■本報記者 楊怡明

    近日，國家金融監督管理總局持續（以下簡稱“國家金融監管總局”）對《銀團貸款業務指引》（以下簡稱《指引》）進行了修訂，形成了《銀團貸款業務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。《辦法》自2024年11月1日起實施。

    銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

    據悉，2011年原銀監會發布《指引》以來，銀團貸款業務穩步發展，成為金融服務實體經濟、支持大型客戶和項目融資的重要方式。但隨著市場環境變化，《指引》已不能完全適應當前銀團貸款業務的發展需要。金融監管總局充分考慮銀團市場的實際狀況，對《指引》進行了有針對性地修訂，起草形成《辦法》。

    中國銀行研究院研究員葉懷斌表示，《辦法》適應新形勢、新要求，將進一步提升銀團貸款產品服務實體經濟的質效。

    允許銀行將銀團貸款的余額

    或承貸額部分轉讓

    《辦法》共分為七章六十一條，包括總則、銀團成員、銀團貸款的發起和籌組、銀團貸款合同、銀團貸款管理、銀團貸款轉讓交易和附則等部分。

    國家金融監管總局有關司局負責人表示，《辦法》重點修訂的內容包括：一是明確監管導向，要求銀行開展銀團貸款業務要更好支持實體經濟發展，同時有效防范化解風險。二是豐富銀團籌組模式、優化分銷比例和二級市場轉讓規則，提升開展銀團貸款業務的便利性。三是規范銀團收費的原則和方式，進一步完善銀團定價機制。四是對銀團貸款管理提出了更為系統化的要求。此外，本次修訂將“指引”修改為“辦法”，并增加了監督管理等相關內容。

    具體來看，《辦法》從籌組模式、分銷比例和二級市場轉讓等方面對銀行開展銀團貸款業務的要求進行了優化。

    上述負責人表示，從籌組模式看，《指引》規定銀團貸款應當基于相同條件，《辦法》則納入分組銀團模式，改變了當前銀團模式較為單一的現狀，提升銀行開展銀團貸款業務的積極性。銀行可以通過期限、利率等貸款條件分組，在同一銀團貸款合同中向客戶提供不同條件的貸款。分組銀團貸款一般不超過三個組別，各組別原則上需要兩家或兩家以上銀行參加，僅有一家銀行的組別不得超過一個，且應當設置統一的代理行。

    從分銷比例看，《辦法》按照兼顧效率和風險分散的原則，將單家銀行擔任牽頭行時承貸份額和分銷份額的原則下限分別由20%、50%調整為15%、30%；增加了對設置副牽頭行、聯合牽頭行時的承貸份額要求，規定每家牽頭行承貸份額原則上不得少于銀團融資金額的10%，每家銀行的承貸份額原則上不得高于70%。

    從二級市場轉讓看，《辦法》允許銀行將銀團貸款的余額或承貸額部分轉讓，但只能以未償還的本金和利息整體按比例拆分形式進行。“這能夠進一步活躍銀團貸款二級市場，釋放沉淀的信貸資源。銀行應根據相關監管規定，在銀行業信貸資產登記流轉中心等金融監管總局認可的信貸資產登記流轉平臺進行事前集中登記，并開展轉讓交易。”上述負責人說。

    嚴禁各銀團成員越過代理行

    直接進行貸款發放、回收

    談及銀行應當如何加強銀團貸款管理，上述負責人表示，針對目前牽頭行和代理行設置混亂、多頭管理等亂象，《辦法》進一步明確了牽頭行和代理行職責。規定牽頭行和代理行應當具備相應的業務能力和專業人員，對較為復雜的銀團貸款，可以設置副牽頭行、聯合牽頭行，也可以針對不同事務設置相應的代理行，但同一事務只能設置一家代理行。各牽頭行和代理行應該根據《辦法》規定和合同約定，共同履行牽頭行或代理行職責。同時明確，銀團貸款應由代理行統一進行貸款歸集、發放和回收，嚴禁各銀團成員越過代理行直接進行貸款發放、回收。

    “商業銀行應加強專業能力建設，充分發揮銀團產品在支持實體經濟、大型客戶和項目融資中的重要作用。”葉懷斌表示，一是加強銀團貸款的專業能力，更加合理科學地設計銀團融資結構。未來，銀團將納入分組結構，不同組別的規模、期限、利率等條件將產生區別，如何更加科學地規劃銀團融資結構是銀團能否成功籌組的關鍵。二是加強同業合作，助力培育國內銀團市場。新的管理辦法降低了牽頭行的承貸份額和分銷份額，并允許銀團貸款轉讓交易。未來，商業銀行應進一步加強同業合作，可加快市場中的銀團籌組節奏，便于在銀團存續期間實現銀團份額轉讓，釋放沉淀信貸資源，進一步活躍銀團市場，豐富實體經濟的融資渠道。三是合理銀團收費，強化對實體經濟的服務職能。商業銀行應根據監管規定，合理規范服務借款人和借款項目。四是強化風險管理，合規展業。商業銀行應密切關注銀團項目的信用風險、操作風險、匯率風險等，牢牢守住不發生系統性風險的底線。