能提出自己的看法和建議，業(yè)務(wù)能力提高到一個(gè)新的檔次。
4)建立新的銷(xiāo)售模式與渠道。把握好現(xiàn)有的保險(xiǎn)公司與證券公司這一金融行業(yè)渠道，做好完善的計(jì)劃。同時(shí)開(kāi)拓新的銷(xiāo)售渠道，利用好公司現(xiàn)有資源做好電話銷(xiāo)售與行銷(xiāo)之間的配合。
