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近年來，新興產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的重要引擎，成為引導(dǎo)社會經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。
為貫徹落實國家和江蘇省政府關(guān)于進一步推動金融與科技深度融合的要求，江蘇興化農(nóng)商銀行充分利用全省及地方政策，成立科技支行，與當?shù)乜萍季帧⒇斦志o密合作，聯(lián)合推出“興科貸”特色產(chǎn)品。截至2018年10月末，該行發(fā)放“興科貸”145筆、金額2.36億元，積極推動科技企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，有力地支持地方科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展。
推動科技產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展
2016年，為加強科技資源與金融資源的緊密結(jié)合，促進科技成果轉(zhuǎn)化，興化農(nóng)商銀行依據(jù)當?shù)禺a(chǎn)業(yè)需求，率先成立了科技專營支行，并在營銷管理、產(chǎn)品設(shè)計、授信審批等多個環(huán)節(jié)，以及信貸支持、利率優(yōu)惠、流程一體化建設(shè)等多個方面充分提升服務(wù)效能。經(jīng)過一年多來的實踐，該行建立了一套金融支持、科技引導(dǎo)、風險共擔的有效運行機制，對加快科技成果轉(zhuǎn)化、支持科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、促進全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級發(fā)揮了積極作用。
據(jù)悉，當?shù)乜萍季置磕赍噙x部分科技企業(yè)設(shè)立“科技型企業(yè)庫”，興化農(nóng)商銀行以此為基礎(chǔ)，對庫內(nèi)投資項目好、信譽好的、資金短缺的科技型中小企業(yè)進行走訪、調(diào)查，主動對接，大大縮短企業(yè)尋求融資的時間，有效提高科技企業(yè)的獲貸率。
該行針對科技型中小企業(yè)起步難、自有資金不足、對外融資能力有限等發(fā)展現(xiàn)狀，開發(fā)了“興科貸”金融產(chǎn)品，并要求新區(qū)科技支行在科技局準入名單下發(fā)后5個工作日內(nèi)主動上門對接企業(yè)融資需求，提供金融服務(wù)。更值得一提的是，新區(qū)科技支行“興科貸”產(chǎn)品貸款利率平均不超過4.85%，比一般貸款要低三個百分點以上，最大程度解決了科技型企業(yè)融資貴的問題。
針對科技型中小企業(yè)信貸服務(wù)，該行采取弱擔保和靈活擔保等方式，除了傳統(tǒng)的抵押、保證外，還引入了知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款和科技創(chuàng)新企業(yè)信譽貸款等方式擴大中小企業(yè)的融資規(guī)模，符合條件的企業(yè)甚至可以憑借法人信譽就能直接取得信用貸款，徹底為企業(yè)解決了后顧之憂。
打造持續(xù)發(fā)展長效機制
興化農(nóng)商銀行新區(qū)科技支行成立之初，興化市財政局與科技局就給予了大力支持。2016年，興化市設(shè)立了1000萬元金融機構(gòu)科技型中小企業(yè)貸款風險補償資金池，該行按1：10放大向小微企業(yè)貸款，形成“財政局+科技局+農(nóng)商銀行”的一套新型的幫扶科技型創(chuàng)新中小企業(yè)的服務(wù)體系。不同于以往政府對銀行或擔保機構(gòu)的一次性獎勵或補貼資金，“資金池”專門針對科技型中小企業(yè)設(shè)立，專項用于補償合作銀行在支持科技型中小企業(yè)中所發(fā)生的貸款損失。
在具體操作中，興化農(nóng)商銀行與財政局、科技局簽訂了“三方合作協(xié)議”，建立起風險共擔的責任機制，避免在審核和監(jiān)管過程中出現(xiàn)責任真空，有效固化企業(yè)“守信”意識。貸款發(fā)放后，市財政局、科技局針對企業(yè)貸款項目實施、科技成果轉(zhuǎn)化等情況進行考察，銀行針對貸款資金的實際使用情況、財務(wù)結(jié)算情況、生產(chǎn)經(jīng)營及抵押物等進行監(jiān)管。
當貸款出現(xiàn)逾期或風險時，三方對貸款逾期原因進行調(diào)查，并給予90天的寬限期，三方在寬限期內(nèi)對企業(yè)還款能力進行審核。寬限期滿，借款企業(yè)確實無法還款需要代償?shù)模?jīng)三方協(xié)商同意，按規(guī)定的比例從“資金池”中劃款用于代償。
發(fā)生“資金池”代償后，銀行對借款企業(yè)進行追償，未經(jīng)市財政局、科技局同意，銀行不得放棄追償?shù)臋?quán)益，依法追償所得，按比例將回收的資金及時劃入“資金池”賬戶，沖減代償。科技局每年對生產(chǎn)力促進中心的總體工作情況進行考核，財政局與科技局每年對興化農(nóng)商銀行進行考核，每季度在該行新區(qū)科技支行組織三方碰頭會議，通報“資金池”的運營情況，保障了風險補償貸款工作以創(chuàng)新的模式高效規(guī)范運行。
