■本報記者 郝飛

    日前召開的中國人民銀行貨幣政策委員會2024年第四季度（第107次）例會提出，持續做好支持民營經濟發展壯大的金融服務，充分發揮支持小微企業融資協調工作機制作用，進一步打通中小微企業融資的堵點和卡點。

    支持小微企業融資協調工作機制啟動以來，銀行業積極行動，從機制優化和問題解決等方面入手，全力促進中小微企業融資。

    融入小微企業融資協調工作機制

    “我按照名單打了15個電話，已經和意向銀行對接上了，貸款終于有了著落。”在北京市門頭溝區從事民宿經營的李先生告訴《農村金融時報》記者。

    李先生提到的名單是門頭溝區小微企業融資協調工作專班向小微企業提供的銀企對接方式。除信貸經理手機號外，還有千企萬戶大走訪二維碼，可以填報信貸需求，實現與銀行對接。

    一家全國性股份制商業銀行門頭溝支行的信貸經理告訴記者，該支行報備信貸經理手機號后，要求信貸經理每天9點至21點必須隨時接聽小微企業電話，其他時間段，手機可以調成靜音模式，但工作時間必須第一時間回撥未接來電。

    銀行如此重視，緣于小微企業融資協調工作機制的建立。2024年10月15日，國家金融監督管理總局、國家發展改革委聯合召開支持小微企業融資協調工作機制動員部署視頻會議。會議強調，為引導信貸資金快速直達基層小微企業，國家金融監督管理總局、國家發展改革委牽頭，建立支持小微企業融資協調工作機制，地方相應建立工作機制，從供需兩端發力，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題。

    隨后，各地陸續成立支持小微企業融資協調工作機制專班（以下簡稱“工作專班”），同時，各銀行紛紛加入工作專班，深入園區、社區、鄉村，開展“千企萬戶大走訪”活動，全面摸排中小微企業的融資需求。例如，中信銀行建立了覆蓋總行、分行、支行三級的專班機制，并分別對應各級政府的工作專班，并制定了詳盡的工作方案和操作手冊，確定“時間表”“施工圖”，通過全行動員、全面部署、全力落實，精準匹配金融資源服務小微企業。這種機制使銀行能夠更準確地了解企業的實際經營狀況和資金需求，為后續的金融服務提供有力依據。

    加入工作專班的基礎上，各銀行還對工作專班“推薦清單”內的中小微企業，開辟綠色通道，加快授信審批流程。比如，優先使用線上信貸產品對接，并建立線下信貸業務“綠色審批”通道，提高辦貸效率。

    聯儲證券研究院院長助理（主持工作）沈夏宜對《農村金融時報》記者表示，工作專班的成立有利于各地小微企業融資協調工作機制進一步“走深走實”。一是加強了對接的精準度。銀行加入工作專班可以集中更多的精力去一線走訪和觸達小微企業，有利于銀行更全面、深入地了解企業投融資狀況和難點，精準把握企業需求，制定出更有針對性的金融解決方案。二是提高了響應的速度。根據目前情況來看，銀行通過工作專班走訪收集的小微企業需求，采取開通綠色審批通道、優化貸款審批流程等方式，縮短了融資辦理時間，提高了服務效率‌，跑出了融資服務“加速度”‌。三是拓寬服務的廣度，為更多小微企業提供更廣闊的融資空間。

    打通中小微企業融資堵點和卡點

    近年來，為緩解小微企業的融資困境，各銀行不斷優化信貸政策，針對小微企業的特點，推出更加靈活的信貸產品和服務。

    與此同時，為降低小微企業的融資成本，各銀行采取了一系列措施。比如，中國銀行為小微企業精準匹配金融資源，不斷優化服務流程，縮短審批周期，降低企業融資成本。山東泰安銀行通過實施減費讓利政策，減輕了企業的經營壓力。

    各銀行還積極運用大數據、人工智能、區塊鏈等科技手段，提升小微企業融資審批效率。通過建立小微企業信用評估模型，對企業的經營狀況、財務數據、信用記錄等進行綜合分析，快速準確地評估企業的信用風險。例如，微眾銀行的微業貸產品結合大數據分析及互聯網技術，客戶從申請至提款全部在線完成，無須抵押和質押，最高額度1000萬元，快至1分鐘到賬，隨借隨用。

    沈夏宜認為，銀行可以從以下幾方面進一步打通中小微企業融資的堵點和卡點：一是‌持續完善小微企業融資協調工作機制。進一步推動與政府部門、擔保機構、行業協會等多方的合作溝通，形成合力，共同為小微企業提供融資支持。二是優化融資流程。通過優化融資審批流程、簡化審批手續等方式，縮短貸款發放時間，提高融資效率。三是開發適合小微企業的金融產品，如供應鏈融資、應收賬款融資等，以滿足小微企業多樣化的融資需求。