■本報記者 郝飛

    日前，國家市場監督管理總局局長羅文表示，將會同有關部門創新實施質量融資增信政策，推廣以企業技術能力、質量資質等為依據的增信機制，提高小微企業融資的可得性和便利性。

    質量融資增信是指以企業具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制，為重視質量、追求卓越、具有較高質量效益水平的企業提供融資服務。

    受訪專家普遍認為，質量融資增信不僅可以簡化信用貸款審批流程，還可以為質量信譽好的企業增加信用貸款的申請渠道。

    依托質量要素為企業增信

    近年來，各地質量融資增信業務陸續起步，以質量要素為依托的貸款產品為企業融資發揮積極作用。

    在安徽省休寧縣，政銀共同探索，破解企業在技術研發、標準創新、質量提升和品牌創建中的融資難題，創新“質量貸”金融服務產品，構建覆蓋質量、品牌、標準、認證等要素的融資增信體系，推動質量優勢與融資“活水”雙向流動。

    據了解，休寧縣市場監督管理局與休寧農商銀行簽署戰略合作協議。市場監管部門將了解掌握的企業信用信息和融資需求，定期向銀行推送。銀行則將市場監管部門推送的企業作為優質客戶資源和重點服務對象，為企業“立體畫像”，精準解決其金融堵點。

    休寧農商銀行相關負責人表示，該行還出臺“質量貸”相關管理辦法，將榮獲各級政府質量獎、標準創新獎等質量品牌榮譽及放心消費示范企業等，作為信貸支持對象，分別給予授信額度、貸款期限和貸款利率梯次優惠，授信額度最高可達8000萬元。

    南京審計大學金融風險管理研究中心研究員楊小玲對《農村金融時報》記者表示，目前各銀行發放的“質量貸”等貸款大多是與當地市場監管部門合作，搭建企業質量“白名單”庫。銀行對被納入“白名單”庫的中小微企業在信貸審批流程上提供便利。隨著相關政策落地、信用信息進一步共享，今后銀行可依據企業質量資質、技術能力等，為中小微企業在信貸額度、利率、融資期限、還款方式等方面量身定制信貸產品，幫助企業降低融資成本。

    聯儲證券研究院院長助理（主持工作）沈夏宜表示，未來，銀行可根據企業技術能力、產品質量等指標，建立科學信用評價體系。同時，銀行可在部分區域試點與第三方技術評估機構合作，為中小微企業提供技術能力的評估服務，從而增強融資便捷性。此外，針對企業技術專利等相關無形資產，允許其將相關無形資產作為質押物，并建立評估無形資產市場價值和潛在收益的體系。

    風險補償機制必不可少

    雖然企業質量、榮譽等要素可為企業增信，但對銀行來講，這些要素并不能起到控制全部風險的作用。因此，以質量為增信要素發放貸款還需加強信貸風險防范并建立風險補償機制。

    在建立風險補償機制方面，各地正積極探索。以江蘇省市場監督管理局與相關銀行合作推出“蘇質貸”為例，納入風險補償基金項下后，由風險補償基金與合作銀行共擔貸款風險。這一機制不僅可以提高銀行放貸意愿，也為企業獲得貸款提供更有力的保障。

    今年年初，南京銀行成為“蘇質貸”風險分擔首批合作銀行，以科技賦能場景建設，為“蘇質貸”客戶定制線上標準化產品，實現掃碼即貸。截至9月末，該行“蘇質貸”業務累計投放20億元。

    沈夏宜認為，當前應鼓勵地方政府結合銀行和企業實際需求，制定質量融資增信方面的風險補償政策。例如，將質量融資增信納入政府性融資擔保、設立質量融資增信專項擔保基金、給予質量融資增信專項貸款貼息等。銀行機構也應主動配合地方政府政策制定，定期評估并動態調整融資額度和利率，及時進行風險監測和信息共享，積極推進各項風險分擔政策落地，逐步建立動態風險共擔機制。