本報記者 郝飛

    12月15日，中國銀行業協會發布《全國農村中小銀行機構行業發展報告（2022）》（以下簡稱《報告》），截至2021年末，全國農信系統實現凈利潤2130億元，同比增長9.06%;不良貸款率3.63%，同比下降0.25個百分點，達到3年來最低水平;撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個百分點，為近3年最高，資產質量穩中向好。

    農信系統包括農村商業銀行、農村信用社、農村合作銀行。銀保監會數據顯示，截至2022年6月末，我國共有農商行1600家、農信社572家、農合行23家，在銀行業金融機構中占比近半。近年來，在監管部門的指導支持下，農信系統聚焦主責主業、服務實體經濟，積極把握農村農業現代化帶來的新機遇，有效提升金融服務能力和風險管控能力，強化重點領域和薄弱環節的金融支持力度，行業總體呈現穩中有進的發展態勢。

    服務特色產業

    實現差異化競爭

    一直以來，各地農信系統以服務“三農”，助力地方經濟發展為己任，特別是在服務地方特色產業方面，農信系統一直發揮著獨有的優勢。

    對此，北京社科院研究員、中國人民大學智能社會治理研究中心研究員王鵬在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，農信系統是地方本土金融機構，在縣域和農村地區有人緣、地緣等優勢，對地方特色產業及相關企業的經營狀態、歷史傳承都非常了解，因此，服務地方特色產業是農信系統與其他商業銀行實現錯位競爭的必然選擇。農信系統想要在區域內獲得長遠發展，一定要服務好區域特色產業。

    中南財經政法大學數字經濟研究院高級研究員金天對《農村金融時報》記者表示，在助力地方特色產業方面，農信系統應聚焦服務鄉村振興，圍繞各地產業發展特色全力推動“整村授信”，針對村莊、農戶、家庭農場、合作社等不同主體完善服務專案，加快涉農貸款投放;在服務小微企業方面，應優化線上申貸、審貸流程，引入靈活抵質押和擔保機制，為回鄉學生、退役軍人等群體雙創提供資金及政策扶持，破解小微企業融資難題;此外，要加大對受疫情影響嚴重行業、企業的紓困解難力度，保持金融行業及全社會基本運行，為老年人、殘障人士等特殊群體享受金融服務提供便利。

    為助力區域特色產業發展，各地農信系統從信貸產品創新、服務產業集群等方面不斷探索。

    比如：山東省德州市齊河農信聯社著力推進食品產業提質增效，以“德州味”為抓手，推進特色食品創品牌、增產值，全面打造縣域特色食品產業高地;江蘇沭陽農商銀行持續加強對當地特色花木行業的信貸支持，靈活調整辦貸時限，優化業務流程、簡化辦貸手續，實行專業上門服務等方式，為花木產業注入金融“活水”。

    通過對各地特色產業和區域重點領域的長期支持，農信系統在服務地方經濟發展方面取得了積極成效。《報告》顯示，截至2021年末，在全國35個省（市）農信系統中，總資產規模超過1萬億元的有18個，當地貸款市場份額排名位列第一的有19個。其中，浙江和江蘇2個省級農合機構涉農貸款總量均破萬億元，兩地占全國農合機構涉農貸款總量20%以上。

    資深金融業人士、農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，農信系統應深入推進金融供給側結構性改革，把更多金融資源配置到“三農”重點領域和薄弱環節，更好滿足區域特色產業的金融需求。農信系統還應主動扶持從業區域特色產業的重點群體發展，對鄉村振興領域的新型農業經營主體、專業合作社、家庭農場等各類客群創新專屬信貸產品，以個性化、綜合化、多樣化的服務和產品，有效滿足不斷變化的農村金融服務需求。

    落實減費讓利支持實體經濟發展

    小微企業是穩增長、穩就業的重要力量，小微企業能否健康可持續發展，事關民生福祉和經濟社會發展大局。

    在政策的引導下，各地農信系統積極行動，高度重視降低小微企業和個體工商戶支付手續費工作，通過調整業務服務價格，切實讓利于企，積極支持本地小微企業恢復發展。

    特別是2021年9月份，中國人民銀行、銀保監會、國家發展改革委、市場監管總局聯合發布《關于降低小微企業和個體工商戶支付手續費的通知》（以下簡稱《通知》）后，各地農信系統積極梳理減費讓利項目，為企業融資減輕負擔。

    甘肅一家農商銀行董事長在接受《農村金融時報》記者采訪時表示，“我行對小微企業的服務收費一直采取應免盡免，能減則減原則。在《通知》發布后，又免收所有小微企業單位結算賬戶管理費和年費、免收數字證書和動態令牌工本費。”

    在減費讓利方面，2021年，農合機構手續費及傭金凈收入104.18億元，較上年減少33.82億元，同比下降24.51%;手續費及傭金凈收入占營業收入比重為1.21%，較上年下降0.49個百分點。非利息收入1414.62億元，較上年減少346.61億元，同比下降19.68%，且連續3年同比減少。

    金天表示，未來，農信系統需堅持商業可持續化原則，可以考慮將降低費率標準作為拓展小微新客和促進原無貸戶向有貸戶轉化的宣傳抓手，在響應政策號召、履行社會責任的同時，做大信貸規模，強化和授信客戶及其所屬行業、商圈之間的聯系，為更好地經營同類客戶奠定基礎。