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“非法集資活動(dòng)在高壓打擊態(tài)勢(shì)下仍屢禁不止，還呈現(xiàn)出了一些新特征、新問(wèn)題，因此進(jìn)一步加大防范處置工作力度就顯得尤為必要。”在今年全國(guó)兩會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行黨委書記、董事長(zhǎng)李國(guó)華提交了《關(guān)于加大非法集資防范處置工作力度的提案》。
近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、金融脫媒和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，非法集資活動(dòng)更加隱蔽、形式更加多樣、問(wèn)題日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年全國(guó)非法集資新發(fā)案件數(shù)量近6000起，涉案金額近2500億元，參與集資人數(shù)逾150萬(wàn)人，同比分別上升了71%、57%、120%。2016年一季度，非法集資立案數(shù)即達(dá)2300起，為歷年最高峰。
非法集資具有金額大、波及面廣、受害群眾多的特點(diǎn)，社會(huì)危害性極大，嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害人民群眾利益。非法集資問(wèn)題也成為了今年兩會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)之一。
李國(guó)華認(rèn)為，當(dāng)前非法集資活動(dòng)主要暴露出以下新問(wèn)題：
首先是手法翻新升級(jí)，“泛理財(cái)化”特征明顯。非法集資往往打著金融創(chuàng)新的旗號(hào)，迎合社會(huì)公眾對(duì)財(cái)富保值增值的迫切需求，創(chuàng)造形形色色的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”等，手法花樣翻新。目前，民間投融資中介公司、P2P網(wǎng)貸公司、房地產(chǎn)公司、私募基金、地方交易所等領(lǐng)域已成為重災(zāi)區(qū)。
其次是形式專業(yè)隱蔽，欺騙誘導(dǎo)性強(qiáng)。非法集資組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專業(yè)化程度高，投資者辨別難度加大。他們不惜重金，邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì)，通過(guò)電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等各類媒體進(jìn)行包裝宣傳，甚至直接拉攏金融機(jī)構(gòu)員工，借助金融機(jī)構(gòu)渠道違規(guī)銷售產(chǎn)品，惡意盜用金融機(jī)構(gòu)信用，迷惑性更強(qiáng)，使投資者辨別難度加大。
再次是網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯，波及范圍廣，打擊處置難。隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的高速發(fā)展，非法集資活動(dòng)開始從線下向線上轉(zhuǎn)移，非法產(chǎn)品銷售更便捷、資金轉(zhuǎn)移更迅速，受害人數(shù)眾多，波及范圍更廣，這也增加了有關(guān)部門在打擊處置非法集資活動(dòng)時(shí)的溝通協(xié)調(diào)難度。面對(duì)非法集資活動(dòng)的新特征、新問(wèn)題，李國(guó)華認(rèn)為需要加強(qiáng)綜合治理，堅(jiān)持打擊與防范并重，在有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，進(jìn)一步防范新的非法集資活動(dòng)產(chǎn)生。
一是排查清理，遏制蔓延勢(shì)頭。加大力度開展對(duì)非法集資活動(dòng)的全面排查、專項(xiàng)整治，摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，加大處置力度。重點(diǎn)要加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)貸公司、投資咨詢公司、貸款中介公司、理財(cái)公司、房地產(chǎn)公司、農(nóng)民專業(yè)合作社等易發(fā)生非法集資行為的行業(yè)和領(lǐng)域的排查。相關(guān)部門要形成合力，堅(jiān)持“打早、打小、打苗頭”，有效遏制非法集資蔓延勢(shì)頭，防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。
二是嚴(yán)格準(zhǔn)入，凈化市場(chǎng)主體。對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)要依法審批、規(guī)范準(zhǔn)入。要增強(qiáng)對(duì)新型金融業(yè)態(tài)的敏感性，對(duì)以提供信息咨詢、技術(shù)服務(wù)為名，實(shí)質(zhì)上從事金融業(yè)務(wù)的各類新型市場(chǎng)主體，要及時(shí)納入金融監(jiān)管范疇，避免一些實(shí)質(zhì)上的金融機(jī)構(gòu)因游離于監(jiān)管之外而“野蠻生長(zhǎng)”，滋生風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)名實(shí)不相符、主業(yè)不清晰、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的各類機(jī)構(gòu)，要堅(jiān)決取締并清除出金融市場(chǎng)。要保障金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的統(tǒng)一和規(guī)范性，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立審批權(quán)限應(yīng)集中在中央金融監(jiān)管體系。
三是明確職責(zé)，強(qiáng)化金融監(jiān)管。統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。在現(xiàn)有部際聯(lián)席會(huì)議制度基礎(chǔ)上，將現(xiàn)有監(jiān)管模式從機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐步過(guò)渡到功能監(jiān)管、行為監(jiān)管上來(lái)，落實(shí)“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則，防范非法集資行為利用監(jiān)管空白，形成跨行業(yè)跨市場(chǎng)傳遞的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步明確中央和地方監(jiān)管責(zé)任，整合地方金融管理的職責(zé)，與中央金融監(jiān)管體系有機(jī)結(jié)合，形成合力，有效應(yīng)對(duì)并遏制非法集資活動(dòng)。
四是練好內(nèi)功，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)自身管理。銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)要構(gòu)建完善的內(nèi)控合規(guī)體系，嚴(yán)禁向涉嫌非法集資的投資公司、理財(cái)公司、網(wǎng)貸公司等機(jī)構(gòu)提供融資、結(jié)算等服務(wù)，加強(qiáng)各類賬戶監(jiān)測(cè)、預(yù)警和管理，規(guī)范內(nèi)部員工日常行為，嚴(yán)防員工盜用金融機(jī)構(gòu)名義參與非法集資活動(dòng)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，建立金融機(jī)構(gòu)與非法集資的“防火墻”。
五是做好宣傳教育，構(gòu)建良好金融生態(tài)環(huán)境。各級(jí)政府、監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)要充分利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙等媒體開展非法集資典型案例的宣傳教育，讓群眾多渠道了解非法集資的手段和危害，提高自身防范意識(shí)。新聞媒體要加強(qiáng)自律管理，嚴(yán)把廣告宣傳關(guān)，嚴(yán)懲虛假、詐騙廣告，切斷非法集資的信息傳播途徑。建議監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)以多形式、多手段開展投資者教育，逐步打破理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付，引導(dǎo)群眾樹立正確的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)，加快全民信用體系建設(shè)，構(gòu)建良好的金融生態(tài)環(huán)境。
