■本報記者 郝飛

    日前，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步開展質(zhì)量融資增信工作更好幫扶中小微企業(yè)的通知》（以下簡稱《通知》），明確采取更有力措施，讓質(zhì)量融資增信工作更好惠及廣大企業(yè)，更有效幫扶中小微企業(yè)走質(zhì)量效益型道路。

    銀行業(yè)響應(yīng)積極，紛紛探索結(jié)合質(zhì)量融資增信要素，開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，并加強(qiáng)與相關(guān)部門信息共享，強(qiáng)化銀企精準(zhǔn)對接。

    業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，銀行在質(zhì)量融資增信領(lǐng)域的創(chuàng)新舉措，將有效緩解中小微企業(yè)融資難題，推動實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。通過質(zhì)量融資增信，銀行可更全面評估企業(yè)實力，精準(zhǔn)定位優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，為其提供與其質(zhì)量水平相匹配的金融支持，激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，增強(qiáng)市場競爭力，形成質(zhì)量提升與金融支持良性互動。

    開發(fā)特色產(chǎn)品與服務(wù)

    質(zhì)量融資增信要素主要包括企業(yè)在質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新等五個方面所具備的能力、資質(zhì)及獲得的榮譽(yù)等重要信息。

    一直以來，銀行業(yè)以此為基礎(chǔ)，建立健全多維度綜合評價體系，并將其納入信貸評價審批和風(fēng)險管理模型。

    各銀行積極爭取與各地市場監(jiān)管部門建立數(shù)據(jù)直連，將企業(yè)質(zhì)量信用檔案、產(chǎn)品抽檢合格率、質(zhì)量違法違規(guī)記錄等納入授信評估模型。比如，中國銀行深圳市分行推出的“深質(zhì)貸”產(chǎn)品，整合相關(guān)數(shù)據(jù)指標(biāo)，形成動態(tài)“質(zhì)量畫像”，為質(zhì)量信用良好的企業(yè)提供最高500萬元的純信用貸款。

    充分借助企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)的作用支持企業(yè)融資，也是銀行開展質(zhì)量融資增信的方式之一。據(jù)悉，去年11月18日，廈門市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合多部門出臺《廈門市質(zhì)量融資增信工作實施方案》，將企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)作為融資增信依據(jù)。農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行快速響應(yīng)，在廈門市率先推出“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品單戶最高授信額度可達(dá)500萬元。在服務(wù)流程上，農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行充分踐行普惠金融理念，為經(jīng)營主體打造全流程便捷服務(wù)體系，支持線上線下多渠道申請。

    “我分行安排專人跟進(jìn)簽約企業(yè)授信需求，提供綠色通道，確保企業(yè)融資需求得到高效響應(yīng)、精準(zhǔn)對接，切實提升金融服務(wù)可得性與獲得感。”農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

    中國電子商務(wù)專家服務(wù)中心副主任郭濤表示，銀行可構(gòu)建“質(zhì)量+金融”雙維度評估體系，將企業(yè)質(zhì)量管理體系認(rèn)證、產(chǎn)品質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)達(dá)標(biāo)情況、品牌價值評估等核心指標(biāo)納入信貸評審模型，設(shè)計“質(zhì)量貸”“標(biāo)準(zhǔn)信用貸”等專屬產(chǎn)品。對于獲得政府質(zhì)量獎、參與國家標(biāo)準(zhǔn)制定的企業(yè)，銀行可給予無抵押信用貸款或利率優(yōu)惠；針對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的質(zhì)量認(rèn)證供應(yīng)商，開發(fā)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，通過動態(tài)監(jiān)控訂單質(zhì)量數(shù)據(jù)調(diào)整授信額度。同時，可以聯(lián)合第三方質(zhì)量認(rèn)證機(jī)構(gòu)推出“質(zhì)量保險+融資”組合服務(wù)，企業(yè)以質(zhì)量責(zé)任險保單增信，銀行據(jù)此提供流動資金支持，形成良性循環(huán)。

    實現(xiàn)信息共享與精準(zhǔn)對接

    為實現(xiàn)銀企精準(zhǔn)對接，銀行業(yè)還積極與各地市場監(jiān)管部門等對接，共同推動構(gòu)建質(zhì)量融資增信信息共享機(jī)制。

    一方面，銀行業(yè)借助地方融資信用服務(wù)平臺，實現(xiàn)質(zhì)量融資增信要素的數(shù)據(jù)互通與信息共享。通過地方融資信用服務(wù)平臺，各銀行可及時獲取企業(yè)的質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌等相關(guān)信息，從而更全面地了解企業(yè)經(jīng)營狀況和質(zhì)量水平，為信貸決策提供有力依據(jù)。

    另一方面，銀行業(yè)與市場監(jiān)管部門等密切配合，開展調(diào)研活動，下沉對接中小微企業(yè)融資需求。依托各地市場監(jiān)管部門搭建的質(zhì)量基礎(chǔ)設(shè)施“一站式”服務(wù)平臺，各銀行能為企業(yè)提供政策發(fā)布、精準(zhǔn)推送、解答解讀、申報兌現(xiàn)、評價跟蹤等集成服務(wù)，確保企業(yè)及時了解并享受質(zhì)量融資增信政策的支持。

    同時，銀行業(yè)還注重優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

    各銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化信息化手段，對信貸流程進(jìn)行再造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過建立自動化信貸審批系統(tǒng)，利用質(zhì)量融資增信要素信息和企業(yè)的其他相關(guān)數(shù)據(jù)，實現(xiàn)快速、精準(zhǔn)的審批決策，縮短貸款審批時間，提高貸款發(fā)放效率，為企業(yè)提供更便捷及時的資金支持。

    郭濤認(rèn)為，銀行需構(gòu)建“政銀企”數(shù)據(jù)樞紐平臺，打通市場監(jiān)管、稅務(wù)、海關(guān)、知識產(chǎn)權(quán)等部門的數(shù)據(jù)壁壘，構(gòu)建企業(yè)質(zhì)量信用畫像。同時，可與行業(yè)協(xié)會共建質(zhì)量評價指標(biāo)庫，將行業(yè)質(zhì)量標(biāo)桿、客戶滿意度等非財務(wù)數(shù)據(jù)納入風(fēng)控模型。在技術(shù)方面，可運(yùn)用隱私計算技術(shù)確保跨部門數(shù)據(jù)“可用不可見”，通過區(qū)塊鏈存證質(zhì)量認(rèn)證信息，提升數(shù)據(jù)可信度。此外，銀行還可聯(lián)合地方政府建立“質(zhì)量融資企業(yè)白名單”動態(tài)發(fā)布機(jī)制，根據(jù)名單主動對接，配套綠色審批通道，實現(xiàn)融資需求精準(zhǔn)匹配。

    隨著銀行在質(zhì)量融資增信領(lǐng)域的不斷探索和創(chuàng)新，越來越多的中小微企業(yè)將受益于這一政策紅利，實現(xiàn)質(zhì)量提升和可持續(xù)發(fā)展。