■本報記者 李美麗

    近日，農業農村部會同中國人民銀行、財政部對十四屆全國人大三次會議第4127號建議提出的加強對小農戶服務指導、促進小農戶融入現代農業內容，從構建多元化的農業組織模式、健全面向小農戶的社會化服務體系、推廣“訂單農業”生產模式、加強服務指導等方面進行了答復。

    小農戶作為我國農業生產的基本組織形式，對保障國家糧食安全和重要農產品有效供給具有重要作用。第三次農業普查數據顯示，我國小農戶數量占農業經營主體的98%以上，小農戶從業人員占農業從業人員的90%，小農戶經營耕地面積占總耕地面積的70%。

    促進小農戶與現代農業發展有機銜接，是推進農業農村現代化的應有之義，在此過程中離不開金融的鼎力支持。

    加大信貸投放力度

    一直以來，小農戶由于自身生產規模小、抗風險能力弱、信用記錄不完善等原因，面臨著貸款難、貸款貴等融資難題。

    鑒于上述情況，近年來，農業農村部、中國人民銀行等多部門持續完善針對小農戶的扶持政策，引導金融機構通過創新金融產品和服務模式、增加小農戶信貸投放等，不斷提升小農戶貸款覆蓋面，切實加大對小農戶生產發展的信貸支持。

    作為農村金融支農主力軍，農村中小金融機構積極落實相關政策，立足縣域、回歸本源，充分發揮地緣、人緣等優勢，加大服務小農戶力度，著力提高小農戶金融服務可獲得性。

    盛夏時節，在江蘇省睢寧縣王集鎮種梨戶王新健的梨園內，郁郁蔥蔥的枝葉間，一顆顆拳頭大小的秋月梨掛滿枝頭。“感謝睢寧農商銀行的信貸支持，3年期貸款額度循環使用、隨借隨還、方便快捷，解決了我的資金難題。”王新健高興地對前來走訪的睢寧農商銀行蘇塘支行客戶經理王旭說。

    據記者了解，這已經不是睢寧農商銀行第一次為王新健提供資金支持了。2021年，王新健成立家庭農場，第一年投身果樹種植，雖有一定的自籌資金，但土地承包、購買苗木等一項項資金投入讓他倍感壓力。

    王旭在走訪過程中得知該情況，主動為王新健辦理30萬元支農貸款，解了他的燃眉之急。此后幾年，憑借睢寧農商銀行持續的資金支持，王新健栽種果樹5000余株，成為了當地種植秋月梨的“行家里手”。目前，王新健的梨園年產量達25萬余斤，產值約60萬元。

    王新健的故事只是睢寧農商銀行傾心支持小農戶發展壯大、助力鄉村全面振興的一個縮影。

    “近年來，我行持續深耕‘三農’，聚焦農村特色化種植融資需求，先后推出‘新農貸’‘興農貸’‘蘇農貸’等多款涉農領域貸款產品，促進特色農業發展，助力農戶奏響增收致富曲。”睢寧農商銀行相關負責人介紹，截至2025年7月末，該行已累計為8.34萬戶農戶發放貸款148.3億元。

    不斷豐富貸款產品體系

    針對小農戶融資需求和特點，農村中小金融機構不斷豐富貸款產品體系。

    “我們精準對接鄉村產業振興需求，一是創新推出‘種植貸’‘養殖貸’‘農村新業態貸’等專屬產品，重點支持特色農產品種植、深加工及鄉村電商等特色產業發展；二是深化產業鏈金融服務，為家庭農場、合作社等新型農業經營主體提供‘融資+結算+保險’綜合解決方案，旨在破解農業生產周期長、抗風險能力弱等難題；三是強化‘三農’領域重點群體金融保障，高效落實惠農信貸政策。”河北鹽山農信聯社（以下簡稱“鹽山聯社”）相關負責人告訴記者。

    石家莊藁城農信聯社（以下簡稱“藁城聯社”）同樣立足當地產業，創新推出“一業一品”產品矩陣，精準滿足不同農戶的發展需求。

    比如，為服務當地小米加工產業，解決原糧收購資金短缺的問題，該聯社創新推出“宮米貸”特色信貸產品。目前，已有51戶小米加工、銷售農戶通過“宮米貸”獲得416.68萬元的貸款支持。

    “我們還推出‘黃瓜貸’特色信貸產品，助力黃瓜種植戶建起溫室大棚。”藁城聯社相關負責人介紹，截至2025年7月末，該聯社涉農貸款余額已達27.93億元。

    優化小農戶金融生態環境

    除創新金融產品外，持續優化小農戶金融生態環境，也是農村中小金融機構助力小農戶發展的關鍵舉措。

    鹽山聯社相關負責人告訴記者，該聯社深化新“雙基共建”信用工程，截至目前完成4.51萬戶農戶信息建檔，評定信用村264個、信用鄉鎮5個，累計授信255.37億元，其中純信用貸款達12.47億元，切實破解農戶融資難題。

    “我們以‘整村授信’為抓手，組建13支服務小分隊，聯合村兩委開展‘背靠背’評議，深入14個鄉鎮及239個行政村，開展100%全覆蓋的入戶走訪調查，截至目前已完成143個行政村‘背靠背’評議工作，新增涉農貸款1.38億元。”藁城聯社相關負責人說。

    “我們積極下沉服務，一是推行‘一線工作法’，要求客戶經理每周3天開展駐村服務，同時設立24個‘鄉村振興金融服務點’，公開貸款條件、流程等；二是優化服務機制，將農戶小額貸款審批壓縮至48小時內，并邀請人大代表、村民擔任作風監督員；三是強化科技風控，運用大數據全程監控信貸資金流向，常態化開展廉潔警示教育，確保金融資源精準直達農戶及鄉村振興一線。”鹽山聯社相關負責人表示。

    中國人民銀行發布的最新數據顯示，2025年二季度末，農戶貸款余額達18.59萬億元，同比增長3.7%，上半年增加3934億元。未來，隨著各項政策的持續落地及推進，金融活水潤澤小農戶的成效將進一步顯現。

    （通訊員石金魁、田英才、李婷、王寧對本文亦有貢獻）