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農村金融時報-農金網北京訊（記者郝飛）服務好中小微企業(yè)，既需要真正服務實體經濟的態(tài)度和熱情，更需要靈活應對，切實滿足客戶不斷變化的新需求。疫情期間，眾多小微企業(yè)資金需求增加，對普惠金融服務速度提出更高要求。
上海銀行通過流程線上化、審批自動化、風控智能化，加快普惠金融產品迭代升級，打造“小微快貸”數字化產品體系，涵蓋“擔保快貸”“抵押快貸”“場景快貸”等，通過提升標準化產品服務能力，不斷讓上海銀行金融服務跑出加速度；并以速度帶動普惠力度、服務溫度，幫助中小微企業(yè)共渡疫情難關。
擔保快貸整合資源快速解決小微融資難
上海銀行擔保快貸產品，整合了銀行、擔保雙方優(yōu)勢及資源，切實解決中小微企業(yè)輕資產、擔保難、融資難的問題。在上海地區(qū)，上海銀行重點依托與上海市擔保中心的合作，通過“批量擔保”“個案擔保”“批次擔保（見貸即保）”的業(yè)務模式，實現快速高效為中小微企業(yè)提供融資服務，降低疫情的影響。
某麗科技是擔保快貸產品的受益者之一，該企業(yè)專注于智慧交通及智慧城市行業(yè)解決方案提供商，是上海“高新技術”企業(yè)、“專精特新”企業(yè)。
作為一家科技型中小企業(yè)，某麗科技具有輕資產、高投入、高成長的特點，難以通過抵押等傳統(tǒng)方式從銀行獲得融資，在高速成長期面臨較大的資金需求。特別是疫情以來，該公司上游企業(yè)明顯回款相對放緩，企業(yè)現金流并不充裕，融資需求迫切。
上海銀行了解到該企業(yè)情況后，認為企業(yè)經營情況良好且未來發(fā)展?jié)摿^大，積極與該企業(yè)接洽，成為其首家、唯一貸款銀行。為了解決該企業(yè)無抵押、輕資產的情況，上海銀行通過中小微擔保基金“見貸即保”等業(yè)務，最高峰為其提供1000萬元流動資金用于經營周轉。
近期上海疫情反復，該企業(yè)現金流又出現緊繃狀態(tài)，上海銀行對于該企業(yè)兩筆500萬元授信分別做出“無還本續(xù)貸”操作，及時解決了企業(yè)經營現金流的資金短缺問題。
上海銀行的反應速度、響應力度、服務溫度得到了企業(yè)的高度認可，由此，也成為該公司多數業(yè)務的首選銀行。
據悉，基于“擔保快貸”業(yè)務，上海銀行持續(xù)推進產品創(chuàng)新。如：與上海市擔保中心首家合作推出“批次擔保”業(yè)務模式，銀行自主審批，市擔保中心“見貸即保”，有效提升了業(yè)務辦理效率。并基于此，在全國首創(chuàng)“批次擔保”線上備案業(yè)務模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實現擔保備案時間從1個月縮短至實時備案。
上海銀行還和上海市擔保中心合作，推出“園區(qū)貸”“銀稅保”等業(yè)務。
場景快貸提供一站式快捷融資服務
上海的許先生今年50歲，是某小微物流公司的法定代表人。疫情期間響應政府號召保障民生，生活物資配送需求大幅增加，配送車輛明顯運力不足，亟需采購新車，但苦于資金不足，一籌莫展。
許先生在網上看到上海銀行“商車貸”產品的宣傳后，立即致電上海銀行客服熱線了解情況，他的愿望很快得到了實現。
前幾天，許先生向經銷商訂車，隨后立即向上海銀行申請貸款，僅幾天時間就完成了審批、通知提車、簽約等工作，并順利拿到上海銀行貸款完成提車。
“商車貸”產品，是上海銀行通過與汽車金融公司、融資租公司的合作，將產品深入場景，直接觸達借款人的購車融資需求，根據道路運輸行業(yè)企業(yè)的特點，快速審批，貸款申請、審批、簽約等在客戶訂車周期內完成，可實時放款支持客戶按期提車。
為響應十四部門《關于促進服務業(yè)領域困難行業(yè)恢復發(fā)展的若干政策》的號召，去年上海銀行推出普惠項下“商車貸”業(yè)務，為卡車司機、城市配送經營者、個體工商戶等特殊群體購買各類經營性用車提供資金支持，切實履行普惠金融支持民生的社會責任。截至今年2月末，上海銀行普惠商車貸業(yè)務，已為近4萬名卡車司機提供購車貸款服務。
除了商車貸，上海銀行還圍繞特定場景、產業(yè)鏈，根據場景和產業(yè)鏈的經營結算特點、經營主體特點，開展金融產品創(chuàng)新。比如：針對供應鏈核心企業(yè)上下游客戶推出“惠E融”產品，提供包括訂單貸、應收賬款質押及采購貸等融資服務解決方案。面向持有核心企業(yè)商票的上游多層級供應商中小微企業(yè)推出“票易貸”，用于補充供應商日常流動資金需求的貸款產品。這些基于場景的金融產品創(chuàng)新，為大量經營主體提供統(tǒng)一的融資服務解決方案，受到了客戶的歡迎。
責任編輯：李美麗
