發稿人：孫金霞

    本報記者楊怡明

    時隔16年，《銀行業監督管理法》又將迎來修訂。

    近日，銀保監會發布《中華人民共和國銀行業監督管理法（修訂草案征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），主要修改內容包括4個方面：完善制度建設，實現監管全覆蓋；健全處置機制，提升風險識控前瞻性；加大監管力度，提高違法成本；提升監管能力，落實法治政府建設要求。

    招聯金融首席研究員董希淼對《農村金融時報》記者表示，此次修訂是根據新形勢、新變化對銀行業監管提出的新要求，在借鑒國際經驗、總結國內實踐的基礎上，對《銀行業監督管理法》進行的一次“系統升級”。該修訂具有重要意義，有助于進一步鞏固中國特色“強監管”金融體制，豐富監管工具，增強監管能力，更好地防范化解金融風險，進一步推動銀行業健康可持續發展。

    易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮對《農村金融時報》記者表示，此次《征求意見稿》圍繞銀行業監管，從監督管理機構、職責、措施等層面對銀行業機構管理開展全面而詳細的規定，既能夠明確銀行業機構的監管依據，便于各地遵照執行，也能夠給市場機構明確合規準則。后續，各機構需要依規梳理頂層制度以內控管理，有助于促進銀行業的健康、可持續發展。

    加強股東監管

    業內人士分析，此次修訂將會在一定程度上遏制農村金融機構股東股權亂象的發生。

    近年來，銀保監會不斷加大力度整治銀行業保險業股東股權亂象。其中，中小銀行股東治理問題相對較為突出。早前，銀保監會公開第五批共43名重大違法違規股東名單，這些違規股東入股的金融機構多數涉及農村金融機構，包括村鎮銀行、農村信用社等。

    銀保監會在《征求意見稿》起草說明中表示，目前，現行《銀行業監督管理法》對銀行業金融機構主要股東、實際控制人的監管力度不夠，事中監管、事后懲戒依據不足。

    《征求意見稿》的出臺目的在于完善制度建設，實現監管全覆蓋。一是加強股東監管。將機構主要股東、實際控制人納入監管范圍，建立事前準入審批、事中持續監管、事后處置處罰的全流程監管制度。二是增加對銀行業第三方機構的監管授權。明確勤勉盡責義務，授權監管機關有權要求其報送信息資料。三是增加域外適用條款。明確跨境信息提供的基本原則。

    其中，加強股東監管方面，《征求意見稿》提到，銀行業金融機構的主要股東、實際控制人應當遵守關聯交易、信息披露等法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構的規定，不得濫用股東權利或者控制地位，損害銀行業金融機構、存款人和其他客戶的合法權益。

    董希淼告訴記者，本次修訂的亮點之一是突出了對銀行股東的事前、事中、事后的全流程監管。比如，注重“穿透式監管”，要求銀行業金融機構主要股東逐層說明其股權結構直至實際控制人，以及與其他股東的關聯關系或者一致行動關系，報告可能影響股東資質條件或股權結構變化的其他情況，這將有助于防范銀行股東通過復雜的股權結構或股權代持等形式來操縱銀行、掏空銀行。

    “加強股東監管能夠從源頭把控銀行業機構存在的風險，防范股東不法行為對于機構的侵蝕及損害，使得銀行業機構穩住‘內核’，回歸業務本源，更好地為實體經濟提供服務。”蘇筱芮說。

    健全風險處置機制

    加大監管力度

    銀保監會在《征求意見稿》起草說明中表示，現行《銀行業監督管理法》中，銀行業金融機構風險處置和市場退出的相關規定過于原則，存在早期干預機制不完善、缺少有效處置工具等突出問題。因此，《征求意見稿》健全處置機制，提升風險識控前瞻性。

    《征求意見稿》完善風險處置機制，從日常監管、早期干預、接管和破產清算等方面作出制度安排，增強處置工作前瞻性、及時性和有效性。

    具體來看：一是完善監管強制措施。新增限制風險資產規模、調整監管指標要求等措施，提高現行條款操作性。二是建立早期干預機制。增加機構建立恢復和處置計劃規定，增加早期干預措施，提高處置主動性和市場化水平。三是完善接管和市場退出機制。明確接管組的法律地位，細化接管組的法定職責，增加具體接管措施，做好接管與破產程序的有序銜接。

    同時，銀保監會還在《征求意見稿》起草說明中表示，在現行《銀行業監督管理法》中，金融違法成本偏低。銀行業違法違規活動日益復雜，現行法律責任覆蓋面有限，處罰力度不足，調查手段較為單一。

    基于此，《征求意見稿》加大監管力度，提高違法成本。一是完善審慎監管規則，加強行為監管，覆蓋公司治理、業務營銷、消費者權益保護等內容。二是增加從業人員的監管規定和罰則，解決人員單罰法律依據不足的問題。三是提高違法成本，擴大法律責任覆蓋面，提高罰款幅度。銜接新修訂的行政處罰法，明確罰沒并舉，強化震懾效果。

    值得一提的是，《征求意見稿》還明確，銀行業第三方機構為銀行業金融機構提供信息科技服務，應當符合國家及國務院銀行業監督管理機構關于銀行業金融機構信息科技業務的有關規定。銀行業監督管理機構有權對提供信息科技服務的機構進行現場檢查。

    蘇筱芮認為，此項內容將對市場產生影響，預計一批規模較小、合規性低的金融科技類公司將會面臨“洗牌”。