■本報記者 李美麗

    立夏以來，各地田間機聲隆隆，隨處可見一臺臺聯(lián)合收割機來回穿梭，將成熟的小麥整齊地切割、高效地脫粒……今年“三夏”期間，一批高端智能、先進適用的農機裝備廣泛應用，為夏糧豐收提供了堅實的裝備保障。

    據記者了解，今年夏收全國投入聯(lián)合收割機80多萬臺，其中跨區(qū)作業(yè)的超20萬臺；單機日均收獲面積達80畝，效率比5年前提高了30%以上。在日前國新辦舉行的新聞發(fā)布會上，農業(yè)農村部種植業(yè)管理司負責人呂修濤介紹，“十四五”以來，農業(yè)農村部會同多部門，聚焦農業(yè)生產急需，對標國際先進水平，加快推進國產農機裝備產業(yè)和農業(yè)機械化高質量發(fā)展。目前，全國農作物耕種收綜合機械化率已經超過了75%，其中小麥、玉米、水稻三大主糧綜合機械化率分別超過97%、91%和88%，基本實現了全程機械化。

    破解農機裝備發(fā)展痛點

    農機裝備實現高質量發(fā)展，離不開金融力量的精準滴灌。近年來，金融機構針對農機行業(yè)特點及不同類型主體的融資需求，推出一系列創(chuàng)新金融產品與服務模式，有效破解了“購機難、貸款難”的行業(yè)痛點。

    多元化信貸產品是破解農機行業(yè)融資難題的重要途徑之一。金融機構針對農機行業(yè)技術密集、資金密集和回報周期長等特點，創(chuàng)新融資租賃、抵押、還款等方式，設計多元化信貸產品，推動金融活水精準滴灌農機裝備研發(fā)、生產、銷售、使用各環(huán)節(jié)。比如，光大銀行推出“萬臺農機更新計劃”，以設備升級和以舊換新為抓手，圍繞農機生產、銷售、購置全鏈條，構建“金融+農機”服務生態(tài)，推動農機裝備向智能化、綠色化升級。

    針對不同類型經營主體的農機購置痛點，金融機構尤其是農村中小銀行根據自身優(yōu)勢及發(fā)展情況，設計了差異化服務方案。以鹽山聯(lián)社為例，該聯(lián)社一方面為不同經營主體量身定制貸款方案，比如，優(yōu)先滿足收割機、播種機等關鍵農機的采購需求，確保方案靈活適應農場規(guī)?；洜I或農戶小規(guī)模生產的差異，有效解決融資門檻高和需求不匹配的痛點；另一方面，通過下沉一線進行精準調研，建立需求臺賬，實現農機貸款“特事特辦、即來即審”，同時使用移動設備現場簽約放款，保障資金當日到賬，大幅縮短傳統(tǒng)貸款審批周期，解決了審批慢、放款延遲等效率問題。

    鹽山聯(lián)社相關負責人告訴《農村金融時報》記者，鹽山聯(lián)社還在信用體系建設和供應鏈方面進行了創(chuàng)新，圍繞“一池兩新萬企”行動，開展新“雙基”共建，通過金融知識普及完成重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用評級，提升授信覆蓋面，同時推廣線上供應鏈融資，支持農機經銷商縮短采購周期，減少因信用不足或供應鏈中斷導致的購置障礙。

    業(yè)內人士表示，隨著金融機構這些創(chuàng)新模式的不斷成熟和推廣，我國農機金融服務的覆蓋面和質量將進一步提升，為農業(yè)現代化提供更加有力的支撐。

    挑戰(zhàn)與機遇并存

    盡管金融機構在支持農機裝備發(fā)展方面取得了顯著成效，但在實踐過程中仍面臨諸多挑戰(zhàn)。

    上述鹽山聯(lián)社負責人認為，中小銀行面臨如下挑戰(zhàn)：一是資金瓶頸問題，農戶和新型經營主體普遍面臨融資難、貸款額度不足的挑戰(zhàn)，導致農機購置受限。二是信息不對稱和信用風險，農村地區(qū)信用數據缺乏，金融機構難以準確評估經營主體的還款能力，增加了信貸風險。三是服務效率相對較低，傳統(tǒng)貸款流程繁瑣、審批時間長，無法滿足農機購置的季節(jié)性、及時性需求。四是覆蓋面和普惠性不足，中小金融機構資源有限，難以全面覆蓋偏遠地區(qū)或小規(guī)模經營主體，導致服務不均衡。

    中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜認為，當前中小銀行在支持農機裝備發(fā)展方面的主要困難，首先是“貸給誰”不清晰?？h域農機需求方小而散，中小銀行缺乏對種糧大戶、合作社、小微農機企業(yè)的精準畫像，信息不對稱導致不敢貸。其次是“靠什么貸”不足。農機裝備“輕資產、高折舊”，傳統(tǒng)抵押模式下評估值低、處置難，加之農村產權流轉市場不完善，農機具抵押登記、動產質押公示配套跟不上。再次是“貸多久”錯配。研發(fā)型農機企業(yè)技術攻關周期為3年至5年，而中小銀行信貸產品普遍為1年至3年，期限錯配造成續(xù)貸頻繁、流動性壓力大。最后是“風險誰擔”缺位?；鶎訐?、保險體系覆蓋率低，農機專項再貸款、風險補償基金規(guī)模有限，中小銀行獨自承擔市場和自然雙重風險，放貸意愿不足。

    當前我國農機裝備發(fā)展正處于爬坡過坎的關鍵階段，下一步，如何更好地完善農機金融服務、提升金融支持效能，是中小銀行開展農機金融服務工作的關鍵抓手。

    上述鹽山聯(lián)社負責人建議，一方面，深化科技應用和數字化轉型，繼續(xù)推廣移動設備和線上平臺，實現貸款全流程數字化，進一步提升農機金融服務效率和用戶體驗；另一方面，針對農機貸款建立更完善的風險評估模型，結合需求臺賬數據動態(tài)調整貸款政策，同時加強金融知識培訓，提升客戶金融素養(yǎng)，確保貸款的可持續(xù)性。

    “一是拓寬抵質押物和融資渠道，構建‘信用+權利質押+供應鏈’產品矩陣。如將農機專利、軟件著作權、政府補貼受益權納入可質押范圍，開展應收賬款、票據、訂單質押融資；依托核心整機廠或經銷商開展供應鏈金融，對上下游企業(yè)提供‘鏈主信用+數據風控’線上批量授信。二是單列信貸計劃、組建專營機構，如在總行設立‘農機金融部’，在國家級或省級現代農業(yè)產業(yè)園、農機產業(yè)園設立‘農機支行’或專營團隊，實行名單制管理、差異化考核。”柏文喜說。

    在完善風險分擔機制方面，柏文喜建議，推動地方政府設立農機信貸風險補償基金或貼息資金池，對中小銀行農機貸款損失按一定比例補償；同時引入政策性農業(yè)保險、商業(yè)性保證保險，形成“信貸+保險+擔保”的多重風險緩釋結構。

    （通訊員石金魁對本文亦有貢獻）