日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2024年三季度銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。數(shù)據(jù)顯示，今年前三季度商業(yè)銀行凈息差為1.53%，比今年上半年小幅下降0.01個百分點。

    凈息差的縮窄意味著銀行的盈利能力受到挑戰(zhàn)，同時也反映了銀行在資產(chǎn)端、負債端等管理上需要更加精細化和創(chuàng)新的策略。銀行應在商業(yè)可持續(xù)化的前提下進行減費讓利，進一步降低負債成本，保持合理凈息差。

    在資產(chǎn)端，銀行的貸款投放需要保持一定的利率水平。在具體操作上應深入分析不同行業(yè)的發(fā)展前景、風險狀況，將信貸資金更多投向收益有保障且風險可控的領(lǐng)域。比如，當前人工智能、生物醫(yī)藥等領(lǐng)域發(fā)展迅速，銀行可以在謹慎評估風險的基礎(chǔ)上，適當增加對相關(guān)行業(yè)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的貸款投放；同時，深入了解客戶需求，提高客戶滿意度和忠誠度，增加客戶黏性，從而提高資產(chǎn)的綜合收益。除貸款外，還需要加強生息資產(chǎn)的管理，合理配置短期和長期生息資產(chǎn)。

    在負債端，銀行可以通過提高存款的市場化定價能力、優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)、降低對高成本資金的依賴來實現(xiàn)。銀行需要制定不同階段的存款定價策略，在市場資金充裕時期盡量吸收低成本存款；在攬儲壓力較大階段，推出特色存款產(chǎn)品吸引客戶。同時，積極營銷活期存款和結(jié)算性存款，通過提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務、現(xiàn)金管理服務等吸引企業(yè)客戶，增加其活期存款沉淀。例如，為企業(yè)設(shè)計高效的資金歸集和支付解決方案，使企業(yè)的日常資金往來都在本行賬戶進行。

    在非息收入方面，銀行需要加大包括手續(xù)費和傭金收入、資產(chǎn)管理業(yè)務等在內(nèi)的非息收入的比重。通過多元化的收入來源，銀行可以在凈息差縮窄的情況下保持盈利能力的穩(wěn)定。

    在風險管理方面，銀行需要加強風險管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量。通過精細化的風險評估和控制，減少不良貸款的產(chǎn)生，從而降低信用成本，保持盈利能力。此外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型可以幫助銀行更好理解客戶需求，提供個性化服務，同時也能提升運營效率，降低運營成本，提高風險管理能力。

    總之，為保持合理凈息差，銀行需要綜合運用多種策略，既要關(guān)注短期的盈利能力，也要注重長期的可持續(xù)發(fā)展。

    本報編輯部