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自成立以來，郵儲銀行廣西分行充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，結(jié)合各類民營企業(yè)特點，優(yōu)化服務(wù)流程，著力解決民營企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”三大難題。
截至今年9月末，郵儲銀行廣西分行服務(wù)小微和民營企業(yè)貸款客戶近3.2萬戶，貸款余額達(dá)168億元，較年初凈增22.64億元;大中型民營企業(yè)客戶簽訂借款合同金額累計5.5億元，合同余額5.5億元，較年初增長0.5億元。今年，該分行新簽合同簽約放款率100%，三季度小微和民營企業(yè)貸款發(fā)放利率較一季度下降了56BP。
搭建平臺 解題民營企業(yè)融資難
“我們公司對流動資金的要求比較高，今年上半年多個項目中標(biāo)，急需資金采購原材料，幸好郵儲銀行在短時間內(nèi)為我們提供了1300萬元的融資支持。”廣西凱威鐵塔有限公司負(fù)責(zé)人說。
廣西凱威鐵塔有限公司擁有中國質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局頒發(fā)的750kv及以下輸變電鋼管結(jié)構(gòu)生產(chǎn)資質(zhì)，截至2017年末，總資產(chǎn)超過2.5億元，年增長超過15%，是廣西重要的民營鐵塔生產(chǎn)企業(yè)。
今年上半年，郵儲銀行南寧市分行大力推進(jìn)小微企業(yè)“三進(jìn)三送”專項活動，帶著政策、產(chǎn)品和服務(wù)來到園區(qū)。“推薦會后，郵儲銀行主動上門為我們定制融資方案，從聯(lián)系我們到發(fā)放貸款，僅用了兩周時間，服務(wù)高效且人性化。”上述負(fù)責(zé)人說。
為了更好地支持民營企業(yè)發(fā)展，郵儲銀行廣西分行一方面搭建平臺，通過平臺合作模式，加快信貸投放節(jié)奏、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。如建立由工信委引導(dǎo)的業(yè)務(wù)模式，有效解決民營企業(yè)抵押物不足的問題，實現(xiàn)信貸引導(dǎo)資金1:10的放大效應(yīng)，累計發(fā)放27億元貸款。另一方面，該分行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富融資方式。通過擴大抵質(zhì)押物范圍，開發(fā)多種信用貸款，引入政府擔(dān)保基金、風(fēng)險補償基金和擔(dān)保公司等第三方增信措施，解決民營企業(yè)融資難題。
目前，郵儲銀行廣西分行擔(dān)保貸款余額19億元，為近420家抵押物不足的小微和民營企業(yè)解決融資難題。截至今年三季度末，該分行已累計發(fā)放小微貸款579億元，為9.6萬戶小微和民營企業(yè)提供了金融支持。
減費讓利 緩解民營企業(yè)融資貴 梧州市有1000多家民營企業(yè)從事寶石業(yè)，杜雪雁的新中環(huán)黃金有限公司便是其中一家。
“我和郵儲銀行是一路共同成長起來的。”杜雪雁說。2009年，成立第一年的郵儲銀行梧州市分行剛剛獲批開辦個商貸款業(yè)務(wù)，恰逢起步期、急需資金支持的杜雪雁獲知這一消息，抱著試一試的心態(tài)找到了郵儲銀行梧州市分行。一個月后，杜雪雁從梧州市分行獲得個商貸款90萬元，這也是該分行發(fā)放的第一筆個商貸款。后來，在郵儲銀行的資金支持下，新中環(huán)公司迅速成長，2011年、2013年又陸續(xù)在梧州市分行獲批小企業(yè)流動資金貸款共529萬元。
“年底是黃金玉石飾品批發(fā)零售行業(yè)旺季，也是進(jìn)貨的最佳時機。2016年春節(jié)，我公司囤貨所需資金達(dá)360萬元，但我們的貸款額度剛好12月到期，正在為籌集資金發(fā)愁時，郵儲銀行梧州市分行及時為我們延長貸款期限，資金難題一下就解決了。”雪中送炭的支持，讓杜雪雁與郵儲銀行建立了牢固的合作關(guān)系。
據(jù)了解，為解決小微企業(yè)續(xù)貸時產(chǎn)生的過橋費用，郵儲銀行廣西分行于2014年10月起陸續(xù)推出了無還本續(xù)貸等產(chǎn)品，解決企業(yè)用款與銀行貸款周期錯配的難題，減少企業(yè)從外部獲得過橋資金的成本。最高峰時，該分行該業(yè)務(wù)余額達(dá)6.08億元，累計降低企業(yè)融資成本達(dá)1800多萬元。
此外，今年以來，郵儲銀行廣西分行通過貸款利率優(yōu)惠的方式，為小微民營企業(yè)節(jié)省了1300多萬元的融資成本。
優(yōu)化服務(wù) 改善民營企業(yè)融資慢
針對民營企業(yè)資金需求“周期短、需求急、頻次高”的特征，郵儲銀行廣西分行在風(fēng)險可控范圍內(nèi)，不斷優(yōu)化調(diào)整貸款期限、額度、還款方式、抵押擔(dān)保等要素，進(jìn)一步合理壓縮民營企業(yè)獲得信貸的時間。同時，大力發(fā)展小微易貸、快捷貸等小金額、高效率的線上信貸產(chǎn)品，提高金融服務(wù)效率。
同時，針對民營企業(yè)分布廣、多集中在縣域地區(qū)的特征，廣西分行持續(xù)推動縣域小企業(yè)業(yè)務(wù)機構(gòu)下沉，不斷加大小企業(yè)客戶經(jīng)理專職隊伍能力建設(shè)，引導(dǎo)縣級支行加快小企業(yè)客戶經(jīng)理人員配備及能力提升等工作。截至三季度末，郵儲銀行廣西分行已實現(xiàn)下沉機構(gòu)15個，小企業(yè)業(yè)務(wù)機構(gòu)下沉的縣級支行今年放款139筆、6.48億元，年新增2.65億元，余額達(dá)9.78億元。
郵儲銀行廣西分行行長史軍保表示，該分行下一步將深入研究廣西民營企業(yè)金融需求特征，結(jié)合廣西區(qū)情創(chuàng)新金融產(chǎn)品，升級優(yōu)化服務(wù)，持續(xù)加大對民營企業(yè)發(fā)展的金融支持力度，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展獻(xiàn)力。
