■本報記者 曹沛原

    為引導金融機構做好普惠金融大文章、提升小微企業金融服務質效，國家金融監督管理總局辦公廳日前發布《關于做好2025年小微企業金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》），提出了“堅持穩中求進工作總基調，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化支持小微企業融資協調工作機制，提升金融機構服務效能，力爭實現小微企業金融服務‘保量、提質、穩價、優結構’，助力穩定預期、激發活力，推動經濟持續回升向好”的總體要求。

    解決小微企業融資難題不會一蹴而就，需要長期堅持與不斷創新。在受訪業內人士看來，推動支持小微企業融資協調工作機制走深走實，是穩定宏觀經濟大盤促進就業的現實需要，也是推動一攬子增量政策落地的有力行動。

    “支持小微企業融資協調工作機制啟動以來，我行迅速組建由分支行‘一把手’負責的兩級工作專班，明確分工職責，從組織保障、資源投入、配套政策、人力支持等方面，協同推進支持小微企業融資協調工作機制有序落實。”農業銀行云南西雙版納分行主要負責人季薇在接受《農村金融時報》記者采訪時表示。

    護航外貿企業“出海”

    “不出海，就出局”，這一說法在不少小微外貿企業中廣為流傳。

    《通知》提出，“各級派出機構要進一步發揮工作機制作用，推動向外貿、民營、科技、消費等領域小微企業傾斜對接幫扶資源”。

    在全球貿易形勢復雜多變的背景下，護航小微外貿企業“出海”，“農字號”金融機構又當如何作為？

    西雙版納州是云南省面向南亞、東南亞的前沿窗口。季薇告訴記者，農行西雙版納分行堅持以客戶為中心，以需求為導向，結合小微客群融資需求“短、小、頻、急”等特點，依托納稅數據、賬戶流水等數據，強化信用類小微信貸產品創新，推出一系列專屬信貸產品，讓“數據變資產”。

    “其中，在助力小微外貿企業應對匯率風險方面，我行積極宣導匯率風險中性理念，協助外貿企業靈活運用遠期、掉期、期權等產品合理進行套期保值，為企業穩健經營保駕護航。”季薇表示，不僅如此，該行還積極助力人民幣跨境使用，為外貿企業提供跨境人民幣結算服務，針對重點領域、重點產業跨境貿易投資需求，支持全流程、多場景擴大人民幣使用，提供便利化綜合性金融服務，助力企業規避匯率風險，降低匯兌成本。截至今年4月末，該行跨境人民幣結算金額超8.6億元。

    浙江永嘉是“中國教玩具之都”、國家級外貿轉型升級基地。“作為地方金融機構，必須要扛起責任，全力支持外貿經濟高質量發展。”浙江農商聯合銀行轄內永嘉農商銀行業務管理部總經理謝南平告訴記者，除優化跨境金融服務流程和加強外貿金融產品創新，該行專門組建了一支以“產品經理+客戶經理”為成員的外匯聯絡員團隊，開展外貿企業“點對點”“一對一”網格化走訪，為企業“答疑解憂”。

    擴大有效投資

    作為拉動經濟增長的“三駕馬車”之一，投資在擴內需、促發展中發揮著重要作用。

    在擴大有效投資方面，金融機構該如何篩選優質項目？又怎樣優先支持農業現代化、鄉村振興等領域？

    “防城區聯社緊跟國家政策導向，重點支持農業產業化、鄉村特色種養、農產品深加工等內需關聯領域。通過‘一企一策’定制化服務，優先保障涉農小微企業信貸資源，確保資金供給‘量足價穩’。”廣西防城港市防城區農村信用合作聯社黨委書記、理事長黃位成表示，年內計劃新增小微企業貸款2.2億元，其中60%投向鄉村振興領域。

    在項目篩選方面，農行西雙版納分行圍繞政策契合度、風險可控性、經濟可行性和社會效益四個維度進行可行性評估。

    季薇表示，今年農行西雙版納分行將聚焦“三農”、縣域和鄉村振興，持續服務好糧食安全和種業振興，加大對小玉米、水稻和漁業產業客戶支持力度；加大農業產業化領域支持力度，重點支持勐滿國際橡膠產業園區、勐養產業集聚區承載主體及特色產業集群金融支持力度；重點支持專注主業、經營穩健的縣域“土特產”龍頭企業；聚焦縣域主流產業，重點支持種植養殖大戶、文旅特色產業經營戶等客群。

    謝南平提到，永嘉農商銀行在擴大信貸規模過程中，同樣優先支持農業現代化、鄉村振興等相關領域，主要是通過加大新型農業經營主體支持力度，加大村集體支持力度，拓寬抵質押范圍“三步走”。“值得一提的是，在拓寬抵質押范圍方面，我行推廣農民資產授托代管融資業務和‘無需抵押、無需保證’的家庭式信用辦貸模式，梳理農業主體及負責人個人資產資源，拓寬融資抵質押品范圍，利用土地經營權、公益林補償權、知識產權、農房、宅基地等納入農民資產托管代管融資品種，有效盤活農村閑置資產，解決擔保難問題。截至目前，已發放村集體貸款10588戶、余額13.77億元。”

    加強風險防控

    國家金融監督管理總局局長李云澤5月7日在國新辦舉行的新聞發布會上表示，將支持小微企業融資協調工作機制擴展至全部外貿企業，推動銀行加快落實各項穩外貿政策，確保應貸盡貸、應續盡續。

    在不斷迎來政策利好的同時，實際業務開展中，愈發考驗銀行的風險防控能力。

    “為平衡‘應貸盡貸’與風險防控，我行建立‘盡職免責+精準定價+智能風控’三位一體風險管理體系，確保小微企業‘貸得到、貸得起、貸得穩’。”謝南平向記者說。

    具體而言，永嘉農商銀行確定免責正面清單和問責負面清單，在貸款真實、合規、準確和有效前提下，對符合正面清單的貸款給予免責，解決客戶經理的后顧之憂；建立動態定價模型，綜合企業資質、行業前景、擔保方式、客戶關聯度等動態調整利率，同時，對專精特新、綠色低碳企業等優質企業給予10個基點至30個基點的利率優惠。

    在季薇看來，應構建小微信用評級體系，利用工商、稅務、征信、經營等多維度互聯網大數據對小微企業進行信用評分，有效控制不良風險。

    “同時，要加強農行烽火平臺預警管理，農行烽火平臺對信貸業務實施自動監測、預警，動態開展客戶信用風險綜合評價，有效解決了客戶經理信息渠道單一、海量數據篩選比對工作量大的問題，及時發現小微企業潛在風險，將風險前移監控，避免造成信貸風險損失。”季薇說。

    季薇表示，農行西雙版納分行將堅持深耕“三農”普惠，圍繞西雙版納“七大產業”發展，加大服務模式創新，持續提升服務質效。其中，在抓跨境金融服務提質增量方面，發揮專業優勢，從“融、匯、貫、通”四方面為外貿小微企業提供高效便捷的金融服務。

    “下一步，永嘉農商銀行將從戰略高度充分認識推動小微企業高質量發展的重要性、緊迫性，增強使命感和責任感，全力貫徹好、落實好支持小微企業融資協調工作機制各項決策部署，定期與相關部門高效聯動，有力有序有效推動小微企業融資對接落地，對符合條件的小微企業及時給予融資支持，高質量完成各項任務。”謝南平說。