■本報記者 田耿文

    近年來，山東平邑農商銀行始終堅守服務實體經濟初心，精準對接科創企業發展需求，通過定制化金融方案、全流程服務優化、科技化賦能增效，為科創企業注入金融活水。

    截至今年6月末，該行各項貸款余額為150.5億元，實體貸款余額為128.25億元。其中，累計向科創企業、專精特新企業及新興產業投放貸款超8億元，用金融力量護航科創企業從技術研發到成果轉化的全生命周期。

    定制化方案為企業注入動能

    “企業從專利研發到產品量產，每一步都離不開農商銀行的‘量身定制’。”山東旭利來清潔能源科技有限公司總經理伊斌感慨道。

    作為國家級高新技術企業，近期該公司在擴大新能源產品生產規模時，面臨流動資金缺口。平邑農商銀行獲悉后，迅速為企業推出“流動資金貸款+知識產權質押貸”組合方案，并成功為其發放600萬元貸款。

    這樣的精準滴灌并非個例。針對亞洲富士電梯（臨沂）有限公司這樣的省級專精特新企業，該行提供“一對一”專屬服務，4900萬元信貸資金助力企業實現年產能1萬余臺套、年銷售額1.5億元的跨越式發展。

    同時，該行根據科創企業“輕資產、重研發”的特點，組建了由8名業務骨干組成的金融輔導隊，由分管行長帶隊上門服務，每月電話回訪、每季現場回訪全覆蓋，已為108戶企業量身定制貸款方案，發放貸款18.02億元。

    此外，該行推行“限時辦貸”機制，線下小額貸款最短當天到賬，對符合條件的企業實行信貸“無縫隙”服務，消除資金“真空期”，讓企業把更多精力投入研發創新。

    創新產品破解融資難題

    “缺少抵押物是我們科技型小微企業普遍面臨的問題。農商銀行的‘知識產權質押貸’讓專利變成了‘硬通貨’。”平邑華玉節能玻璃有限公司副總經理呂洪申說。

    平邑農商銀行工作人員通過“四張清單”對接，為企業辦理1000萬元“普惠易貸”，解決了其技術改造的資金難題。

    圍繞科創企業技術升級需求，該行持續豐富“科技金融工具箱”：創新推廣“知識產權質押貸”“科技成果轉化貸”，累計為52家企業（含“三農”領域科創主體）發放貸款5.93億元；大力發展綠色金融，投向節能環保、新能源等領域的綠色產業貸款達4.95億元；依托政策性信貸資金14.85億元，為科創企業破解擔保難題，讓“輕資產”企業也能獲得充足信貸支持。

    針對科創企業全生命周期資金需求，該行還將產品創新與產業鏈發展結合，在金銀花、木業等特色產業中延伸科技金融服務，通過“中藥材供應鏈振興貸”“木業系列貸”等為產業鏈上的科創企業提供全鏈條資金支持，累計投放超13億元。

    “全鏈條服務”構建發展生態圈

    “手機上點一點，貸款就到賬了，比以前跑銀行方便太多。”這是多位科創企業主對平邑農商銀行線上服務的直觀感受。

    依托“智慧營銷系統”和“線上賦強公證”系統，該行實現了信貸合同簽訂與遠程公證同步辦理，累計公證貸款1.94萬筆、金額102.6億元，線上貸款余額達16.4億元，占比12.85%，“沂蒙云貸”等產品轉化率超96%。

    為打通服務“最后一公里”，該行構建了“固定+流動+線上”的立體服務網絡：全縣建設347處農村普惠金融代理服務點，布設71臺ATM機、502臺POS機，29套移動柜組和1部流動銀行車服務上門，實現575個行政村基礎金融服務“村村通”，年均辦理業務4萬筆，151個客戶經理駐點辦公點開展“金融夜校”463場，既為企業提供政策解讀，也教會農村科創戶使用數字金融工具。

    此外，該行打造“平易惠”異業聯盟，聯合77家商戶推出“貸款授信+消費折扣”服務，讓科創企業在融資的同時享受經營便利；承接社保、工資代發等民生業務，讓金融服務深度融入企業生產經營場景。

    從實驗室到生產線，從技術圖紙到市場產品，平邑農商銀行以金融為紐帶，將服務觸角延伸至科創企業發展的每一個環節。未來，該行將繼續深化科技金融創新，讓更多科創企業在金融活水的滋養下茁壯成長，為民營經濟高質量發展注入源源不斷的“農商力量”。

    （通訊員孫珂對本文亦有貢獻）