本報記者 曹沛原

    近年來，在大眾享受信息技術帶來的便利時，金融機構積極運用信息科技和數字化技術筑牢反詐“防火墻”，守護群眾遠離欺詐風險。

    “我聯社全力配合做好人民銀行客戶分級分類管理工作要求，及時采取提高客戶風險等級、限制賬戶業務、中止業務關系等措施，阻斷可疑涉案資金流入流出。”廣西南寧市武鳴區農村信用合作聯社（以下簡稱“武鳴聯社”）黨委委員、副主任盧松在接受記者采訪時表示。

    具體而言，一是控開戶。新開戶時系統能自動監測，限制“一戶多卡”，對客戶在柜面申請開立賬戶進行實名認證，設置賬戶非柜面限額，嚴禁冒名開戶。

    二是控存量。針對系統生成的可疑案例預警，落實二次核驗要求，嚴格關停高危賬戶、管控可疑賬戶。加強對存量賬戶開展重點篩查、排查。

    三是控涉案人員賬戶。根據反詐中心下發的涉案賬戶線索，及時錄入管控系統，實現信息共享。對涉案人名下賬戶做管控并禁止新開戶。

    四是加強反詐宣傳。開展多主題反詐宣傳教育活動，強化警銀協作，普及反詐知識，特別是針對“一老一少一新”群體，該聯社通過專題講座、發放宣傳冊、現場宣講等方式，幫助他們了解詐騙手段，提高防范意識，同時利用銀行微信公眾號等新媒體平臺，定期發布反詐知識、案例警示等信息，進一步擴大受眾范圍，提高公眾反詐能力。

    在強化群眾識詐防詐能力方面，盧松表示，武鳴聯社采取了多項措施。

    多渠道宣傳與教育。該聯社通過線上線下渠道，發布反詐知識、案例警示等信息，幫助群眾了解詐騙手段。通過平臺宣傳向社會公眾主講電信網絡詐騙防范類型，讓廣大群眾了解電信網絡詐騙、跨境賭博作案手法、基本套路、典型案例及應對措施。

    創新宣傳方式與手段。該聯社制作并推送宣傳材料及國家反詐中心防范電信網絡詐騙宣傳知識和宣傳視頻等，并標注“起底電詐”字樣，同時號召員工轉發朋友圈，形成“云模式”宣傳效應，推動反電詐知識“進萬家”。

    聚焦重點群體與場景。該聯社關注“一老一少一新”，開展有針對性的反詐宣傳教育，針對電信網絡詐騙、投資理財詐騙、冒充公檢法詐騙等高發場景，深入剖析宣傳，提醒群眾保持警惕。該聯社已開展現場宣傳45場，聯合公安機關進影院、進社區、進農村、進學校、進企業開展宣傳教育活動，做好校園卡健全長效宣傳教育機制，提升宣傳、預警、勸阻水平，利用多種方式，加大對出租、出借、出售、購買銀行賬戶危害的提示教育，增強依法開立和使用賬戶的法律意識。引導客戶下載安裝“國家反詐中心”APP，增強人民群眾防詐反詐能力。

    在防范金融賬戶風險、提升風控能力方面，盧松表示，武鳴聯社主要通過三方面解決該類問題。

    其一，提升反詐工作技防手段。該聯社積極推廣使用反詐聯盟鏈和交易反欺詐系統，提升事前客戶信息核驗、事中風險管控、事后倒查分析的能力。

    其二，提升風險防控能力。該聯社在進行涉案銀行卡倒查分析時，定期對業務經辦人員進行員工異常行為排查及會計會審工作，落實獎懲機制，督促員工合規辦理業務，嚴防操作風險、道德風險。

    其三，加強警銀聯動合力。該聯社積極對接反詐中心下發的涉詐資金轉移線索，網點員工提高警惕，如發現柜面存在異常情況，第一時間啟動警銀聯動，落實“三必問”措施，提升工作實效。

    “當前涉詐資金轉移方式已由第三方支付平臺轉賬變為網點柜臺取現，現在還通過網約車、出租車、快遞員和經營黃金及高價物品的商戶轉移電信詐騙贓款。這要求我們充分利用交易反欺詐系統、反詐聯盟鏈系統等，加強與各級反詐中心及公安部門聯系，有效攔截可疑資金轉移。”在談及金融反詐工作中面臨新挑戰該如何應對時，盧松說。

    同時，公眾反詐意識有待加強，需進一步提高反詐宣傳能力。他表示，武鳴聯社各營業網點充分利用晨會或例會，組織員工學習反詐相關工作要求，熟悉業務操作流程，通過下鄉營銷的機會向廣大群眾開展反詐宣傳，讓更多人參與到反詐工作中，了解電信網絡詐騙手法，防范涉案風險。

    “除此之外，還要強化內部管理，進一步提高員工反詐工作能力。通過開展培訓，強化員工風險意識、反詐意識。持續加強對員工業務辦理合規性的監督管理及反詐工作督導，壓實責任，嚴肅問責，筑牢安全防線。”盧松補充道。