www.lxvyfsl.cn
本報記者 魏再晨
“沒想到，靠著‘紅證書’，我就貸到款了。”32歲的楊偉是安徽省鳳陽縣小崗村的村民。他在小崗村的大包干紀念館對面開了一個草莓采摘園。采摘園的前期投入和日常流動資金都不是小數目，正在他為錢發(fā)愁的時候，農業(yè)銀行安徽鳳陽縣支行的客戶經理上了門，給楊偉推薦了一款免抵押的“興農貸”，幫助他解決了燃眉之急。
小崗村的“興農貸”是農行安徽省分行服務“三農”的一個縮影。
近年來，該行積極創(chuàng)新產品，打通融資渠道，為不同規(guī)模、不同特點的新型農業(yè)經營主體提供了豐富多樣的信貸產品和服務，有效滿足了它們的資金需求。
日前，《農村金融時報》記者隨中國銀行業(yè)協會赴安徽多地調研，深入了解了農行安徽省分行支持“三農”的創(chuàng)新模式和發(fā)展前景。
股權也能變資產
鳳陽的小崗村被譽為“中國農村改革第一村”。1978年，正是在這座小小的村落里，十八位農民立下“生死狀”，在土地承包責任書上按下了紅手印，實施了“大包干”，拉開了中國改革開放的序幕。
今天，小崗村開始探索“三變”改革模式，改革畫卷再添新篇章。所謂的“三變”即“資源變資產,資金變股金、農民變股東”。具體到小崗村里，土地通過農業(yè)專業(yè)合作社的形式集中起來，并向村民頒發(fā)股權證。專業(yè)合作社再入股小崗村集體企業(yè)———鳳陽小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司，并按照章程給村民分紅。
和小崗村一同創(chuàng)新的，還有農行。“三變”改革模式啟動后，農民干事的熱情越發(fā)強烈，但他們的啟動資金不夠，又缺乏符合傳統標準的抵質押物，貸款是個難題。針對這種情況，2018年，農行鳳陽縣支行創(chuàng)新推出了“興農貸”，凡是在小崗村范圍內從事生產經營的農戶，只要將集體股份股權證質押給小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司，就可以向農行申請最高30萬元的貸款。
截至目前，農行已向鳳陽縣小崗村農戶發(fā)放40筆“興農貸”，共計510萬元。
這正是楊偉所說的靠著“紅證書”就能貸款的由來。他憑借自己的股權證，于去年7月在農行辦理了10萬元的“興農貸”，并在今年5月還清。一個月后他再次辦理了30萬元的“興農貸”，并在次月如數償還。兩筆貸款的及時到位為楊偉的草莓采摘園提供了經營保障。
創(chuàng)新總是伴隨著風險，“興農貸”也不例外。農行鳳陽縣支行行長胡愛民介紹，為了確保貸款風險有效可控，農行鳳陽縣支行、鳳陽縣中都融資擔保有限公司、小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司三方合作，簽訂了《小崗村風險補償基金“興農貸”合作協議》，按照3:4:3比例分擔貸款風險。其中，鳳陽縣中都融資擔保公司和農行鳳陽縣支行按照7:3的比例分擔貸款風險，小崗村創(chuàng)新發(fā)展有限公司設立小崗村風險補償基金，用于向中都融資擔保公司提供30%的反擔保。
“農戶的貸款額度和擔保公司一起定。”鳳陽縣中都融資擔保公司負責人張敏介紹，“興農貸”的擔保年化費率只有0.8%，低于同類的擔保服務，而且，農戶只要提前還款，擔保公司還會退掉剩余天數的擔保費。
引入擔保公司不僅為銀行降低了風險，小崗村的農戶也受益頗多。“之前要借錢要找擔保人，必須是公務人員或者教師，村里很難找。”楊偉說，他申請的“興農貸”不僅不需要擔保，而且利率還比以前的產品低了很多，農行的工作人員隨時可以上門辦理業(yè)務，也不需要抽時間去縣里銀行了。現在，他正在申請第三筆“興農貸”，籌備給采摘園再添幾座大棚。
以服務聯合體帶動產業(yè)發(fā)展
秋天的正午，日頭依舊如同炎夏般灼熱，在位于宿州市埇橋區(qū)的一條公路旁，成片的高粱穗透出豐收的紅色，即將成熟。這片高粱地屬于宿州淮河種業(yè)有限公司(下稱“淮河種業(yè)”)。總經理李清武告訴記者，10月底，高粱將收割完畢，并送往茅臺集團,用于旗下習酒等白酒品牌的生產。
李清武說，他們一共種了4萬畝高粱，還種植小麥、玉米。這么大的生產規(guī)模并非淮河種業(yè)獨立負責。該公司牽頭成立了淮河糧食產業(yè)化聯合體，帶動農民專業(yè)合作社和家庭農場一起生產銷售。
簡單地說，淮河種業(yè)負責制定生產計劃和標準，并為聯合體其他成員提供生產資料、技術、購銷等一條龍服務;淮河農機等合作社為家庭農場提供機械作業(yè)服務;家庭農場則按照龍頭企業(yè)的標準負責生產。
淮河種業(yè)的合作模式被稱為農業(yè)產業(yè)化聯合體，這是宿州市在探索解決“三農”問題上的一個重要舉措。截至目前，宿州已有291家農業(yè)產業(yè)化聯合體，共吸納了300家龍頭企業(yè)、883家專業(yè)合作社、1911家家庭農場及專業(yè)大戶。
“農業(yè)產業(yè)化聯合體是解決‘三農’問題的有效途徑，各個環(huán)節(jié)對金融存在較強的依賴性，因此農村金融服務水平決定了向農業(yè)現代化轉變的步伐。”農行宿州分行行長單光躍介紹，為了支持農業(yè)產業(yè)聯合體發(fā)展，該行運用多種金融產品，為聯合體搭建融資平臺。截至目前，該行已經與22家省級農業(yè)產業(yè)化聯合體建立業(yè)務關系，貸款余額達3.16億元。
以淮河糧食產業(yè)化聯合體為例，2017年至今，農行宿州埇橋支行通過“勸耕貸”、土地抵押等方式累計向淮河種業(yè)發(fā)放了980萬元貸款，并向聯合體的9家成員發(fā)放了17筆貸款，金額637萬元。
淮河糧食產業(yè)化聯合體使用的“勸耕貸”正是農行宿州分行為解決家庭農場等新型農業(yè)經營主體的信貸需求而創(chuàng)新的產品，由安徽省農業(yè)信貸融資擔保有限公司進行保證擔保，以8：2的比例和農行進行風險分擔。
李清武告訴記者，淮河種業(yè)將聯合體里有信貸需求的家庭農場推薦給農行，幫助其申請“勸耕貸”，“農行的貸款都是基準利率，再有1%的擔保費率，利息比原來低了很多。”他說。
在高粱地里，單光躍告訴李清武，該行正在為淮河種業(yè)定制服務方案，接下來，他們將享受一次性授信三年，隨借隨還的服務方案，全力支持聯合體做大做強。
