本報記者 余連斌

    為全力推進小微企業融資協調機制有序實施，切實助力小微企業發展，云南陸良農商銀行靠前發力，組建行社主要領導、主要條線部門、經辦網點三級工作專班，主動對接陸良縣發改局，推動各級工作專班配合各級政府部門開展“千企萬戶大走訪”，深入園區、社區、鄉村，全面摸排小微企業融資需求，切實打通金融惠民利企的“最后一公里”。

    數據顯示，截至目前，該行普惠型小微企業貸款余額達14.76億元，較年初增加1.74億元。

    點“賬”成金喚醒“睡眠”資產

    “沒想到應收賬款也能做質押，公司通過應收賬款質押貸款向陸良農商銀行融資50萬元，解了燃眉之急。”云南元寶水泥制品有限公司負責人陳某向《農村金融時報》記者感嘆道。

    該公司是一家從事水泥制品制造和銷售的企業。近期，因涉及全縣雨污分流管道改造工程中2個標段的水泥管道供應項目交付，該公司需要盡快完成該項目建設，但因前期應收賬款未回籠，施工原材料、人工成本等支付受阻。

陸良農商銀行客戶經理到元寶水泥制品有限公司加工場地進行貸前調查 袁碧倩/攝

    在了解到該企業的融資需求后，陸良農商銀行營業部為其推薦了“應收賬款融資質押貸款”產品，在抵押不足的情況下，把應收賬款變成了實實在在的“真金白銀”，把“舊賬”變成了“新錢”，解決了該企業周轉資金匱乏的難題。

    缺乏可用于擔保的固定資產是小微企業融資貴、融資難的主要原因之一。在這樣的背景下，許多企業的應收賬款逐漸變成“睡眠”資產。作為地方性金融機構，陸良農商銀行積極探索在小微企業金融服務方面的創新舉措，創新推出“應收賬款質押”“農擔擔保”等渠道，助力企業多方式融資。

    2024年以來，陸良農商銀行已成功發放應收賬款融資質押貸款8筆、金額176萬元，切實解決了企業的融資難題。

    一碼直連紓困小微企業

    “太高效了，在融信服務平臺就可以完成貸款申請審批，這筆錢真是‘及時雨’。”看著已申請成功的貸款，陸良縣板橋鎮計王昆種植園負責人計先生松了口氣。

    近日，計先生了解到陸良農商銀行官方微信公眾號推送的云南省中小企業融資綜合信用服務平臺的相關宣傳內容后，抱著試一試的心態，在“融信服”平臺上通過線上模式申請貸款，當天就申請到30萬元純信用貸款額度。

    從客戶提交申請到銀行受理、審批，再到完成貸款發放，為什么線上平臺申請能這么快？“云南農信的‘一碼直連’模式發揮了大作用。云南農信實現與‘融信服’平臺直連，客戶通過微信掃描二維碼，在線一站注冊、申請貸款，云南農信轄內各營業網點在收到申請后，第一時間上門進行貸前調查，實現‘數據多跑路，群眾少跑腿’。”云南陸良農商銀行黨委書記、董事長左永光向《農村金融時報》記者表示，今年以來，陸良農商銀行利用“直連融信服平臺的二維碼”為92家企業辦理了云嶺創業貸，累計授信金額達1935萬元。

    下一步，陸良農商銀行將持續堅守支農支小的初心和使命，不斷探索和創新服務模式，通過創新信貸產品、強化政銀合作等，進一步提升普惠金融服務的廣度和深度，用心用情書寫好“五篇大文章”。

    （通訊員袁碧倩、高霞對本文亦有貢獻）