■本報記者 楊怡明

    為做好數字金融大文章，近日，人民銀行等七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》（以下簡稱《行動方案》）。

    “數字金融是建設金融強國的底座，對科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融形成支撐助力，是做好金融‘五篇大文章’的重中之重。”招聯首席研究員董希淼表示，《行動方案》為數字金融發展明確方向、目標和規則，不僅將加快金融機構數字化轉型，促進數字金融健康發展，更將推動數字技術賦能金融業，促進數實融合，提升金融服務質效，助力數字經濟高質量發展。

    明確三年發展目標

    進一步發展要破除多方約束

    《行動方案》的工作目標是，到2027年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系。金融機構數字化轉型取得積極成效，數字化經營管理能力明顯增強。形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融協同發展的良好局面，數字化金融產品服務對重大戰略、重點領域、薄弱環節的適配度和普惠性明顯提升。數字金融治理體系基本形成，數字金融基礎設施基本齊備，相關金融管理和配套制度機制進一步健全。

    與此同時，《行動方案》從系統推進金融機構數字化轉型、運用數字技術提升重點領域金融服務質效、夯實數字金融發展基礎和完善數字金融治理體系等方面發力，推動數字金融高質量發展。

    具體來看，在系統推進金融機構數字化轉型方面，《行動方案》要求，指導金融機構制定全方位數字化轉型戰略規劃，明確目標路徑和實施策略。

    同時，《行動方案》提到，助力科技金融提質增效，賦能綠色金融深化發展，大力發展數字普惠金融，持續豐富養老金融服務，支持提升數實融合水平。

    在夯實數字金融發展基礎方面，《行動方案》要求，“提高應對特殊情景的支付系統應急處置能力”“穩妥推進數字人民幣試點”“指導有條件的金融機構規劃建設綠色智能金融數據中心”等。

    在受訪人士看來，目前，我國數字金融發展仍存難點痛點。中國銀行研究院博士后馬天嬌表示，我國數字金融風險日益突出，實現數據自由流動和互聯互通任重道遠，金融科技核心技術攻關待加強，硬件約束不容忽視，數字金融服務實體經濟深度、廣度不足，監管機制尚不健全等，相關問題亟待解決。

    董希淼強調，進一步發展數字金融要破除四方面約束：一是制度約束，不斷完善法律法規，構建更完善的法律制度環境；二是機制約束，加快金融機構數字化轉型，發揮好金融機構主體作用；三是文化約束，加快培育數字文化和數字人才；四是監管約束，應用監管科技加強和改善對數字金融的監管，包括應用合規科技提升銀行風控能力。

    數字金融不斷迭代

    銀行業應加快數字化轉型

    加快金融業數字化轉型，高質量服務數字經濟和促進數實融合，對建設金融強國、鞏固和拓展我國數字經濟優勢具有重要意義。

    董希淼表示，從互聯網金融到金融科技再到數字金融，數字金融不斷迭代，在《行動方案》的指引下，未來可能實現三個“雙向賦能”。

    一是數字經濟與數字金融雙向賦能。數字經濟是數字金融發展的最大紅利，要增強數字經濟發展對數字金融的加速效應；數字金融是數字經濟發展的重要支撐，要提升數字金融發展對數字經濟的服務能力。

    二是數字金融與數字技術雙向賦能。金融要優化資源配置，支持數字技術加快發展，數字技術要持續引領數字金融發展，并共同提升數字金融和數字技術自主創新的能力。

    三是制度創新與技術進步雙向賦能。數字金融發展應“軟硬兼施”，從“軟環境”和“硬技術”兩方面筑牢未來發展底座，推動數字金融在國內提高貢獻度。

    在馬天嬌看來，銀行業應加快數字化轉型，有力推動數字金融發展。首先，圍繞核心優勢業務加速科技數字化布局，通過人工智能溝通軟件、線上平臺等提高辦公效率，全面提升運營和服務效率。其次，加快推動數字金融在科創、綠色、普惠、養老等領域的應用，構建信用評估、融資產品設計、支付結算等在內的綜合服務體系，更好適應數字經濟時代下行業生態發展。再次，構建安全、合規、統一的數據要素平臺，推進集團數據中心集約化建設，加快大數據傳輸通道建設，不斷提升數據傳輸能力。

    中國人民銀行表示，下一步將與有關部門建立工作聯動機制，加強政策協同和信息共享，建立健全數字金融統計和監測評估制度，總結推廣有益經驗和典型模式，推動《行動方案》各項舉措落到實處，加快建設金融強國，鞏固和拓展我國數字經濟優勢。