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本報記者 余連斌
11月28日，《農村金融時報》記者從農發行四川省分行在德陽市召開的主題為“發揮政策性銀行職能 助力民營小微企業發展”新聞發布會上獲悉，該行把服務民營小微企業提升工程作為全行“四大工程”之一，圍繞破解民營小微企業融資難、融資貴問題，通過創新“政府、銀行、擔保”融資模式，搭建市縣政府、農發行四川省分行和四川省農業信貸擔保公司的合作平臺，將民營小微企業的融資成本控制在6%以內，低于市場近40%，構建起了農業政策性金融服務民營小微企業的新格局。
數據顯示，截至2019年10月末，四川分行支持普惠型小微企業233戶(符合工信部小微企業劃型標準、且授信額度1000萬元以內的小微企業)，貸款余額9.09億元;普惠民營小微企業145戶，貸款余額5.15億元。
構建服務民營小微工作大格局
“支持民營小微企業發展，對于國有政策性銀行來說，既是使命，也是社會責任，更是時代擔當。”農發行四川省分行黨委委員、副行長朱萬權在發布會上表示，“今年以來，四川分行黨委按照總行黨委實施以重點客戶、重點項目、存款優化和服務民營小微企業提升為主要內容的‘四大工程’建設的部署，省、市、縣三級行把支持民營小微企業作為一項重要的政治任務抓好抓實抓出成效，我們圍繞糧食保根基、圍繞產業做特色、圍繞土地做文章、圍繞客戶做產品、圍繞現金流定項目，以‘五大抓手’持續推進服務民營小微企業。”
該行結合四川省情和行情，印發了《中國農業發展銀行四川省分行服務民營小微企業提升工程實施意見》，從7個方面、30條細則，詳細明確支持民營小微企業的總體要求、目標任務、考核獎懲、信貸服務、信貸政策、信貸管理、工作機制，為全行積極開展服務民營小微企業提升工程提供了方向和目標。
同時，該行明確將服務民營小微企業提升工程作為每年度重點工作，構建服務民營小微企業的長效機制。此外，該行強化督查督辦，把各行服務民營小微企業目標完成情況、客戶群建設、營銷培育、提升金融服務水平等納入全行重點工作督辦。
實現普惠民營小微“五個度”
據介紹，在支持民營小微企業發展的工作上，農發行四川分行重點在五個方面發力：
在支持領域上，讓普惠金融更有廣度。該行除支持主業糧油收儲外，延伸到農業全產業鏈，支持范圍從種養殖業擴展到農林牧漁各領域，有力地促進涉農小微企業發展。
在讓利減費上，讓普惠金融更有溫度。一是利率上讓利。堅持利率定價對標同業、低于同業、保本經營，為民營小微企業提供優惠利率;對普惠民營企業執行人民銀行基準利率。1至10月，該行新發放的國標小微企業貸款加權平均利率5.4103%，新發放的普惠型小微企業加權平均利率4.4308%，明顯低于同業利率水平。二是費用上減負。嚴格執行人民銀行、銀保監會和總行關于嚴格執行減費讓利的相關規定，取消小微企業的近10項收費，切實降低小微企業融資成本。三是費率上優惠。對采用農擔聯盟合作模式的小微企業貸款，擔保費率控制在1%以內，低于市場擔保費率1-2個百分點。
在貧困地區上，讓普惠金融更有深度。四川是全國脫貧攻堅任務最重的6個省份之一，為確保“三州”貧困人口與全國同步建成小康社會，該行對“三州”深度貧困地區精準扶貧貸款客戶信用等級準入要求放寬至BBB級(含) 以上;項目資本金執行國家規定的最低比例要求。
在辦貸流程上，讓普惠金融更有速度。該行建立評審會制度，開辟小微企業綠色服務通道。對小微企業500萬元(含)以下的授信方案，由省分行信用審批處主要負責人審批;小微企業500萬元至1000萬元(含)的授信方案，由省分行分管信用審批工作的行領導審批，大大提高了辦貸審貸效率。截至10月末，召開評審會18次，審議小微企業154個、金額5.01億元;審批授信方案151個，金額4.82億元。
在客戶維護上，讓普惠金融更有精度。針對小微企業規模小、抗風險能力弱的特點，該行堅持雪中送炭、扶小扶弱的服務理念，支持企業做大、做優、做強。
創新“政銀擔”融資模式
為破解民營小微企業融資難、融資貴的問題，農發行四川省分行通過創新“政府、銀行、擔保”融資模式(以下簡稱“政銀擔”模式)，有效降低了涉農小微企業的融資門檻和融資成本。
據介紹，“政銀擔”模式是按照“政策引導為基礎、信貸擔保為橋梁、金融投入為保障、產業發展為目標”總體工作思路，在充分尊重市縣政府、金融機構和擔保公司各方意愿的基礎上，本著“優勢互補、資源共享、風險共擔、共謀發展”原則，市縣政府、金融機構和擔保公司共謀發展的合作模式。
2018年10月，四川省財政廳、農業農村廳、人民銀行成都分行聯合制定印發了《建立鄉村振興農業發展貸款風險補償金制度的實施意見》，在全省各市州、區縣建立鄉村振興農業產業發展貸款風險補償金，引導金融資本投入農業農村，助力解決鄉村振興農業產業發展融資難、融資貴問題。
為降低各方資金風險，“政銀擔”模式建立了市縣政府、金融機構和擔保公司三方分險機制。如果被擔保企業貸款形成不良，地方政府承擔30%風險責任，由貸款風險補償金負責償付;農發行承擔30%風險責任;省農擔公司承擔40%風險責任，風險補償到位后農業農村部門積極配合農發行和省農擔公司開展欠款追償工作。
四川省農擔公司是省財政廳全額出資組建的國有獨資公司，承擔全省農業政策性擔保職能。貸款風險補償金政策出臺后，農發行四川分行對接省農業農村廳等相關單位，將省農擔公司作為戰略合作伙伴，共同推動“政銀擔”模式落地落實。
自“政銀擔”模式開啟以來，四川分行轄內的10余個地市分行相繼與當地農擔公司開展了業務合作。截至10月末，該行采用“政銀擔”模式辦貸近30戶，發放貸款2285萬元，惠及小微企業18戶。
朱萬權表示，下一步，四川分行將繼續深化與省農擔公司的合作，在全省范圍內推廣“政銀擔”模式，做大做強做優“農擔”業務規模。同時，深入開展“百行進萬企”融資對接活動，積極參與民營小微企業“服務零距離 融資大暢通”金融服務專項行動，采取大走訪、大摸排、大培育、大營銷、大拓展和大聯動“六大活動”。“一戶一策”“一企一策”“一園一策”幫助解決企業融資難問題，讓農業政策性金融“甘露”解民營小微之渴。
