本報記者 余連斌

    近期，云南曲靖市農村信用合作社聯合社（以下簡稱“曲靖農信”）積極推動小微企業融資協調工作機制落地見效，迅速成立工作領導小組，持續深化普惠金融服務，推動政策轉化為資金直達小微企業。

    為小微企業紓困解難

    位于曲靖市會澤縣娜姑鎮干海子村的一家石榴種植企業，懷揣著帶動當地農業發展、促進農民增收的美好愿景，近幾年來兩次向曲靖農信轄內的會澤農商銀行申請辦理石榴種植貸款。在農商銀行貸款支持下，該企業種植軟籽石榴2600畝，2024年實現產量1600噸，帶動當地新增種植面積500畝，每年創造150個就業崗位，帶動農戶戶均增收2.6萬元，成為當地農業發展的一面旗幟。

    然而，由于石榴種植前期需要大量基礎設施投入，加之種植周期長、資金回籠慢、市場行情波動、自然災害等因素影響，該企業面臨巨大資金壓力，收益更是不如預期，導致前期兩筆貸款歸還受阻，企業發展舉步維艱。

    了解到該企業的困難后，會澤農商銀行迅速行動，積極落實小微企業融資協調機制續貸要求，目前已將該企業納入重點幫扶對象，量身定制融資方案，預計每年為企業節省財務費用24萬元，解決企業現實難題，增強企業發展信心。

    “三快”流程助企業融資

    “創業之初，我們是很艱難的，不僅沒有基礎，而且還有200萬元債務。農信社給我們及時提供幫助，我才發展到現在。從企業創立開始，農信社一直陪伴我走到今天。”曲靖市富源縣勝玉種業有限公司總經理盧家富在講到自己創業經歷時，十分感慨地對記者表示。

    該公司是一家從事玉米新品種選育、以玉米生產、加工、銷售為主營業務的企業。截至目前，該企業已審定通過具有自主知識產權的“勝玉”系列玉米新品種28個，累計推廣面積超500萬畝，年銷售量突破250萬公斤。目前，企業處于品牌提升、市場拓展的關鍵時期，與多家公司簽訂了用地及玉米雜交種委托制種合同，需大量投入試驗用地及雜交種子培育管理費，造成企業流動資金緊張。

    曲靖農信轄內的富源縣聯社在走訪時了解到該企業的困難后，及時開辟信貸綠色通道，采用快速收集資料、快速開展調查、快速審批貸款的“三快”流程，指定專人上門提供金融服務。目前，該企業盈利狀況良好，富源縣聯社在解決客戶企業融資難、融資貴的同時，雙方也成為堅實的合作伙伴。

    “喚醒”企業沉睡資產

    長久以來，企業資金周轉率較低，可用于擔保的資產有限，采取何種方法讓企業有效融資成為亟待解決的問題。

    曲靖農信轄內的陸良農商銀行在近日“喚醒”了企業的沉睡資產，幫助當地一家水泥制品企業將未到期的應收賬款轉化為流動資金，解決了該企業最核心的資金流動性問題，使得企業能夠激活原本閑置的應收賬款，提高資金使用效率，增強企業財務靈活性和市場競爭力。

    “沒想到，應收賬款也能做質押、辦到貸款。”如今，這家水泥制品企業因前期應收賬款未回籠、施工原材料人工成本等支付受阻的問題，在陸良農商銀行這里得以解決。

    在曲靖市麒麟區農產品國際商貿城，曲靖農信轄內的麒麟區聯社通過“七彩云果貸”“七彩云菜貸”“農擔快捷貸”為小微企業提供專屬信貸產品和金融服務。截至目前，市場內96%的貸款依托綠色通道便捷投放，有效提高了小微企業的資金周轉效率，實現穩健經營。

    為提供與實體經濟發展相適應的普惠金融服務，曲靖農信積極做好普惠信貸供給保量、穩價、優結構，以滿足小微企業、涉農經營主體及重點幫扶群體的金融需求。

    依托“融信服”平臺提升辦貸效率

    云南省融資信用服務平臺是集融資撮合、數字增信、政策直達于一體的全方位服務平臺。曲靖農信轄內9家行社通過該平臺為企業服務，不僅提高了辦貸效率，還降低了企業融資成本，推動惠企政策快速兌現。截至10月末，曲靖農信通過該平臺投放貸款14097筆、金額57.95億元，位居全省農信社前列，貸款產品涵蓋“惠企快貸”“七彩云姜貸”“科技型企業流動資金貸款”等。

    曲靖農信轄內的沾益區聯社通過“綠色經營貸”“綠色小微貸”等系列綠色貸款產品，大力支持當地專精特新中小企業、創新型中小企業和林下種養殖、規模養殖及具有綠色食品認證的企業。截至2024年10月末，曲靖農信綠色貸款余額達44.46億元。

    “我們將進一步落實國家支持小微企業融資協調工作機制，開展好‘千企萬戶’大走訪活動，充分利用‘網格化’營銷優勢，開展全覆蓋走訪，積極做好存量客戶回訪，做到應貸盡貸、應續盡續。”曲靖市農村信用合作社聯合社相關負責人向《農村金融時報》記者表示，曲靖農信將加大讓利力度，對新增小微企業首貸戶等重點領域和薄弱環節的小微企業客戶實行利率優惠，同時用足用好支農支小再貸款政策，通過智慧場景建設提升貸款申辦便捷度，持續將信貸資源向涉農重點領域傾斜，用好綠色貸款、“銀稅貸”“頭雁貸”等重點扶持群體相關金融產品，有效滿足小微企業的融資需求。

    （通訊員郭藝斐、何金富、董學應對本文亦有貢獻）