■本報記者 陳衍水

    近日，福建省三明市一家貿易公司與農業銀行三明分行簽訂一筆500萬元生產經營抵押貸款合同時，銀行客戶經理向企業負責人細致講解明示企業貸款綜合融資成本工作的政策要點，雙方共同填寫“貸款明白紙”，讓企業負責人對貸款綜合融資成本有了清晰認知。此外，該筆貸款業務產生的評估費7000元由銀行承擔，使原本3.2%的綜合融資成本進一步降至2.95%。

    《農村金融時報》記者從人民銀行三明市分行了解到，今年5月份，該分行啟動明示企業貸款綜合融資成本試點工作，組織銀行機構與企業共同填好《企業貸款綜合融資成本清單》（“貸款明白紙”），增進銀企互信，推動政策紅利精準落地，綜合融資成本應降盡降。截至6月末，全市30家銀行機構與企業填寫“貸款明白紙”984份，涉及貸款25.33億元。

    列明各項費用

    長期以來，企業貸款融資成本核算存在“只知利息，難算總賬”的痛點，擔保費、評估費、抵質押登記費等非利息費用往往是一筆“糊涂賬”。“貸款明白紙”向企業清晰、全面展示貸款利率和其他各項融資費用，有助于企業了解貸款全部成本，明明白白貸款。

    試點工作開展以來，人民銀行三明市分行及時召開工作推進會，組織轄內銀行機構主動送政策上門，全面細致解讀政策，打消企業填寫顧慮，共同填寫“貸款明白紙”，逐項列明利息、擔保費、評估費、抵質押登記費等所有費用，并折算為清晰明朗的綜合融資成本年化費率，切實提升企業融資成本的透明度。

    日前，三明市一家小微企業主因經營需要向興業銀行三明分行申請貸款37萬元，銀行在貸款審批過程中主動與企業共同填寫“貸款明白紙”，向企業展示貸款利率、評估費、抵押登記費等，合計年化綜合融資成本為2.67%。看著清單上銀行主動承擔的評估費、登記費及清晰的利息構成，該企業負責人感慨道：“以往貸款只關注利率，對其他相關費用了解得不夠全面，有了這張融資成本‘明白紙’，各項費用列得清清楚楚，今后貸款心里更有數了。”

    提升金融服務質效

    試點工作開展以來，人民銀行三明市分行充分發揮市場利率定價自律機制引導作用，鼓勵銀行機構優化服務、降低收費，幫助企業挖掘政策優惠空間，推動綜合融資成本實質性下降。2025年1月份至6月份，全市新發放一般貸款加權平均利率3.49%，同比下降0.6個百分點。

    近日，三明市一家制造企業向郵儲銀行三明市分行申請續貸一筆金額1300萬元的貸款。據了解，該企業到期后一次性還本存在較大資金困難，正愁于如何能快速籌集資金。在填寫“貸款明白紙”過程中，客戶經理主動與企業溝通，為其申請“無還本續貸”業務，不僅有效緩解了企業的還本壓力，還幫助將貸款利率降低至3.21%。

    無獨有偶，經營建筑裝飾材料的個體工商戶錢忠生也享受到了政策紅利。日前，錢忠生告訴記者，通過抵押貸款獲得郵儲銀行沙縣支行350萬元授信后，還收到一張寫著各種費用明細的清單，上面詳細記載著：該筆貸款的實際利率為2.8%，貸款申請過程中產生的550元的評估費、80元的擔保費等費用由銀行承擔。

    人民銀行三明市分行相關負責人向記者表示，下一步將引導銀行機構充分保障貸款企業知情權，提升金融服務質效，促進企業綜合融資成本實質性下降，為地方經濟高質量發展營造適宜的貨幣金融環境。

    （通訊員周翀宇、黃明清對本文亦有貢獻）