■本報記者 楊怡明

    資金流信用信息是中小微企業重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態反映中小微企業的經營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。

    近日，中國人民銀行召開全國中小微企業資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）上線試運行工作會議。會議指出，建設資金流信息平臺是中國人民銀行貫徹落實黨中央、國務院決策部署，建立完善中小微企業信用信息互聯互通機制，探索銀行資金流信用信息共享應用，做好金融“五篇大文章”，進一步支持信貸資金精準直達中小微企業的積極探索和全新實踐。資金流信息平臺于10月25日上線試運行。

    郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，平臺將為銀行精準研判中小微企業資金流和信用狀況等提供完整全面的信息，有助于中小微企業更好獲得銀行融資支持。

    促進資金流信用信息共享

    中小微企業是推動創新、促進就業、改善民生的重要力量。多年以來，受抵質押物不足、基礎信息數據缺乏等因素影響，金融機構難以掌握小微企業生產經營真實狀況，無法對財務狀況、發展前景等進行分析，制約了小微企業獲得金融服務。

    招聯首席研究員董希淼表示，隨著科技發展，利用大數據、人工智能等手段有助于緩解小微企業融資難題，但這些手段的應用依賴于各類信用數據信息的支撐。在這種情況下，如果進一步完善信用基礎設施建設，搭建開放統一的信息服務平臺，對促進金融服務實體經濟尤其是服務民營和小微企業將起到重要作用。

    中國人民銀行征信中心有關負責人也提到，缺少具有連續性、穩定性的高質量信用信息，是制約金融機構提供優質金融服務的重要因素。當前我國仍然有大量中小微企業（含個體工商戶）是“信用白戶”，沒有信用記錄，或者信用記錄單薄。

    據了解，中國人民銀行開發建設的資金流信息平臺主要服務于中小微企業和個體工商戶等經營主體。參加平臺的金融機構目前主要是具有結算賬戶服務資質的銀行類機構，包括國有商業銀行、股份制銀行、城市商業銀行、信用聯社等。目前共有31家金融機構參與試運行服務。

    中國人民銀行征信中心有關負責人表示，中小微企業向金融機構申請融資時，可授權金融機構通過資金流信息平臺，查詢該企業某一資金賬戶的資金流信用信息。中小微企業也可通過此平臺查詢本企業的資金流信用信息。資金流信息平臺提供資金流信用信息報告和資金流信用信息明細匯總兩類產品服務。

    解決銀企間信息不對稱問題

    在受訪對象看來，平臺的建設在一定程度上解決了銀企之間的信息不對稱問題。

    “通過提供較為全面、系統的企業資金流信用信息，有助于加快銀企對接，推動銀行識別和篩選適合的中小微企業客戶進行信貸投放，從而改善‘信用白戶’狀況，提高相關客群的貸款可得性。”中國銀行研究院研究員李一帆表示，依托平臺建設可以實現中小微企業資金流信用信息的動態更新，幫助銀行及時掌握相關企業的經營狀況和財務變化，提供更為匹配的信貸產品及配套服務，保障風險管理精準有效；此外，還可以為中小微企業創造更加適宜的融資環境，提高銀行服務實體經濟重點領域和薄弱環節的質效。

    婁飛鵬表示，金融機構要充分利用平臺信息，完善中小微企業融資服務，同時也要積極參與，支持平臺更好發揮積極作用。

    李一帆認為，未來，銀行可以充分利用大數據、人工智能等金融科技手段，實現與相關信息平臺有效對接，加大對相關信息的整合與共享力度，通過掌握中小微企業信用信息，推進建檔立卡工作，奠定拓客展業基礎。同時，根據資金流信息，加快創新更加契合中小微企業需求的金融產品和服務，滿足相關客群對信貸資金的多元化需求，提升金融產品和服務的覆蓋率和可得性。