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相互保險終于迎來正規(guī)軍。2月15日，眾惠財產(chǎn)相互保險社(以下簡稱“眾惠相互”)宣布獲得保監(jiān)會同意開業(yè)批復，成為中國首家開業(yè)的相互保險社。這意味著在海外經(jīng)營數(shù)百年的保險組織形式正式引入國內，可以通過互助形式開展保險業(yè)務。眾惠相互將試水信用保證保險，化解特定范圍內的中小微企業(yè)融資難題。
相互保險，就是在平等自愿的基礎上，以互助共濟、共攤風險、共享收益為目的，會員繳納的保費匯聚成風險保障資金池，當災害損失發(fā)生時，則用這筆資金對會員進行彌補的互保行為。
“相互保險”在我國從提出到落地開局經(jīng)歷了兩年多時間。
2014年8月，保險業(yè)“新國十條”首次明確提出鼓勵開展多種形式的互助合作保險;2015年1月，保監(jiān)會出臺《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，為相互保險的設立、運行提供了法規(guī)依據(jù);2016年4月，國務院正式批準同意開展相互保險社試點并進行工商登記注冊;2016年6月，眾惠相互、信美人壽、匯友建工三家相互保險組織經(jīng)保監(jiān)會批準籌建，標志著我國多層次保險市場體系建設邁出全新步伐;2017年2月，眾惠相互獲準開業(yè)。
雖然相互保險在中國屬于新生事物，但事實上，它是當今世界保險市場上最主要的形式之一，在全球保險市場占有舉足輕重的地位。據(jù)統(tǒng)計，截至2014年，全球相互保險收入1.3萬億美元，占全球保險市場總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。中金公司研報預計，中國相互保險市場前景廣闊，預計十年后相互保險市場份額有望達到10%，市場空間達到7600億元左右。
同時，與股份制保險公司相比，相互保險有一定的優(yōu)勢：一方面在于采用了“自己投保自己承保”的方式，將保險人和被保險人的身份合一，從而規(guī)避了投保人和所有者之間的矛盾，降低運行成本;另一方面，相互保險組織作為一個互助性團體，成員往往對該團體的風險比較了解，能很好地克服信息不對稱問題，且成員之間彼此了解、利益相關，產(chǎn)生道德風險的可能性也相對較低。
此外，由于公社制、相互組織等形式在我國早就存在，因而以互助互保為主要特征的相互保險在中國有制度基礎、文化基礎等天然發(fā)展優(yōu)勢。
更值得關注的是，近年來，云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術層出不窮。保險公司可依托發(fā)起會員的數(shù)據(jù)積累與大數(shù)據(jù)風控手段，逐步搭建基于行業(yè)供應鏈信息以及信用信息的大數(shù)據(jù)平臺，積極引入第三方數(shù)據(jù)合作伙伴，提高數(shù)據(jù)采集分析和建模能力。新技術不斷給保險行業(yè)輸入新的動力，也為相互保險的發(fā)展創(chuàng)造了千載難逢的機遇。
因此，在龐大市場空間內，相互保險將為中國保險市場帶來更多想象空間。同時，隨著業(yè)務的放開，新技術行業(yè)發(fā)展將日趨成熟，相關部門的監(jiān)管機制和司法制約也將會進一步完善，相互保險將有望成為保險業(yè)增長的新引擎。
