(長豐農商銀行 鮑士雷)如果把實體經濟比作肌體，那么金融就是血脈;如果地方經濟是一片生機盎然的綠洲，那么金融服務就一定是一襲清靈的活水，才能潤澤萬木蔥蘢。黨的十九大提出，要著力加快建設實體經濟、科技創新、現代金融、人力資源協同發展的產業體系。這是中國特色社會主義進入新時代，著眼于建設現代化經濟體系這個戰略目標而提出的一項重要戰略性舉措，意味著科技要素、金融要素、人力要素都是為實體經濟服務的。

　　現代化產業體系的血脈是現代金融。目前，我國金融總體實力明顯增強，但產能過剩行業占有大量資金，新興產業和中小微型企業資金需求得不到滿足，致使實體經濟轉型升級得不到金融供給的有效支持。正所謂：實干興邦、實業立國。實體經濟承擔的是主體功能，金融則是服務功能，那么，如何破解實體經濟融資貴、融資難等問題，并在此基礎上不斷提升金融服務實體經濟的效果和水平呢?接下來談談個人的一些見解。

　　加強黨建：讓思想跟得上發展的腳步

　　金融在國家振興中扮演著重要角色，但資本的逐利性使得金融的發展以利潤最大化為導向。隨著中國特色社會主義進入新時代，實體經濟也不斷跨越式邁出國際化的步伐，多層次的資本市場在各個領域“跑馬圈地”，金融活動在經濟實踐中極易衍生出高風險等問題，而且這類問題在信息技術日新月異的背景下被逐步放大。要克服這些困難，對于我們來說，僅依靠市場力量是不夠的，必須堅持黨對金融工作的絕對領導，用強有力的政府調控手段進行統領和監管，使金融工作不會偏離為人民服務的宗旨、提高金融決策科學化水平，才能讓思想跟得上發展的腳步。

　　持續改革：刀子向內自我鍛造

　　改革就是拿刀割自己的肉。金融制度是經濟社會發展中的重要制度，而金融供給側結構性改革的一個重要目的，就在于提高制度效率。金融供給側結構性改革強調從生產領域加強優質供給、減少無效供給、擴大有效供給，提高供給結構適應性和靈活性，使供給體系更好適應需求結構變化，本質是通過改革實現金融制度優化和服務效率提升，金融資源配置合理與否，直接影響著一方經濟發展的質量。結合本職工作，我認為，今后改革的重點主要在于：優化金融機構結構，滿足不同經濟主體的融資需求;優化融資結構，持續提升直接融資比重;優化產品結構，提高金融產品的質量和可獲得性。

　　具體來說，可以選擇符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的民營企業重點支持。農商行、城商行等中小金融機構，更要立足自身應有的領域、深耕小微企業。這就需要我們開發更加有效的普惠金融產品，加強對農村等偏遠地區的金融服務的有效供給，通過精準投放帶動偏遠地區實體經濟，進而反哺當地經濟、提高當地居民整體生活水平。特別是對于農商行來說，還應聚焦城鄉一體化發展，提升金融產品的針對性，精準投向城鄉實體經濟，引導城鄉地區經濟實現自我有效循環。

　　防控風險：預防與容忍打出“組合拳”

　　金融風險時時存在，警惕和防范一刻都不能松懈。我們既要通過大數據等科技手段做好風險防控，也要切實做好盡職免責落地，打出防控和化解金融風險的“組合拳”。

　　一方面，利用大數據構建風險評價模型，化解金融風險。針對普惠金融業務面臨的高風險問題，實踐中通過建設普惠金融數據平臺，依托大數據等技術，充分利用政務數據、金融數據、企業經營數據和互聯網行為數據，對企業信用狀況進行準確評估、精準畫像，為小微企業“增信”，解決金融機構信息不對稱的問題。隨著移動互聯的深入發展，人們與信用相關的社交、購物、消費、資金周轉、金融投資等活動逐漸轉移到線上，同時產生大量的社會屬性、居住環境、教育情況、社交關系、購物行為特征、興趣偏好等數據，通過收集和分析多維度大數據，能夠為更廣泛的人群提供征信依據，金融服務商得以建立更加完備、高效的風險控制系統，為不同風險狀況的服務對象靈活調整貸款額度以及利率，使專注為普通大眾和小微企業提供金融服務成為可能。

　　另一方面，努力通過貨幣政策引導、監管政策激勵、內部考核完善、金融生態優化共同發力，可以提高金融機構支持實體經濟的意愿和能力。所有政策的落地執行才是最為關鍵，現實中，銀行經辦人員在辦理或是推廣業務時考慮更多的是免于處罰、是否有抵押物等，從而導致“最后一公里”金融未能很好落到實處。為此，需要切實執行盡職免責，提高從業人員拓展業務的積極性和主動性。

　　此外，提升金融機構對于風險的容忍度，也需要更大程度地允許金融機構與實體經濟分享超額收益。低風險低收益、高風險高收益，這是金融的基本原則之一。對國有資產流失風險的考慮、國家維護廣大儲戶利益的安排、廣大理財族風險認識不足的事實，導致了我國絕大多數金融供給方對于風險的低容忍。金融供給方寧可以低利率將資金投放于低風險的政府、企業和個人，也不愿意冒任何風險將資金投放于成長型的中小企業等同樣需要資金支持的實體。這種現實直接導致了金融對實體經濟的支持呈現“二八法則”，社會上大多數企業和個人無法得到金融的支持，金融的普惠度較低。金融資金的供給需要向高風險高收益傾斜，至少涵蓋中風險中收益區域，才能提升對實體經濟的支持覆蓋度。

　　精準發力：樹立新理念、實現新發展

　　新時代同樣需要金融行業踐行新發展理念，增強經濟發展的整體性和協調性，確保金融資源在市場機制下充分流動，推動經濟協調發展，促進金融市場功能，服務創新驅動發展戰略。現階段，金融市場功能的完善必須聚焦到創新驅動發展戰略上來，因為創新是牽動經濟社會發展全局的“牛鼻子”。特別是以新技術、新產品為主要特征的高端制造業，把握新一代信息技術、高端裝備制造、生物醫藥等新興產業，推動先進制造業與現代服務業深度融合，推動制造業的高質量發展。緊跟國家發展戰略和產業轉型的步伐，在滿足企業流動資金需求的同時，重點支持企業綠色生產、技術改革和產品質量提升等方面的中長期信貸需求。

　　言而總之，服務實體經濟是金融的使命和目標，也是金融的歸宿。現代化產業體系的發展，需要與之相適應的現代化金融體系。今后不但要大力發展現代金融，深化金融體制改革，而且還要防止和治理各類經濟泡沫，降低過高的杠桿率，化解金融風險，以現代金融為保障，更好發揮資本市場、綠色金融、風險投資、并購投資、保險等金融工具的功能，增強金融服務實體經濟能力，為實體經濟創新發展、轉型升級提供高效便捷、功能多樣、成本合理的融資服務，強化金融的實體經濟“輸血”功能，才能保障實體經濟自我“生血”、不斷發展壯大。

　　(農村金融時報 安徽駐地記者吳曉燕 推介)