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農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)北京訊(記者田耿文)為解決小微企業(yè)開戶難問題，今年10月，招商銀行迅速加大小微企業(yè)賬戶簡易開戶服務(wù)推廣力度。
截至目前，招商銀行已有36個分行累計逾千家網(wǎng)點支持簡易賬戶開立服務(wù)，全行累計開立簡易賬戶兩千多戶，其中過半數(shù)根據(jù)客戶申請完成功能升級。
簡易開戶平均時長1.65天
在國家不斷深化放管服改革、激活市場主體活力的政策背景下，企業(yè)注冊經(jīng)營門檻持續(xù)降低，小微企業(yè)市場主體迅速增長，集群注冊、一址多照、居家經(jīng)營、注冊地與經(jīng)營地分離等多種情形成為小微企業(yè)靈活經(jīng)營新業(yè)態(tài)特征，特別是小微企業(yè)創(chuàng)立之初，往往存在無固定經(jīng)營場所、無經(jīng)營辦公物料、尚未開展經(jīng)營活動、依托互聯(lián)網(wǎng)辦公等特點。近兩年，在犯罪分子利用集中開立、倒賣銀行賬戶進行新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的影響下，這類客戶難以按照傳統(tǒng)客戶身份識別要求成功開戶。
簡易開戶為此類客戶提供了一個可選擇項。銀行可以采取精簡的客戶身份核實程序，快速開立功能相對簡單的銀行結(jié)算賬戶，以滿足企業(yè)開業(yè)需求，客戶可使用該賬戶辦理水電等公共事業(yè)費用及稅款、社保繳納、工資發(fā)放等業(yè)務(wù)。
這類賬戶實際上是“以空間換時間”。招商銀行簡易開戶程序僅需企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、法定代表人有效身份證件等證明文件。開立簡易賬戶的小微企業(yè)，從客戶預(yù)約開始到賬戶激活平均辦理時長為1.65天。
在該行逾兩千家已開戶企業(yè)中，有72.58%的客戶在1天內(nèi)辦結(jié)業(yè)務(wù);在3天內(nèi)開戶的占比高達93.55%。
通過簡易程序開立的賬戶，仍需執(zhí)行實名制動態(tài)復(fù)核、年檢及對賬等規(guī)定。當(dāng)企業(yè)經(jīng)營活動走向正軌，有了更完備的輔助證明材料，銀行再按照普通企業(yè)開戶程序補充客戶實際經(jīng)營情況核實，將賬戶升級為正常賬戶，為該賬戶提升網(wǎng)上支付限額，根據(jù)客戶需要開通公司卡等功能。
招商銀行賬戶經(jīng)營團隊堅持“了解你的客戶”“誰的賬戶誰負責(zé)”的原則，簡易賬戶開立、升級到撤銷整個業(yè)務(wù)流程做到全生命周期風(fēng)險識別、評估、監(jiān)測和控制，確?？蛻魧嶋H經(jīng)營情況、賬戶功能及賬戶風(fēng)險大小相互匹配。
優(yōu)化小微企業(yè)開戶服務(wù)
招商銀行堅持“支付為民，開戶不難”和“反詐拒賭，安全支付”的初心，把“放得開、管得住、服務(wù)好”作為工作標(biāo)準(zhǔn)，多措并舉做好風(fēng)險防控工作的同時，優(yōu)化小微企業(yè)開戶服務(wù)。
該行搭建企業(yè)信息查詢和監(jiān)測平臺、數(shù)字化風(fēng)控平臺、智能管控平臺、智能通知平臺一系列智能化系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)挖掘、RPA、人工智能、機器學(xué)習(xí)建模等金融科技手段，實現(xiàn)用系統(tǒng)流程自動化替代人工操作，縮減客戶資料提交、審核材料的時長，進一步優(yōu)化客戶開立賬戶服務(wù)時長。
今年起，招商銀行已在全行范圍內(nèi)推廣電子營業(yè)執(zhí)照，允許電子營業(yè)執(zhí)照替代紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照，客戶無需攜帶紙質(zhì)營業(yè)執(zhí)照前來網(wǎng)點辦理開戶。客戶在預(yù)約開戶時，企業(yè)可以通過電子營業(yè)執(zhí)照授權(quán)或上傳照片自動填充信息，手機號登錄后僅需錄入2項信息，約3分鐘便可完成開戶預(yù)約。在整個開戶流程中，客戶僅需在銀行審核通過后前來銀行網(wǎng)點一次，提供一套資料便可快速開立賬戶、開通網(wǎng)銀和企業(yè)App、公司卡等基礎(chǔ)結(jié)算服務(wù)。
此外，招商銀行通過嵌入式場景開發(fā)，實現(xiàn)在線預(yù)開戶功能。客戶在市場監(jiān)督局、稅務(wù)局、海關(guān)等公共事業(yè)平臺上進行工商注冊、納稅登記、海關(guān)備案時，可同時在線申請預(yù)開銀行賬戶，獲取賬號進行簽約或登記，避免客戶多次往返銀行與國稅局等機構(gòu)，實現(xiàn)了讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑路。
自今年10月起，招商銀行還推出針對小微企業(yè)在內(nèi)的對公客戶一系列優(yōu)惠政策，在賬戶服務(wù)、電子渠道服務(wù)、票據(jù)服務(wù)、支付轉(zhuǎn)賬等多個項目上推行減費措施，助力小微企業(yè)及個體工商戶等市場主體降低支付成本。
招商銀行有關(guān)負責(zé)人介紹，該行持續(xù)優(yōu)化小微企業(yè)銀行賬戶開立服務(wù)的同時，在風(fēng)險防控方面也獲得了較大的進展。通過對賬戶進行分類分級及數(shù)字化風(fēng)控管理，該行在保障正常賬戶使用的前提下，也加強了對賬戶風(fēng)險的防控。2021年前三季度，招商銀行單位涉案賬戶大幅減少，與2020年同期相比下降84.2%。
責(zé)任編輯：李美麗
