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又一份關(guān)乎小微企業(yè)、“三農(nóng)”切身紅利的文件出臺了。日前，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》(下文稱“《指導(dǎo)意見》”)，針對當(dāng)前政府性融資擔(dān)保機構(gòu)存在的種種問題，以規(guī)范國家和地方融資擔(dān)保基金運作為切入點，明確了相關(guān)舉措。
財政部數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，國家融資擔(dān)保基金的再擔(dān)保合作業(yè)務(wù)規(guī)模已達326億元，擔(dān)保戶數(shù)25245戶，其中單戶 500萬元及以下的擔(dān)保金額197億元，占比約為60%。
短短三、四個月，國家融資擔(dān)保基金發(fā)展到如此規(guī)模，實屬不易。然而，這距離基金成立時設(shè)定的“每年支持15萬家(次)小微企業(yè)和新增1400億元貸款”的政策目標(biāo)尚存不小差距，也折射出當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)整體存在的一些痛點。
目前，融資擔(dān)保行業(yè)存在業(yè)務(wù)聚焦不夠、擔(dān)保能力不強、銀擔(dān)合作不暢、風(fēng)險分擔(dān)補償機制有待健全等問題。這些問題不僅制約了融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，也限制了融資擔(dān)保在金融支農(nóng)支小中應(yīng)有作用的發(fā)揮。其中，銀擔(dān)合作不暢是當(dāng)前融資擔(dān)保行業(yè)普遍反映的痛點之一。
銀行是金融服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”主力軍，也是融資擔(dān)保合作的對象。銀擔(dān)合作存在梗阻，融資擔(dān)保的支持就無法傳導(dǎo)至小微企業(yè)和“三農(nóng)”，這也是導(dǎo)致融資擔(dān)保行業(yè)偏離主業(yè)、聚焦不夠的一個誘因。因此，要切實發(fā)揮融資擔(dān)保支農(nóng)支小的作用，疏通銀擔(dān)合作是當(dāng)務(wù)之急。
“小、散、弱”是當(dāng)前我國融資擔(dān)保機構(gòu)的普遍特點，它們在與銀行的合作中長期處于弱勢地位。從具體實踐中看，矛盾最為突出之處在于，融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險往往相對較高。部分銀行業(yè)機構(gòu)將應(yīng)由自身承擔(dān)的貸款風(fēng)險轉(zhuǎn)向融資擔(dān)保及再擔(dān)保機構(gòu)，不僅占用了本就有限的擔(dān)保資源，更加重了小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的融資成本。
為此，該意見提出，國家融資擔(dān)保基金和銀行的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上均不低于20%，省級再擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分擔(dān)比例原則上不低于國家融資擔(dān)保基金，為銀擔(dān)合作提供了明確的政策依據(jù)。這一規(guī)定不僅使融資擔(dān)保機構(gòu)作為風(fēng)險分擔(dān)者的角色得以明確，更為融資擔(dān)保行業(yè)減負，支持它們不斷提升支小支農(nóng)擔(dān)保金額的占比。
不過，要真正讓融資擔(dān)保行業(yè)“輕裝上陣”，僅靠單一政策還不夠。支持小微融資需要“幾家抬”，推動融資擔(dān)保行業(yè)在支農(nóng)支小上有所建樹，需要財政政策和金融政策的合力。未來，在融資擔(dān)保行業(yè)的支農(nóng)支小業(yè)務(wù)上，監(jiān)管還需不斷完善制度，如合理確定擔(dān)保貸款風(fēng)險權(quán)重，適當(dāng)提高對擔(dān)保代償損失的監(jiān)管容忍度等等，這也將對疏通銀擔(dān)合作起到積極作用。
