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?近年來，內(nèi)蒙古巴林左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社(以下簡稱該聯(lián)社)圍繞所轄縣域的農(nóng)牧民、小微企業(yè)與個體工商戶(以下簡稱微企商戶)、國家公職人員、社區(qū)居民等核心客戶群體，從產(chǎn)品、服務(wù)二個維度主動創(chuàng)新金融，在實現(xiàn)縣域核心客戶群體信貸服務(wù)全覆蓋的同時，有力推動了自身發(fā)展與壯大。
創(chuàng)新產(chǎn)品
擴大客戶受益覆蓋面
針對農(nóng)牧戶、微企商戶、公職人員、社區(qū)居民等客戶群體的融資共性與差異性，該聯(lián)社創(chuàng)新推出了“福農(nóng)卡”“福商卡”“福薪卡”“福民卡”等福字系列循環(huán)授信貸款產(chǎn)品。“福”字系列循環(huán)授信貸款產(chǎn)品的統(tǒng)一管理模式是“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整”。在產(chǎn)品研發(fā)時，采取了降低準(zhǔn)入門檻、拓寬擔(dān)保范圍、擴大額度區(qū)間、利率合作定價、簡化貸款手續(xù)等多種措施，全面提升產(chǎn)品的適用性、可得性、便利性、惠民性和覆蓋面。
農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點客戶經(jīng)理入農(nóng)戶調(diào)查走訪
“福農(nóng)卡”——針對轄內(nèi)廣大農(nóng)牧戶生產(chǎn)生活等融資需求而研發(fā)的一款信貸產(chǎn)品。授信額度實行差異化分類政策，一般農(nóng)牧戶共分四個資信等級，單戶授信額度區(qū)間為4萬元至10萬元。同時針對家庭農(nóng)牧場、農(nóng)牧業(yè)專業(yè)合作社等新型經(jīng)營主體特設(shè)了黃金客戶、鉆石客戶等級，單戶最高授信額度分別為50萬元、100萬元。
“福商卡”——針對轄內(nèi)個體工商戶和小微企業(yè)群體周轉(zhuǎn)經(jīng)營融資需求而研發(fā)的一款信貸產(chǎn)品。單戶授信額度區(qū)間為5萬元至100萬元;利率根據(jù)客戶擔(dān)保方式、存款合作深度、電子銀行產(chǎn)品使用情況等實行差異化定價政策。
“福薪卡”——針對轄內(nèi)行政機關(guān)和事業(yè)單位在編在崗工作人員、國有企業(yè)等工資收入較穩(wěn)定的工作人員等群體的消費性融資需求而研發(fā)的一款信貸產(chǎn)品。根據(jù)客戶的行政職務(wù)設(shè)定授信額度，單戶授信額度區(qū)間為10萬元至70萬元;利率根據(jù)客戶工資是否在農(nóng)信社代發(fā)差異化定價;授信額度在20萬元以內(nèi)的無需提供任何擔(dān)保，授信額度在20萬元以上的需提供公職人員保證或商廳樓房抵押。
“福民卡”——針對轄內(nèi)居民個人綜合商務(wù)及綜合消費融資需求而研發(fā)的一款信貸產(chǎn)品。單戶授信額度根據(jù)客戶家庭資產(chǎn)負債狀況、收入支出情況合理設(shè)定，最高不超過100萬元;利率根據(jù)客戶存款合作深度、電子銀行產(chǎn)品使用情況等實行差異化定價政策。
優(yōu)化服務(wù)
上下聯(lián)動送服務(wù)到家
網(wǎng)格管理，全員行動。該聯(lián)社實施“網(wǎng)格化”管理，將縣域分為農(nóng)牧區(qū)和城區(qū)兩大市場，在農(nóng)牧區(qū)借助政府“鎮(zhèn)、村、組”層級自然劃分成格;城區(qū)按街道縱向到底、橫向到邊精準(zhǔn)劃分，建網(wǎng)成格。根據(jù)城鄉(xiāng)營業(yè)網(wǎng)點的布局，按區(qū)域就近分配，做到全轄無死角、全覆蓋。各網(wǎng)點繪制客戶分布地圖，將營銷管理工作責(zé)任到崗、到人。在全轄啟動“‘福’字系列信貸產(chǎn)品推廣工程”，上下聯(lián)動，確保思想、行動落實到位，人力、物力保障到位。該聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員深入一線、靠前指揮;抽調(diào)各部室骨干人員成立督導(dǎo)組，駐各網(wǎng)點長期監(jiān)督指導(dǎo)工作;各網(wǎng)點除留夠正常營業(yè)人員外全部參與下鄉(xiāng)入戶工作。
黨委書記、理事長姜玉明安排部署工作
整村(街)推進，逐戶調(diào)查。該聯(lián)社統(tǒng)一行動，逐街逐戶上門走訪調(diào)查，全面采集客戶信息，確保無遺漏、全覆蓋。提供“一條龍”服務(wù)，員工自帶復(fù)印、錄像等設(shè)備在村委會、商戶門店、街道社區(qū)等場所集中為客戶辦理貸前手續(xù)。通過點對點的對接，切實提升金融服務(wù)覆蓋面。“整村(街)推進”實現(xiàn)了在營銷方式上由“單筆零售”向“同類批發(fā)”的轉(zhuǎn)變，入戶流水線集中辦貸的方式切實減輕了農(nóng)信社的時間及其他各項成本支出。“逐戶調(diào)查”實現(xiàn)了由“等客上門”向“主動營銷”服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變。
集中授信，授用分離。該聯(lián)社制定嚴密的貸款調(diào)查、審查、授信、簽約、用信等管理流程，嚴控信用風(fēng)險、操作風(fēng)險;各營業(yè)網(wǎng)點分別成立由村組干部、村民代表、信用社主任和客戶經(jīng)理組成的資信等級評定小組5至7人，以“集中授信”方式現(xiàn)場評定客戶資信等級和授信額度，超過審批權(quán)限的逐級向聯(lián)社貸審組織報批;用信環(huán)節(jié)與授信環(huán)節(jié)分離，客戶在授信額度內(nèi)可隨時持卡到轄內(nèi)任一網(wǎng)點循環(huán)用信。“集中授信”實現(xiàn)了在授信方式上由“專人專權(quán)”向“集體評定”的轉(zhuǎn)變。通過集中授信，取消了信貸員的放貸專權(quán)，有效地控制了個別人“吃拿卡要”的違規(guī)行為，解除了信貸員“恐貸、惜貸”的矛盾心理，提升了信貸風(fēng)險管控水平。
“福”字系列循環(huán)授信貸款產(chǎn)品推廣以來，該聯(lián)社貸款總額為42.94億元，較2017年初的24.01億元增長了18.93億元，僅兩年多時間里翻了近一番。獨具特色的“福”字系列信貸產(chǎn)品現(xiàn)已成為該聯(lián)社“服務(wù)旗域經(jīng)濟、占領(lǐng)城鄉(xiāng)市場”的主打產(chǎn)品，受到了當(dāng)?shù)仄煳皬V大客戶的一致好評和極力擁護。
截止2019年9月末，該聯(lián)社已累計對縣域內(nèi)的“農(nóng)牧戶、個體工商戶、小微企業(yè)、公職人員、社區(qū)居民”建立基礎(chǔ)信息檔案84792戶，經(jīng)入戶調(diào)查、審核確定符合農(nóng)信社授信條件的客戶有53054戶，其中已授信52195戶、授信率98.38%、授信總額78.11億元;已簽約發(fā)卡26029戶、簽約率49.87%、簽約可用信金額32.7億元;現(xiàn)已用信20210戶、用信余額21.53億元。
產(chǎn)品服務(wù)雙創(chuàng)新
內(nèi)外效益獲雙贏
該聯(lián)社研發(fā)的“福”字系列循環(huán)授信貸款產(chǎn)品，實現(xiàn)了社會效益與自身效益的雙贏。
黨委書記、理事長姜玉明走訪農(nóng)戶
該聯(lián)社提升了普惠金融服務(wù)廣度和深度，實現(xiàn)了城鄉(xiāng)不同層面客戶群體信貸服務(wù)全覆蓋，基本解決了信息不對稱、客戶融資難、融資貴等問題。完善了經(jīng)營管理機制，構(gòu)建了更為科學(xué)的信貸全流程管理體系，在提高產(chǎn)品、服務(wù)等核心競爭力的同時提升了精細化管理水平和風(fēng)險防控能力。樹立了“做市場”的核心理念，服務(wù)方式由“等客上門”向“上門服務(wù)”轉(zhuǎn)變，激發(fā)了全員干事創(chuàng)業(yè)的決心和勇氣，在逐步做大做強市場的同時推動了貸款總量的穩(wěn)步增長;建立了更為緊密的客戶合作關(guān)系，采集了更為豐富、全面的客戶基礎(chǔ)信息，為下一步農(nóng)信社金融業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。增強了服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的能力，為“三農(nóng)三牧”“城鄉(xiāng)事業(yè)”發(fā)展提供了強有力的資金支持，強力提升了該聯(lián)社的知名度和美譽度，為巴林左旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社后續(xù)發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。(尚寶強)
以上為推廣內(nèi)容
