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8月30日，A股上市農(nóng)商銀行之一的吳江農(nóng)商銀行公布了該行2018年半年報。報告期末，該行資產(chǎn)和貸款規(guī)模分別邁上1000億元和500億元新臺階，上半年增量均創(chuàng)歷史新高;存款持續(xù)增長，市場占有率穩(wěn)居吳江區(qū)首位;營業(yè)收入、凈利潤均實現(xiàn)10%以上的兩位數(shù)增幅。
近日，吳江農(nóng)商銀行董事長魏禮亞接受了《農(nóng)村金融時報》記者專訪。他表示，2018年上半年，該行持續(xù)圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大任務(wù)，進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)定位、客戶定位和區(qū)域定位，堅持提速、提質(zhì)、提效，穩(wěn)中求進(jìn)，努力打造服務(wù)優(yōu)良、基業(yè)長青的銀行。
不忘初心 服務(wù)實體 支農(nóng)支小
作為地方法人金融機(jī)構(gòu)，吳江農(nóng)商銀行緊密依托地方“三農(nóng)”、小微經(jīng)濟(jì)，實行差異化定位，打造特色化品牌。“服務(wù)實體、支農(nóng)支小是農(nóng)商銀行的職責(zé)，在這方面，吳江農(nóng)商銀行頗有建樹?！蔽憾Y亞說。
吳江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)客戶眾多，中小微客戶貸款占吳江農(nóng)商銀行各項貸款的比重始終保持在80%左右，制造業(yè)貸款占比在55%左右，對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度遙居國內(nèi)上市銀行前列。
蘇州綜合金融服務(wù)平臺是蘇州市政府主推的一個線上金融服務(wù)平臺，平臺致力于為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)解決融資難題，為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展籌謀布局，目前有超過2萬家企業(yè)在該平臺內(nèi)注冊發(fā)布融資需求，有50多家金融機(jī)構(gòu)為平臺內(nèi)注冊的企業(yè)提供融資服務(wù)。今年上半年，吳江農(nóng)商銀行向該平臺內(nèi)注冊的企業(yè)發(fā)放貸款1240筆、62.56億元，約占全行同期貸款發(fā)放總量的四分之一，同時還為平臺內(nèi)注冊的企業(yè)辦理授信1008戶、76.58億元，儲備了一大批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶群體。
談及服務(wù)“三農(nóng)”經(jīng)驗，魏禮亞向記者介紹，強(qiáng)化村級服務(wù)，是吳江農(nóng)商銀行的一個特色做法。
2017年是該行在村級服務(wù)管理方面，取得關(guān)鍵突破的一年。全行積極對接村級需求，配合吳江區(qū)農(nóng)辦，實現(xiàn)“江村通”監(jiān)管平臺在全區(qū)行政村的“全覆蓋”，歸集存款增長53%，上線村務(wù)卡服務(wù)，吳江區(qū)屬村集體可通過“先刷卡”、銀行授信“設(shè)限”、主管部門“再審”、集體賬戶“后補(bǔ)”的四道關(guān)卡，實現(xiàn)村干部報銷及村級零星開支等零現(xiàn)金支付，徹底堵牢村級資金管理漏洞。
為進(jìn)一步提升農(nóng)村金融服務(wù)水平，該行以“普惠金融”為切入點(diǎn)，全面延伸助農(nóng)渠道，切實解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”問題，在全區(qū)無銀行網(wǎng)點(diǎn)的行政村，建成71家農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，把銀行服務(wù)帶到村民家門口，極大地便利了居民生活，社會反響良好，也被省銀協(xié)評為江蘇省銀行業(yè)“惠民服務(wù)”典型性好事。
該行還積極參與和推動農(nóng)村電商平臺建設(shè)，與區(qū)供銷社共建“經(jīng)緯線”微信商城，打通農(nóng)村地區(qū)的工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城雙向流通渠道。2018年上半年，該行自主研發(fā)的“錦鯉e家網(wǎng)上商城”上線城鄉(xiāng)居民醫(yī)保微信繳費(fèi)服務(wù)，全區(qū)31.93萬人通過該平臺完成1.04億元醫(yī)保繳費(fèi)，實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多走路，讓群眾少跑腿”，為參保人員帶來了便利的繳費(fèi)途徑，提升了客戶體驗。
當(dāng)前，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略成為 “三農(nóng)”工作的總抓手。魏禮亞說：“吳江農(nóng)商銀行將繼續(xù)立足地方，扎根本土，堅守服務(wù)實體、支農(nóng)支小定位，專注專業(yè)，充分發(fā)揮法人體制優(yōu)勢，服務(wù)鄉(xiāng)村振興。”今年上半年，該行選派優(yōu)秀黨員前往全區(qū)60個行政村掛職，以黨建共建為抓手，推動精準(zhǔn)扶貧，帶動業(yè)務(wù)拓展，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施?；鶎又羞€創(chuàng)新金融服務(wù)，支持村級集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，鼓勵村干部干事幫助黨員創(chuàng)業(yè)。
不良率呈下降趨勢
從市場對半年報最為關(guān)注的不良率來看，今年上半年末，吳江農(nóng)商銀行的不良率為1.46%，較年初下降0.18個百分點(diǎn)，且低于行業(yè)平均水平。對此，魏禮亞表示，今年上半年，該行以改進(jìn)信貸管理流程為抓手，逐步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極開展風(fēng)險排查，強(qiáng)化貸款退出和問責(zé)機(jī)制，全力維護(hù)信貸資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。
在改進(jìn)信貸管理機(jī)制方面，該行實施貸款審查審批流程改革，采用白名單制管理，制定了公司類客戶長期授信方案。同時推進(jìn)他項權(quán)證總行集中管理和登記，對工作中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點(diǎn)，及時匯報并將風(fēng)險遏制在萌芽內(nèi)，截至目前未出現(xiàn)一筆差錯，運(yùn)行狀況良好。為深化大數(shù)據(jù)技術(shù)在信貸經(jīng)營和風(fēng)險管理中的應(yīng)用，提高風(fēng)險管理的前瞻性和有效性，該行還實施信用風(fēng)險數(shù)控項目，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險信號反饋全流程覆蓋。
在優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，該行先是加快零售信貸發(fā)展步伐。今年上半年末，零售貸款較年初增幅達(dá)到20.71%，零售貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，有效貫徹零售業(yè)務(wù)改革發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。該行重視發(fā)展綠色信貸，一方面抓增量，出臺推動綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和綠色信貸業(yè)務(wù)管理辦法，確定綠色信貸認(rèn)定細(xì)則，做好系統(tǒng)改造，開展了客戶經(jīng)理培訓(xùn)，應(yīng)用系統(tǒng)定標(biāo)準(zhǔn)，做標(biāo)識，抓考核，在全行樹立綠色信貸的發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展意識。另一方面抓清退，早行動、早部署，今年上半年清理退出環(huán)保排污不達(dá)標(biāo)企業(yè)18戶貸款7200萬元，壓降排污企業(yè)10戶貸款4000萬元，壓降安全生產(chǎn)不達(dá)標(biāo)企業(yè)15戶授信2200萬元。
在常態(tài)化信貸檢查方面，該行年初對貸后檢查隊伍進(jìn)行了調(diào)整，同時對檢查流程重新進(jìn)行了梳理，8月份還設(shè)立了獨(dú)立的現(xiàn)場檢查部，主要負(fù)責(zé)對全行人員道德風(fēng)險和案件風(fēng)險的排查;完善貸后檢查方式和方法，強(qiáng)化整改和問責(zé)的剛性約束，落實客戶退出機(jī)制，高質(zhì)量開展專項檢查，及時對發(fā)現(xiàn)問題進(jìn)行整改。在此基礎(chǔ)上，該行還多措并舉穩(wěn)定信貸資產(chǎn)質(zhì)量，一是大力開展清非盤活，設(shè)計轉(zhuǎn)貸產(chǎn)品，繼續(xù)完善中小企業(yè)創(chuàng)新轉(zhuǎn)貸方式;二是落實瑕疵類貸款跟蹤督查，采取壓降貸款規(guī)模、提升抵質(zhì)押率等措施，搶抓機(jī)遇降杠桿;三是落實困難企業(yè)救助方案;四是做好不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與核銷，一戶一策，使信貸資產(chǎn)質(zhì)量控制在預(yù)期范圍之內(nèi)。
上市以來的變與不變
2016年11月29日，吳江農(nóng)商銀行在上海證交所登陸A股市場，圓了吳江農(nóng)商銀行人近十年的“上市夢”?！吧鲜星昂蟮淖兣c不變，可以說服務(wù)‘三農(nóng)、’支農(nóng)支小的初心和市場定位沒變。變化的是發(fā)展的理念轉(zhuǎn)變了、發(fā)展信心增強(qiáng)了、眼界視野提高了、投資者的期望和要求更高了?！蔽憾Y亞坦言。
2017年是吳江農(nóng)商銀行上市后的第一年。當(dāng)年8月，第五屆董事會成立，全行啟動了新一輪改革發(fā)展轉(zhuǎn)型工作，制定了以客戶為中心、以服務(wù)為立行之本，實施零售、公司、機(jī)構(gòu)民生、金融市場四大業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展，吳江、蘇州、異地、線上四大板塊聯(lián)動發(fā)展的“11448”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃。
魏禮亞回憶，站在新的“起跑線”上，吳江農(nóng)商銀行繼續(xù)不懈奮斗，發(fā)展普惠金融，實現(xiàn)了提速、提質(zhì)、提效，2017年收獲了資產(chǎn)規(guī)模突破900億元、存款規(guī)模突破700億元的豐碩成果，實現(xiàn)營業(yè)收入27.26億元，凈利潤7.31億元，分別比上年增長 18.22%和12.43%，交出了上市后的第一份“趕考”答卷。
“今年上半年，我們堅持新發(fā)展理念，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，一手抓好當(dāng)前，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)中求進(jìn)，向上勢頭持續(xù)提升，主要經(jīng)營指標(biāo)到6月末完成董事會序時目標(biāo)任務(wù)，實現(xiàn)‘時間過半、任務(wù)過半’，一手謀劃長遠(yuǎn)，制定實施2018-2022年發(fā)展規(guī)劃，出臺和實施‘11448戰(zhàn)略’，加快改革轉(zhuǎn)型步伐，夯實可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)?！?/span>
魏禮亞表示，正是有了這樣的發(fā)展勁頭和遠(yuǎn)大目標(biāo)，今年上半年，該行資產(chǎn)規(guī)模突破1000億元、貸款余額突破500億元;理財余額較年初增長52億元，增幅超過60%，理財收益能力、理財風(fēng)控能力躋身全國農(nóng)商行前十強(qiáng);在英國銀行家雜志“2018年度全球銀行業(yè)1000強(qiáng)”位列第650位，比上一年度提升了12位。今年8月該行更是成功發(fā)行可轉(zhuǎn)債25億元，進(jìn)一步提高了全行的資本充足水平，能夠有力保障和推動未來的業(yè)務(wù)發(fā)展，優(yōu)化全行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，為實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)注入新動力。
