■本報記者 曹沛原

    春回大地，萬物萌發。當前正值春耕備耕關鍵期，資金需求旺盛，銀行作為金融支持“三農”的重要主體，如何更好地發揮自身作用保障農業生產？

    在因地制宜發展農業新質生產力的大背景下，各地金融機構圍繞春季農業生產季節性資金需求特點，聚焦當地關鍵領域，采取了諸多有力舉措。比如，創新推出專項產品；開展“金融+農技”雙下鄉活動，為農戶提供農資選購指導等，助力春耕開好局、起好步。

    在受訪業內人士看來，這些創新之舉，不僅破解了傳統農業融資難題，更與農業農村部等七部門部署2025年春耕備耕農資打假工作形成共振，構建起全鏈條保障體系。

    “為響應2025年《政府工作報告》提出的‘持續增強糧食等重要農產品穩產保供能力’號召，我行設立2.5億元春耕備耕專項信貸資金，優先保障種子、化肥、農機等生產資料采購需求。”廣西浦北農商銀行黨委書記、董事長黃祺光在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，該行與縣域內農業龍頭企業、農資經銷商合作，開展供應鏈金融，為下游農戶提供“訂單+信貸”支持，并對糧食生產類貸款執行利率相應下浮的優惠，聯動地方政府推出“財政貼息+銀行讓利”組合政策，有效降低農戶和涉農企業的融資成本。

    多舉措搶抓農時保春耕

    金融支農如何常做常新？今年，在支持春耕生產、資料采購等方面，中小銀行采取了哪些新舉措？如何進一步解決農戶“短、頻、急”的融資需求？

    廣西資源農商銀行黨委書記、董事長韋玉忠告訴記者：“今年，在貸款利率方面，我行積極實行優惠措施，以調動農戶的種糧積極性。目前，貸款利率最低可至3.0%，較去年同期降低了2.0個百分點，大大減輕了農戶的融資成本。”

    與此同時，該行將基層支行農戶小額信用貸款的審批權限由原來的5萬元提升至10萬元，在額度提升的同時也能有效縮短農戶獲得貸款的時間。

    “針對種糧農戶融資需求，我行采取了以信用為主的擔保方式，提供最高額度為10萬元的農戶小額信用貸款以及最高額度為50萬元的個人經營性貸款。”據韋玉忠介紹，這兩類貸款均可以循環使用，農戶在授信額度內可以隨借隨還，最長期限可達3年，最大程度地滿足了農戶靈活用款的需求。

    廣西金秀農商銀行則打破傳統服務模式，將信貸業務搬至農資店倉庫、田間地頭，現場辦理貸款簽約、資金劃轉等業務。結合農資經營周期特點，該行推出“易農經營貸”專項產品，采取“信用+擔保”靈活授信模式，單戶最高額度100萬元，并給予利率優惠。

    金秀縣頭排鎮一家農資店負責人閉先生告訴記者：“春節后訂單激增，資金壓力大，金秀農商銀行頭排支行僅用一天時間就發放了15萬元貸款，及時為我解決了資金周轉的燃眉之急。”

    金秀農商銀行黨委委員、副行長曾燕介紹，今年，該行及早部署，印發了《關于做好2025年春耕備耕金融服務工作的通知》，并組建“春耕服務隊”，深入街道、商鋪開展“地毯式”走訪調研，摸排農資儲備、銷售等環節的資金缺口，建立“白名單”臺賬，并開辟貸款審批綠色通道。截至2月末，該行涉農貸款余額23.76億元，其中2025年已累計發放9399萬元。

    在浙江，浙江農商聯合銀行轄內松陽農商銀行科技賦能春耕的創新舉措同樣值得關注。

    松陽是產糧大縣。為解決傳統糧農貸款存在的授信額度難以確定、貼息不夠精準、貸款額度無法滿足多元化生產需求等問題，在中國人民銀行麗水市分行的指導下，松陽農商銀行積極與相關部門對接，創新引入遙感技術，并于近期發放麗水市首筆400萬元“遙感糧農貸”。

    “此舉可精準解決銀行層面‘信息不對稱’、農業農村局層面‘貼息不準確’、種糧大戶層面‘額度不足、融資成本高’三大痛點，實現了三方共贏，為助力糧食產業發展、農戶增收提供了示范新樣板。”松陽農商銀行相關負責人表示。

    打響“農資保供戰”

    3月19日，農業農村部等七部門部署2025年春耕備耕農資打假工作，提出“強化春耕農資供應，及時下架不合格產品”“針對‘忽悠團’進村兜售化肥、違法銷售禁用藥物、制售非標地膜等問題開展專項整治”。

    農資是糧食的“糧食”。各地金融機構在發放春耕貸款時，如何與地方有關部門聯動，確保資金流向合規農資企業？

    “一方面依據企業的項目建設進度，實行‘實貸實付’的資金管理方式。以廣西鄉美樂生物科技有限公司為例，該公司是縣域內唯一的生物有機肥企業，我行給予其500萬元綜合授信，在2024年末發放350萬元貸款。考慮到企業在2025年初計劃全面投產，我行于2025年1月16日再次發放150萬元貸款，確保其按照建設進度順利投產。”在確保信貸資金的合規流向方面，韋玉忠詳細談到，該行在發放春耕貸款時，會根據農資供應企業和商戶的經營特性，采取不同措施。

    “另一方面，針對農資企業和商戶的貸款申請，我行要求必須提供農資經營許可證和產品抽檢合格證明等文件，作為信貸審核的必要條件，以此確保所銷售產品符合國家和行業標準，杜絕違規農資流入市場。”韋玉忠補充道。

    曾燕表示，金秀農商銀行通過聯合地方政府有關部門開展“金融+農技”雙下鄉活動，為農戶提供農資選購指導與信貸政策解讀，累計服務超1000人次，實現“融資”與“融智”雙線并行；同時，申請貸款要求客戶出示農資經營許可證、產品抽檢合格證明等相關材料。

    針對“忽悠團”進村兜售假劣化肥的問題，金融機構能做些什么？

    為了應對“忽悠團”進村推銷假冒偽劣化肥的問題，資源農村商業銀行采取了兩項關鍵措施，以防止信貸資金面臨風險。據韋玉忠介紹，一方面，在信貸資金發放過程中，該行客戶經理會主動提醒農戶通過正規途徑購買農資，不要輕信網絡和電話推銷信息，以免上當受騙。另一方面，積極與政府主管部門溝通合作，聯合縣農業農村局在2025年3月對廣西鄉美樂生物科技有限公司及其種植戶進行了一次集中的金融服務宣講，明確了信貸資金的使用要求，確保資金流向合法的農資企業。同時，該行還積極配合縣農業農村局開展日常宣傳活動，提升農戶的風險防范意識。

    進一步擴大服務覆蓋面

    當前，農村金融服務仍存在覆蓋率不足、信貸風險較高等問題，未來如何通過政策協同擴大服務覆蓋面？

    “普惠金融致力于提升金融服務的覆蓋面和滿意度，特別是加大對中小微企業和農村地區的支持力度。”談及此問題，大新農商銀行黨委書記、董事長吳秀超告訴記者，首先，要健全普惠金融機制保障，持續完善信貸資源配置、業務流程設計、內部資金轉移定價、考核激勵、風險約束等專業化機制，建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。利用大數據、云計算、AI技術等新技術為普惠金融在客戶識別、項目認證、風險評估等方面提供技術支持，優化普惠金融服務模式。其次，要加強財政政策、貨幣政策、金融監管的協調配合，完善政策扶持體系，加大政策支持力度，促進形成成本可負擔、商業可持續的長效機制。最后，還要探索建立政府主導的小微信貸擔保體系，改善普惠金融風險補償環境，推動普惠金融持續快速發展。

    韋玉忠也同樣談到了“擔保服務”與“科技賦能”。“一方面，完善融資擔保機制，為低收入農戶發展產業提供高效、便捷、流程簡化的融資擔保服務，及時解決春耕和備耕資金難題。另一方面，強化科技引領，加強政企銀聯動，積極引導客戶使用網上銀行、手機銀行、助農金融服務站點以及自助設備等現代化金融服務渠道。”韋玉忠補充道。

    韋玉忠還表示，該行利用將白名單導入客戶關系管理系統的方法，逐步推進整村授信工作，擴大授信覆蓋面，力爭在2025年4月底前實現100%的村屯覆蓋；還將借助“桂盛富民平臺”系統的預警功能以及信貸會審等機制，加強對農戶貸款的貸后管理，確保農戶貸款的整體風險可控。