■本報記者 曹沛原

    近年來，湖北鐘祥農商銀行以創建“支持小微企業示范行”為抓手，創新將示范行建設與支持小微企業融資協調工作機制（以下簡稱“融資協調機制”）落實雙軌并行，通過機制融合、資源整合、服務升級等措施，為小微企業融資注入了強勁金融動力。

    強化機制聯動

    鐘祥農商銀行將示范行創建的高標準與融資協調機制的嚴要求相結合，從組織架構到服務流程進行了系統性重塑，打通了政策傳導與金融服務之間的堵點，顯著提升了小微企業金融服務的覆蓋面和滿意度。

    “為有效打破部門壁壘，我行將示范行創建領導小組與融資協調機制工作專班相融合，由信貸管理部牽頭統籌，條線部門、各支行分工協作，形成‘一部門統籌、多部門聯動、全網點參與’的工作格局。”鐘祥農商銀行相關負責人表示，這種“一套班子、兩塊牌子”的運作模式，避免了工作重復推進、資源分散投放等問題。

    結合鐘祥市產業發展實際，鐘祥農商銀行通過“千企萬戶大走訪”專項行動，組織專業服務團隊，制定《小微企業對接清單》，按照“分片負責、逐戶走訪”原則，對全市企業進行常態化走訪。走訪過程中，該行不僅了解企業的生產經營狀況、融資需求，還向其宣傳示范行創建的優惠政策和融資協調機制的支持措施。通過高頻次、深層次的走訪對接，該行實現了企業融資需求的精準捕捉。截至目前，該行已為2716戶小微企業提供融資支持，授信26.38億元，推動金融活水直達小微企業。

    此外，鐘祥農商銀行還創新推行“三同步”工作法，即客戶經理在客戶走訪過程中，同步采集企業融資需求信息，同步評估企業是否適用融資協調機制的支持政策，同步將符合條件的企業納入示范行建設案例庫。通過此方法將原本分散的信息采集、政策匹配、案例積累環節整合為一個有機整體，有效縮短了企業從提出需求到獲得服務的時間。

    聚焦痛點難點

    針對轄內小微企業在不同領域的發展痛點，鐘祥農商銀行結合示范行創建要求和融資協調機制政策，打造了三大特色服務場景，精準破解企業融資難題。

    “針對轄內專精特新‘小巨人’等優質小微企業融資門檻高、審批流程長等痛點，我行為其量身定制‘好企貸’特色產品。”鐘祥農商銀行相關負責人介紹，目前，該行通過提供多種擔保形式、拓寬準入條件，執行專屬優惠25筆、金額1.38億元，切實為實體經濟注入金融活水。

    針對小微企業抵押物不足難題，該行推出“企業信用價值貸”系列產品。把企業非傳統信用信息納入授信評估體系，讓“信用”變“信貸”。

    在中小企業商業價值信用貸方面，該行面向鐘祥市商貿流通企業，以納稅、水電費繳納、社保繳納等18類經營數據作為授信依據，精準識別企業真實經營狀況與償債能力，有效提高信用貸款覆蓋面和審批通過率。

    在科技型企業知識價值信用貸方面，該行依據“科技企業白名單”，以專利權等知識產權增信，助力科創企業突破輕資產、缺抵押的融資困境。今年以來，該行已發放中小企業商業價值信用貸款26筆、金額1.18億元；科技型企業知識價值信用貸款16筆、金額5366萬元。

    針對涉農企業普遍面臨季節性收購資金短缺、抵押物不足等問題，該行依托當地“合作社+農戶+企業”的產業模式，創新推出“新農快貸”專項產品。在服務過程中，該行建立農業龍頭企業推薦名單制，根據企業的經營規模、信用狀況、帶動農戶數量等指標進行授信。對符合條件的主體，執行“T+3”快速審批機制，即從企業提交申請到貸款發放不超過3個工作日。截至7月31日，全行涉農貸款余額101.67億元，普惠性涉農貸款93.27億元。

    深化雙向協同

    依托“示范行創建+融資協調機制”雙輪驅動模式，鐘祥農商銀行不僅推動金融服務從“有沒有”到“好不好”的品質躍升，更實現了示范行建設與融資協調機制落實的深度融合、雙向賦能，形成互促共進的良性循環。

    該行還構建起“靶向對接、快速響應、動態優化”的服務閉環。“專班聯動+清單管理”模式推動小微企業走訪覆蓋率從65%提升至92%；“三同步”工作法將首貸辦理時間從10個工作日壓縮至5個工作日，緊急需求實現“T+1”快速審批，金融服務的深度與速度同步增強。

    據悉，創新機制為小微企業注入的金融活水，已轉化為實實在在的發展成效。“好企貸”“信用價值貸”“新農快貸”三大產品有效覆蓋小微企業及其上下游產業鏈，形成覆蓋制造業、科技型企業、涉農主體及其上下游產業鏈的服務網絡，不僅讓單個企業的發展動能持續增強，還推動產業鏈整體韌性與競爭力穩步提升。

    截至目前，該行小微企業貸款余額較年初增長2.94%，其中信用類貸款占比提升至8.74%，有效降低了小微企業對傳統抵押物的依賴；通過“壽鄉嘉品”區域品牌與金融服務聯動，鐘祥葛粉、石牌豆腐等特色產業產值突破8億元，實現“金融支持—產業升級—區域增收”的鏈式反應。

    下一步，鐘祥農商銀行將繼續深化“示范行+協調機制”融合模式，不斷創新金融產品和服務方式，持續提升服務小微企業的能力和水平，為地方經濟社會高質量發展貢獻更多農商力量。

    （通訊員高浩然對本文亦有貢獻）