■本報記者 楊怡明

    2024年，銀行業經歷多輪存款利率下調，國有大行存款利率已進入“1”時代，為農信機構“降息”打開空間，農信機構陸續跟進下調，“降息潮”悄然蔓延。

    存款利率一降再降，一定程度上緩解了農信機構的凈息差壓力，負債成本總體得到改善。但與此同時，對于一直以來將攬儲視為全年重要事項的農信機構來說，存款利率持續下降導致部分資金流出，加劇了銀行間的競爭。整體上看，農信機構相對于國有大行仍有價格優勢，因此，依據人緣地緣優勢，以差異化和特色化服務打造自身不可替代性，正成為農信機構應對存款利率下調的破局之道。

    當前，銀行業凈息差壓力仍存。國家金融監督管理總局數據顯示，今年三季度商業銀行凈息差降至1.53%，較今年二季度下降0.01個百分點。

    未來，商業銀行凈息差收窄的態勢或將延續。農信機構應進一步發揮比較優勢，通過優化金融資源配置，更精準對接農村和縣域群體金融需求。一方面，應找準產品和服務切入點，緊密結合農村和縣域群體儲蓄、理財等投資需求，創設金融產品和一攬子服務；另一方面，不斷優化網點布局，加大營銷宣傳力度，圍繞農村和縣域客群打造新型金融生態場景，增加金融服務可得性和便利性，并持續開展金融知識教育活動，引導農村和縣域客群了解金融知識，實現理性投資。