發布時間：2022-04-07 01:17:16
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的保險公司培訓總結樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
保險行業自上世紀90年代初迅猛發展，至今已經進入了全面開放的時期。國際知名保險巨頭紛紛涌入，市場競爭環境日益激烈。如何提高保險從業人員的綜合素質，加強其在市場競爭中的優勢是每家保險公司戰略規劃的重中之重。本文通過分析當前保險人培訓的現狀與存在的問題，從培訓及配套工作兩個層面提出相關的改進建議。
【關鍵詞】
保險人培訓；培訓體系；培訓層面；配套工作層面；保險行業
0 引言
保險人的培訓是保險公司人力資源管理與開發中不可缺少的活動，旨在為保險人創造學習機會。通過培訓學習，以直接或間接的方式提高保險公司及其內部員工的工作效率和業務績效。
保險人是公司價值的創造者，是構成公司核心競爭力的重要組成要素。培訓是企業對員工管理的繼續。這種管理的重要性在于通過將企業的發展歷史、發展戰略、經營特點及企業文化介紹給員工，將對員工有很大的激勵作用。通過保險人培訓，能夠很快勝任崗位，提高工作效率。培訓工作的最終目的是為保險企業的發展戰略服務，實現員工素質與保險企業經營戰略的匹配。
1 保險公司保險人培訓分類
按照培訓對象及培訓的目標層級，目前保險行業的培訓大體可劃分為崗前培訓，新人培訓，職級晉升培訓和專業化定向培訓等幾大類。具體如下：1.崗前培訓。就是在上崗前的培訓，主要學習保險基礎知識（用以考取保險人資格證書）、了解公司歷史及公司文化，并進行儀表形象及語言表達等方面的培訓；2.新人培訓。通常采用全脫產或半天培訓、半天工作的方式，培訓周期大體三至五天。通過新人培訓，新人對公司及保險行業有一個大概面貌的了解，以強化進入保險行業從事銷售業務的信心。同時，在崗前培訓的基礎上，進一步詳細介紹各項險種、保險條款的詳細內容、投保規則，并接受相應的銷售技巧培訓，為日后真正拓展業務做好充分的準備。3.職級晉升培訓。當各層級人達到了晉升標準后，由保險公司根據晉升職位的工作要求，有針對性地對要晉升不同人進行培訓，以使其在強化之前所學的個人展業技能基礎上，了解及掌握例如團隊管理等管理類技能；4.專業化定向培訓。即針對涉及與保險營銷相關的不同專業領域知識及技能的培訓。如增員培訓、會議經營培訓、行銷工具使用培訓及其他各種有關的經濟、法律、社會、文化知識等方面的培訓。
2 保險公司保險人培訓現狀
總體上看，目前保險公司對人的培訓還停留在以銷售技巧為主初級水平階段，尤其表現在專業化定向培訓方面，關于銀行、證券、信托等金融方面的專業培訓做得還遠遠不夠。因此，目前絕大部分的人還只做普通的保險銷售工作，而無法同時開展其它金融業務。具體而言，保險人培訓存在的問題主要表現在以下幾個方面：
2.1 保險銷售觀念不科學
由于種種原因，培訓者常向保險人灌輸一種觀念：推銷保險傭金率高的險種，有利于提高收入。新人培訓時總是提到收入如何，主管晉升也是提到收入如何，總是在給每位新人一個美好的愿望，也就是所謂的“美夢療法”。每個人的工作只看重收入或是自己能得到多少利益，將過多的精力放在銷售技巧和話術方面，而這樣做的結果容易忽視了保險最根本的保障理念。這就難怪某些人會出現忽視客戶利益，不擇手段誘迫客戶簽單的現象。
2.2 長期性系統化培訓不夠完善
由于保險人的流失率很高，能夠在這個行業長期留存的人很有限。為了保證保費收入增長，保險公司只能通過不斷招收新人的方式來維持銷售隊伍規模。因而，有限的培訓資源就只能更多的投入到初級培訓上來。而對于那些相對資深的人，就難以獲得長期的系統化培訓。這就使得保險人培訓呈現了側重短期效益，難以開發長期銷售潛力的特性。而真正好的人，首先應該體現的是其專業化水準，就如律師、注冊會計師一樣，而這種專業化水平的提升，就需要保險公司對其進行長期化的培訓。因此塑造全新的專業保險人形象，這才是保險人的培訓的最終目標。
3 對保險公司保險人培訓建議
保險人培訓工作做的成功與否，不是光靠培訓工作本身就能起決定性作用的。因為，人培訓工作只是服務于保險公司營銷目標的一個配套工作而已，而培訓工作的效果卻會受到很多培訓之外因素的影響。所以，要從根本上改善保險公司人培訓工作，既要從經營的指導思想上得以重視，更要從系統管理的層面配套完善。因此，對于改善保險人培訓工作的建議也應從兩個層面提出，即培訓工作層面和配套工作層面：
3.1 培訓工作層面
保險人是公司價值的創造者，是構成公司核心競爭力的重要組成要素。培訓是一個循序漸進的過程，要有個統一規劃，不同時期有不同的培訓重點。針對保險培訓中存在的職業道德和業務素質等問題，個人認為應加強以下培訓：
（1）培養正確的保險行銷觀念。觀念決定態度，態度決定行為。保險最顯著的特點就是“雪中送炭”。人在向客戶設計保險計劃時，應從保障客戶利益的角度出發，按照高額風險損失優先原則，根據客戶的情況，首先推薦對其最具保障意義的險種，設計出最有利于客戶的保險計劃。
（2）強化保全業務培訓，樹立客戶服務理念。由于保全業務是壽險公司業務量最大的業務，而且每項業務都關系到被保險人的權益，因此，為客戶提供良好、便捷的保全服務，不僅能有效減少客戶的退保率，還能使客戶加深對公司的信任感，從而為進一步開展保險銷售工作提供便利、創造條件。保險人要成為聯系客戶和保險公司的橋梁，及時地為客戶解答相關疑問，做好相關資訊。
（3）對保險人實行差異化等級化培訓。保險人自身的學識及經歷差異是相當明顯的。如果實行同樣標準的培訓，顯然是不科學的。因此，可以根據人的自身特點，實行 “分級”培訓模式，設計初級、中級、高級三種培訓課程。初級培訓針對剛入行的人，培訓內容主要包括保險基礎知識、保險公司簡介、儀表、話術培訓等。對有一定保險基礎知識的中級人的培訓，培訓內容可涉及計算機辦公軟件操作、初級財務管理知識、年金終值和現值的計算方法等。高級人應具有本科以上學歷，并在保險業工作3年以上。通過培訓，使其具有豐富的投資理財知識，能根據客戶的特點設計最佳的家庭金融資產配置方案，提供相關領域的金融保險業務咨詢服務。
（4）重視培訓的后續跟蹤。從培訓管理的角度講，培訓的后續跟蹤作為幾乎唯一的反饋控制的手段，是保證培訓質量的重要環節。在培訓課程結束后，培訓講師要及時與學員及其主管進行溝通交流，及時了解學員的學習效果和反映的情況。通過各種方式，檢查培訓效果，及時總結經驗，改進培訓方法，找出具有針對性的要點進一步輔導學員，使其能夠快速適應保險銷售工作。
（5）加強師資隊伍的建設和培養。由于保險人培訓具有培訓內容雜、培訓密度大、培訓梯次多、培訓節奏快、培訓連續性強等特點。加強培訓師資隊伍的建設和培養，擴大講師團隊規模，對于縮短保險人的培訓時間、提升培訓質量提供有力的支持。同時，將業務主管培養成兼職講師，可有效保證人培訓的質量，提升培訓后的留存率。這對于降低培訓成本，提升培訓效率起著極其重要的作用。
3.2 配套工作層面
（1）加強保險監管，促進行業自律。人培訓作為保險公司日常經營的重要工作，其根本目的是服務于保險公司的營銷工作。在保險業內有一種通行的觀點——營銷為王。因為營銷工作的成功與否的不僅直接關系到保險公司能否獲得充足、持續的保費收入，更涉及到保險公司的市場占領情況、客戶群分布情況、承保風險的分散情況等一系列影響保險公司生存與發展的因素。需要政府加強對保險業的監管力度，以外力的方式迫使保險業整體規范經營。同時，保險業行業內的各種組織也需要切實發揮促進行業自律的作用，以使保險業在經營過程中注重各個環節的規范化操作，改善整個保險業在民眾心中的印象。也只有這樣，才能使保險公司上下切實地貫徹正確的保險銷售觀念，有效地降低保險銷售的難度，保證保險人的留存，提升保險公司培訓的投入產出比。
（2）優化保險人甄選標準。按照《中華人民共和國保險法》的規定，保險人在銷售過程中，對于保險條款應起到明確說明義務，尤其是關于保險合同的責任免除條款，如未盡到明確說明的，該條款不具有法律效用，保險公司不能按照該條款免除賠償責任。同時，保險人的行為即代表保險公司的行為。因此，保險人不僅需要具備扎實的保險知識、熟練的營銷技巧，還需要具有良好的職業道德與責任心。提高保險人的入職門檻，優化保險人的甄選標準勢在必行。
（3）完善人的傭金制度。即使保險人接受了較好的培訓，其保險銷售的難度依然是很大的。按照保險業做的調查研究顯示，在保險人拜訪的十個人中，會有三個人成為準客戶，在這三個準客戶中，只有一位會成為客戶。保險銷售的成功概率大體也就百分之十。目前保險人的傭金制度設計上，具有一個明顯的特點，即“多簽單多得傭金，少簽單少得傭金，不簽單幾乎不得傭金”。因此，新的人在未轉正前不僅面臨著巨大的業績壓力，這也是人流失嚴重的一個原因。要建立適合新人留存的傭金政策對于降低培訓成本，達成培訓目的更為有利。
（4）完善培訓講師的績效考核機制。由于保險人的培訓工作主要是由保險公司中負責培訓的講師完成的，因此，人培訓的效果與培訓講師的工作有著重要的關系。由于人培訓的特殊性，很難以量化的手段對培訓講師的工作效果進行客觀、有效且具有可操作性的衡量。由于目前對于培訓講師的考核指標，主要以短期的、易量化的指標為主，因此在實際培訓中，會使得培訓講師片面追求短期指標、急功近利，對于人長期發展的問題難以顧及。因此，尋找出一條合理的、具有可操作性的講師績效考核體制，是提升人培訓質量的關鍵因素。
4 結論
保險市場競爭環境日益激烈，如何提高保險從業人員的綜合素質，加強其在市場競爭中的優勢是每家保險公司戰略規劃的重中之重。保險市場的競爭歸根到底是人才的競爭。保險人培訓是一種人力資本的投資活動，最終是要講求投入產出效益的。
因此，通過有效的培訓，可以提高人的綜合素質，提高保險公司的人力資本存量，營造良好的組織氛圍，使其能更好地適應外部環境的變化。通過高質量的保險培訓來開發組織人力資源，探索保險培訓的模式，打造一支高素質的知識型員工隊伍，培養優秀的保險專業人才。同時，完善與培訓相關的環境建設與制度、機制設計，也是增強保險企業核心競爭力的必然選擇。
【參考文獻】
本文采取比較研究與理論研究相結合的模式，定性分析與定量分析相配合的方法來探討中國的建筑工程質量保險，為我國質量保險制度的完善與發展提供了有益的參考。
關鍵詞：工程質量；質量風險；工程質量保險
Abstract:Our country engineering quality problems emerge in an endless stream, pending further enhance the existing quality management system in terms of quality risk management, the quality of construction insurance as the research object, the proposed implementation of the quality of construction insurance to avoid and reduce the risk of quality of construction in the country.
Take comparative and theoretical research model of combining qualitative analysis and quantitative analysis in line with the methods to examine the quality of construction insurance, provides a useful reference for the improvement and development of quality insurance system in China.
Key words:The quality of the project；Quality risk；Engineering quality insurance
中圖分類號：TU198文獻標識碼：A 文章編號：2095-2104（2013）
1 推行建筑工程質量保險的建議
完善建筑工程質量保險制度是一項系統工程，要在總結實踐經驗和借鑒國外先進經驗的基礎上，用系統的觀念和創新的思路來進一步改進和完善各項管理模式、政策法規、運行機制。
1.1建立建筑工程的誠信體系
我國已基本完成了計劃經濟向市場經濟的過渡。對于建設工程市場秩序，我國已建立了較為完整的招投標制度、施工圖審查制度、工程監理制度和政府監督制度，這些制度都是圍繞強化政府監督來實施的，是符合我國從計劃經濟向市場經濟過渡時期的特點的。隨著我國進人WTO和與國際接軌，建立誠信體系以保證正常的社會秩序就顯得更為重要。對于建筑市場秩序，在強化政府監督的同時逐步建立和完善建筑工程的誠信體系是非常重要的[1]。
1.2加強相關學科理論的研究
一種學科要贏得發展和社會的廣泛認可，必須有旺盛的社會需求和堅實的學科基礎。目前，雖然建筑工程保險的大多險種都已設立，但是，不少險種保險資余的來源、成本的構成、費率的精算、涵蓋的范圍、責任的界定、合同的條款、專業人才的培養、保險公司參與工程風險管理的方式、方法、相配套的法律法規和規章制度等都不完善，在試點過程中，造成了不少扯皮現象，有些問題，由于缺少政策的支持，難以通過協商甚至法律程序的解決。理論的滯后嚴重制約了建筑工程保險事業的發展。解決這些問題，有賴于相關學科理論的研究。
1.3保險公司加強內部建設
保險公司應該看到，隨著我國法律、法規的逐步健全，投資主體的逐步多元化，外資和私人投資以及法人投資比例日益增大，保險需求也越來越強。保險公司應當進一步推動這類保險的發展，積極開展這方面的業務，同時要加強對建筑工程質量保險的研究，并與建設管理部門及行業協會密切配合。
1.4積極培育和發展建筑工程保險的中介組織
國際上投保人在經過風險分析和評估的基礎上，通過保險經紀人或保險人購買保險。保險人為保險公司推銷保險產品，并維護保險公司利益；而保險經紀人則為投保人服務，接受委托后為投保人提供保險咨詢，設計最有利的保險方案，選擇保險人，投保人談判以爭取最有利于投保人的承保條件，辦理投保手續，出險后協助索賠等，而且保險經紀人又同保險人建立良好的關系，為其提供廣泛的業務渠道。保險中介人是保險市場的劑，使保險市場的運作更為順暢，提高建筑工程保險工作的專業化水平。要大力培養從事工程保險經紀人職業的人才，一方面可以對保險公司職員進行建筑工程專業知識和相關技術培訓，另一方面可以對工程技術人員進行風險管理和保險專業知識的培訓，雙管齊下，迅速建立起我國工程保險經紀人才培養的組織。要制定出關于保險經紀人傭金的標準，以合理且有吸引力的傭金，吸引高素質人才的加入，促進保險經紀人制度健康有利地發展。
2 發展并完善我國建筑工程保險
質量保險制度的措施工程質量保險的成功試點以及全國范圍內的推廣，需要政府、企業和社會各界的共同努力。為完善這一制度，可從以下幾方面予以入手[2]。
2.1建立完善推行工程質量保險制度的相關法律法規
首先應在《建筑法》、《建設工程質量管理條例》和相關法律規章中明確建筑工程質量保險制度，確定勘察單位、設計單位、監理單位、施工圖審查機構、工程質量檢測機構等工程質量責任，加強各方質量意識和風險意識，促使通過保險來化解風險，維護建筑市場秩序。
2.2做好宣傳培訓工作
建筑工程質量保險是一項制度創新，不但專業特點突出，而且需要轉變觀念。為此，加強人才培育和知識更新是必不可少的。在已進行的講座基礎上，應該采用多種形式宣傳建筑工程質量保險制度。另外，分期分批組織人員參加由建設部等有關部委組織的有關業務培訓。
2.3積極穩妥開展建筑工程質量保險的試點工作
由于我國目前有配套的建筑工程質量保證體系，包括審圖機構、社會監理和政府監督等。該質量保證體系與實施建筑工程質量保險中的建筑工程質量檢查機構的工作職能相類似，所以在我國實施建筑工程質量保險應符合我國特點，應結合我國的實際進行探索。這就需要試點，在不同模式試點的基礎上總結經驗，再制訂我國實施建筑工程質量保險的法規在全國推廣。
在建設部質量安全與行業發展司內成立“建筑工程質量保險協調組”，組織建筑工程質量保險試點課題研究和試點城市間的交流以及選擇關鍵、有代表性問題進行研討，總結試點城市的研究成果和經驗，為在我國全面推行建筑工程質量保險創造條件。
2.4提高保險公司自身水平
保險公司要逐步探索新興業務的內部管理模式，建立新的管理流程和分析統計指標體系，探索與第三方機構協調合作的方式，建立起市場化、有效的工程質量風險管理體系；加快培養既熟悉工程風險又懂保險業務的復合型專業人才。
綜上所述，壽險業以業績為導向、委托營銷體制下粗放型的發展方式和考核機制，容易將保險公司和銷售人員綁定形成利益同盟，造成保險公司和銷售人員兩方受益、消費者一方受損的利益格局。不規范的培訓會強化銷售人員可以違規營銷的暗示和信號，銷售人員違規營銷的額外利益也會刺激保險公司放任不規范的培訓，因此，雙方都會極力掩蓋違規行為，努力維護既得利益。培訓在銷售過程中牽一發而動全身，控制好培訓環節，提高培訓質量，就可以培養合格的銷售人員隊伍，進而引領銷售的發展脈絡，最終提高銷售品質，減少或者根除銷售誤導行為。反之，對于不規范的培訓，如果保險公司缺少必要的監督管理機制，沒有可行的糾錯矯正通道，銷售人員缺失獨立的職業操守，必然培養出大量的“庸人型”、“壞人型”的銷售隊伍。這種類型的誤導行為涉及范圍較大、情節惡劣，極易引發群訪群訴、集中退保等重大事件，嚴重侵害了保險消費者的合法權益。
培訓存在的主要問題
為了解銷售培訓的基本情況，筆者對河北省壽險公司進行了專題調研，認為存在以下主要問題：內控管理制度不完善，培訓的審批、組織、實施及內部監督等環節存在缺陷或者漏洞，培訓人員、培訓教材、培訓內容和方式等內控活動較為混亂等。不合規的培訓培養了不合格的銷售人員，不合格的銷售人員必然導致不合規的銷售行為。
（一）內控管理制度和體系尚不完善，內控執行力低下
一是培訓活動在組織管理、財務預算、實施執行、風險控制及內部監督等方面尚未建立流程化、規范化及標準化的運作管理體系，尤其一些保險公司風險控制和內部監督存在空白或者漏洞，對可能面臨的風險、如何控制管理風險、如何完善防范體系沒有清醒的認識，沒有及時完善科學的內控制度。委托培訓、多頭培訓及分散培訓的實際現狀，使公司缺少必要的內部監督機制或者難于有效監督。少數公司未建立對違規培訓的內部責任追究制度，放任和助長了短期趨利的培訓行為。二是雖然部分保險公司能夠建立較為完善的內控管理制度，但是基層分支機構學習貫徹情況較差，實際效果相對預期目標大打折扣。比如，有的公司規定培訓教材應由總公司編寫印制，電子培訓課件經加密處理不能修改，定期審核整理培訓教材，但實際上從分公司到中心支公司，對產品培訓課件進行修改，違規培訓銷售人員。比如，有的公司規定應配備一定數量的專職講師，使用總公司材，但實際上大部分為兼職外勤講師，使用自己整理的銷售話術進行新人培訓。
（二）組織管理科學性較差，實施運作較為混亂
一是培訓實施載體多種多樣，管理難易程度不同。培訓班、研討會議等大型集中培訓經審批或經有權人同意后，管控手段較為豐富，管理難度相對較小。早會、夕會等小型日常培訓一般未經審批，次數頻率大，累積時間長，分布范圍散，特別是對培訓內容、培訓人員的管理難度較大。二是保險公司直接舉辦的培訓少，一般對新產品、銷售新人直接培訓，其他培訓主要通過委托和以點帶面的傳承轉訓方式，增大了變動幾率。制銷售人員自行組織實施培訓，講授保險產品、營銷技能及銷售政策的現象較為普遍，增加了管理難度。三是培訓管理部門配置不合理，垂直傳承模式的培訓效果不好。有的保險公司市級機構甚至省級機構無專門部門，支公司或者營銷服務部僅僅配備培訓崗或者兼職講師。分業務條線或者分銷售渠道獨立培訓，合規管理和風險控制統一性和權威性較低。個人營銷、電話營銷渠道培訓部門隸屬于業務管理部門，銀行郵政渠道幾乎無培訓部門，僅在省級機構和市級機構業務管理部門下設培訓崗位或科室。
（三）專、兼職培訓人員整體素質偏低，培訓成效不高
一是兼職和專職培訓人員并存，整體素質不高。學歷背景上，專職培訓人員以大專學歷為主，全日制金融保險專業人員較少。職業背景上，主要從業務銷售人員中培養，銷售技能水平較高，依法合規知識欠缺。兼職培訓人員主要從事銷售及銷售管理工作，多為制銷售人員，專業認知能力較低，依法經營意識淡薄。兼職人員在數量上占有優勢，主要分布在承擔銷售任務的市級機構以下分支機構。以某保險公司為例，全省專職人員75人，兼職人員122人，兼職人員主要分布在支公司。二是檢驗培訓成效的標準是能否“生產”和“培養”出專業高效、誠信規范的銷售人員。當前，合格、優秀的銷售人員仍然是制約壽險業發展的人才短板和稀缺資源。培訓中側重產品功能特點、營銷展業技能及銷售隊伍管理等內容，輕視法律法規、職業道德及誠信教育等內容，就會培養出先天誠信不足的銷售人員。包括崗前培訓和后續教育常態化的持續培訓管理體系尚不成熟，以相對成熟的個人營銷培訓體系為例，通常包括新人入司、銜接轉正、主管育成等流程，但是營銷員大進大出、頻繁流動，只有少數高級銷售人員才能接受較為全面的培訓，銷售人員整體素質不高。
（四）培訓材料管理漏洞較大，違規問題突出
一是培訓材料包括培訓教材、培訓講義、電子課件及產品說明書等材料，簡單分為制式材料和非制式材料。制式材料由總公司或者授權省級分公司編寫印制，非制式材料可以由其他分支機構編寫印制，非制式材料從使用數量和使用頻次上多于制式材料。當前，分支機構擅自修改制式材料，使用不合規的非制式材料誤導銷售人員進而誤導消費者的問題比較突出。比如，有的公司修改總公司的產品培訓課件或者自行提煉總結營銷話術進行培訓。有的公司通過研討會、經驗分享刊物等培訓方式向銷售人員違規銷售案例和違規銷售話術。培訓存在的問題長期不能改正、完善，直接影響到培訓質量，最終影響銷售人員的素質和銷售行為的品質。究其原因如下：短期趨利、粗放經營的不科學發展方式和重業績、輕質量的考核評價機制從根本上導致保險公司對培訓工作不重視，培訓在決策中處于次要地位。委托的營銷管理體制和既得利益格局使市場參與主體產生維護現狀的惰性，對改進問題消極被動。保險監管部門對培訓管理尚有制度空白和常態化的監管缺位，沒有對保險公司改進問題產生壓力和推力。
對策建議
如何規范培訓行為，培養合格的銷售人員，減少并根除銷售誤導行為，需要構建政府監管部門、保險公司、銷售人員等多方參與，齊抓共管的監督管理體系。因此，保險監管部門要充分發揮宏觀指導作用，科學決策、統籌考慮，充分發揮外部政府監管“有形的手”和保險公司自我約束“無形的手”兩種作用，以加強培訓監管為抓手，通過提高違規成本、健全獎懲機制來嚴格監管，形成對保險公司的倒逼機制，督促保險公司加強內部管理、自覺主動改進完善培訓管理工作。
一是整理完善現有分散的監管制度，建立健全有關銷售培訓的保險監管政策，堵塞制度空白和缺失，提高監管的針對性和前瞻性。吸收借鑒行業較為先進合理的經驗做法，科學論證決策，抓緊制定有關銷售培訓的監管制度，比如，規定設立保險公司培訓合規負責人，嚴禁“以會代訓”、誤導培訓。規定培訓人員資質，嚴禁營銷員自行組織培訓活動。規定保險公司對銷售人員集中進行產品培訓，嚴禁營銷員傳承轉訓進行產品培訓。規范培訓用語，嚴禁使用“存”、“取”及“利息”等用語。明確規定培訓材料編寫印制管理權限，加強對電子培訓課件的管理，嚴禁私自修改培訓材料。
1、認識滯后
會計電算化是保險公司會計服務與管理的重要趨勢，作為一種全新的會計計算與管理方式，很多保險公司對會計電算化存在著認識上的不足，沒有認識到會計電算化在保險公司會計服務中的價值。由于受到傳統會計操作模式的影響，保險公司還是更加傾向于傳統會計模式，認為會計電算化是對于保險公司傳統會計模式的否定，是對傳統會計模式的顛覆。因此，在實際的會計電算化運用過程中，保險公司還是存在著敵視甚至不接受的問題，阻礙著會計電算化在保險公司會計服務與管理中的運用。
2、人才匱乏，普及率低
會計電算化是一種新型的會計操作模式，要想使會計電算化在保險公司中廣泛的普及與運用，就必須要有一批高技術人才，這種高技術人才不僅僅要懂會計業務，而且還要熟悉計算機。從現實來看，保險公司缺乏對會計電算化人才的培訓，使得會計電算化人才無法滿足保險公司會計工作的實際需求。如果保險公司引進一批既懂計算機又懂會計業務的人才，那么必然會引起保險公司人事制度的動蕩，甚至會導致大規模的人事調動或者裁員。因此，會計電算化人才缺乏，會計電算化普及率低，也是困擾著保險公司會計業務開展的重要因素。
3、管理不規范
確保會計電算化在保險公司中的應用高效化，就必須要建立完善的會計電算化管理體系與制度，只有在會計電算化體系與制度的約束下，保險公司才可以做好對電算化各個層次、各個環節的有效管理，才可以使得會計電算化發揮其應有的作用。但是，從目前來看，我國保險公司在會計電算化運用中，存在著管理不細致、運營不規范的問題。有些保險公司制定出了會計電算化管理體系，但是其規章制度以及管理規范還需要在實踐中進一步完善，進而發揮出會計電算化在保險公司會計運營中的功能與作用。
二、保險公司會計電算化創新策略
1、擴大會計電算化宣傳力度
會計電算化是伴隨著計算機技術的發展逐步出現的，是將會計業務與計算機技術相結合的產物，它不僅僅涉及到數據庫技術、信息技術，而且還涉及到管理學、金融會計學、網絡通信等，是一項傳統會計業務與新技術相結合的業務。傳統型的保險公司對會計電算化的認知存在著誤區，認識不到會計電算化在保險公司會計業務中的價值。為此，保險公司有關部門需要加強對會計電算化的宣傳力度，提高有關人員與部門對于會計電算化重要性的認識。為此，首先保險公司領導需要對于會計電算化引起足夠的認識，最大限度支持會計電算化在會計業務中的應用。其次，為了進一步擴大會計電算化的影響范圍，保險公司完全可以充分利用公司報紙、展板、例會以及雜志等，甚至通過多媒體技術，向廣大的員工宣傳會計電算化的價值，同時介紹會計電算化的相關知識，從而調動起保險公司運用會計電算化的積極性。
2、強化會計電算化人才培養
人才是會計電算化推行的關鍵，畢竟會計電算化的主要執行者是會計電算化人才，強化會計電算化人才培養，是保險公司提高會計電算化運用效率的關鍵。首先，保險公司需要加大復合型人才的培養。盡管會計電算化有著各種的優勢，但是在實際的運用過程中，還是存在著一些潛在的風險的，這就需要保險公司加強復合型人才的培養力度。為此，保險公司可以吸收高校會計電算化的畢業生進入到保險公司，為公司會計經營與管理注入新鮮的血液。此外，保險公司還可以選拔出一批會計業務骨干，進入到高校進行會計電算化專業的學習，提高會計業務骨干的綜合能力。其次，保險公司需要加強專業性人才的培養。保險公司中還有著這么一批人，盡管他們對會計電算化不甚了解，但是由于多年的會計工作經驗，通過專業技術培訓，他們也可以像其他會計電算化方面的人才一樣，通過電算化自我學習，不斷更新知識結構，從而更加熟悉的掌握計算機知識，提高會計專業性技能。
3、建立完善會計電算化規章制度
建立完善的會計電算化規章制度，其目的是為了確保會計檔案的安全與保密。保險公司會計電算化規章制度主要可以從以下兩大方面進行入手：第一，建立嚴格的電算化檔案管理制度。對于電算化檔案，一般要采用“AB備份法”對于電算化檔案信息與數據進行備份，將備份好的檔案放在兩個不同的地方，避免出現由于地震、火災等因素而導致電腦系統毀滅，使得電算化檔案無法恢復。另外，電算化檔案保存還需要注意防潮與防塵，對于磁性介質保存的檔案，還需要定期進行復制與檢查。第二，實行必要的內部控制。實行授權分級管理，強化身份驗證，實行信息管理崗位責任制；定期做好對電腦的病毒掃描與檢測，通過病毒掃描與檢測提高計算機網絡的安全防范能力。為此，有關人員可以采用網絡防毒、防火墻技術、信息加密、身份認證等技術，提高計算機網絡的安全系數，進而保證會計電算化工作的順利開展。
三、總結
2007年12月，《云南省安全生產條例》獲得云南省人大立法通過，其中第十四條規定：“建筑施工、高處懸掛作業、危險化學品、煙花爆竹、民用爆炸物品生產單位應當為從事危險作業人員、礦山企業應當為井下作業人員，辦理人身意外傷害保險，支付保險費?！?/p>
2008年，云南省安監局聯合云南省保監局制定了《云南省高危行業人身意外傷害保險實施辦法》進一步規定了云南省高危行業人身意外傷害保險工作要求，以推進云南省安全生產形勢穩定好轉。
護航高危行業
“安保互動”是安全生產與保險業互動發展的簡稱，是充分運用經濟手段，以促進企業加強和改善安全生產狀況為目標。通過政府推動、市場運作的形式，建立商業保險與安全生產互動的保障制度。
云南省安監局、云南省保監局通過公開測評，從參加競選的23家保險公司中，選出了中國太平洋人壽保險股份有限公司云南分公司、中國人民財產保險股份有限公司云南省分公司、中國人壽保險股份有限公司云南省分公司、平安養老保險股份有限公司云南分公司四家保險公司，組成了云南省安?；痈呶Ｐ袠I意外傷害保險共保體（以下簡稱“安保互動共保體”）。
2008年5月―2015年10月，云南省的安保互動共保體為3萬4 144家（次）高危行業企業承保，累計為71.89萬人（次）提供了人身意外傷害保障，為5 190人（次）提供了1.95億（元）的安保互動賠款服務。目前，安?；庸脖ｓw已在云南省16個州（市）、129個縣與當地安監局共同設立業務受理點，實現投保、理賠、辦證一體化的服務網絡。
根據《云南省高危行業人身意外傷害保險實施辦法》規定，凡在云南省境內依法設立的非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹及其他高危行業生產經營單位，均需為其危險崗位從業人員辦理安?；颖ｋU。
基層安監部門與承保保險公司會向當地企業發出參加高危行業人身意外傷害保險的通知，并由安保互動共保體到當地安監部門開設指定辦理保險業務的營業窗口，或者由主承保公司持當地安監部門出具的函到企業具體辦理相關保險業務。
投保單位在保險業務人員的指導下填寫統一的投保單，加蓋投保單位公章，提供相關資料，特別是企業職工名單。保險公司業務人員在審查完有關材料齊全無誤后，根據規定標準理算保險費金額，收取保險費，出具保險單，投保單位一次性足額繳納保險合同所載的全部保險費。自投保第二年開始，保險公司將按照以基準保險費、安全浮動系數、企業安全標準化系數為標準的費率浮動機制收取保險費。
參保安保互動的企業職工，在保險期間，每人意外傷害保險金額不低于20萬元，其中意外傷害醫療保險金額不低于2萬元。在工作期間因遭受意外導致的死亡、殘疾和燒傷及所支出的必要、合理、符合規定的醫療費用，保險公司按照約定給付保險金。
當投保單位發生人身意外傷害事故后，應及時向當地安全生產監督管理部門和主承保公司報告。保險公司人員接到報案后，將在第一時間趕赴現場開展施救和查勘核實工作。對屬于保險責任、估損金額在50萬元以上的大額保險賠款，根據企業情況，按初步估損金額的30%～50%先行預付賠款給投保企業，以幫助傷者及時得到救治和企業恢復生產。
保險公司在制定賠案后，將在約定時限內支付賠款給投保企業。其中，10萬元以內的賠案將于2個工作日內支付，10萬～100萬元的賠案將于5個工作日內支付，100萬元以上賠案將于10個工作日內支付。
定向服務投保企業
自2008年安?；庸脖ｓw成立以來，共累計投入安全預防費用5 482.22萬元，安保互動共保體配合云南省安監局，累計舉辦各類培訓班300余班（次），參訓企業4 000余家（次）、受訓人員3萬余人（次），發放安全帽、救援包、應急包等安全救援設備3 080 件（套）。
為持續做好安全預防投入，加強安全生產與安全監管良性互動。安保互動共保體還全面參與了企業安全生產管理，在安全評估、防災防損、隱患排查、技術咨詢、安全培訓等方面為投保企業進行定向服務。
安保互動共保體聘請專家排查隱患。2014年11月3―5日，聘請專家組成工作組到怒江，對出險企業開展隱患排查。從圖紙、礦道、開采方式等方面進行了資料的全面查閱。工作組進入礦洞施工采掘現場，對所有的危險點逐一進行排查，與區域負責人當面溝通指出問題并提出改進方案。
舉辦安全知識培訓。2014年6月12日，在昆明市東川區舉辦了東川區非煤礦山炮煙中毒專項培訓。2014年7月22日，在安寧市云南鹽化股份有限公司昆明鹽礦舉辦云南鹽化安全環保專題培訓。2014年8月4-7日，云南省安監局牽頭在彌勒縣舉辦全省危險化學品安全管理技術培訓班。2014年11月5日，在怒江瀘水縣舉辦《安全生產法》培訓。
除此之外，安?；庸脖ｓw還以建設安保之家為抓手，提高企業滿意度，2015年開展客戶關愛活動119起。
當參保企業突發意外事故，安?；庸脖ｓw會第一時間與企業取得聯系，快速賠付保險理賠金。2013年9月，太平洋壽險紅河中心支公司在金平某企業舉行現場賠付會，賠付“安?；印比松硪馔鈧ΡｋU120萬元。2015年1月，太平洋壽險昆明中心支公司在東川某企業舉行現場賠付會，賠付“安保互動”人身意外傷害保險180萬元。
不斷完善保障體系
結合新《安全生產法》的實施，安保互動共保體不斷探索和完善安?；舆\行的發展方式，總結云南省推行人身意外傷害保險的成功經驗，在安?；臃盏膬群c外延上做實、做深服務。
服務內涵向縱深推進。在全面參與安全生產管理的基礎上，進一步在安全生產的重點防控領域加強與安監部門的互動，提升預防工作開展的針對性與有效性。
服務外延向寬廣拓展。在原有的非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹基礎上，新增金屬冶煉等高危行業生產經營單位，持續提升企業參保率，擴大從業人員保險覆蓋率。
除此之外，安保互動還將進一步發揮保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務等方面的功能，為投保單位提供良好服務。如建立安?；訉＜規?、建立事故預警機制，及時極端氣象信息、參與事故現場勘察及處理工作制度、準確認定保險賠償責任、與云南省內重點醫院合作開通事故救治綠色通道等。
現行的保險營銷員制與員工制主要區別在于：前者，只是合同，沒有社保等基本保障，也沒有底薪可言，靠給保險公司賣保險提取傭金；后者，則是勞動合同，享受社保等基本保障，領取無責任底薪，按業績提成。前者要繳納個人所得稅和營業稅金及附加，而后者就無需繳納營業稅金。
近年來，保險公司或專業中介公司實行保險營銷員員工制的嘗試絡繹不絕。記者粗略統計歸納，保險公司主要采取三種形式：對保險公司控股成立的地方性銷售公司員工、對部分試點城市員工或對高素質績優營銷員實行員工制待遇；對于專業保險中介公司也采取兩種形式：對旗下轉正員工統一實行員工制或對高素質績優營銷員實行員工待遇。
2004年，由新華人壽控股的云南新華保險有限責任公司、重慶新華保險有限責任公司先后宣告成立，標志著國內首批專屬保險公司問世。因為兩家公司將1800多名保險人納為正式員工，這在當時引起廣泛關注，最終以失敗告終。
而從重慶保監局隨后的一份總結資料中看到，新華人壽試點失敗的主要原因還是思路不清晰，只有專屬保險銷售的殼，將原來的模式打包裝入，換湯不換藥，導致成本增加，毫無制度優勢可言?！爸饕€是成本和績效沒落實好?！币晃辉泤⑴c試點的業內人士透露，“尤其還選擇了保險業相對落后的西部地區試點，對品牌的認知有限，員工的積極性難以體現。”
新華人壽試點失敗具有很強的代表性：將銷售人員納入公司正式編制是穩定隊伍、吸引高素質人才的可行之路，但不可避免地增加了經營成本，一刀切又可能帶來效率低下的后果，最終將失敗。所以由此觀之，不論是保險公司，還是專業保險中介公司，將部分高素質績優營銷員納入員工制的做法，雖保守但不失為明智之舉。
早在2010年保監會了《關于改革完善保險營銷員體制的意見（征求意見稿）》，為未來保險營銷員轉型的指明了大方向：轉化為保險公司的銷售員工，轉化為保險中介公司的銷售員工，轉化為以保險公司為用人單位的勞務派遣公司員工，注冊為個人保險人。
而近來，保監會明確指出其將推動《保險銷售從業人員監管辦法》盡快出臺實施，提出提高營銷員準入門檻、逐步減少營銷管理層級、逐步弱化上下線增員利益等想法，可以預見員工制在隨后的保險營銷體制改革中或可實施。
近年來保險營銷員工制嘗試一覽
2004年，由新華人壽控股的云南新華保險有限責任公司、重慶新華保險有限責任公司將兩家公司將1800多名保險人納為正式員工。
2005年，太平洋壽險在浙江啟用高端客戶服務中心。其麾下18名用重金培訓的高素質客戶經理，成為浙江首批嘗試采用員工制度的保險營銷隊伍。
2006年2月，恒安標準人壽保險公司開始推行“職員制”營銷模式，讓保險人成為公司的正式員工，把以前的合同改成了勞動合同。
2007年，北京明亞保險經紀公司是國內最大的以個人壽險業務為主的保險經紀公司，也是國內第一批試行員工制的保險經紀公司。
2008年，金盛保險個險營銷渠道創新在上海率先試點，并以“員工制”理財顧問形式營銷。
2010年，匯鑫聯創保險銷售服務有限公司，第一家實行員工制的保險銷售服務公司。
一、指導思想
堅持以科學發展觀為指導，認真落實國務院關于做好農村金融服務的政策措施，通過推動開展農村小額人身保險，統籌城鄉人身保險業發展，著力緩解我縣農村地區保險供給不足問題，為實施“三?！蹦繕?、推進社會主義新農村建設提供堅實保障。
二、工作內容
（一）承保機構：中國人壽保險股份有限公司*支公司（以下簡稱“縣人壽保險公司”）。
（二）參保對象：全縣范圍內出生28日以上65周歲以下（含），身體健康的農村居民。
（三）保險期限：保險期限為一年，從投保之日起至滿一年時止，到期可續保。
（四）繳費標準：每份保險每人每年繳費30元，每人每年最多可入2份。
（五）保險責任：被保險人遭受意外傷害，并自該意外傷害發生之日起180日內因該意外傷害導致身體殘疾或身故，承保機構按合同約定的保險金額扣除已給付殘疾保險金和燒傷保險金后的余額給付身故保險金，保險合同終止。每份保險意外傷害醫療保險金最高1000元，死亡及殘疾保險金最高1萬元。一次或累計給付的保險金達到合同保險金額時，保險合同終止。
三、目標任務
2009年12月30日前，農村小額意外傷害保險覆蓋率占我縣人口的6％以上，承保人數3萬人以上。每鎮至少建設1-2個“全村統保”村，參保率占該村符合參保人數的80%以上。
四、實施步驟
我縣農村小額保險工作分三個階段進行：
（一）宣傳發動階段（8月10日—8月31日）
召開專門會議，提高認識，廣泛發動?？h人壽保險公司和各鎮通過廣播電視、電影下鄉、宣傳橫幅、宣傳資料、宣傳車等形式大力宣傳農村小額保險政策，結合統保村建設，安排專人到各鎮村開展形式多樣的宣傳活動，培養農民的購買意愿，為農村小額人身保險的推廣營造良好的氛圍。
（二）承保實施階段（9月1日—10月31日）
將參保指標分解到各鎮，每個鎮確定“全村統保”村，在廣泛宣傳的基礎上，由縣人壽保險公司結合各鎮，安排專人深入各村，收取保費，并做好登記造冊和保單填發工作。
（三）工作總結階段（11月1日—11月30日）
對工作進行綜合評估驗收，對先進單位給予表彰獎勵，對明年工作進行安排部署。
五、工作要求
（一）加強領導，形成合力。農村小額人身保險是一項利國利民的重要活動，主要針對農村低收入人群提供保險服務，保障適度、保費低廉、理付簡單，是一種有效的金融扶貧手段，對有效服務“三農”，滿足農村廣大低收入農民保險保障需求，促進社會義新農村建設有著深遠的意義和作用。各鎮要站在服務“三農”、構建社會主義和諧新農村的高度，切實加強對試點工作的指導與支持，主要負責人要親自過問，分管負責人要具體抓好落實，做好配合、協調工作，務求取得實效?？h人壽保險公司要建立相應的組織領導機構，調配好工作人員，及時深入鎮村開展宣傳和承保工作。
（二）精心組織，積極推廣。縣人壽保險公司要做好宣傳、培訓及銷售工作，及時和各鎮負責人保持聯系，解決業務問題，做好定期匯報，總結及分析；要高度重視客戶服務工作，做到業務處理快，服務態度好，服務方式新，營造良好的銷售環境。各鎮要把目標任務分解到各村，安排專人，積極配合縣人壽保險公司開展工作，幫助協調和處理具體問題，并結合實際情況，選樹典型，創新機制，確保工作有序進行，圓滿完成指標任務。
參加工作的二十多年，由于各級組織的培養教育，領導和同志們的提攜幫助，加之個人不懈努力虛心學習，我的政治覺悟、思想品德、工作能力、業務水平有了不斷的提高，綜合素質也有了長足的進步。按照總公司、省公司評聘經濟專業技術職務的國壽發(2002)33號文件規定，比照相關條件，符合申報高級經濟師專業職務的標準，現將相關情況總結如下：
一、從事經濟工作的基本情況
我于1982年雁北商校財會畢業后參加工作以來，一直從事經濟工作，曾任山西省陽高縣政府辦公室干事、縣財委副主任、縣外貿局長兼縣外貿集團公司總經理。1997年調中國人壽保險公司市分公司后，歷任辦公室調研員、渾源縣公司經理、市公司工會主任。經濟專業出身，本人又熱愛經濟，1997年全國首次經濟師專業考試踴躍參加，取得了金融經濟職稱，并被市分公司聘任。由于具備了相應的業務技術水平，使其組織管理能力得到很好發揮，不僅圓滿完成了組織交給的各項工作任務，而且本人或所負責的單位也多次受到上級的表彰或獎勵。(見資格審查表內的部分填寫)
二、從事經濟工作的學習情況
多年來，自己始終重視不斷提高政治素質、業務素質，特別是經濟管理的學習。原初始學歷是中專，靠自學以優異成績先后獲得山西財經學院商業經濟大專文憑，山西大學行政管理本科畢業證。近年來，更是多次參加學習培訓、理論研討，其中省級以上部門組織的就有：1996年7月山西省經委企業干部任職資格培訓班;1997年9月中央黨校十五大精神培訓班;1998年5月中國人壽保險公司第18期縣支公司經理培訓班;中國人壽保險公司山西省公司省市縣三級公司經理培訓班;1989年4月山西省經濟學年會;1996年5月中國金融理論與實踐研討會等，1997年6月山西省經濟發展促進會理事會聘為理事。
三、在經濟崗位上的理論成果
多年來，自己邊工作，邊學習，邊實踐，邊總結，注意把學習思考所得結集出版，并有社科成果獲獎。1999年編撰《人身保險投保指南》，促進了當地壽險業務;2000年結集《國壽保險實踐的思考》13萬字，贈送省內外同行參考，受到好評;2001年山西人民出版社出版《改革歲月建言集》30萬字，新華書店發行?！渡轿髫斮Q經濟》撰稿人之一，《全國優秀經濟論文選》等多部文集有文章收編。《人民日報》、《支部建設》等報刊發表過大量論文。其中《基層壽險公司面臨的主要困惑及其對策》經中國改革實踐與社會經濟形勢社科委員會審議鑒定，被評為1999年度中國改革實踐與社會經濟形勢社科優秀成果。超級秘書網
四、在經濟崗位上建言獻策
我把學到的經濟知識不僅運用在自己的具體工作中，而且還就宏觀經濟工作、壽險公司行業發展提出自己的見解，并得到相關部門和領導的表揚或肯定。1990年山西省人民政府群眾建議征集部門授予重大建議獎并頒發獎金，1991年原雁北行署記一等功。近年來，我均就人壽保險發展向總公司提出自己的工作建議，副總經理苗復春回信予以鼓勵。迎接wto挑戰，國有壽險公司應樹立全新的人才觀等建言，總公司在內部刊物和網上發表;對2002年工作的建議，總公司摘要在《中國人壽》2002年第1期予以刊發。
此外，1997年我還情系下崗職工，編撰《下崗職工自謀職業七十二行》一書，自費印刷3000冊無償送給市下崗再就業服務中心、市婦聯、工會、渾源縣婦聯等單位分發部分下崗職工或做培訓參考資料。不僅受到方方面面的稱贊，而且不少讀者、下崗職工來信來電求教商討或表示致謝。
