發布時間：2022-12-18 00:20:23
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的貿易融資論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
【摘要】隨著世界經濟的不斷發展,貿易競爭日益激烈,國際貿易的支付條件成為影響競爭優勢的重要因素,國際保理業務提供貿易融資、賬務管理、壞賬擔保等多項服務,給進出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒有得到推廣的新業務,其發展存在很多問題。因此,我國應從經營機構設置、管理機制健全、法律環境建設等方面采取措施大力發展國際保理業務。
【關鍵詞】國際貿易;保理;進出口
隨著世界經濟的不斷發展,貿易競爭日益激烈,國際貿易的支付條件成為影響競爭優勢的重要因素,國際保理業務提供貿易融資、賬務管理、壞賬擔保等多項服務,給進出口商帶來諸多便利,受到廣泛歡迎。而在我國,國際保理還是一項沒有得到推廣的新業務,其發展存在很多問題。因此,我國應從經營機構設置、管理機制健全、法律環境建設等方面采取措施大力發展國際保理業務。
1我國保理業務發展存在的主要問題
1.1國際保理業務所能提供的服務項目有限。目前,我國商業銀行所能提供的保理業務服務項目主要集中在為客戶提供融資和賬款托收方面。其它方面的服務項目,包括銷售賬務管理、壞賬擔保等,則較少提供。就融資功能來講,也是以提供有追索的融資為主。這一方面是企業相關需求不大,另一方面也因為銀行的專業人員對新業務掌握不夠。從這一角度講,我國目前的國際保理業務與典型的現代保理業務還有一定的差距。
1.2國際保理業務法律、法規建設滯后。雖然我國已經加入國際保理聯合會,接受了“國際保理慣例規則”,但這一規范還不能直接用于指導監督我國保理業務的具體實施。我國亟待建立一套指導國際保理業務發展的法律體系。目前法律建設滯后這一立法現狀使得在我國開展該項業務時無法可依,有法難依。一旦遇到業務糾紛,銀行很難保障自己的利益。
1.3沒有專門從事保理業務的機構。目前國際上的保理業務大多由專業保理公司從事,其中多數是FCT會員,按相同的行業準則和標準化的業務平臺開展保理業務。但在我國,根據中國人民銀行規定,只有銀行才能從事保理業務。目前在國內12家具備FC1會員資格并對外辦理保理業務的機構中,都是商業銀行,沒有其他專門從事保理業務的機構或公司。國內商業銀行將國際保理業務作為銀行業務來辦理,其融資規定參照信貸管理辦法執行,使企業受制于傳統的銀行授信額度。只有符合銀行授信要求,并在授信額度內,才能辦理保理業務。這種發展模式,使銀行國際保理業務的客戶被鎖定在銀行的優質客戶群,從而限制了該項業務的廣泛推廣。
1.4信用交易觀念在我國尚未普遍。從企業內部分析,出口企業普遍缺乏憂患念識,竟爭觀念薄弱,面對國際市場的激烈竟爭,多數出口企業受匯款、托收、信用證等傳統交易模式的限制,只滿足于用傳統的結算方式進行交易,還不習慣運用建立在商業信用基礎上的保理業務。大多數進出口企業對國際保理業務的概念、操作、優勢所在等均缺乏足夠的了解,所以在選擇貿易支付方式時,很少主動采用國際保理結算方式。尤其是保理業務中買賣雙方對產品有爭議或買方挑剔產品質量時,保理商并不承擔付款責任,這就使出口商帷恐遭到錢貨兩空的結局而寧愿選擇傳統的結算方式,從而在交易觀念上阻礙了保理業務在我國的發展和應用。
2加速開展我國國際保理業務的有效策略
2.1加大金融避險工具宣傳力度,增強企業防范風險能力。目前,我國有許多企業依然沿襲了計劃經濟時代的營銷模式,在國際市場的激烈競爭中,靠單槍匹馬或傳統的經營理念都是很難取勝的。因此,市場經濟下不僅要政府搭臺、企業唱戲,國家更應采取多種形式,加大對金融避險工具的宣傳,使企業有更多了解國際市場的渠道,引導企業通過利用金融避險工具,提高市場營銷水平,開拓國際商品市場,改善企業經營狀況。
2.2健全與完善國際保理業務有關的法律、法規。金融監管當局要依據國際慣例《國際保理公約》和《國際保理業務慣例規則》并結合我國的實際,加快對國際保理業務的立法研究。以FCI規則作為依據,盡快制訂出符合我國國情的國際保理業務法律體系和具體業務操作規程,以指導和監督我國保理業務的具體實施。
2.3發展我國專業保理公司。我國目前保理業務開展的主體是銀行,授信規模直接受到信貸政策的限制,完全忽視了保理業務和傳統的信貸業務的區別,從根本上就制約了保理業務的開展。再加上保理業務只是銀行中間業務的一部分,銀行開展保理的積極性不足。應該將保理業務從銀行業務中獨立出來,發展專業保理商,并給予不同的政策待遇。即使目前難以做到,也應該給予不同于一般銀行融資業務的不同政策,從銀行其他業務獨立出來。沒有體制上的轉變,保理業務難以發展壯大。
2.4加強銀保合作,將國際保理業務納入出口信用保險。商業銀行要加強保理業務的風險管理。一方面通過銀行之間的合作與信息共享,建立完整可靠的企業資信情況管理系統,加強對進出口企業的資信管理。另一方面,可以借鑒歐美地區保理商的做法,加強商業銀行與保險公司的合作,嘗試開展保理業務保險,在規范運作的基礎上積極有效地防范風險。國外銀行為降低資金風險,往往將無追索權保理業務再向保險公司投保,共同開發避險式金融產品。如美國NATIONALBANKCORP保理公司就將保理傭金的2/3用于投保。
2.5積極開發國際保理業務新品種,增強竟爭力。創新是企業發展的不竭動力。我國加入WTO后,錯綜復雜的市場環境使我國銀行業面臨著與外資銀行爭奪優質客戶的壓力。千變萬化的客戶需求,要想把國際保理業務做大做強,就要在結合我國實際的基礎上,及時預見客戶需求的多樣性,以及自身避險的需要,不斷創新求異,探索國際保理與信用保險結合的新路子,拓寬新的保理業務品種,增強自身的竟爭力。
參考文獻
關鍵詞國際競爭力貿易融資競爭優勢發展戰略
入世以來，我國對外貿易的數量及范圍迅速擴大，對外貿易的主體將向多層次擴展，國際貿易結算工具將呈現出多樣化且新業務不斷推出，與之相應的國際貿易融資方式亦將呈現出前所未有的多樣化、復雜性和專業化，其潛在的風險也在不斷的增長和變化。對于我國國有商業銀行來說，如何把握機遇，擴大國際貿易融資、攬收國際結算業務，最大限度地獲取融資效益和中間業務，同時，又要有效地防范和控制融資風險，也是值得關注的問題。
1我國商業銀行融資業務現狀
目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標準和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所占比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。
1.1對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠
首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際貿易融資業務的風險性普遍認識較為膚淺，表現為兩種傾向：一是錯誤地認為國際貿易融資不需要動用實際資金，只需出借單據或開出信用證就可以從客戶賺取手續費和融資利息，是零風險業務，這直接導致20世紀90年代中期由于大量信用證墊款形成的銀行不良資產；二是當出現問題后，又認為國際貿易融資風險很大，采取的措施又導致國際貿易融資授信比一般貸款難，審批時間長，制約了該業務的發展。
其次，商業銀行的傳統業務是本幣業務，國際業務的比重相對較少，在機構、人才、客戶方面均不占優勢，以致大部分人以為與其花費大量人力、物力和財力去發展國際貿易融資，還不如集中精力抓好本幣業務。另外，對國際貿易融資業務在提高銀行的盈利能力，優化信貸資產質量等方面的作用認識不足、認為貿易融資業務在整個信貸資產中的數量少，作用不大。
1.2銀行內部缺乏有效的防范管理體系，風險控制手段落后
國際貿易融資業務所涉及的風險有客戶風險、國家風險、國外風險、國際市場風險和內部操作風險。這些風險的管理需要先進的技術手段將銀行相關部門之間、分支行之間高效有機地聯系在一起。而目前我國銀行在外匯業務的處理程序方面較為落后，不同的分支行之間、不同的部門之間業務相互獨立運行，缺少網絡資源共享，缺乏統一的協調管理，以至無法達到共享資源、監控風險、相互制約的目的。如融資業務由國際業務部一個部門來承擔信貸風險控制、業務操作風險控制和業務拓展。風險控制既顯得乏力，又缺乏銀行內部相互制約和風險專業控制，面對我國進出口企業普遍經營虧損，擁有大量不良銀行債務的客觀實現，銀行的貿易融資潛伏著巨大的風險。
1.3融資業務無序競爭破壞風險管理標準
我國開展國際貿易融資業務時間相對國外較短，市場尚不成熟，各種約束機制還不健全，隨著商業銀行國際結算業務競爭的日益激烈，各家銀行業務形式又較為單一，為爭取更大的市場份額，競相以優惠的條件吸引客戶，對企業客戶的資信審查和要求也越來越低，放松了對貿易融資風險的控制，例如有的銀行降低了開證保證金的收取比例；有的甚至采取授信開證，免收保證金；有的在保證金不足且擔保或抵押手續不全的情況下對外開立遠期信用證等等，這些做法破壞了風險管理的標準，加劇了銀行貿易融資業務的風險。
1.4營銷隊伍薄弱，缺乏復合型的高素質業務人員
國際結算業務專業性強，對業務人員的素質要求較高，但目前我國商業銀行在國際貿易融資方面人才匱乏，有限的人才資源也高度集中在管理層，同時，人才的知識結構單一。由于各家銀行都是把國際業務當作獨立的業務品種來經營，在機構設置上由國際業務部門負責國際結算和連帶的貿易融資業務。這就造成相關從業人員只熟悉國際結算而缺乏財務核算和信貸管理等方面的業務知識，無法從財務資料和經營作風準確判斷和掌握客戶資信，對國際貿易融資的全過程的每一個環節沒有充分的把握，降低了國際業務的產品功能和市場效果，對其風險也就缺乏了強有力的控制力度。
1.5國際貿易融資業務的法律環境不完善
國際貿易融資業務涉及到國際金融票據、貨權、貨物的抵押、質押、擔保、信托等行為，要求法律上對各種行為的權利和責任有具體的法律界定，但是我國的金融立法明顯滯后于業務的發展。有些國際貿易融資的常用術語和做法在我國的法律上還沒有相應的規范。例如，押匯業務中銀行對貨物的單據與貨物的權利如何，銀行與客戶之間的債券關系如何，進口押匯中常用的信托收據是否有效，遠期信用證業務中銀行已經承兌的匯票是否可以由法院支付等。因此，這種不完善的法律環境，使我國的貿易融資業務的風險進一步增大。
2我國商業銀行拓展國際貿易融資業務的對策
2.1更新觀念，提高對發展國際貿易融資業務的認識
隨著我國的進一步開放，國際貿易往來日益頻繁，進出口總額將大幅提高，這必將為發展外匯業務尤其是貿易融資業務提供極大的市場空間。各級商業銀行要更新觀念，提高對發展外匯業務尤其是國際貿易融資業務的認識。應從入世后面臨的嚴峻挑戰出發，以貿易融資業務為工具積極發展國際結算業務，要調整經營策略和工作思路，密切注重外資銀行的動向。因此，商業銀行要加強市場信息搜索，采取有利于推進國際結算業務發展的各種政策措施。
2.2調整機構設置，實行審貸分離原則，執行授信額度管理
為滿足業務發展的需要，銀行有必要對內部機構進行調整，重新設計國際貿易融資業務的運作模式，將審貸模式進行剝離，實行授信額度管理，達到既有效控制風險又積極服務客戶的目的。①應明確貿易融資屬于信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。
2.3建立科學的融資貿易風險管理體系，加強風險管理
制定符合國際貿易融資特點的客戶評價標準，選擇從事國際貿易時間較長、信用好的客戶。成立信用審批中心和貿易融資業務部門，影響國際貿易融資的風險因素相對很多，因此防范風險要求商業銀行人員具有信貸業務的知識以分析評價客戶的信用。從而利用人才優勢事前防范和事后化解各種業務風險。
2.4完善各項管理制度，規范業務操作，實施全過程的風險監管
（1）做好融資前的貸前準備，建立貸前風險分析制度，嚴格審查和核定融資授信額度，控制操作風險，通過對信用風險、市場風險，自然風險和社會風險、國家宏觀經濟政策風險、匯率風險等進行分析以及對申請企業、開證人和開證行的資信等方面情況進行嚴格審查，及時發現不利因素，采取防范措施。
（2）嚴格信用證業務管理。信用證在國際貿易中一直被認為是一種比較可靠的結算方式。審核信用證是銀行和進出口企業的首要責任。首先，必須認真審核信用證的真實性、有效性、確定信用證的種類、用途、性質、流通方式和是否可以執行；其次，審查開證行的資信、資本機構、資本實力、經營作風并了解真實的授信額度；三是要及時了解產品價格、交貨的運輸方式、航運單證等情況，從而對開證申請人的業務運作情況有一個綜合評價，對其預期還款能力及是否有欺詐目的有客觀的判斷；四是要認真審核可轉讓信用證，嚴格審查開證行和轉讓行的資信，并對信用證條款進行審核。
（3）盡快建立完善的法律保障機制，嚴格依法行事。應該加強對現有的相關立法進行研究，結合實際工作和未來發展的趨勢，找出不相適應的地方，通過有關途徑呼吁盡快完善相關立法。利用法律武器最大限度地保障銀行利益，減少風險。
2.5加強和國外銀行的合作，共同爭取新的客戶
在目前眾多國外投資者看好中國市場、對外貿易發展良好的形勢下，國有商業銀行應該抓住這一有利時機，基于共同的利益和興趣，與國外有關銀行聯手開拓和占領國內的外匯業務市場，共同爭取一些在國內落戶的、利用外資的大項目，多方面、多層次地拓展我國商業銀行的貿易融資業務。
2.6提高貿易融資業務管理人員的素質，增強防范融資風險的意識和能力
國際貿易融資是一項知識面較廣、技術性強、操作復雜的業務，對相關從業人員的業務素質要求很高。我國開展這項業務時間短，目前急需既懂國際慣例、懂操作技術又精通信貸業務的復合型專業人才。商業銀行國際結算業務的競爭，實質上是銀行經營管理水平和人員素質的競爭。因此，提高貿易融資管理人員的素質，增強防范風險的意識和能力已成為當務之急，應盡快培養出一批熟悉國際金融、國際貿易、法律等知識的人才。首先，要引進高水平和高素質的人才，可充分利用行技術先進的特點，選擇相關課題邀請行的專家作專題講座，有條件的還可派員工到國外商業銀行學習。其次，在平時工作中，要注意案例的總結分析，及時積累經驗，并有意識地加強國際貿易知識和運輸保險業務的學習，密切關注國際貿易市場動態，了解掌握商品的行情變化，培養對國際貿易市場的洞察力，增強識別潛在風險的能力，以不斷提高自身業務水平。三是抓好崗位培訓，不斷提高員工的服務質量和道德修養。四是強化風險意識，不斷提高員工識偽、防偽能力，努力防范和化解國際貿易融資風險。
參考文獻
1徐延春.企業涉外金融實物[M].北京：中國金融出版社，2003
2劉姝威.如何控制國際貿易融資風險[J].現代商業銀行，2003（4）
3陳雨露.國際融資實物[M].北京：北京經濟學院出版社，2002
4張軍.加快發展我國國際保理業務策略研究[J].國際金融研究，2002（2）
金融機構變革對國際貿易與融資的影響研究
一、前言
隨著經濟全球化的發展，國際間的聯系越來越密切，我國對外貿易持續穩定增長，受到當前國際金融危機的影響，我國一些進出口企業出現經營狀況差、融資難等問題，阻礙了我國進出口貿易的發展，因此，研究金融機構變革下國際貿易融資問題，對推動國際貿易的發展，增加進出口貿易量具有重要意義。
二、金融機構變革對國際貿易與融資影響的理論基礎
(一)金融機構的相關概念界定
金融機構是指為人們提供金融服務的機構，如銀行、保險公司、基金公司都屬于金融機構，這些金融機構主要為人們提供辦理儲蓄、購買證券、保險、基金管理的服務，每個國家的金融機構大體上可以分為三類，包括銀行、非銀行的金融機構、境內外的外資融資機構，這三種金融機構構成一個完整的金融體系。
(二)國際貿易與融資概念界定
國際貿易是指國際上各個國家地區進行商品交換的活動，是在各個國家和地區相互聯系的基礎上，實現各個國家或地區在經濟上的流通活動，由各個國家或地區對外貿易構成了國際貿易。
融資是指在企業單位或個人直接或間接的從事資金的融入和融出活動。
國際貿易融資是在國際貿易結算中出現的融資活動，國際貿易融資要依托國家或企業個人的資金實現資金流動，這種融資活動會在國際貿易結算過程中的各個方面出現，包括出口商品的制造、運輸、銷售等過程。因此，金融機構發生變革會對國際貿易與融資產生重要影響。
(三)國際貿易融資的特點
1.國際貿易在融資過程中，融資的成本比較低，因為在國際貿易融資時有貨物抵押和清楚的還款來源作保障，對于銀行來說，在對貿易融資的處理上就會比較寬松，銀行收取的利息也會相對較少，因此，國際貿易融資要比銀行貸款的成本低，而且容易得到批準。
2.國際貿易融資也存在一定的風險性，融資人不僅要承擔銀行貸款的風險，還要面對利率和匯率的風險，還有國際貿易融資與國際貿易結算聯系密切，在進行國際貿易結算時會存在欺詐、單交等風險，
3.國際貿易融資的融資人構成復雜，由于融資是在國際背景下進行的，融資人可以本國國民，也可以是外國人，而且如果涉及到國內與國外的融資，就要涉及到兩國貨幣兌換的的問題，在進行國際貿易融資時要根據貨幣的匯率變化情況，結合具體情況作出是否進行融資的決策。
4.國際貿易融資作為國際資本流通中重要的組成部分，是不同國家的融資資金在國際間的流通和轉移。作為國際貿易中的融資者要遵守本國政府頒布的融資法令，本國政府要從本國的利益出發，對本國的金融機構進行管制，確保融資過程的安全性。
三、金融機構變革對國際貿易與融資的影響
經濟全球化的發展，把整個世界的經濟關系聯系緊密，主要體現在國際金融市場上各國的資金可以流動任何國家和地區，這就導致當出現金融機構變革時，由于金融的傳導性各國會不同程度的受到影響，國際貿易中的融資風險就會擴大。
(一)金融機構變革對融資環境和融資需求的影響
在金融機構變革環境中，我國與世界的經濟聯系日益緊密，金融機構的變革會在世界范圍內造成極大的動蕩，2012年，歐美等西方發達國家出現經濟衰退的情況，許多國家還出現了經濟負增長;發展中國家的出口受到阻礙，發展中國家的經濟增長速度變慢，許多國家出現失業率上升，中小型企業停產倒閉的現象。
金融機構變革對融資需求產生重要影響，以中小企業為例，中小企在發展過程中普遍存在資金短缺問題，能夠滿足中小企業的融資方式很少，中小企業由于缺乏資金的投入，極大地制約了企業的發展。一方面，中小企業的資金少，規模小，企業管理不完善。另一方面國際市場中，對融資標準過高，這就導致中小企業不能在國際金融市場中進行融資。因此中小企業陷入了融資困難的危機中[3]。
(二)金融機構變革對國際貿易融資成本的影響
由于國際金融市場利率的波動和貿易出口困難導致了融資成本的增加，由于融資難度的增加，銀行等借貸機構對融資的條件會更加苛刻，辦理的手續會越來越繁瑣。利率的波動上導致風險的發生，各國在進行國際貿易融資時一定要把握好匯率的波動規律，減小損失。
四、金融機構變革中完善國際貿易融資的對策和建議
(一)完善與國際貿易融資相關的法律，為貿易融資提供法律保障
各國應結合當今國際貿易融資的現狀和發展趨勢，不斷健全貿易融資法律法規實現與國際接軌，同時還要立足于本國國情出發，解決本國貿易融資法律與國際慣例間存在的分歧。通過研究當前貿易融資法中存在的問題，制定出切實可行的應對方法，努力實現與國際上的慣例相接軌，以法律保障國際貿易業務的發展。
(二)與其他國家積極交流合作，促進國際貿易發展
國家應出臺一系列的貿易融資措施，幫助我國企業解決貿易融資問題，推動我國貿易發展。國家完善進出口貿易政策，發揮各省市經濟管理部門的作用，實現各部門單位支持進出口貿易發展的良好環境。積極參加國際上的貿易融資合作，加大對主要貿易國家的融資支持，推動雙邊貿易融資。
(三)企業與企業之間形成良好的合作意識
在國家之間貿易融資合作的大背景下，企業與企業之間應形成良好的合作意識，因為多數企業的風險意識較弱，而且當經歷經濟困難時自己很難解決，為了應對危機，企業自身必須樹立風險意識，企業與企業之間在貿易融資上積極合作，解決外貿企業的經濟危機問題。
論文關鍵詞：國際貿易，供應鏈貿易融資，對策措施
一、供應鏈貿易融資產生背景
在整個供應鏈體系中，不同企業所處的地位并不相同，競爭力較強的企業為產業供應鏈中的核心企業。處在核心企業上下游為其提供配套服務的供應商和分銷商，往往是一些依賴其生存的中小企業。
首先，對于供應鏈中的核心企業來講，一方面希望從供應鏈企業中得到更多資源和資金支持，另一方面也希望保持供應鏈企業的穩定性，不希望供應鏈企業因為資金鏈條斷裂而終止合作；其次，在國際貿易領域，隨著市場和技術的發展及買賣雙方合作關系的變化，無紙化交易越來越多，賒銷已經代替信用證成為主流，處于弱勢地位供應商在交易中要承擔更大風險，加劇了對營運資本的需求，也影響了供應鏈的競爭力；再次，次貸危機以及其他業務領域貸款所造成的損失和核銷，使一批國際性銀行大傷元氣；最后對策措施，供應鏈金融作為融資的新渠道及新型融資方式，可以實現彌補被銀行壓縮的傳統流動資金貸款額度，加速資金流動，增加銀行收入，降低了融資風險，而且通過上下游企業引入融資便利，自已的流動資金需求水平持續下降。供應鏈貿易融資促進了企業間戰略協同關系的建立，提升了整個供應鏈競爭能力，實現銀企的戰略雙贏。
二、供應鏈貿易融資與國際貿易融資
（一）傳統的貿易融資
根據《巴塞爾協議》(2004年6月版)第244條，國示貿易融資也可以定義為：在商品交易中銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資經歷了由國內國際貿易融資到國際性的國際貿易融資的過程。
國內商業銀行現在開展的國際貿易融資業務就是以傳統的貿易融資業務為主打產品，即企業通常通過提供抵押品取得銀行的貸款，或者通過取得應收賬款的債權后，通過債權轉移來取得融資。主要業務包括進口開證、進出口信用證押匯、打包貸款、提貨擔保、保函、備用信用證等。近年來，一些在國際市場上比較成熟的產品如福費廷、應收賬款融資、進出口保理等開始出現在國內商業銀行的產品目錄上。相對一般流動資金貸款而言，國際貿易融資在風險區間、還款來源、有效監督和保證方式等方面優于一般流動流動資金貸款，是一種相對安全的貸款方式論文提綱格式。但是，國際貿易融資也存在一些問題，如業務仍然采用傳統的授信方法，外匯銀行圍繞著國際結算的各個環節為進出口商提供的資金便利，使貿易融資是作為國際結算的附屬性資產產品存在，以國際結算業務帶動貿易融資是主要的運作方式；業務創新速度較慢，未能順應國際結算方式轉變產生的新的融資需求；技術還不能對國際貿易融資業務發展進行有效的支撐等。
（二）供應鏈貿易融資
隨著產業供應鏈的形成及供應鏈之間競爭的需求，受《巴塞爾協議》中貿易融資的啟發，銀行以供應鏈融資業務找到了進入供應鏈的突破口。供應鏈貿易融資就是指銀行關注整個國際貿易供應鏈的整合和價值鏈的管理，通過管理和控制信息流、物流和資金流，在對供應鏈核心企業實力及其對供應鏈管理程度掌握的基礎上，結合貿易結算方式，對處于一個貿易供應鏈的企業提供全面的金融服務。供應鏈融資最大的特點就是在供應鏈中尋找大的核心企業，以核心企業為切入點，以上下游配套企業為主要服務對象，它不再局限于對存貨等實體物質進行融資，而是在分析整個貿易周期中客戶需求的基礎上，實時追蹤供應鏈中貨物及資金的走向，通過靈活的貿易融資解決方案對策措施，為客戶降低交易風險，協助客戶降低整個供應鏈的成本，幫助各成員實現價值最大化。
在國內，深發展銀行于2007年首先提出了“1+N”貿易融資的概念。所謂“1”是供應鏈上的核心企業，“N”則是鏈條上的中小企業。從“N”開始，用“N”來包圍“1”也就是說供應鏈貿易融資的對象從供應鏈中的大企業轉到中小企業。供應鏈貿易融資的有效運轉，一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。供應鏈融資構筑銀行、企業和商品供應鏈互利共存、持續發展的產業生態。
三、國際貿易項下的供應鏈貿易融資運作方式
為確保供應鏈貿易融資的順利開展，銀行首先應對價值鏈上的物流、資金流和信息流進行識別找出價值鏈上的核心企業，而這個核心企業往往是銀行的重點客戶；其次，運用新的信貸分析及風險控制機制對目標企業進行業務狀況分析并評估；再次，決定是否向供應鏈上的多個或者全部企業提供貿易融資、結算服務等一體化的綜合金融服務；最后，根據進出口供應鏈的不同特點及進出口企業在供應鏈不同環節的需求，在確保對核心企業為企業分別提供進口供應鏈融資服務和出口供應鏈融資服務，具體到解決企業在進口開證、進口付款、出口采購、賬款回收等供應鏈環節的融資問題，使中小企業無需再為進出口融資問題苦惱，也保障了供應鏈的平衡，實現了進一步擴展業務的多贏局面。具體運作如下圖：
假設，W是采用全球戰略的某著名汽車制造商，在供應鏈中屬于核心企業。我國的A企業通過競標，與其簽訂了長期供應高性價比配件的合同，在供應鏈中屬于供應商，為了穩定長期的戰略合作關系，同意采用賒銷的結算方式；D是W公司的經銷商，為了獲得銷售權，需要以貨款換取汽車銷售。在實際業務中，面對W公司日益擴大的訂單，A公司因自身信用度低無法取得融資，面臨著資金鏈斷裂的危險。同樣，D公司也面臨資金斷缺的風險。Z是商業銀行，為A核定有較大的授信額度對策措施，而D在銀行沒有授信額度或額度不足。
① A向Z提交融資業務申請；
② Z向A確定授信額度；
③ A向Z開具轉讓債權書；
④ Z向W請求確認債權轉移；
⑤ W向Z確認債權轉移；
⑥ Z向A提供融資；
⑦ A發貨后，W向Z回購債權。
以上的運作流程是基于W對A的信用等級開展的。同樣，貿易鏈中的經銷商D也可將預購的貨物作為抵押向Z銀行申請資金融通。供應鏈貿易融資跳出了“一對一”及單個環節的融資模式，取而代之的是“一對多”及多環節、多層次、多產品混合的融資模式，為提高產業供應鏈的凝聚力和競爭力，為國際貿易的發展均發揮了重要的作用。
四、完善國際貿易項下的供應鏈貿易融資業務對策措施
（一）建立國際貿易項下的供應鏈貿易融資管理系統
在國際貿易產業供應鏈上，一個核心企業會擁有眾多的供應商和分銷商，分支復雜，范圍廣范，供應鏈在國際貿易項下的延展性強，供應鏈貿易融資業務也有更為廣闊的發展空間。供應鏈貿易融資的風險來源具有不確定性，包括由于供應鏈涉及的企業數量多，來源多樣性，除了追求供應鏈平衡的共同目標外，彼此之間還存在著復雜性的競爭論文提綱格式。同樣，供應鏈貿易及融資都面臨著不同的政治、經濟、法律等系列因素的變化，要求銀行必須對供應鏈融資的風險實施科學管理，一是不能片面強調授信主體的財務特征和行業地位，不能簡單依據對授信主體的孤立評價做出信貸決策，而是應當注重以真實貿易背景為依據的流程設計對風險的實際控制效用；二是針對貿易融資業務面臨的各類風險，不能僅僅局限于貸前或貸時審查，而要從多方面、多角度尋求控制風險的途徑。如，為了實現對供應鏈物流、資金流、信息流的有效管理和控制，銀行開發或整合升級滿足國際貿易融資條件的個性化、專門化信息平臺與管理理系統。英國的勞合銀行為他們的客戶提供了一個在線交易服務LOTS系統，將信用證服務、進出口單據處理、保函等業務整合在一個平臺上，顧客可以實時跟蹤貿易單據的處理狀態，掌握各項業務進展情況。荷蘭銀行的MaxTrad管理系統，通過提供24小在線服務，為買賣雙方自動處理貿易交易及管理應收、應付帳款提供了良好的解決方案。
（二）創新供應鏈國際貿易融資產品
供應鏈融資作為基于貿易供應鏈的全過程融資方式，在我國的供應鏈融資業務又多局限在國內貿易上，很少涉獵到國際貿易領域。伴隨著世界經濟一體化，國際貿易額連年穩步提高，我國已成為世界上第二大經濟體，我國眾多企業也成為了國際產業鏈中的重要組成部分。從國際貿易供應鏈融資需求來看，傳統“單一環節”的“只管一段”國際貿易融資也同樣不能適應國際貿易供應鏈的穩定和競爭力對策措施，我國銀行可借鑒國外先進經驗與第三方服務提供貿易融資產品創新及創新供應鏈融資模式，不僅要繼續注重傳統的貿易結算和貿易融資產品，更重要的是關注整個國際貿易供應鏈的整合和價值鏈的管理，將供應鏈融資模式與國際貿易融資模式有效結合，推動了供應鏈的（國際）貿易融資得到了進一步發展。
（三）完善供應鏈貿易融資信用風險體系
由于供應鏈貿易融資的信用基礎是基于供應鏈整體管理程度和核心企業的管理與信用實力，因此，隨著融資工具向上下游延伸，風險也會相應擴散。如果供應鏈上某一個成員出現了融資方面的問題，就會迅速地蔓延到整個供應鏈，這對于供應鏈自身的資金管理和綜合管理是非常大的考驗，也是對銀行信貸管理的極大挑戰。因此，應盡快建立中介信用機構及供應鏈金融中介信用評級機構，建立基于供應鏈產業的新型的中小企業投資機構和信用擔保服務機構，完善供應鏈產業的社會征信業務體系，加快供應鏈信用管理環節法律規章制度建設，完善供應鏈金融業務中的金融風險預警和防范制度。
（四）加強專業人員的培訓
供應鏈貿易融資業務對銀行業務人員的業務素質提出了較高要求。銀行要采取多種措施，通過培訓學習和人才引進，不斷提高人員的業務素質，改進銀行內部管理方式，為供應鏈貿易融資提供更好的發展環境。
關于國際貿易專業畢業論文范文一：國際貿易中電子商務的發展對策
摘要：網絡服務層、技術加密層、安全認證層及交易協議層一起構筑了現行電子商務的整個安全控制體系。其中的網絡服務層是電子商務安全的最低保障層，它能夠確保網絡運行的最基本安全問題。
關鍵詞：國際貿易;電子商務
一個國家要想成功的發展電子商務就必須要建立起良好的電子商務基礎設施，并且這些基礎設施必須能夠支持不斷發展并口漸復雜化的貿易活動過程。網絡基礎設施的不健全限制了我國電子商務發展運用的水平和高度。發達國家的信息高速公路發展水平己經遙遙領先，與發達國家相比我國的信息基礎建設還存在很多不容忽視的問題，
一、加強基礎設施建設
(一)加快我國的網絡基礎設施建設進程
由于受到經濟發展水平和科學技術應用程度等多方面因素的限制，中國的網絡基礎設施建設開始不是很早并且發展速度相對遲緩。不管是在數據的傳送速度還是在成本費用上及交易網絡安全網絡信息監管等方面，我國目前的網絡通訊設施都不能與國外發達國家相提并論，這些差距的存在使得我國很難適應當今電子商務的發展趨勢。為了使我國的電子商務的發展能夠趕上時代的前進步伐，我國必須要對加強網絡基礎設施的建設的投入，必須分配更多的精力盡快建立起一個高速多功能的安全信息網絡平臺，盡可能地為我國電子商務的發展提供一個優良的網絡平臺。可采取的方法有：加緊對我國的支柱網絡建設，加快對我國城鄉寬帶網絡的建設、加強智能業務網絡和多媒體等通訊網絡的建設，加快我國計算機網、電視網及電話網的三網集成的一體化進程。
(二)加快我國企業信息化進程
在國際貿易的眾多參加主體中，企業占有最核心地位，企業也是開展電子商務活動的最重要的支柱力量。而保證企業能夠快速高效的進行電子商務的條件就是必須依靠企業具備的高端的信息化水平。我國的企業信息化水平和其他發達國家企業的水平比起來還存在較大差距。這種狀況使得中國企業很難全方位的展開電子商務運用活動。所以我以為，為了加快我國電子商務的發展進程，加強我國企業的信息化建設進程勢在必行。具體策略包括企業應建立起高效運作的電子信息化工作系統，研究創制企業信息化具體適用規劃及技術策劃方案。企業應盡早建立企業全方位信息管理系統和內部網絡信息系統，并及時對企業內部的資源進行整理以實現企業內部信息的電子化管理。同時企業要要注重企業外部網絡的建設活動，這樣就可以對企業外部資源進行最大化的有效利用。通過對供應鏈管理、用戶資源管理等各方面的加強密切企業與供應商以及其與銷售商的聯系來確保企業對市場變化能夠做到及時了解并及時作出反應。
(三)運用切實可行的電子商務運營方式
基于電子商務環境下的電子數據交換技術能夠將貿易中所需要的訂單、發貨憑據、許可證等口常往來的必須的貿易信息用國際標準化的文件在網絡平臺上進行傳遞。這就避免了傳統的紙質文件頻發的高重復率、多錯漏、地效率而高成本的弊病。同時利用網絡廣告來代替傳統的廣告媒介提高了工作效率而且在很大程度上節省了廣告成本;通過視頻會議買賣雙方也可以在互聯網上直接進行溝通交流以及商品促銷等活動;電子郵件和連接因特網的電話的使用和以前的一些傳統工具比如國際長途的使用相比較而言既節省了時間又降低了成本及交易費用。但是在貿易過程中并沒有形成可供模仿的電子商務運營模式，一些成功的電子商務案例都是企業根據自身的特點建立起來的，并不具有普遍通用性。因此，每一個企業在發展電子商務的時候都要根據本企業具體所處的市場環境、客戶關系等不斷地調整自己的方案。企業資源、產品的創新等要素也可以靈活的選擇能夠適應市場需求的電子商務方式開展。只有這樣才能對企業的管理創新及對傳統企業戰略轉型有重要的理論要義和實踐意義。
(四)建立推行電子商務的配套設施
在信息化社會發展的今天我們可以將所有產品劃分為軟產品和硬產品兩大類。對于那些軟產品而言賣方可以通過互聯網的在線傳輸形式傳送到買方的手中，比如一些電子出版物、軟件等信息商品的銷售。但是對于硬產品而言卻不可能通過此種方法去實現貨物的銷售活動。
二、改善我國網上支付狀況的對策
在電子支付市場中，企業與企業間越來越多的采用互聯網絡來進行商品服務及信息的交互傳輸，能否快速有效的取得和傳遞信息成為了關鍵因素，企業作為貿易中最重要的角色，往往在選擇貿易平臺的時候會特別注重資金的安全保障，付款是不是方便快捷、交易成果是否客觀有效。如何加強安全建設來消除客戶對電子支付安全所持的懷疑將是中國電子商務支付產業能否快速發展的一個主要因素。
(一)加強計算機的安全技術
關于以前所概述介紹的在進行網上交易會出現的種種危險性風險，還有因為這個而出現的安全方面的需要，目前不管是國內還是國外的相關領域以及很多與此相關的企業都提供了很多相應的應對辦法，這些辦法基本上可以滿足了人們在因特網上開展交易活動的低級安全需要。在不計其數解決方法中，涉及的主要安全技術有加密技術、認證技術、安全認證系統、安全電子交易協議和其他相關的網絡安全技術等等。
(二)建立科學的電子商務安全控制體系
網絡服務層、技術加密層、安全認證層及交易協議層一起構筑了現行電子商務的整個安全控制體系。其中的網絡服務層是電子商務安全的最低保障層，它能夠確保網絡運行的最基本安全問題。技術加密層、安全認證層及交易協議層是從更高層次來保障電子商務交易數據的安全而專門研究開發出來的。隨著中國電子商務水平的不斷向前發展電子商務過程中的安全認證問題的重要性越來越被人感覺到，所以我覺得我國應該盡早建成一個統一標準的國家級電子商務安全認證中心，并且早日創制出我國認證中心管理規則和數字證書有關秘鑰管理等條例體系。SET協議是一種源于信用卡的安全電子交易協議，它實質上是一個包含了信息流的多方協議并且能夠記述交易買賣雙方之間的交流信息并能夠對信息的格式進行加密處理及對交易流程等給出確定的概括。
參考文獻
1、突破傳統國際結算方式的藩籬兼論出口信貸對我國進出口貿易的作用梁琦生產力研究1999-11-08
2、談高素質國際貿易人才的培養劉慧芳山西財經大學學報(高等教育版)1999-08-15
關于國際貿易專業畢業論文范文二：中小企業國際貿易融資的發展模式
摘要：
全球經濟一體化逐漸深入，全球經濟一體化程度也越來越高，國際貿易融資在我國發展得也很快，我國的中小企業在國際貿易融資發展方面占據著重要的作用與地位。中小企業現在已成為了我國經濟發展的中堅力量，因此需要積極發展我國的中小企業，促進中小企業在國際貿易融資領域的發展，開辟出新的發展模式與道路。下面我們將從中小企業的國際貿易融資發展現狀、國際貿易融資特點方面展開分析，最后，提出我國中小企業國際貿易融資發展的新模式。
關鍵詞：中小企業 國際貿易融資 發展模式
我國是社會主義市場經濟體制，我國的市場經濟中占據著較大比例的是中小型的企業，中小型企業數量眾多，是我國社會主義市場經濟建設中的一個重要的不可或缺的組成部分，也是我國發展國際貿易、進行國際貿易融資的重要力量，為了能夠探索出一條更好的中小企業國際貿易融資的新發展模式，首先我們將對我國中小企業國際貿易融資發展的現狀做一個分析，明確我國中小企業國際貿易融資發展所處的一個大背景。
一、我國中小企業國際貿易融資發展現狀分析
首先我們先來對我國的中小企業國際貿易融資發展現狀做一個分析，分析現狀我們主要是從三個角度來進行，銀行、中小企業自身以及社會這三個方面，下面我們將具體地闡述下這三個方面對我國中小企業國際貿易融資發展現狀的影響以及各自存在的問題。
1.銀行對于中小型企業設置的國際貿易融資門檻過高。
我國的中小企業與大中企業相比，在市場競爭力方面比較弱，而且自身缺乏必要的信用擔保體系與評價體系，銀行將貸款借給中小企業開展國際貿易融資活動還存在著很多的風險，銀行為了確保自己的利益不受損傷，銀行在實際的融資過程中，會認真仔細地經過嚴格的層層審批，審批程序過多，就會很容易延誤中小企業進行國際貿易融資的時機，國際貿易融資的標準也隨之提高，這更給中小企業進行這項活動設置了障礙，不利于中小企業的發展。除此之外，我國的銀行的金融產品多數都比較單一，主要是傳統的融資方式，不能跟上國際金融貿易改革發展的步伐與需要，也不能滿足我國中小企業國際貿易融資的需求。
2.中小型企業缺乏相關專業的國際貿易融資人才。
中小企業一般規模不大，專業的國際貿易融資人才也是比較稀缺的，必要的財務管理制度與信用管理制度也是缺少的，而這兩者是開展綜合性金融服務的條件要求，中小企業要想發展好自己國際貿易融資事業，企業的相關從事人員就必須具備一定的理論知識與比較豐富的實踐經驗。但是我國的國際貿易融資事業處于初級階段，許多從事這方面工作的人員并不具備這些要求，另外他們沒有經過專門的訓練以及培訓，不能夠充分掌握一些保理等國際慣例，因而在工作時會遇到困難，造成工作效率低下，面臨著國際貿易融資困難的局面，中小企業的規模比較小，企業自身沒有完善的財務支持與管理系統體系，基本的信用評價體系不夠完善。
3.我國關于中小企業開展國際貿易融資的法律法規制定的不健全。
我國在關于中小企業開展國際貿易融資方面的立法工作做得不夠好，相關的法律不健全，缺少審批的標準與依據。我國的中小企業在這方面發展起步較晚，發展比較緩慢，相關的法律法規沒有很好地建立起來，一些行政干預手段的使用，增加了審批制度的復雜性，中小企業的國際貿易融資的需求不能得到根本上的滿足。我國對于其他國家的法律法規不熟悉，從而導致我國的法律與國際相脫節，中小企業得不到很好的發展。
二、國際貿易融資的特點分析
國際貿易融資是一種跨國際的信貸行為，這項貸款資金主要是用來支持進口貿易的開展，貿易開展的基礎準則是信用。這種信貸行為的特點是：借貸雙方的當事人不是同一國家的，地域上的差別距離更增加了信貸活動的風險與一般信貸活動相比。通常情況下，國際貿易開展時，借款的一方是進出口商，這些進出口商是企業或者是個人承擔信用貸款。也有屬于非個人的信貸機構如銀行或者是政府。國際貿易中經常使用的貨幣類型是歐元、美元以及日元等等，貨幣種類的選擇在融資時是一個非常重要有很關鍵的問題，因為市場處在一個不斷變化動蕩的狀況下，國際政治變化莫測，這些不確定的變化因素都有可能造成貨幣匯率的起伏變化，因此國際貿易融資時，應該綜合地考慮這些問題，最后做出正確的決策。國際貿易融資面臨的風險也是非常大的，這種融資方式是以跨國形式開展的，借款人不僅承擔著信貸過程中會出現的商業風險，還要承擔著一些潛在的風險如公司虧損無力償還等。在結算過程中，也會很容易出現欺詐等信用方面的風險問題，這些對國際貿易融資的開展都是具有很大的挑戰性的，根據國際貿易融資的這些特點，我們要結合中小企業的實際發展情況，積極提出我國中下企業國際貿易發展的新模式。
三、我國中小企業國際貿易融資發展新模式分析
上面我們已經分析闡述過我國中小企業國際貿易融資發展狀況與存在的問題，我們需要結合國際貿易融資的特點，積極想出我國中小企業國際貿易融資發展的新模式，促進我國國際貿易融資的發展，增強我國的經濟實力，下面我們就來具體闡述下如何發展我國的中小企業國際貿易融資發展模式。
1.完善銀行的國際貿易融資體系，開發金融新產品。
銀行在我國的國際貿易進出口方面發揮著重要的作用，我國的銀行要想扮演好其角色，就必須學習借鑒國外的一些商業銀行的經營模式，結合我國的實際情況，建立健全一整套針對中小企業融資的信貸評估與擔保體系，對于外國的一些擔保銀行服務業務展開必要的調查，了解掌握其他國家的外貿政策、金融慣例等等，主動積極地掌握中小企業相關的國際貿易融資資料與情況，做到為中小企業國際貿易融資做出自己的貢獻。另外還要積極地對銀行的金融產品進行開發與創新，傳統銀行金融產品主要是傳統國際貿易融資，無法滿足中小企業在國際融資方面的新要求，因此銀行必須積極進行結構性貿易融資的創新，按照國際貿易的新要求進行重新組合與創造，結合實際情況，將出口信貸。信用擔保等手段方法結合起來，做針對中小企業的金融產品，保障中小企業貿易融資的安全性與有效性。
2.提升企業相關專業人員的知識與水平，建立完善的財務管理系統。
中小企業應該加強對于專業的國際貿易融資人才的培養，增加自主研發的資金投入，通過多種方式多個渠道吸引人才賢士為其提供優厚的薪資待遇，為人才的發展提供更大的發展空間，這些專業人才才能更有熱情發揮自己的能力，中小企業也吸收到了新鮮的血液。另外企業還要建立起一套比較完善的財務管理與信用評價體系，將企業的財務管理以及財務支持進行規范化與制度化，建立完善的國際貿易融資評價體系，采用先進的技術手段監管整個融資的過程，降低減少出口貿易的風險，根據風險的大小對融資類型進行科學合理地劃分，找出解決各自問題的方法。
3.加強國際貿易融資立法體系建設。
完善的法律體系能夠為我國的經濟發展提供重要的法律保障，我國在這方面的法律制定與法律體系建設方面還是不足的，需要借鑒歐美等發達國家的比較成熟先進的國際貿易融資的法律，結合我國自身的發展情況與民情，制定出符合我國經濟發展的中小企業融資的相關法律法規，制定時，需要將國際貿易中的一些國際慣例與國際法要求考慮進去，與其他國家的法律不發生沖突。通過法律的制定與法律體系的完善，將企業的根本利益保護了，也有效地促進了我國中小企業的穩定繁榮發展。
四、結語
經濟全球化發展迅速，我國的經濟發展需要跟上這一發展趨勢，結合我國經濟發展的實際情況，制定出我國中小企業的國際貿易金融發展目標，充分發揮主觀能動性，銀行完善國際貿易融資體系，企業積極完善各項制度，我國相關部門加強有關的國際貿易立法工作，建立健全完善的法律體系。
參考文獻：
[1]鐘俊.我國中小企業的國際貿易融資[J].經濟導刊,2012,(5):32-33.
[2]張曉鋒.試分析我國中小企業國際貿易融資的新模式[J].中國商貿,2011,(35):134-135.
[3]景楠.我國中小企業國際貿易融資的問題與對策[J].商業經濟研究,2015,(8):35-36.
論文摘要:風電行業是一個新能源行業，發展還未成型，資金積累也不夠，拓寬融資方式顯得特別重要.分析了我國風電行業國際貿易融資發展的現狀，研究了融資的戰略及存在的問題，并提出了解決對策，從而為風電行業的發展提供更有力的保障.
我國風電行業的發展在近些年不容小覷，由于其尚屬新興產業，基礎不夠扎實，資金積累也不夠，因此迫切需要運用各種金融工具進行融資以增強發展實力.
國際貿易融資是指外匯銀行對進口商和出口商提供的與進出口貿易結算有關的一切融資活動，并具備簡便、快捷、準入門檻低等優點，因此風電行業應結合自身特點，并充分利用國際貿易融資，以達到融資的最佳效果.本文通過分析風電行業進行國際貿易融資的方式及其存在的問題，以期拓寬風電行業的融資渠道.
1.風電行業國際貿易融資的必要性
我國的并網型風力發電機組從20世紀80年代中期開始發展，至今已走完20多年的歷程.“十五”期間，風電發展非常迅速，累計總裝機容量從2000年的3.44x105kW增長到2008年的1.2153x10’kW，位居世界第4名，僅次于美國、德國和西班牙.我國歷年風電機組累計裝機容量如圖1所示.
雖然我國風電機組裝機容量發展迅速，但面對如此龐大的市場，我國風電設備卻始終依賴進口，尤其是高端的技術設備.據統計，在2007年中國風電設備新增市場份額中，國產設備(包括合資)占57%，進口產品占43%;2008年我國風電設備市場40%需求仍由進口產品滿足，見圖2.
根據海關總署的統計，2009年上半年我國共進口風力發電機組976臺，金額超過了9853萬美元.現在世界幾大風機制造巨頭訂單已經排到兩年以后，主要訂貨商都是中國的公司.這些設備價格昂貴，生產周期長，因此占用了大量生產發展所需的資金，影響了風電企業發展甚至日常生產經營.
我國的風電企業在設備制造技術上要與國際大廠商競爭還為時過早，在較長的一段時間內，只能通過進口來彌補技術上的不足.因此，我國風電行業必須從進口方面入手，以獲得最大限度的貿易融資，解決我國風電行業在國際貿易中的資金問題.
2.風電行業國際貿易融資方式
2.1短期國際貿易融資方式
融資期限在一年內的屬于短期融資.傳統的國際貿易融資方式以短期融資為主.需要進口風電機組的企業可以選擇以下短期國際貿易方式.
2.1.1進口發票融資
對于一般性的單筆金額不大、生產周期不長、付款期限也不長的經常性貿易，應該選擇進口發票融資，又稱進口匯出匯款融資.它是在進口商收到進口貨物，進口貨物銷售貨款回籠之前，向進口地銀行申請資金融通用以對外支付進口貨款的業務.這一融資方式不需要冗長的審核，只要有票據就可以進行融資，而且效率高、風險小。因此，采用此種融資方式可以減少風電企業在進口設備時資金占壓，并可優化資金管理.有了銀行的信貸支持，可以更好地把握市場機會.但由于銀行需要控制風險，并不會對所有的發票都進行貼現，因此這種方式也有較大的局限性，
2.1.2進口押匯
進口押匯是銀行為幫助進口商解決資金周轉問題而向其提供的一種資金融通.根據所使用結算工具的不同，可分為進口信用證押匯和進口托收押匯，前者是開證行在收到與信用證相符的單據后即先行付款，進口商憑信托收據取得單據并將貨物銷售后，再償還銀行先行墊付的進口貨款本息.對進口商而言，進口信用證押匯是以信托收據為抵押品，利用銀行信用和銀行資金完成其商品的進口貿易和國內銷售的融資方式.進口托收押匯是銀行給予進口商憑信托收據提貨的一種融通資金方式.在付款交單條件下，進口商為了不占用資金或減少占用資金的時間，而提前付款贖單又有困難，希望能在匯票到期前、或在付款以前先行提貨，就可以要求銀行進行進口托收押匯.實際上，這是一種對進口商較為有利的短期融資方式.
2.1.3假遠期信用證
在假遠期信用證下，買賣雙方達成的是即期交易，但規定受益人出具遠期匯票，待提供單據后可即期收匯.這種操作方式對出口商來說是即期收款，對進口商來說要等到匯票到期日才對外付款.這實際上是出口方銀行對進口商提供的融資，是進口商通過兌現它所持有的銀行遠期承兌匯票而實現的融資，因此付款銀行的貼息及承兌費均由進口商承擔.對于進口商來說，借助銀行資金既實現了對出口商即期付款的承諾，又減緩了自身暫時的資金短缺.這樣，不僅可以即期取貨銷售，還可以即期付款為條件，要求出口商對商品價格和數量給予一定的優惠，從而降低進口成本.
2.2中長期國際貿易融資方式
我國風電企業針對付款期較長、金額較大的交易可以采用中長期國際貿易融資，期限一般在1一5年或5年以上.中長期國際貿易融資較多應用于大型機電產品、成套設備、高新技術產品的出口或進口融資.
2.2.1福費廷
福費廷是一種以無追索權形式為出口商貼現大額遠期票據提供融資，并能防范信貸風險的金融服務.主要適合對大型成套設備提供出口融資.福費廷是包買票據(Forfeiting)的音譯，是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的、并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務.福費廷屬于批發性融資業務，適合于100萬美元以上的中型合同，對于金額較小的項目而言，由于收費較高，優越性并不明顯。
2.2.2出口信貸
相對大型的風電企業可以選擇出口信貸形式，其貸款金額大、融資期限長，有些甚至可以長達10年.出口信貸是出口國銀行通過向本國出口商或國外進口商提供優惠貸款，從而使國外進口商獲得融資便利，增加購買本國出口產品的能力，以達到鼓勵本國產品出口的目的.出口信貸作為一種支持本國出口貿易的政策性金融工具，受到了各國政府的推廣.出口信貸可分為賣方信貸和買方信貸兩種.
我國風電企業主要通過買方信貸進行中長期融資.買方信貸是進口商在進口貨物運到至該貨物銷售出去取得貨款期間，從銀行獲得的資金融通，一般由出口商所在的國家銀行在出口信貸機構的擔保下直接向進口商或進口方銀行提供貸款，用于支付進口所需貸款.買方信貸對進出口雙方都有利.對于我國風電企業而言，買方信貸可以使機組或者零件采用現匯報價，以便企業對商品貨價、費用了解得比較清楚，而且也便于和其他國家企業的同類產品進行比較.另一方面，出口商則可以及時收到貨款，從而避免向出口方銀行申請貸款，支付不必要的費用.
3.風電行業國際貿易融資常見問題
當前，在我國風電行業充分利用國際貿易進行融資的過程中，也存在轉多問題.
3.1缺乏完備的信用管理體系
當今國際政治經濟環境復雜多變，很多從事進出口貿易的風電企業沒有完善的信用管理制度做后盾，一旦遇上風險便束手無策.究其原因是企業對國際貿易風險的認識不夠深刻，易忽視對對方資信的調查一旦沒有及時收到零配件和機組，就沒有足夠的收益，不僅企業難以歸還銀行的貸款，讓自己的資信受到牽累，而且連國家也會受到巨大的損失.
因此，我國風電企業必須建立完備的信用管理體系，才能最大限度地規避貿易欺詐行為，同時圓滿地完成國際貿易融資業務.
在進行貿易業務前，可以通過信用管理體系的全球信息網絡，進行客戶資信調查，從資金實力、信用程度等多方面了解客戶的信息并對其作出全面的評估，幫助企業防患于未然.在交易過程中，可以通過信用管理體系即時跟蹤國外客戶的動態變化，適時評估客戶的信用風險，并提示企業可能發生的風險.如果企業自身規模較小，設立這樣專門的信用管理體系會大大增加管理成本，也可考慮直接將客戶信用風險管理工作“外包”給信用管理咨詢公司，同樣可以達到規避貿易風險的目的.
3.2對國際貿易融資相關業務不夠熟悉
由于企業內缺乏高素質的相關人才，對國際貿易業務和銀行業務不熟悉，從而不能熟練地運用新的金融工具.現在越來越多樣化的國際貿易融資業務要求操作人員要有更高的技能和經驗，而大多數的風電企業都不能很好地結合本企業的具體情況，選擇合適的融資工具.因此，風電企業應該加大國際貿易融資業務相關人才的培養力度，對業務人員進行國際貿易、金融、法律等相關知識的培訓，使工作人員了解銀行的貿易融資產品。
另外，企業可以根據貿易條件和自身財務狀況，選擇國際貿易中的組合融資工具，達到最佳融資效果.單一的國際貿易融資方式必定有其特殊性和不足，可通過與其他貿易融資相結合的方式來填補缺陷.我國風電企業大多進口金額大的成套風機設備，融資期限較長，更需要根據國際貿易的特殊要求，創造性地利用傳統貿易融資方式與現代融資方式，將整個貿易流程作為融資對象，通過組合搭配各種融資方式和風險緩釋技術，設計專門的融資方案，以實現充分融資的目的.
3.3擔保條件難以達到銀行要求
銀行為防范貸款風險，通常都會要求借款人提供擔保一方面，企業在尋找第3方擔保時，會顧慮對方將來會要求自己提供擔保，進而產生其難以控制的風險;另一方面，風電企業進口的風機設備是用于進一步投資風電場項目，而且投資風險較大、期限較長，缺乏銀行認可的擔保條件，如廠房、土地等固定資產.機器設備雖然能用于抵押，但是抵押率低，而且還有費用高、手續繁瑣、時效性差等缺陷.在擔保不能落實的情況下，銀行不可能為沒有實力和擔保能力的企業提供較大的融資額度.
針對上述問題，企業本身要努力提高實力，提升自身的擔保能力.只有在提升自身能力，增加資金積累、資信度和業務量的情況下，使銀行承擔的風險隨之減小，自然就會愿意提高企業的資信額度，為企業提供更多的貿易融資.當然，當前我國的風電產業還處于成長階段，政府應該出面為風電行業的貿易融資提供擔保，這可作為政府扶持綠色能源產業的一項措施.從世界各國風電產業的發展經驗來看，政府的政策扶持顯得非常重要.
此外，風電企業和銀行之間還應該建立密切的聯系.國際貿易融資同時涉及企業和銀行兩方面的業務，需要雙方的協同合作才能達到最佳效果.如果企業和銀行間能夠建立比較穩固、相互依存的關系，那么銀行可以掌握企業的基本信息，從企業的銀行存款、外匯交易或者融資等業務中獲得利益，同時也就愿意為企業提供更多的貸款，這是一種共生共利的關系.企業和銀行之間建立親密關系，還可以使國際貿易融資業務變得相對快捷和方便，將整個業務所花費的時間和成本降到最低.
【關鍵詞】國際貿易融資 問題 對策
隨著我國對外貿易的快速發展,國際貿易融資規模逐年擴大。特別自2008年下半年以來,受國際金融危機影響,外貿企業資金周轉普遍困難,國際貿易融資因具有高流動性、強時效性以及風險相對低的特點,成為國家支持外貿穩定發展而力推的金融工具。從2008年12月份開始,國家相關部門多次出臺支持國際貿易融資的政策措施。國際貿易融資作為一種圍繞國際貿易結算的各個環節開展的資金和信用融通活動,既能緩解外貿企業融資難問題,又能推動銀行業務的拓展,對銀企雙方都有著積極的影響。據世界銀行估計,全球80%的國際貿易都需要融資,目前,全球國際融資缺口達3 000億美元,我國國際貿易約占全球貿易總額的8%,融資缺口將達到240億美元左右,在當前全國對外貿易企穩回升的良好態勢下,進一步加大國際貿易融資的支持力度,將有效減少金融危機造成的負面影響,使對外貿易走上增長軌道。
一、國際貿易融資概述
國際貿易融資是指企業在貿易過程中,運用各種貿易手段和金融工具增加現金流量的融資方式,是銀行運用結構性短期融資工具進行的融資。在國際貿易中,規范的金融工具為企業融資發揮了重要作用。
國際貿易融資的主要方式有保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯等6種。
(一)國際保理融資。國際保理融資是指在國際貿易承兌交單、賒銷方式下,銀行或出口保理商通過行或進口保理商以有條件放棄追索權的方式對出口商的應收賬款進行核準和購買,從而使出口商獲得出口后收回貨款的保證。
(二)福費廷。福費廷也稱票據包買或票據買斷,是指銀行或包買人對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。
(三)打包放款。打包放款是指出口商收到進口商所在地銀行開立的未議付的有效信用證后,以信用證正本向銀行申請,從而取得信用證項下出口商品生產、采購、裝運所需的短期人民幣周轉資金。
(四)出口押匯。出口押匯是指信用證的受益人在貨物裝運后,將全套貨運單據質押給所在地銀行,該行扣除利息及有關費用后,將貨款預先支付給受益人,而后向開證行索償以收回貨款的一種貿易融資業務。
(五)進口押匯。進口押匯是指開證行在收到信用證項下全套相符單據時,向開證申請人提供的,用以支付該信用證款項的短期資金融通。進口押匯通常與信托收據配套使用法。開證行憑開證申請人簽發給銀行的信托收據釋放信用證項下單據給申請人,申請人在未付款的情況下先行辦理提貨、報關、存倉、保險和銷售,并以貨物銷售后回籠的資金支付銀行為其墊付的信用證金額和相關利息。
(六)提貨擔保。提貨擔保信用證項下進口貨物先于單據到達目的地,銀行應進口商申請,為其向船運公司承運人或其人出具的提貨擔保書以提取貨物的一種授信業務。
(七)出口商業發票貼現。出口商發貨后,采用商業承兌交單(D/A)或賒銷(O/A)方式收取貨款的情況下,將應收賬款轉讓銀行,銀行保留追索權以貼現的方式買入出口商業發票項下應收款項,為客戶提供短期資金融通的一種授信業務。
二、開展國際貿易融資的重要性
作為銀行現代化、國際化重要標志之一的國際貿易融資業務近年來已為越來越多的銀行所重視,隨各銀行新融資產品的不斷開發和工作力度的加大,貿易融資收入在銀行總收入中的占比逐步提高。
貿易融資的作用從改變企業的資金流到影響企業整個財務管理。國際貿易融資是以國際結算為依托、在國際結算的相關環節上提供的資金融通,進出口商選擇的結算方式直接決定了貿易融資的種類和操作流程,通過結算環節的融資,加速了企業的資金周轉,解決了企業應收賬款或對外付款所面臨的資金困境。但是隨著貿易融資業務的不斷發展,對企業產生的影響已不僅僅停留于資金層面,由融資帶動的服務逐漸擴大到資信調查、催收賬款、信用擔保等企業的財務管理。如保理業務即是對企業采取賒銷時提供的集融資、擔保、咨詢、收款、管賬等為一體的一攬子服務,涉及企業的大部分財務管理。如今的貿易融資已遠遠超出“融資”本身,其所能發揮的效力涵蓋企業的整個財務管理。
從國際上看,近幾年,國際貿易融資業務在融資方式、市場組織形式等方面發生了很大的變化,其創新的步伐遠在中國銀行業之前。從總體上看,不僅強調和重視流動性、風險性及對國際貿易發展的適應性,而且積極借鑒其他市場的做法,使國際貿易融資更為靈活和方便,如移植了辛迪加這種組織形式,由多家銀行或機構聯合對大額交易共同提供融資;采納了證券市場的管理經驗,運用諸如資本資產定價模型來評估融資風險;通過地域分散化來降低整體風險;采用出售、貸款證券化等方式優化融資組合;甚至出現了二級市場,一改貿易融資缺乏流動性和透明的弊端。可見,我國的國際貿易融資還是剛剛起步,任重道遠,必須不失時機地創新,方能融入世界潮流。
三、國際貿易融資中存在的問題
(一)國際貿易融資的資金在不同性質的銀行中分配不平衡。為國際貿易提供資金融通的銀行其一為各商業銀行,其二為政策性銀行。相比而言,國有商業銀行的資金雄厚,但他們做的多為期限短、流動性強、金額小的貿易融資;而對于政策性銀行,由于國家的大力支持,風險由國家來承擔,就可以做那些中長期的貿易融資。因此,國際貿易融資的資金來源出現了結構性不平衡。
(二)擔保難問題仍是制約國際貿易融資發展的主要因素之一。據了解,由于外貿企業資產負債率普遍較高,大多數外貿企業在辦理貿易融資時,即使在授信額度范圍之內,也被要求提供相應的擔保。因外貿企業普遍存在可供抵押的資產不多、能提供保證的單位難找的問題,擔保條件難以達到銀行要求,所以,擔保難是外貿企業在辦理國際貿易融資時面臨的主要問題之一。
(三)融資方式簡單,融資對象集中。目前,國內各銀行辦理的業務主要以傳統的貿易融資方式為主,如出口打包貸款、進出口押匯等,約占貿易融資總量的70%,而相對較為復雜的保理、福費廷等業務則開展有限。如福費廷是一項無追償權的貿易融資方式,對外貿企業而言,可確保應收賬款的安全性,加速資金周轉,有效防范信用風險、匯率風險和利率風險,且不占用企業授信額度,但目前各銀行對這項業務開發不夠,業務額極其有限,很難滿足企業需要。
從融資對象來看,主要集中于大型外貿企業。這些企業國際競爭力強,業務發展穩定,資產質量優良,是各家銀行主要融資對象。而對廣大中小企業,則往往設定額外條件,不利于中小企業申請國際貿易融資貸款。
(四)審批程序繁多,操作流程不暢。不少企業反映,申請國際貿易融資所需程序復雜、手續繁雜,辦理期限較長,效率較低,這些都大大增加了企業的經營成本,給辦理業務帶來很大的不便。如有的銀行將國際貿易融資的業務審批等同于一般流動資金貸款,忽略了貿易融資的業務特點,缺乏一套符合其特點的快速、高效的審批方法,有時甚至出現貨款已經收回,融資申請還未批復的尷尬局面。
(五)缺少有效的國際貿易融資風險防范措施。國際貿易融資的特點決定了其涉及的風險較為復雜,但它們
是可以預測和防范的,然而科學有效的預測方法和防范措施,并沒有在企業中得到具體的應用。如對于信用風險,仍使用傳統的、無針對性的5C法,沒有考慮到國際貿易融資的新特點和有別于一般貸款的形勢;就國家風險來講,其評估和預測的方法也不是十分的科學。
(六)我國的國際貿易融資易與國際上其他國家發生法律糾紛。國際貿易融資由一種傳統的融資方式,逐漸形成了一套規范的國際慣例和通行做法。然而在我國,卻存在著與國際慣例和通行做法不相協調甚至是相沖突的情況,違規操作的事件時有發生,法律糾紛不斷。
四、對策建議
針對上述在我國的國際貿易融資中存在的問題,結合我國的實際情況,現提出以下建議。
(一)進一步加大國際貿易融資信貸力度。在銀行風險可控的前提下,繼續做好傳統國際貿易融資業務的同時,進一步推廣出口信用保險保單融資、出口保理、福費廷等新興產品及目前使用不多但前景廣闊的產品,同時降低貸款利率,減輕企業成本壓力。另外,銀行還應利用國際業務方面的人才和資源優勢,加強對外貿企業的業務培訓和風險提示,充分發揮好理財顧問的作用。
(二)探索建立適應外貿企業經營特點的信用評級與國際貿易融資貸款審批制度。建立外貿企業信用等級制度,科學合理地反映外貿企業的經營狀況和償債能力,創建有別于其他企業的授信管理新模式。在進行傳統財務報表分析的同時,重點加強對外銷渠道、經營者素質、結算方式、產品科技含量、市場潛力等方面的審查,對基本面好、有訂單、有市場但暫時出現經營或財務困難的企業給予國際貿易融資支持。
(三)政企銀通力合作促進國際貿易融資業務的多樣化。隨著我國對外貿易的快速發展,進出口企業的融資渠道逐漸由單一的銀行貸款方式轉變到更多地利用貿易融資來解決企業的資金問題,貿易融資業務以其風險小、收益高、手續簡便、融資的時效性強等優勢越來越受到銀行和企業的重視。除了銀行和企業之間要很好的合作之外,政府也在融資中起著舉足輕重的作用,并且時時關注國際形勢的新變化做到時時更新,也不使銀行和企業在做融資時不會太被動,使他們的融資更加高效和成本最低。貿易融資的其他形式如押匯、打包放款、國際保理業務、福費廷、銀行保函及備用信用證等可以在三方通力合作的背景下順利展開,先通過信貸部門對客戶進行全面考察,總體上把握經濟實力和短期償債能力,確定其可以承受的授信總額;再通過國際結算人員對該客戶的業務跟蹤,把握客戶的業務能力和業務特點,制定適用的融資方式及配套額度,在總額內充分開展相關業務。這樣,就可以借助三方的力量促進貿易融資向多樣化的方向發展。
(四)提高金融機構貿易融資能力。國家直接向商業銀行、政策性銀行等金融機構提供流動性,或利用國際多邊開發性金融機構、國內出口信貸機構的信用和資金,支持金融機構擴大貿易融資。我國外匯儲備充足,也可以通過回購協議向我國銀行或進口商提供外匯資金。
(五)增加對貿易相關信用保險和擔保的支持。增加出口信用保險機構的資本金,提高信保機構承保責任法定上限,擴大出口信用保險承保范圍,進一步便利中小企業投保,對部分較大的經濟體承保不受總額限制等。
(六)幫助企業解決國際貿易融資擔保問題。國際貿易融資業務由于存在貿易背景,又有物流保障,信貸風險總體上低于普遍融資。因此,在國際貿易融資過程中,建議銀行適當降低國際貿易融資的擔保要求,重點考察貸款企業單筆貿易的真實背景及企業的歷史信譽狀況,保證外貿業務發生后的資金回籠,以控制風險。同時,建議省里設立國際貿易融資風險資金,專項用于外貿企業國際貿易融資擔保,幫助企業解決擔保問題。
(七)加強法律和制度建設,規范國際貿易融資市場的秩序。一方面立法部門必須加強對國際貿易融資政策法律的研究,另一方面必須從現有法律法規存在的漏洞出發,分析國際慣例與中國現行法律之間存在的問題,為科學立法提供依據,制訂切實可行的操作方案,并與國際慣例和通行做法接軌,進一步促進我國國際貿易融資的發展。但是這需要一個過程,我國當前最重要的任務是在現有的法律環境上,如何與國際慣例接軌,制定一套切實可行的業務操作方案,依靠法律來為我國企業融資業務的順利開展保駕護航。
主要參考文獻:
[1]李巖.貿易融資的快速通道[J].出口經理人,2008(2).
[2]陳躍雪.發展國際貿易融資的問題和對策[J].經濟經緯,2003(4).
[3]賽學軍.商業銀行國際貿易融資業務的問題及對策[J].浙江金融,2007(5).
[4]趙瑾璐,楊熹薇.企業國際化發展中的政府職能探析[J]. 中國特色社會主義研究,2008(1).
[5]陳麗芳.國際貿易融資風險及防范措施[J].中國市場,2007(12).
本文從現代物流的信貸需求出發，簡述了信貸物流的概況和市場發展情況，物流行業的信貸需求和目前發展狀況，分析銀行資產金融服務服務物流行業的意義及產品。
【關鍵詞】
現代服務業；北京市現代物流業發展；商業銀行；貿易融資；儲商銀
1 現代物流行業概況及市場發展情況
1.1 現代物流業概況
1.1.1概念
現代物流是在傳統物流的基礎上，延伸和放大了傳統物流的功能，使傳統物流向生產、流通以及消費全過程延伸，不僅單純的考慮從生產者到消費者的貨物配送問題，而且還考慮從供應商到生產者對原材料的采購，以及生產者本身在產品制造過程中的運輸、保管和信息等各個方面，使社會物流與企業物流有機地結合起來，即從采購物流到生產物流到銷售物流直至消費終端。
1.1.2分類
現代化物流核心是在物流全過程中以最小的成本來滿足顧客的全面的金融物流需求，是物流、信息流、資金流和人才流的統一，按從事物流的主體進行劃分，可分為四方物流等；從物流流轉地域劃分，可分為國內、國際、內地、沿海等；從物流活動的范圍劃分，可分為鐵路、航空、水路運輸物流等；
自身在物流方面的需求，由自己完成或運作的物流業務；第三方物流（Third
1.1.3發展趨勢
近年來，人們對物流的認識從物流只是物資管理和物流管理而不是一個產業逐步轉變到物流不僅是一個產業，而且是一個支柱產業，不僅是一個支柱產業，而是將成為繼投入、生產和消費之后國民經濟的第四大支柱產業群。
一是物流行業的法律法規將不斷完善，市場專業化程度將不斷提高，為物流業發展創造良好的外部環境。
二是發展高端物流，提高行業附加值。物流行業將調整內部產業結構，大力發展關聯度強、貢獻度大、科技含量高的高端物流，重點發展航空快遞運輸、集裝箱運輸、多式聯運、第三方物流、物流咨詢和國際貨代等業務。
三是以培育大型企業為重點，提高物流企業競爭力。促進現有運輸、倉儲、貨代等行業進行服務延伸和功能整合，加快傳統物流企業向現代物流企業的轉變。
1.2 北京市現代物流業發展情況
1.2.1發展現狀
北京是我國的首都，政治文化經濟中心和超大型城市，人口迅速增長、土地資源稀缺、交通壓力巨大。雖然北京物流業行業已擁有了多方式運輸、多種類倉儲等基礎設施，并形成了以鐵路、高速公路、航空、海路多種交通運輸網絡，但物流行業現階段發展水平與北京市城市經濟發展速度之間的矛盾仍然突出，社會化物流服務體系的建設速度與企業的發展要求不相適應。
為了從具體領域推進物流發展，北京市發改委著手研究制定六大專項規劃，并于2010年8月份出臺《農產品冷鏈物流發展規劃》。國家發改委綜合運輸研究所副所長，中國物流學會副會長汪鳴在9月16日舉行的2010全球運輸與物流（北京）論壇上表示，作為《物流業調整和振興規劃》細化政策的六大專項規劃已全部起草完成。2010年底將有多行業“十二五”規劃將出爐，涉及物流業的就有十幾個，將帶動物流業更快發展。
1.2.2振興目標
北京物流產業正處于快速發展的階段，2010年是北京物流產業處在結構調整、產業升級的關鍵一年；同樣是北京物流企業極力加大開發市場的關鍵一年；也是北京物流產業步入“十二五”規劃承上啟下的關鍵一年。北京物流產業要在市場競爭中取得主動權，必須要根據市場營銷環境的現狀、發展趨勢和自身的主客觀條件，科學而合理的制定發展策略和努力目標。
2 現代物流行業信貸需求及發展意義
2.1 現代物流行業信貸需求
現代物流行業在國民經濟體系中起著重要的作用，但融資問題一直是流企業發展的瓶頸，通過對行業發展現狀進行分析，現代物流行業主要存在以下信貸需求：
2.1.1基礎設施建設
根據北京市物流業“十二五”規劃，期間北京市將重點建設13個重大物流基礎設施項目，總投資160多億元，其后續的資金需求至少達100億元。
2.1.2企業物流中心項目
物流基地的規劃逐步完成后，物流企業相繼入駐，北京市各大物流基地入區企業的總投資額度將不低于300億元。
2.1.3第三方物流企業的融資需求
第三方物流企業是帶動現代物流行業發展的重要力量，也是衡量物流發展水平的重要指標。第三方物流企業的融資需求較強烈，信貸資金可以支持其做強做大，該部分的融資需求大約有100億元以上。
2.2 發展現代物流行業信貸業務的意義
2.2.1符合商業銀行大力發展現代服務業的戰略思路
現代物流行業屬于現代服務業的重要組成部分。近幾年北京市物流業發展迅速，在國民經濟中的地位不斷增強。隨著物流基地的陸續開工建設，眾多國內外知名物流企業的進入，對信貸資金的需求將不斷增加。因此，重點支持物流行業的發展，符合總分行“大力發展現代服務業”的信貸發展思路。
2.2.2支持中小企業貿易融資業務發展
物流行業擁有大量成長中的中小企業，支持現代第三方物流企業，有利于拓展中小企業貿易融資等業務，為銀行貿易融資客戶的數量以及貸款規模貢獻力量。
3 商業銀行業現代物流行業信貸政策及發展情況
3.1 商業銀行現代物流行業營銷指導意見
2010年商業銀行中提出確定現代物流行業為積極進入類行業，全行現代物流業貸款增量限額為100億元。商業銀行對現代物流業信貸投放的基本原則是：優選客戶、適度進入、穩步拓展。商業銀行應優選規劃布局合理、交通便利、入駐優質企業較多的物流園區；貨源穩定、信息管理系統先進的倉儲及綜合物流企業，穩步拓展優質現代物流業信貸市場。
3.1.1客戶投向
（1）重點投向全國性和區域性物流節點城市或經濟發達地區中心城市，規劃合理、交通便利、入駐優質企業較多的物流園區（基地）客戶。
（2）重點投向可提供自有土地或庫房等物流基礎設施足值有效抵押的倉儲型和綜合型物流企業，尤其是依托港口、國際機場，或地處經濟發達地區的保稅區、出口加工區、海關監管區等區域，有穩定貨源和完善IT管理系統的現代物流企業。
（3）優選在石油、煤炭、礦產品、汽車、鋼材等大宗商品，國家儲備糧棉、食鹽等戰略物資領域有合格資質、歷史客戶資源積累、專業服務優勢的物流企業。
（4）自有土地或庫房等物流基礎設施相對較少、以租賃設施為主的倉儲型和綜合型物流企業，僅可優選少量IT系統先進、客戶付款保障度高或在某一細分市場有明顯競爭優勢的客戶。
（5）限制并逐步退出僅提供運輸、倉儲、貨代等單一物流服務，管理手段落后，財務狀況較差的傳統物流企業。
3.1.2業務投向
（1）物流項目貸款重點投向全國性和區域性物流節點城市規劃內的物流園區（基地）項目，以及IT系統先進、管理規范、服務網絡廣、下游客戶付款能力強的現代物流企業自建庫房等物流基礎設施項目。
（2）對納入銀行物流監管企業和商品名錄的，可依托商品價值積極拓展商品融資業務。
3.2 商業銀行特色產品“儲商銀”
“儲商銀”模式中的“儲”是指物流公司，其主要負責對質押商品提供全程物流監管、對貨物承擔底價回購責任，并向借款人提供所需的貨物；“商”是指貿易商，即借款人，作為商業銀行融資主體需要配合商業銀行完成融資手續并按期還款；“銀”是指融資銀行，為借款人提供資金專項用于其向上游采購所支付的貨款。簡而言之，銀行是資金提供方，貿易商是資金使用方，物流公司是風險控制方和承擔方。“儲商銀”模式項下的商品融資業務即借助物流公司的商品監管能力、貨物處置能力、貿易輻射能力，實現商業銀行安全、有效、批量化開發各地客戶的未來貨權項下商品融資業務。
4 現代物流行業對商業銀行發展的重要意義
大力支持北京市現代物流行業的發展，對商業銀行業具有重要的意義：
4.1 現代物流行業有助于商業銀行信貸業務產品結構調整
現代物流行業貫穿從采購物流到生產物流到銷售物流直至消費終端的生產流通全過程。其信貸需求也涵蓋了運輸、配送、倉儲、包裝、流通加工、物流信息、物流設備制造、物流基礎設施建設、物流科技開發、物流教育、物流服務、物流管理等多個領域。若商業銀行能夠緊扣企業的生產經營過程，通過分階段實施，連續性、個性化的國內貿易融資產業組合提供對位的解決方案，可以進一步拓寬國內貿易融資產品的覆蓋面，提高國內貿易融資余額占流動資金貸款余額的比例，推進貿易融資快速健康發展，逐步實現信貸業務產品結構的調整。
4.2 支持中小企業貿易融資業務發展
考慮到目前北京市物流企業以成長型的中小企業為主，且“輕資產、重服務”的特點，因此商業銀行支持現代第三方物流企業，有利于拓展中小企業貿易融資等業務，為商業銀行貿易融資客戶的數量以及貸款規模貢獻力量。
4.3 有利于拓展縱向鏈式營銷
提高產品的應用效率，通過核心企業的信息平臺、資金平臺、風控平臺的作用實現客戶群的快速拓展。這種拓展集群化融資模式，對商業銀行信貸業務的發展具有重大的意義。
5 結束語
本論文通過分析現代物流行業發展情況，旨在明確各商業銀行下一步營銷工作思路和拓戶渠道，希望能夠推動商業銀行現代物流行業信貸營銷工作的持續開展，商業銀行信貸結構轉型提供一些幫助。如有不妥之處，敬請指正。
【參考文獻】
[1] 《國務院關于印發物流業調整和振興規劃的通知》國發〔2009〕8號.檢索來源：中經專網.
[2]閆俊宏.（2009）.基于供應鏈金融的中小企業融資機會.上海金融.
[3] SDB.（2011）.重點行業整體金融解決方案.
