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見習(xí)記者 楊怡明
今年全國兩會，全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長葛華勇在提案中表示，目前從金融行業(yè)參與反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的實際工作看，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙態(tài)勢依然嚴峻，犯罪手法翻新升級，犯罪團伙將非法資金混入正常社會經(jīng)營活動，轉(zhuǎn)移方式更加隱蔽，“資金鏈”治理面臨新的挑戰(zhàn)。
葛華勇表示，在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，基層金融機構(gòu)反映的主要問題包括金融機構(gòu)主動防控缺少必要法律授權(quán)；賬戶及交易數(shù)據(jù)分散，難以實現(xiàn)穿透式管控；金融機構(gòu)防控風(fēng)險與用戶權(quán)益保障需要法律平衡。為此，他建議盡快出臺《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》。
葛華勇指出，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》應(yīng)對金融機構(gòu)提出加強開戶核驗、盡職調(diào)查、信息共享、異常監(jiān)測等要求，使這些新措施在防控非法資金轉(zhuǎn)移中起到“過濾器”和“安全閥”的作用，以維護人民群眾財產(chǎn)安全。
同時，葛華勇表示，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》要規(guī)定構(gòu)建行業(yè)賬戶風(fēng)險監(jiān)測機制。應(yīng)授權(quán)特定機構(gòu)建設(shè)行業(yè)級的賬戶風(fēng)險監(jiān)測平臺，在法律層面明確特定機構(gòu)基于平臺開展賬戶開戶驗證、可疑資金追溯的權(quán)利和配合開展數(shù)據(jù)報送、聯(lián)動協(xié)查的義務(wù)，消除機構(gòu)間信息壁壘，助力監(jiān)管部門實現(xiàn)賬戶的集中式、穿透式監(jiān)管，有效遏制“一人多戶”、賬戶買賣等亂象，為阻斷非法資金轉(zhuǎn)移渠道、實現(xiàn)源頭防治提供支撐。
“《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》還要規(guī)范參與各方的權(quán)責(zé)，以形成治理合力。”葛華勇舉例稱，對于金融機構(gòu)，在賦予其相應(yīng)防控職責(zé)的同時，授權(quán)其以風(fēng)險防控為目的，按照最小且必要原則，采集、使用人臉識別、交易地理位置等個人信息的權(quán)利，鼓勵其提升賬戶及交易風(fēng)險識別精準(zhǔn)度，主動處置風(fēng)險交易，有效阻斷非法資金轉(zhuǎn)移。對于金融消費者，要充分保障他們的權(quán)益，若出現(xiàn)影響用戶獲得金融服務(wù)時，要使用戶可通過有效的渠道實現(xiàn)救助。
責(zé)任編輯：曹沛原
