■郝飛

    對普遍缺少抵押物、難以在銀行獲得大額融資的科技型、服務(wù)類中小微企業(yè)來說，質(zhì)量融資增信是少有的能夠促進(jìn)其獲得較大額度融資的方式。銀行應(yīng)充分運(yùn)用質(zhì)量、標(biāo)準(zhǔn)、品牌、專利等要素，為企業(yè)提供更有效的融資支持。

    首先，銀行需深入理解質(zhì)量融資增信的內(nèi)涵，將企業(yè)在質(zhì)量信用、質(zhì)量管理等方面要素納入評估體系，綜合考量企業(yè)質(zhì)量信譽(yù)評價(jià)、信用信息情況及產(chǎn)品質(zhì)量等情況，確保目標(biāo)企業(yè)具有良好的誠信記錄和質(zhì)量聲譽(yù)。

    其次，市場監(jiān)管部門掌握企業(yè)質(zhì)量相關(guān)的豐富信息，銀行通過與市場監(jiān)管部門共享企業(yè)名單，能及時獲取企業(yè)質(zhì)量信用、品牌建設(shè)、質(zhì)量管理等方面的權(quán)威信息，降低信息收集成本，提高信息準(zhǔn)確性和時效性。同時，銀行應(yīng)建立信息共享通道及相應(yīng)工作機(jī)制，隨時查詢企業(yè)信用信息，精準(zhǔn)掌握企業(yè)質(zhì)量融資增信各環(huán)節(jié)信息動態(tài)。

    再次，銀行可開發(fā)多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足不同企業(yè)融資需求。比如，針對具有優(yōu)質(zhì)品牌和高品牌價(jià)值的企業(yè)，推出品牌質(zhì)押貸款產(chǎn)品。對擁有核心專利技術(shù)的企業(yè)，開展專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資金。同時，利用大數(shù)據(jù)等數(shù)字化信息化手段，開展信貸流程再造和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高金融需求響應(yīng)及審批辦理速度，為企業(yè)提供更便捷多樣的高質(zhì)量融資增信服務(wù)。

    此外，在為企業(yè)融資增信的過程中，銀行需建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警處置。一方面，要運(yùn)用企業(yè)信息、公共信用等數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，確保企業(yè)提供的質(zhì)量要素信息真實(shí)可靠。同時，做好信貸資金用途管理和真實(shí)性查驗(yàn)，防范企業(yè)套取和挪用資金。另一方面，銀行要與市場監(jiān)管部門等合作，通過聯(lián)合懲戒等方式，打擊惡意逃廢債務(wù)行為，維護(hù)金融秩序和銀行合法權(quán)益。