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農(nóng)金網(wǎng)北京訊(農(nóng)村金融時報 記者田耿文)今年2月發(fā)布的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》明確指出，探索新型農(nóng)村合作金融發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點。記者日前就供銷合作社開展農(nóng)村合作金融服務(wù)，供銷社與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)系等相關(guān)內(nèi)容，采訪了中華全國供銷合作總社培訓(xùn)中心主任黃道新。
“供銷合作社發(fā)展農(nóng)村合作金融是完善農(nóng)村金融供給、激發(fā)鄉(xiāng)村振興內(nèi)生活力的重要力量，供銷合作社開展農(nóng)村合作金融大有可為。”黃道新說。
在黃道新看來，供銷合作社開展農(nóng)村金融服務(wù)，首先在客觀上能夠有效補充農(nóng)村金融供給。農(nóng)村金融是農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)，但長期以來，農(nóng)民貸款難、貸款貴的現(xiàn)象普遍存在。據(jù)中華全國供銷合作總社金融服務(wù)部統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2018年10月底，全系統(tǒng)共有各類開展信用合作的農(nóng)村合作經(jīng)濟組織745家，互助資金余額124億元，互助金投放余額98億元。
其次，供銷合作社開展農(nóng)村金融服務(wù)具有獨特優(yōu)勢。截至2018年底，供銷合作社服務(wù)領(lǐng)域已經(jīng)覆蓋70%以上的行政村和90%以上的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，供銷合作社全系統(tǒng)組織農(nóng)民興辦各類專業(yè)合作社19.4萬個。供銷合作社具備動員農(nóng)民投入生產(chǎn)和經(jīng)營的組織優(yōu)勢，作為合作組織本身的制度優(yōu)勢，以及對接市場資源的購銷渠道優(yōu)勢，可以提供比一般金融機構(gòu)更為靈活簡便的合作金融服務(wù)，并能承接商業(yè)銀行的批發(fā)性貸款，解決正規(guī)金融機構(gòu)難以下沉的“最后一公里”難題，從而完善農(nóng)村金融供給，促進資金要素在農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的充分流動。
同時，供銷合作社開展農(nóng)村合作金融服務(wù)受黨中央、國務(wù)院和各級地方政府充分肯定并支持。2015年出臺的《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化供銷合作社綜合改革的決定》強調(diào)，要加快發(fā)展供銷合作、生產(chǎn)合作、信用合作“三位一體”的農(nóng)村經(jīng)營體系，對供銷合作社全面提升服務(wù)能力、穩(wěn)步開展農(nóng)村合作金融提出了一系列要求，為全系統(tǒng)穩(wěn)步拓展農(nóng)村合作金融提供了強有力的政策支持。
2018年8月，中華全國供銷合作總社成立金融服務(wù)部，農(nóng)村合作金融的規(guī)范化建設(shè)和風(fēng)險防范成為金融服務(wù)部面向全系統(tǒng)開展行業(yè)指導(dǎo)的重點工作。今年1月，中華全國供銷合作總社發(fā)布《中華全國供銷合作總社關(guān)于規(guī)范發(fā)展供銷合作社金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，強調(diào)要穩(wěn)步發(fā)展農(nóng)村信用合作。合作金融已經(jīng)成為供銷合作社為農(nóng)服務(wù)的一項重要職能，為全系統(tǒng)規(guī)范發(fā)展合作金融、更好服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略確定了方向。
目前我國各地供銷合作社正在開展農(nóng)村合作金融服務(wù)的實驗和探索，并取得了有益經(jīng)驗。
以浙江省為例。2015年，浙江省供銷社著手構(gòu)建發(fā)展生產(chǎn)、供銷、信用的“三位一體”農(nóng)民合作經(jīng)濟組織體系試點。2017年8月，浙江省農(nóng)民合作經(jīng)濟組織聯(lián)合會(以下簡稱“農(nóng)合聯(lián)”)正式成立，率先在全國自下而上全面構(gòu)建了省、市、縣、鄉(xiāng)四級農(nóng)合聯(lián)體系，并構(gòu)建了內(nèi)置的農(nóng)村合作金融體系，主要通過農(nóng)村資金互助會開展農(nóng)村合作金融服務(wù)。
截至2018年12月末，農(nóng)合聯(lián)在民政部門登記設(shè)立的農(nóng)民資金互助會125家，吸納互助金5.11億元，該年度累計發(fā)放互助資金6939筆、共計13.16億元。有效幫助農(nóng)民解決了融資難題，成為浙江省農(nóng)村金融體系的重要補充。
值得一提的是，農(nóng)合聯(lián)指導(dǎo)開展的農(nóng)村資金互助會除了直接使用成員互助金為會員提供合作金融服務(wù)外，有些農(nóng)村資金互助會還和商業(yè)銀行合作，通過銀行的放大倍數(shù)，向會員提供擔(dān)保互助金，不僅實現(xiàn)了互助金的“放大效應(yīng)”，也通過與銀行的風(fēng)險共擔(dān)機制，有效降低了違約風(fēng)險，達到供銷合作社、涉農(nóng)主體與商業(yè)銀行“多贏”的局面。
山東省供銷合作社是開展農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)部的“信用合作+產(chǎn)業(yè)鏈金融”服務(wù)的典型。截至2018年底，山東省金融監(jiān)管局頒發(fā)資格證的420余家農(nóng)民專業(yè)合作社中，有200多家是山東省供銷合作社系統(tǒng)領(lǐng)辦的。
通過合作社內(nèi)部的“信用合作+產(chǎn)業(yè)鏈金融”服務(wù)，有效帶動了合作社的相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展，包括土地托管、農(nóng)資供應(yīng)、良種推廣、聯(lián)采聯(lián)購、種養(yǎng)加相結(jié)合等，對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提升、農(nóng)民組織化、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，起到了重要的助推作用。
貴州省供銷合作社在參與發(fā)起設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行方面進行了大膽探索。2017年，貴州省供銷合作社為加強與農(nóng)村商業(yè)銀行合作，解決農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)融資難問題，提出“一體兩翼”發(fā)展戰(zhàn)略，“一體”即“三位一體”+貴農(nóng)網(wǎng)，“兩翼”即做大做強社有企業(yè)和穩(wěn)步開展農(nóng)村合作金融服務(wù)。2018年9月貴州省供銷合作社參與發(fā)起設(shè)立的普定農(nóng)商銀行股份有限公司獲準(zhǔn)正式開業(yè)，此舉加強了貴州省供銷合作社與農(nóng)商行的合作，更好地發(fā)揮了供銷合作社助力脫貧攻堅的作用。
“作為農(nóng)村金融供給體系的重要組成部分，供銷合作社主要是為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)，是真正意義上的‘基層供給’，切實將信貸資金‘用之于農(nóng)’，也有利于農(nóng)村金融市場的優(yōu)化和完善。”黃道新說，“未來，我們將不斷開創(chuàng)、探索供銷合作社與村鎮(zhèn)銀行的合作模式。”
具體來說，供銷合作社可以和村鎮(zhèn)銀行聯(lián)合開展金融服務(wù)代理、擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)合作。
村鎮(zhèn)銀行可以借助供銷合作社的基層服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置銀行代理服務(wù)點，為農(nóng)村居民提供繳費、小額存取、信息查詢等方便快捷的金融服務(wù);供銷合作社還可以搭建貸款擔(dān)保平臺，與村鎮(zhèn)銀行開展擔(dān)保貸款合作，這樣既可以降低銀行的放貸風(fēng)險，也能有效提高農(nóng)戶獲得貸款的可能性。另外，還可以由供銷合作社與農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行合作，雙方共同成立風(fēng)控小組，進行征信體系建設(shè)。供銷合作社可以發(fā)揮其了解社員、熟悉社區(qū)的信息優(yōu)勢，協(xié)助銀行對有貸款需求的成員進行分析，更為準(zhǔn)確測算合作社成員生產(chǎn)經(jīng)營資金需求和償還借款的能力，不斷完善農(nóng)村地區(qū)涉農(nóng)主體征信信息。
黃道新告訴記者，供銷合作社開展農(nóng)村合作金融的形式多種多樣，各地方可結(jié)合地區(qū)特點，創(chuàng)新服務(wù)模式，強化鄉(xiāng)村振興基層組織自我造血功能、激活鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動力，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施。
