■本報(bào)記者 郝飛

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局江津監(jiān)管分局關(guān)于同意中國工商銀行股份有限公司收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司設(shè)立中央大街支行的批復(fù)》，同意工商銀行收購重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立工商銀行重慶璧山中央大街支行，承接重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行清產(chǎn)核資后的資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和員工。

    這一動作不僅是國有大行對發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行改革的重要實(shí)踐，也釋放出行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵信號。

    “村改支”優(yōu)勢明顯

    當(dāng)村鎮(zhèn)銀行改革進(jìn)入深水區(qū)，主發(fā)起行的每一步動作都受到行業(yè)關(guān)注。

    工商銀行對重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行的“村改支”操作，不僅是一次機(jī)構(gòu)形態(tài)的轉(zhuǎn)變，更折射出農(nóng)村金融改革的深層邏輯。

    工商銀行共發(fā)起設(shè)立2家村鎮(zhèn)銀行，除重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行外，還有浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行。天眼查數(shù)據(jù)顯示，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行注冊資本1億元，工商銀行持有該行全部股份。浙江平湖工銀村鎮(zhèn)銀行注冊資本2億元，工商銀行持有該行60%股份。據(jù)記者了解，重慶璧山工銀村鎮(zhèn)銀行是工商銀行在西部地區(qū)設(shè)立的第一家全資村鎮(zhèn)銀行。

    去年，國家金融監(jiān)督管理總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司黨支部發(fā)布的文章《統(tǒng)籌推進(jìn)改革化險(xiǎn)推動農(nóng)村中小銀行高質(zhì)量發(fā)展》明確提出，加快推動農(nóng)村中小銀行兼并重組，減少農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量和層級，加強(qiáng)集中統(tǒng)一管理，因地制宜優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，重塑經(jīng)營機(jī)制，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。

    近幾年，我國村鎮(zhèn)銀行整體呈減量化發(fā)展趨勢。多數(shù)主發(fā)起行將村鎮(zhèn)銀行吸收合并，改建為支行。業(yè)內(nèi)將這種方式稱為“村改支”。

    中國（海南）改革發(fā)展研究院研究員郝志運(yùn)認(rèn)為，國有大行通過“村改支”的方式對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行改革重組，可發(fā)揮國有大行的資金資本、經(jīng)營渠道和風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢，更加有效地發(fā)揮集團(tuán)對于其經(jīng)營管理的支持作用，盤活銀行資產(chǎn)、拓寬資本來源，為“三農(nóng)”、小微、普惠領(lǐng)域注入更多金融活水，更好地服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    補(bǔ)充資本提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力

    與工商銀行直接持有村鎮(zhèn)銀行股份不同，中國銀行主要通過中銀富登村鎮(zhèn)銀行持有村鎮(zhèn)銀行股份并管理和運(yùn)營村鎮(zhèn)銀行。中銀富登村鎮(zhèn)銀行設(shè)立法人機(jī)構(gòu)134家，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立支行網(wǎng)點(diǎn)189家，形成了覆蓋全國22個?。▍^(qū)、市）縣域農(nóng)村的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

    近年來，中銀富登村鎮(zhèn)銀行在強(qiáng)化資本實(shí)力方面動作頻頻，通過增加注冊資本、受讓其他股東股權(quán)等方式為旗下村鎮(zhèn)銀行“輸血”。截至目前，中銀富登村鎮(zhèn)銀行已對多家旗下村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。

    比如，今年1月份，中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份獲批受讓天津市真泰塑膠制品有限公司等持有的浙江蒼南中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份，受讓后，中銀富登村鎮(zhèn)銀行合計(jì)持有浙江蒼南中銀富登村鎮(zhèn)銀行9532.05萬股股份，持股比例為54.5%。今年5月份，中銀富登村鎮(zhèn)銀行將重慶巫溪中銀富登村鎮(zhèn)銀行注冊資本從2500萬元變更為4000萬元。

    一位金融機(jī)構(gòu)資深從業(yè)者認(rèn)為，在村鎮(zhèn)銀行改革重組的過程中，也存在一些潛在風(fēng)險(xiǎn)需要引起重視。一方面，隨著金融市場競爭的加劇，村鎮(zhèn)銀行在品牌影響力、金融服務(wù)多元化等方面與大型銀行存在一定差距，其客戶基礎(chǔ)可能面臨被分流的風(fēng)險(xiǎn)。如果主發(fā)起行在改革重組過程中操作不當(dāng)或話語權(quán)不大，無法對村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行有效管理，容易引發(fā)客戶對村鎮(zhèn)銀行的信任危機(jī)，進(jìn)而導(dǎo)致存款流失，這不僅會影響村鎮(zhèn)銀行的資金穩(wěn)定性，還可能對其業(yè)務(wù)的持續(xù)開展造成不利影響。另一方面，村鎮(zhèn)銀行自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對較弱，在面對宏觀經(jīng)濟(jì)波動時，不良貸款率可能會出現(xiàn)上升的情況。若在改革重組過程中未能妥善處置存量風(fēng)險(xiǎn)，將會削弱村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

    主發(fā)起行通過增加注冊資本、受讓其他股東股權(quán)等方式可以有效解決上述問題。

    郝志運(yùn)認(rèn)為，補(bǔ)充資本對村鎮(zhèn)銀行長遠(yuǎn)發(fā)展有以下促進(jìn)作用：一是可以提高村鎮(zhèn)銀行資本充足率，增加可貸資金，更好地立足支農(nóng)支小定位。二是可以增加村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營實(shí)力、改善財(cái)務(wù)狀況，吸引更多客戶和投資者。三是有利于村鎮(zhèn)銀行防范化解風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)償付能力和抵御水平。

    另據(jù)記者了解，農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行均為個位數(shù)。建設(shè)銀行和郵儲銀行目前未持有村鎮(zhèn)銀行股份。