■本報記者 田耿文 王愛靜

    小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其健康發(fā)展備受社會關(guān)注。金融機構(gòu)積極探索破解小微企業(yè)融資難題，并取得階段性成效。然而，隨著小微企業(yè)融資需求多元化和差異化顯著，融資問題仍需銀行業(yè)持續(xù)發(fā)力、逐一破解。

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《支持小微企業(yè)融資的若干措施》（以下簡稱《若干措施》），從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率等8個方面，提出23項工作措施，為下一步金融支持小微企業(yè)提供更明確、具體的行動指南和強有力的政策保障。

    近日，《農(nóng)村金融時報》記者深入浙江這片小微企業(yè)蓬勃發(fā)展的熱土，探尋金融機構(gòu)如何創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，精準(zhǔn)滴灌，為小微企業(yè)注入發(fā)展動能，助其實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    降低綜合融資成本

    “了解我們企業(yè)存在資金周轉(zhuǎn)困難后，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蓮都農(nóng)商銀行為我們制定服務(wù)方案，并發(fā)放850萬元低利率信貸資金，為農(nóng)商銀行的服務(wù)點贊。”浙江麗水市潤生苔蘚科技有限公司負(fù)責(zé)人溫從發(fā)向記者介紹。

    該企業(yè)是集苔蘚產(chǎn)品技術(shù)研發(fā)、苔蘚植物及苔蘚工藝品銷售、城市綠化管理、園林綠化工程施工于一體的小微企業(yè)，目前正與浙江省麗水市蓮都區(qū)老竹畬族鎮(zhèn)強村公司合作，創(chuàng)新構(gòu)建“林下+苔蘚”“農(nóng)下+苔蘚”等立體化集約式種植模式，累計套種土地發(fā)展苔蘚種植650畝。

    蓮都農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在開展“千企萬戶大走訪”過程中，了解企業(yè)資金需求后，為其制定“一對一”服務(wù)方案，并通過“線下實地調(diào)查”結(jié)合“線上審核”形式，本著早受理、早放款服務(wù)原則，引導(dǎo)企業(yè)享受政府政策紅利，幫助企業(yè)快速發(fā)展。

    目前，該企業(yè)已累計帶動村集體經(jīng)濟收入500余萬元，直接帶動200余名村民增收致富。

    加大金融供給

    “玉環(huán)農(nóng)商銀行在原有信用貸款500萬元基礎(chǔ)上，又為企業(yè)新增信用貸款授信1500萬元，幫助企業(yè)升級生產(chǎn)線，提高產(chǎn)能，上半年預(yù)計產(chǎn)值比去年同期上漲30%。”近日，位于浙江省玉環(huán)市的臺州東潮科技有限公司負(fù)責(zé)人沈海蔥在獲得授信資金后開心地告訴記者。

    記者獲悉，公司前期因生產(chǎn)線升級、訂單大增，但訂單應(yīng)收賬款回款緩慢，導(dǎo)致流動資金緊張。關(guān)鍵時刻，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)玉環(huán)農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理立即申請為企業(yè)開通綠色通道，并順利辦理該筆授信。

    為貫徹落實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制要求，玉環(huán)農(nóng)商銀行線上線下聯(lián)動，深入挖掘企業(yè)信用信息，對小微園、產(chǎn)業(yè)園等小微企業(yè)聚集地開展常態(tài)化走訪對接活動，收集并解決小微企業(yè)融資中遇到的難題，助力企業(yè)以“信”換“貸”，緩解小微企業(yè)融資“難、慢、貴”問題。

    該行還針對小微企業(yè)服務(wù)重點領(lǐng)域推出各類特色產(chǎn)品，特別是“小微E貸”和“小微速貸”產(chǎn)品，支持小微企業(yè)線上放款，隨借隨還。

    與此同時，該行加大小微企業(yè)信用貸款和中長期貸款投放力度，并加強與信保中心、省農(nóng)信擔(dān)保公司等機構(gòu)合作，解決企業(yè)擔(dān)保難題。截至今年4月末，該行小微企業(yè)貸款較年初新增144戶，金額7.19億元，其中信用貸款新增140戶、金額3.61億元。

    針對貸款到期客戶，該行不隨意抽貸、斷貸，提前與貸款到期客戶取得聯(lián)系，做好資金接續(xù)服務(wù)，減少企業(yè)資金過橋成本。截至4月末，該行服務(wù)小微企業(yè)貸款續(xù)貸余額65.8億元，覆蓋小微企業(yè)戶數(shù)2723戶。

    強化貸款風(fēng)險管理

    《若干措施》提出“結(jié)合小微企業(yè)貸款特點，制定小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類的差異化標(biāo)準(zhǔn)，簡化分類方法”。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，這為金融機構(gòu)助力小微企業(yè)發(fā)展的同時，進一步加強貸款風(fēng)險管理，攜手與企業(yè)共同健康可持續(xù)發(fā)展提供強有力支撐。

    記者在走訪過程中了解到，當(dāng)前，金融機構(gòu)在加大對小微企業(yè)金融支持力度的同時，也更加注重風(fēng)險管理。

    以玉環(huán)農(nóng)商銀行為例，該行公司金融部總經(jīng)理李敏告訴記者，在對小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理方面，該行嚴(yán)格落實貸款“三查”制度，即貸前堅持依法合規(guī)選擇客戶，從源頭做好小微企業(yè)客戶準(zhǔn)入；貸中落實支付管理制度，嚴(yán)格按照受托支付要求進行貸款資金用途監(jiān)測；貸后加強定期檢查，利用風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等智能化預(yù)警工具，對客戶經(jīng)營情況進行動態(tài)跟蹤分析，發(fā)現(xiàn)相關(guān)風(fēng)險及時采取終止合同等措施。