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上市銀行近日陸續發布2016年度經營業績。在實體經濟增速放緩的形勢下，大部分銀行保持了穩健增長的態勢，經營業績穩中有升。但在此背景下，銀行各類業務發展對整體收入增長的貢獻卻呈現不同的趨勢，其中息差收入逐漸下降，非利息收入貢獻度穩步提高。
近年來，隨著利率市場化的推進，銀行業凈息差收入出現持續下滑，這在建行、農行、工行、招商銀行等年報中都有所體現。而拉動銀行業整體利潤增長的動力更多來自于中間業務收入的接棒發力，經歷了近幾年的高速增長，部分銀行中間業務收入占比達三成以上，這與國際金融機構的一般水平相當。
數據顯示，截至2016年末，中行實現非利息收入1776億元，同比增長21.91%，占比為36.72%，同比上升6.01個百分點;全國性股份制銀行中，浦發銀行非利息凈收入在營業收入中的占比較上年末提高9.87個百分點至32.76%，其中手續費及傭金凈收入占營業收入的比重超過1/4，達到25.31%。
細化來看，各家銀行中間業務的發展過程中也有一些細膩的變化，其中一部分傳統中間業務日漸收縮。推動銀行業中間業務收入進一步提升的，則是新興中間業務的快速增長，其中資產托管、并購金融等業務發展勢頭迅猛。
與此同時，金融科技公司的興起對傳統金融機構的影響越來越大。普華永道近日發布的年度《全球金融科技報告》顯示，預計未來三到五年，新興的金融科技公司將搶走大型金融機構24%的收入。由此而言，銀行轉型進入到了新的階段，要保持利潤增長必須改變經營思路。
金融科技無疑是新的方向。研究表明，2016年全球約50%的金融科技投資流向中國。銀監會主席郭樹清日前發表講話指出，銀行3.0時代已經來臨，要利用金融科技，依托大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等新技術，創新服務方式和流程，整合傳統服務資源，聯動線上線下優勢，提升整個銀行業資源配置效率，以更先進、更靈活、更高效地響應客戶需求和社會需求。
近日，建行宣布與螞蟻金服達成戰略合作，即是傳統金融機構與科技金融公司探索合作共贏在實踐中的體現。根據協議，雙方推進線下線上渠道業務合作、電子支付業務合作、打通信用體系，共同探索商業銀行與互聯網金融企業合作創新模式。
我們認為，主動擁抱金融科技是大勢所趨，傳統商業銀行要實現轉型突圍發展，既要探索利用新技術不斷創新服務方式和服務渠道，加速拓展新興業務，實現服務渠道協同發展和資源整合。同時，還要和金融科技公司構建合作共贏的良好關系，實現技術共享和平臺共享，減少重復浪費，為再一次的轉型發展奠定基礎。值得注意的是，在創新的同時，還應有效防范風險，努力發揮出互聯網金融和金融科技應有的功能。
