農村金融時報網-黑龍江訊（記者 黃力輝）近日，農發行黑龍江密山市支行成功識破并攔截一起涉嫌詐騙的開戶申請，切實守住金融風險防控底線，為維護地方金融秩序穩定發揮積極作用。

    當日，一名企業法人來到農發行密山市支行營業網點，申請開立企業基本存款賬戶。該支行工作人員嚴格遵循賬戶開立“盡職調查”要求，對企業營業執照、法定代表人身份證明等基礎資料進行合規性審核，并圍繞企業實際經營情況、主營業務范圍、資金往來規劃等關鍵信息，與法人展開細致問詢。

    在辦理這筆企業賬戶開立業務過程中，工作人員發現諸多可疑線索：該企業雖持有完整注冊資料，但無法提供實際經營場所的有效證明，法人對企業未來經營方向、核心業務模式表述模糊，尤其是在回答“資金來源”“主要合作客戶”等關鍵問題時，多次出現邏輯矛盾、言辭閃躲的情況。

    該支行憑借多年賬戶風險防控經驗，判斷該企業及法人存在重大風險疑點，當即暫停開戶流程，并第一時間將情況上報支行風險管理部門，同時主動聯系上級監管部門，協助核查企業及法人背景信息。

    經上級監管部門進一步核查確認，該企業注冊信息存在“空殼化”嫌疑，法人關聯人員曾涉及多起詐騙案件，此次申請開戶極有可能是為后續實施詐騙活動搭建資金轉移通道。

    掌握核實信息后，農發行密山市支行依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及反詐騙相關規定，正式拒絕該企業的開戶申請，并將相關可疑線索反饋至公安機關，形成風險防控閉環。

    “此次成功攔截詐騙開戶，是我行扎實推進‘賬戶風險防控常態化’工作的生動實踐。”農發行密山市支行綜合部主管李檸壑告訴《農村金融時報》記者，近年來，該支行始終將賬戶管理作為金融風險防控的重要關口，一方面持續強化員工風險識別能力培訓，通過案例教學、模擬演練等方式，提升工作人員對“空殼企業”“虛假開戶”等風險場景的敏感度；另一方面嚴格落實賬戶開立“雙人調查、多級復核”機制，對企業開戶申請實行“穿透式”核查，確保每一戶開戶企業信息真實、經營合規。

    下一步，密山市支行將繼續堅守“開戶為民、風控為先”的工作原則，強化風險意識，不斷優化賬戶風險防控流程，加強與監管部門、公安機關的協同聯動，以更嚴標準、更實舉措筑牢金融安全防線，為服務地方實體經濟發展、維護金融市場穩定貢獻農發行力量。