本報記者 李美麗 通訊員 王其昌

    近年來，江蘇東海農商銀行在持續加大信貸投放力度、服務地方經濟發展的同時，始終將風險防控作為高質量發展的生命線，以“流程優化、制度約束、穿透問責、思想筑基”為核心抓手，形成一套具有東海農商行特色的信貸風險防控模式，為服務實體經濟、助推鄉村振興提供堅實的金融安全保障。

    打造高效便捷的融資通道

    東海農商銀行以“提升效率、優化體驗”為核心，通過優化人員配置、機制創新與系統升級，全面保障信貸業務高效運轉。

    在授信審批環節，該行采取“人員擴容+分工優化”策略，新增審查審批人員并實行包片負責制，針對存量小額貸款創新審批模式，有效避免業務排隊積壓。同時，該行在系統中嵌入審批時效監測功能，強化考核導向，實現“上午申請中午辦結、下午申請當日清零”的高效服務標準。

    在用信管理方面，該行聚焦中長期貸款規范與續貸業務推廣，通過無還本續貸、展期貸款等產品創新，緩解客戶資金周轉壓力，切實降低企業融資成本。

    系統保障上，該行以展業系統全面切換為契機，構建“前臺推廣、中臺運維、后臺支持”保障機制，完成省版合同應用、調查模板標準化等關鍵任務，配置信貸產品4個、優化風控模型10條，確保系統穩定支撐業務開展。

    此外，該行通過高頻次條線會議、新晉客戶經理培訓及全機構業務調研，實時解決支行發展痛點問題，形成“審批高效、用信靈活、系統穩定、指導精準”的信貸服務閉環。

    將風險管控貫穿信貸管理全流程

    東海農商銀行將風險管控貫穿信貸管理全流程，通過機制完善、動態監測與制度創新，提升風險駕馭能力。

    在風險識別與處置環節，該行強化風險預警系統應用，要求客戶經理對預警信息實行“現場核查+分層處置”，建立客戶風險畫像與化解方案，從源頭遏制風險蔓延；出臺《風險貸款管理實施細則》，將“增、持、減、退”差異化策略嵌入貸后管理，實現風險處置精準化。

    常態化管理方面，該行系統梳理展業應用、授用信管理、貸后檢查等關鍵指標，對屢查屢犯問題嚴肅追責，對操作難點實時指導，推動基層信貸經理提升專業能力。

    制度建設上，該行先后出臺《風險預警系統管理通知》《個人貸款業務操作要求》等文件，既明確風險預警處置流程、簡化個人貸款操作環節，又優化續貸業務辦理效率，形成“制度先行、流程優化、風險可控”的管理格局，為信貸業務穩健發展提供堅實保障。

    協同發力立體監督網絡

    東海農商銀行強化“三道防線”協同機制，通過業務條線部門自查、風險管理部門監測、合規審計部門抽查相結合，實現風險早識別、早預警。

    比如，該行加大科技賦能業務發展力度，依托風控模型實時監測異常數據，對集中度風險、關聯交易風險實施動態管控，同時建立“問題溯源、責任認定、整改閉環”全流程鏈條，對不良貸款、違規操作等問題，不僅追究直接經辦人責任，還穿透至管理部門、制度漏洞和員工思想層面。

    此外，該行以合規經營為導向，構建“高效對接、制度先行、全程管控”的合規管理體系，上半年共動態梳理規章制度55個，通過合規管理系統實現制度全生命周期管理，確保制度與業務發展、監管要求無縫銜接。