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近年來，湖北棗陽農商銀行創新服務模式，大力推廣“助保貸”，破解農民貸款難。三年間，該行累計發放助保貸2.68億元，支持養殖專業合作社30個、家庭農場913個，帶動5000余戶農民走上致富之路。
困局：想說“貸”不容易
湖北省棗陽市是農業大市(縣)，據統計，全市從事養殖業的農戶達3000多戶。在傳統魚、雞豬養殖基礎上，孔雀、山雞、豪豬、稻蝦、觀賞魚等特色養殖迅速興起。然而，與養殖產業蓬勃發展相反的是，養殖戶經營性資金需求無法得到有效滿足。
熊集鎮鐘灣村生豬養殖大戶莫世洪見證了農商銀行的貸款產品創新?！扒靶┠辏绻麤]有抵押，單戶信用貸款最多能在農商銀行貸款5萬元，幾戶聯保可以貸款10萬元。但現在發展養殖項目需要的資金少則數10萬元，多則上百萬元，10萬元的貸款額度根本解決不了問題?！蹦篮檎f。
“缺乏抵押物，抗自然和市場風險能力弱、信貸風險規避難度大，是養殖戶貸款難的關鍵?！睏楆栟r商銀行董事長陳文山說，在“助保貸”開辦之前，也有針對養殖戶發放的小額農戶信用貸款、農戶聯保貸款等信貸產品，但由于貸款逾期率高，風險大，不得不對此類貸款持審慎態度。
農戶貸款難，銀行難貸款，這讓棗陽農商銀行清醒認識到，當農戶日益增長的資金需求與農商銀行信貸風險控制的尷尬碰撞，迫切需要一個有效解決矛盾的載體。
破局：解無擔保難題
貸款難，難在風險控制。如何破解這一困局?棗陽農商銀行組織信貸部門人員，進村入戶，深入養殖戶家中，全面調查走訪。經過反復研究，決定在第三方擔保上做文章。
棗陽農商銀行從湖北省聯社200多個信貸產品中，遴選出“助保貸”這一新產品。這是一款根據由單位或個人出資建立的基金作擔保，向借款人發放的貸款，當借款人貸款出現風險時，用助?；疬M行風險補償。
“助保貸”以“農商銀行+養殖協會+公司+農戶”的模式運行，由襄陽楚天正大飼料有限公司注入200萬元擔?；穑糯?倍為棗陽市水產畜禽養殖行業協會近千名會員提供擔保，單戶最高額為50萬元。
“真沒想到，沒有抵押還能在農商銀行貸到幾十萬元!”從事生豬養殖的七方鎮隆興村農民祝英文從棗陽農商銀行獲得30萬元“助保貸”支持，標志該行首筆助保貸成功發放。經過近三年滾動經營，祝英文現已發展成為存欄500頭的生豬養殖家庭農場，年收入達30萬元。
結局：大家好才是真的好
養孔雀也能賺錢?2015年，棗陽市吳店鎮二郎村農民徐德慧創辦的孔雀養殖農場并不被村民看好。由于缺資金，她向親朋好友借錢被婉拒，怕這是個賠錢的項目。
“出乎意料，農商銀行不到三天就為我辦理了貸款?！毙斓禄壅f，當時自已只是抱著試試看的態度，沒成想得到農商銀行調查認為項目具有發展潛力而鼎力支持。如今，她的養殖場由剛起步的60只孔雀發展到現在的700多只，出售觀賞、食用的孔雀和標本，每年為她帶來80多萬元的利盈。致富不忘鄉鄰，在她的帶動下，10戶村民發展孔雀養殖致富。
“徐德慧只是棗陽農商銀行助保貸受益者的代表?！睏楆栟r商銀行行長任世程說，幾年來，該行支持各類養殖家庭農場和專業合作社達近千家，直接或間接帶動5000戶農民走上了養殖致富路?！啊ＹJ’開辦以來，實現多方共贏，助推了養殖產業的發展。近三年間，無一筆不良貸款，農商銀行有效控制了貸款風險，農民不再為經營資金發愁，擔保方銷售飼料獲得了即得利益?！?/span>
