■郝飛

    村鎮銀行作為服務縣域地區“三農”的重要金融力量，在支持農村經濟發展、助力鄉村振興方面發揮著關鍵作用。

    然而，受多種因素影響，部分村鎮銀行面臨經營困境，風險水平上升。在此背景下，村鎮銀行的整合成為推動行業健康發展、防范化解金融風險的重要舉措。

    在整合過程中，監管評級良好、經營管理能力突出、支農支小特色鮮明的村鎮銀行應被充分重視，進一步發揮其積極作用。

    這類優質村鎮銀行在資源整合方面具有顯著優勢。以吸收合并為例，它們可以憑借自身的實力和經驗，整合被合并村鎮銀行的網點、人員和業務，并通過合理規劃網點布局，避免資源浪費，提高金融服務的覆蓋效率。比如，將原本分散在不同區域、功能類似且效益不佳的網點進行優化整合，集中資源打造綜合性服務網點，既能降低運營成本，又能提升服務質量；在人員整合上，通過培訓和調配，讓員工在更合適的崗位發揮專長，提升整體團隊的工作效能；在業務整合方面，梳理各類業務流程，摒棄復雜低效的環節，統一業務標準和規范，實現高效運轉。

    在提升金融服務質量上，優質村鎮銀行可以發揮示范引領作用。它們熟悉當地農村市場和客戶需求，能夠針對農業生產周期以及受自然環境因素影響的程度等，開發期限靈活、還款方式多樣的信貸產品；為農村電商、特色農產品加工等新興產業量身定制金融服務方案；同時，利用先進的金融科技手段，優化線上服務渠道，讓農民和小微企業主足不出戶就能便捷地辦理業務，提升金融服務的可得性和便捷性；憑借良好的口碑和客戶基礎，優質村鎮銀行能夠帶動被整合機構快速融入當地市場，提升整個區域的金融服務水平。

    從風險防控角度來看，優質村鎮銀行有著完善的風險管理體系和豐富的風險應對經驗。在整合過程中，它們可以將先進的風險管理理念和方法傳遞給被整合機構。一方面，可以加強對信貸風險的識別、評估和控制，嚴格貸款審批流程，防止不良貸款的進一步積累；另一方面，建立健全流動性風險管理機制，確保資金的合理配置和穩定運營，通過加強內部審計和監督，規范業務操作，防范操作風險和道德風險。此外，優質村鎮銀行還能協助被整合機構提升風險預警能力，提前發現潛在風險隱患并及時采取應對措施，從而增強整個區域村鎮銀行體系的風險抵御能力。

    監管部門也應給予優質村鎮銀行更多政策支持，鼓勵其在整合中發揮更大作用。例如，在市場準入、業務創新等方面給予一定的優惠政策，降低其開展業務的成本和門檻；對于積極參與整合且成效顯著的村鎮銀行，在監管評級、考核評價等方面給予正向激勵，激發其積極性和主動性；加強對整合過程的監管和指導，確保整合工作依法合規、平穩有序進行，保障各方利益。

    在村鎮銀行整合進程中，監管評級良好、經營管理能力突出、支農支小特色鮮明的村鎮銀行有著不可替代的作用。通過資源整合，它們能夠為村鎮銀行整體健康發展注入活力，更好地服務農村經濟社會發展，助力鄉村振興戰略的實施。