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見(jiàn)習(xí)記者 李建菲
“通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行的金穗‘四融’平臺(tái)，村民不僅可以享受存取款、轉(zhuǎn)賬、生活繳費(fèi)等傳統(tǒng)金融服務(wù)，還可以申請(qǐng)貸款、采購(gòu)農(nóng)資、學(xué)習(xí)最新的‘三農(nóng)’政策、掌握勞務(wù)用工信息……”在重慶市石柱土家族自治縣中益鄉(xiāng)華溪村的重客隆超市，老板宋錦華向《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者展示了農(nóng)業(yè)銀行在店里布設(shè)的“惠農(nóng)e通”機(jī)具。
宋錦華經(jīng)營(yíng)的這家小超市同時(shí)還是農(nóng)業(yè)銀行重慶分行布設(shè)的“渝農(nóng)銀石”127號(hào)金穗惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)，他展示的“惠農(nóng)e通”機(jī)具，不再是過(guò)去簡(jiǎn)單的POS機(jī)，而是集“融e付、融e貸、融e智、融e商”功能于一體的“四融”綜合服務(wù)平臺(tái);是農(nóng)業(yè)銀行傳統(tǒng)惠農(nóng)通機(jī)具的“升級(jí)版”。借助這個(gè)平臺(tái)，農(nóng)業(yè)銀行的惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)由傳統(tǒng)的村口“小銀行”升級(jí)為“金融服務(wù)+電子商務(wù)+物流配送+便民服務(wù)”中心，極大地便利了當(dāng)?shù)厝罕姟?/span>
從“惠農(nóng)通”到“惠農(nóng)e通”
惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)是農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)展十余年之久的金穗惠農(nóng)通工程的重要組成部分，是農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)提升基礎(chǔ)金融服務(wù)能力，助力貧困地區(qū)解決服務(wù)網(wǎng)絡(luò)薄弱、金融服務(wù)難等問(wèn)題的“明星產(chǎn)品”。截至去年底，農(nóng)業(yè)銀行在全國(guó)布設(shè)的惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)超過(guò)14萬(wàn)個(gè)，覆蓋了全國(guó)96.8%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和69.8%的行政村。在石柱縣的207個(gè)行政村，農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)的覆蓋率達(dá)到100%。
2017年以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行黨委順應(yīng)金融科技快速發(fā)展的形勢(shì)，結(jié)合自身情況，把互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”作為該行的“一號(hào)工程”，探索搭建服務(wù)平臺(tái)，將惠農(nóng)網(wǎng)絡(luò)融資、支付結(jié)算、農(nóng)村電商三大功能深度融合。順應(yīng)這一發(fā)展思路，惠農(nóng)通服務(wù)工程隨之升級(jí)迭代。
“從‘惠農(nóng)通’到‘惠農(nóng)e通’，是農(nóng)業(yè)銀行‘三農(nóng)’金融服務(wù)的提檔升級(jí)，更是為了進(jìn)一步助力脫貧攻堅(jiān)。” 農(nóng)業(yè)銀行重慶分行農(nóng)戶金融部總經(jīng)理陶鵬軍告訴記者，重慶分行一直是農(nóng)業(yè)銀行惠農(nóng)通工程建設(shè)的“排頭兵”，緊跟農(nóng)總行金融服務(wù)線上化建設(shè)進(jìn)程，在農(nóng)總行“惠農(nóng)e通”統(tǒng)一平臺(tái)、統(tǒng)一架構(gòu)之下，升級(jí)打造了集合“四融”功能的惠農(nóng)通“惠農(nóng)e通”平臺(tái)，還自主研發(fā)了“惠農(nóng)e通”手機(jī)微信版，實(shí)現(xiàn)32家支行1124個(gè)惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)的“惠農(nóng)e通”平臺(tái)終端上線運(yùn)行。截至目前，該平臺(tái)微信用戶數(shù)達(dá)41.2萬(wàn)人，綁卡數(shù)14.4萬(wàn)人，累計(jì)交易(含終端)424.3萬(wàn)筆、金額41.7億元。
石柱土家族自治縣地處長(zhǎng)江上游南岸、重慶東部、三峽庫(kù)區(qū)腹心，全縣27.8萬(wàn)常住人口中，以土家族為主的少數(shù)民族人口占79.3%，是集民族地區(qū)、三峽庫(kù)區(qū)、革命老區(qū)、武陵山集中連片特困地區(qū)于一體的特殊縣份。今年4月，石柱縣退出貧困縣序列。
“貧困農(nóng)戶不脫貧，農(nóng)行不退出。”這是過(guò)去幾年農(nóng)業(yè)銀行重慶分行在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展金融扶貧工作的動(dòng)力和目標(biāo)。如今，隨著扶貧工作的持續(xù)推進(jìn)和扶貧成果的不斷夯實(shí)，進(jìn)一步延伸服務(wù)渠道、推動(dòng)金融服務(wù)線上化，成了農(nóng)業(yè)銀行重慶分行為新時(shí)期金融扶貧工作設(shè)定的新目標(biāo)。
為了繼續(xù)打通農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”，農(nóng)業(yè)銀行重慶分行除了進(jìn)一步增設(shè)人工金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加快落實(shí)推進(jìn)深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)人工金融服務(wù)3年全覆蓋。還大力推進(jìn)惠農(nóng)通工程的全覆蓋和優(yōu)化升級(jí)，按形象、標(biāo)準(zhǔn)、布局、功能和管理“五統(tǒng)一”規(guī)劃建設(shè)惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)，推進(jìn)“惠農(nóng)e通”平臺(tái)建設(shè)，使之成為延伸基礎(chǔ)金融服務(wù)的“橋頭堡”。
“將金融服務(wù)全時(shí)空、全天候送到村村落落、家家戶戶，有效解決‘三農(nóng)’服務(wù)覆蓋面、財(cái)務(wù)成本、風(fēng)險(xiǎn)管控等‘老大難’問(wèn)題，是我們開(kāi)展金融扶貧工作的重要基礎(chǔ)。”農(nóng)業(yè)銀行石柱支行行長(zhǎng)何桂強(qiáng)告訴記者，為了進(jìn)一步滿足農(nóng)村支付建設(shè)服務(wù)需要，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)在石柱縣38個(gè)惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)安裝布放了38臺(tái)“惠農(nóng)e通”機(jī)具，尤其傾斜中益鄉(xiāng)這樣的深度貧困鄉(xiāng)，實(shí)現(xiàn)深度貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋。
何桂強(qiáng)介紹，截至8月末，農(nóng)業(yè)銀行石柱支行轄內(nèi)的所有惠農(nóng)通服務(wù)點(diǎn)當(dāng)年累計(jì)交易19.6萬(wàn)筆，累計(jì)交易金額1.45億元。其中，助農(nóng)存取款10.76萬(wàn)筆、金額7349萬(wàn)元，各類繳費(fèi)2.39萬(wàn)筆、金額309.46萬(wàn)元。
創(chuàng)新產(chǎn)品與模式催化扶貧效應(yīng)
平整的柏油馬路、嶄新的安置社區(qū)、正在搭建的高架橋、頗具設(shè)計(jì)感的村委會(huì)新址……記者在中益鄉(xiāng)調(diào)研時(shí)看到的“美麗鄉(xiāng)村”，很難與當(dāng)?shù)乩习傩湛谥?ldquo;前兩年”那破舊景象聯(lián)系在一起。大家都說(shuō)，石柱縣這兩年翻天覆地的變化，都是脫貧攻堅(jiān)的幸福成果。
石柱縣是“中國(guó)黃連之鄉(xiāng)”“中國(guó)辣椒之鄉(xiāng)”“全國(guó)最大的莼菜生產(chǎn)基地”，自然風(fēng)光秀美，是重慶及周邊地區(qū)著名的康養(yǎng)圣地。但是，過(guò)去由于交通條件落后、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，經(jīng)濟(jì)發(fā)展長(zhǎng)期受限，特色資源沒(méi)有得到有效開(kāi)發(fā)，一直沒(méi)有培育起主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和龍頭企業(yè)。
這種情況下，如何既為貧困地區(qū)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，又充分發(fā)揮商業(yè)優(yōu)勢(shì)，尋找到可持續(xù)、常態(tài)化、長(zhǎng)效化的金融扶貧工作機(jī)制，促進(jìn)扶貧政策落地，激發(fā)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，帶動(dòng)金融扶貧工作向更加精準(zhǔn)的方向推進(jìn)，成為農(nóng)業(yè)銀行在石柱縣開(kāi)展工作的核心目標(biāo)。
石柱辣椒產(chǎn)業(yè)成規(guī)模，“小辣椒”成為農(nóng)民增收致富的“頂梁柱”。 中共石柱縣委宣傳部供圖
農(nóng)業(yè)銀行重慶分行通過(guò)定點(diǎn)扶貧模式，集中力量，借助農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的資源和平臺(tái)，沖破貧困鄉(xiāng)村物理環(huán)境的限制，因地制宜，不斷探索金融扶貧產(chǎn)品和模式的創(chuàng)新，催化扶貧效益。
距石柱縣城40公里的華溪村地處武陵山集中連片特困地區(qū)大山之中，溝壑縱橫，交通不便。華溪村土地貧瘠，以傳統(tǒng)農(nóng)耕為主，村民祖祖輩輩在山腳下的“巴掌田”耕作，人均在耕土地僅1.36畝，無(wú)產(chǎn)業(yè)、無(wú)項(xiàng)目、無(wú)資金、無(wú)經(jīng)營(yíng)主體的“四無(wú)”問(wèn)題長(zhǎng)期存在。
石柱縣中益鄉(xiāng)副鄉(xiāng)長(zhǎng)郎滔告訴記者，以前村里的青壯年勞動(dòng)力基本都出去打工了，留守的大都是“老弱病殘幼”。政府從2017年開(kāi)始深度調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提出發(fā)展黃精等中藥種植產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)老百姓脫貧致富。
“政府負(fù)責(zé)鋪路搭橋，發(fā)展產(chǎn)業(yè)就要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，金融扶貧貴在精準(zhǔn)。”何桂強(qiáng)介紹，華溪村村集體經(jīng)濟(jì)組織中益旅游開(kāi)發(fā)有限公司規(guī)劃的黃精產(chǎn)業(yè)示范基地建設(shè)項(xiàng)目，初期計(jì)劃種植黃精100畝。農(nóng)業(yè)銀行重慶分行向該公司定向補(bǔ)充資本金;派駐財(cái)務(wù)人員、提供財(cái)務(wù)管理軟件等，幫助企業(yè)加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平;利用農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)聯(lián)系面廣、客戶資源多、信息靈等優(yōu)勢(shì)，廣拓銷售路徑，幫助貧困農(nóng)戶拓寬銷售渠道。
經(jīng)過(guò)多方努力，華溪村的改革初見(jiàn)成效。特色產(chǎn)業(yè)立起來(lái)了，“黃精———木瓜種植示范項(xiàng)目”預(yù)計(jì)可實(shí)現(xiàn)直接經(jīng)濟(jì)效益300萬(wàn)元。扶貧車間加工的土蜂蜜已實(shí)現(xiàn)電商平臺(tái)規(guī)模銷售;自有品牌樹起來(lái)了，農(nóng)業(yè)銀行重慶分行協(xié)助推動(dòng)“蠻王寨”中益蜂蜜和山貨等特色農(nóng)產(chǎn)品上架京東商城、“益農(nóng)融商-公益商城”、金穗惠農(nóng)通“惠農(nóng)e通”等電商平臺(tái)，已成功實(shí)現(xiàn)線上銷售779萬(wàn)元;利益聯(lián)結(jié)建起來(lái)了，村民以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)入股集體經(jīng)濟(jì)組織，享受保底分紅，扶貧項(xiàng)目中的工作崗位也優(yōu)先提供給有勞動(dòng)能力的貧困戶。
石柱縣委駐中益鄉(xiāng)華溪村扶貧工作隊(duì)第一副書記羅鳳華表示，華溪村最初種植的100畝黃精基地，如今已發(fā)展為200畝，未來(lái)計(jì)劃進(jìn)一步擴(kuò)建，把特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展為支柱產(chǎn)業(yè)。今年4月，習(xí)近平總書記來(lái)到中益鄉(xiāng)考察工作時(shí)稱贊“華溪村選對(duì)了產(chǎn)業(yè)”。
結(jié)合石柱縣不同鄉(xiāng)鎮(zhèn)村資源稟賦和具體需求，農(nóng)業(yè)銀行還因地制宜地探索創(chuàng)新出多款金融產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行石柱支行支持農(nóng)村“三變”改革，在重慶市金融同業(yè)首發(fā)林權(quán)抵押“林果貸”;支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新“惠農(nóng)e貸”新模式，發(fā)放“黃水人家貸”“黃連貸”“煙農(nóng)貸”“農(nóng)房貸”等產(chǎn)品，帶動(dòng)農(nóng)戶增收致富。
在重慶旺隆黃連科技有限公司的車間里，工人正在工作。 李建菲 攝
石柱縣中益鄉(xiāng)全興村尖山坪，地處海拔1500多米的大風(fēng)堡原始森林深處。重慶市市場(chǎng)監(jiān)督管理局駐全興村第一書記劉亞平介紹，過(guò)去這里雜草叢生，土地全部撂荒。為了充分利用閑置的土地資源，為老百姓找到一條增收致富途徑，農(nóng)業(yè)銀行石柱支行創(chuàng)新?lián)７绞剑源寮w所有的商品林權(quán)進(jìn)行抵押擔(dān)保，向中益鄉(xiāng)益民旅游發(fā)展有限公司(全興村村集體經(jīng)濟(jì)組織)發(fā)放“林果貸”60萬(wàn)元，支持村集體經(jīng)濟(jì)組織整合當(dāng)?shù)?5戶農(nóng)民的撂荒地，建立了面積171.5畝、預(yù)計(jì)總投資350萬(wàn)元的尖山坪有機(jī)農(nóng)業(yè)綜合示范基地，用于發(fā)展大黃、脆桃種植、中蜂養(yǎng)殖的立體農(nóng)業(yè)。如今，昔日的荒蕪之地變成170畝開(kāi)闊平坦的熟土良地，尖山坪舊貌換新顏。
“惠農(nóng)e貸”是農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)農(nóng)村客戶數(shù)據(jù)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和當(dāng)?shù)匦庞铆h(huán)境，構(gòu)建針對(duì)性信貸模型，通過(guò)自助申請(qǐng)、線上審批的方式，為農(nóng)民發(fā)放的純信用、低利率、可循環(huán)的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品，是農(nóng)業(yè)銀行推行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”的拳頭產(chǎn)品。
“我去年貸了5萬(wàn)元，今年授信8萬(wàn)元，在超市里農(nóng)行的惠農(nóng)通機(jī)具上就能申請(qǐng)，當(dāng)天就能拿到貸款，手續(xù)簡(jiǎn)單、效率高、不耽誤事。”給石柱縣沙子鎮(zhèn)臥龍村獅子組的煙農(nóng)冉隆江帶來(lái)便利的，正是農(nóng)業(yè)銀行石柱支行創(chuàng)新發(fā)放的“惠農(nóng)e貸”(煙農(nóng)貸)。
農(nóng)業(yè)銀行石柱支行結(jié)合石柱縣煙葉種植歷史悠久、煙葉品質(zhì)優(yōu)良、煙葉種植涉及農(nóng)戶分布廣、煙農(nóng)信貸需求額度普遍較低和金融服務(wù)需求多樣等特點(diǎn)，依托多方渠道，批量收集煙農(nóng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、信用歷史、與農(nóng)業(yè)銀行合作關(guān)系等內(nèi)容，批量準(zhǔn)入，建立煙農(nóng)白名單數(shù)據(jù)庫(kù)，系統(tǒng)自動(dòng)審批，累計(jì)發(fā)放“惠農(nóng)e貸”(煙農(nóng)貸)578筆、金額2313萬(wàn)元(截至9月末)，為貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)提供了“源頭活水”。
石柱縣有“中國(guó)黃連之鄉(xiāng)”的美譽(yù)，黃連產(chǎn)量占全國(guó)產(chǎn)量的60%、世界黃連的40%。為支持黃連產(chǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，解決黃連經(jīng)營(yíng)商戶在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金需求，農(nóng)業(yè)銀行石柱支行結(jié)合石柱縣黃連經(jīng)營(yíng)商戶發(fā)展情況和“惠農(nóng)e貸”(煙農(nóng)貸)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以信用方式對(duì)重慶石柱黃水供銷有限公司上游客戶黃連經(jīng)營(yíng)商戶提供網(wǎng)絡(luò)化、便捷化的融資服務(wù)，有效解決了黃連經(jīng)營(yíng)商戶日常經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)需求。
“黃連是我們的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，要做強(qiáng)、做大，離不開(kāi)銀行的支持。今年正是農(nóng)業(yè)銀行及時(shí)給商戶提供免抵押的‘黃連貸’，穩(wěn)定了市場(chǎng)行情，保障了大家的收入。”重慶旺隆黃連科技有限公司總經(jīng)理彭平安告訴記者。
據(jù)悉，該產(chǎn)品于4月上線以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行石柱支行已建立線上貸款“白名單”100戶，授信總額2000萬(wàn)元。目前，已累計(jì)投放40筆、金額1014.4萬(wàn)元，極大地支持了石柱縣黃連產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
“重慶夏季炎熱，高山避暑市場(chǎng)潛力大。中益鄉(xiāng)政府挖掘優(yōu)勢(shì)生態(tài)資源，推動(dòng)‘黃水人家’康養(yǎng)民宿旅游項(xiàng)目建設(shè)，農(nóng)業(yè)銀行的作用很大。”郎滔介紹，自去年這個(gè)項(xiàng)目開(kāi)展以來(lái)，農(nóng)業(yè)銀行為中益鄉(xiāng)量身定制了“黃水人家”康養(yǎng)民宿旅游專項(xiàng)創(chuàng)新性信貸產(chǎn)品，為民宿旅游經(jīng)營(yíng)商戶提供精準(zhǔn)、特惠的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)符合條件的康養(yǎng)民宿經(jīng)營(yíng)商戶的有效貸款需求充分覆蓋，有力地支持了商戶和產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，助推中益鄉(xiāng)打贏打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。
截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行石柱支行“黃水人家貸”已建立“白名單”30戶，授信總額500萬(wàn)元，已實(shí)現(xiàn)投放11筆、金額184.9萬(wàn)元。
