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“普惠金融是一個值得各界給予關心關注的事業(yè)，它是一項前景光明、意義重大、可以大有作為的事業(yè)。它關系到最普通百姓對金融服務的可獲得性，也關系到金融對于脫貧、對于全面建設小康社會的支持和幫助。”中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席王兆星日前在國務院政策例行吹風會上說。
王兆星表示，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委高度重視這項工作，以提高金融服務覆蓋面、可得性、滿意度為目標，以解決小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等重點領域融資難為重點，著力提升人民群眾的金融服務獲得感。
據(jù)王兆星介紹，目前各主要商業(yè)銀行都已經(jīng)成立了普惠金融事業(yè)部，并已掛牌開始運營。在一級分行層面已經(jīng)完成全部185家分部的設立，還有6萬余家支行及以下網(wǎng)點從事城鄉(xiāng)社區(qū)金融服務。除5家國有大型商業(yè)銀行以外，民生銀行、興業(yè)銀行等6家股份制商業(yè)銀行也設立了普惠金融事業(yè)部，還有1600多家村鎮(zhèn)銀行和17家民營銀行也相繼獲準設立，它們也是推動普惠金融的重要力量。
數(shù)據(jù)顯示，我國普惠金融機構服務體系已經(jīng)初步建立，覆蓋面在不斷地提升。截至2017年末，全部銀行業(yè)金融機構營業(yè)網(wǎng)點22.86萬個，網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率和基礎金融服務行政村覆蓋率都超過了90%。農(nóng)業(yè)保險鄉(xiāng)村服務網(wǎng)點已達36萬個，協(xié)保員45萬人，網(wǎng)點鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達到95%，村級覆蓋率超過50%。
同時，普惠金融必須有相應的激勵機制和差別化的考核機制，才能促使銀行金融機構加大普惠金融服務力度。對此，王兆星說：“這幾年我們也在探索，不斷建立和完善對普惠金融的激勵和差異化的考核機制。”他表示，在銀行內部，要設立專門的部門，要有專門的信貸計劃，要有針對性的考核指標，要相應地降低內部資金成本，同時也對基層的工作人員給予特別的激勵，做到盡職免責。
監(jiān)管方面也采取了一系列的差異化政策，在每年對銀行的監(jiān)管評價中，專門將普惠金融作為一項重要內容，實行針對性的考核。還有一些外部激勵政策，例如央行對致力于推動普惠金融，發(fā)放小微企業(yè)、“三農(nóng)”貸款的銀行有針對性地給予再貸款支持，實行差別的存款準備金。
此前，在《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》中提出了“兩增兩控”的新目標，王兆星透露，這一考核目標即將實行。同時，專門針對小微企業(yè)貸款利率的相關考核評價辦法，正在積極研究細化。
此外，還將把對銀行董事會和銀行分支機構負責人的考核與發(fā)展普惠、推進小微企業(yè)金融服務緊密結合，進一步調動銀行機構為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供金融服務的積極性。
“服務機構和服務體系在擴大，激勵機制在不斷地完善，這也大大調動了商業(yè)銀行推進普惠金融的積極性，金融服務的可獲得性進一步提升。”王兆星介紹說。
截至2018年一季度末，全國小微企業(yè)貸款余額已達31.76萬億元，小微企業(yè)貸款戶數(shù)已經(jīng)達到1545萬戶，涉農(nóng)貸款余額近32萬億元。截至2017年末，農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶的數(shù)量已經(jīng)達到2.1億戶(次)，承保農(nóng)作物21億畝，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率超過70%。小額人身保險覆蓋31個省份的1.1億人，大病保險已覆蓋10.5億人。
在服務效率方面，銀行和保險機構積極利用大數(shù)據(jù)、云計算等新技術提升服務效率。王兆星介紹說，一些銀行通過全程系統(tǒng)自動處理的數(shù)據(jù)化風控實現(xiàn)貸款“3分鐘申貸、1秒鐘放款、0人工介入”。2017年共有131家保險機構開展了退貨運費險、意外險、健康險等險種互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務。
同時融資成本得到合理控制。“我們一方面要求商業(yè)銀行除了貸款利率以外，盡量減免各種收費項目，以降低融資成本。”王兆星說，銀行業(yè)全年比上年多減費讓利達440億元。“另一方面，貸款利率總體控制在合理區(qū)間，穩(wěn)中有降，特別是國有大型銀行，對小微企業(yè)、涉農(nóng)貸款利率大大低于地方金融機構和其他小型金融機構的貸款利率水平。”
近期，國家又推出了一項新的重大舉措，成立了專門的融資擔保基金為小微企業(yè)貸款提供擔保。王兆星表示，相比以往很多擔保公司，新成立的擔保基金覆蓋范圍和規(guī)模將不斷擴大，更有利于降低小微企業(yè)的融資成本。
