■本報記者 田耿文 王愛靜

    “沒想到通過全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，農(nóng)商銀行能這么快速且全面了解我們企業(yè)，在沒有房產(chǎn)證做抵押的情況下我們也能這么快拿到足額貸款。”近日，位于浙江湖州南潯鎮(zhèn)的某涂料公司企業(yè)法定代表人張先生，在順利獲得農(nóng)商銀行信貸資金支持后對《農(nóng)村金融時報》記者感慨道。

    近日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)南潯農(nóng)商銀行為該涂料公司發(fā)放200萬元“小微流水貸”信用貸款，為該公司下一步提質(zhì)增效奠定堅實基礎(chǔ)，這也是該行創(chuàng)新推出的“小微流水貸”首筆業(yè)務(wù)成功落地。

    今年以來，為做好人民銀行關(guān)于運用全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺支持金融“五篇大文章”專項活動，南潯農(nóng)商銀行積極開展普惠走訪活動，暢通服務(wù)鏈條，提升中小微企業(yè)融資效率。

    該涂料公司是專注于水性UV涂料研發(fā)、生產(chǎn)與銷售的企業(yè)，憑借穩(wěn)定的產(chǎn)品質(zhì)量和規(guī)范的經(jīng)營管理，在江浙地區(qū)家具涂料市場占據(jù)一席之地。今年，企業(yè)計劃進一步擴大生產(chǎn)規(guī)模、提升研發(fā)能力，卻面臨資金周轉(zhuǎn)難題。南潯農(nóng)商銀行在深入調(diào)研后，以信用貸款為其注入200萬元資金，讓這家深耕行業(yè)16年的涂料企業(yè)迎來新的成長機遇。

    作為以技術(shù)為核心競爭力的企業(yè)，該公司的“痛點”十分鮮明：4000平方米生產(chǎn)廠房為無產(chǎn)權(quán)證自建，無法作為傳統(tǒng)貸款的抵押物；企業(yè)核心價值體現(xiàn)在研發(fā)配方、客戶資源等“輕資產(chǎn)”上，按傳統(tǒng)評估模式難以獲得充足授信。與此同時，企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)卻展現(xiàn)出強勁的發(fā)展?jié)摿Γ?024年營業(yè)額達1500萬元，凈利潤200萬元，短期償債能力遠超行業(yè)平均水平。這些數(shù)據(jù)背后，是企業(yè)在木地板及木質(zhì)家具表面涂料領(lǐng)域積累的穩(wěn)定客戶群體。

    南潯農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理借助全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，全面收集該公司相關(guān)信息。該平臺整合企業(yè)登記注冊、納稅、社保、住房公積金、水電氣費等多維度信用信息，為銀行提供全面且精準的企業(yè)畫像。通過平臺數(shù)據(jù)，清晰掌握企業(yè)財務(wù)狀況，同時還了解到其在行業(yè)內(nèi)的信用表現(xiàn)。這些信息綜合反映出企業(yè)良好的經(jīng)營穩(wěn)定性與誠信度，成為南潯農(nóng)商銀行評估信貸風險的重要依據(jù)。

    為破解企業(yè)“有潛力無抵押”的困境，南潯農(nóng)商銀行基于平臺數(shù)據(jù)創(chuàng)新評估維度，將企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性、財務(wù)健康度、行業(yè)口碑等“軟信息”轉(zhuǎn)化為可量化的信用依據(jù)。

    此次南潯農(nóng)商銀行與該公司合作，不僅是一次成功的信貸支持，更是金融機構(gòu)借助全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺助力“輕資產(chǎn)”制造企業(yè)發(fā)展的有益探索，亦促成南潯農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“小微流水貸”首筆業(yè)務(wù)的落地，通過打破“唯抵押物論”，將信用數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為發(fā)展資本，與企業(yè)共同書寫“信用賦能實體”的生動實踐，為更多面臨類似困境的中小微企業(yè)提供可借鑒的融資范例。

    （通訊員張仲恒對本文亦有貢獻）