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近日，2016年中國小額信貸國際峰會暨中國小額信貸聯(lián)盟年會在京舉辦。會后，中國社會科學院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員、中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山接受了《農(nóng)村金融時報》專訪，他表示：“隨著我國經(jīng)濟增速下行、銀行業(yè)務下沉、同業(yè)競爭加劇以及P2P網(wǎng)貸平臺對優(yōu)質客戶的爭奪，小貸公司的經(jīng)營壓力陡增。面臨目前嚴峻的形勢，小貸公司應該堅守‘小額貸款’這一產(chǎn)品業(yè)務類型，立足本地，苦煉內(nèi)功，才能更具有生命力。”
杜曉山表示，隨著國內(nèi)經(jīng)濟增速放緩，小貸公司不良貸款及壞賬開始出現(xiàn)。但其自身問題則是小額貸款機構發(fā)展的主要瓶頸。相較那些問題公司，運營良好的小貸公司具有以下共同特點：制度完善、管理規(guī)范、經(jīng)營狀況良好、風險控制到位、具備可持續(xù)發(fā)展能力、具有小額信貸意識和社會責任、經(jīng)營服務具有鮮明特色，起到了行業(yè)模范帶頭作用。
杜曉山認為，目前很多小額貸款公司管理水平較低，操作不規(guī)范，治理結構有待完善。一是在財務制度、貸款管理方法和貸款流程還處于摸索及修正的階段，這不僅增加了小貸公司的經(jīng)營風險，還制約了其業(yè)務的進一步延伸。二是專業(yè)人才匱乏。小貸公司的股東及發(fā)起人缺乏金融機構的管理經(jīng)驗，從業(yè)人員的文化水平參差不齊，業(yè)務技能水平普遍較差。三是制度不完善、隨意性較大，違規(guī)業(yè)務操作時有發(fā)生。四是治理結構欠佳，有效制衡存在較大缺陷;不能嚴格依照公司制或股份制原則管理。五是信息管理系統(tǒng)落后。公司的實體規(guī)模和資本有限，信息管理系統(tǒng)不易完善;工作效率較低并且錯誤率較高。
“小貸公司要補齊短板，關鍵在于修煉內(nèi)功。方向可以總結為三點，即技術要改、隊伍要強、業(yè)務要精。”杜曉山說。
他表示，小貸公司的“修煉內(nèi)功”，一方面是指要打造企業(yè)的核心競爭力。企業(yè)文化、理念、價值觀、形象、創(chuàng)新、特色、人才和信息是核心競爭力中的8個著力點，其主要作用是為企業(yè)核心競爭力的形成提供深厚的基礎和必要的保障。公司應將企業(yè)文化培育、人力資本提高、員工隊伍能力建設作為公司可持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，形成一支品德操守、業(yè)務素質過硬的專業(yè)團隊，使信貸業(yè)務做到專業(yè)化調查、專業(yè)化分析、專業(yè)化放貸、專業(yè)化管理。
另一方面，小貸公司需要明確自身定位，探索服務小微企業(yè)的商業(yè)模式。小貸公司的客戶應定位在傳統(tǒng)金融機構所沒有或難以覆蓋的小微企業(yè)和農(nóng)戶等弱勢群體。新常態(tài)下，小貸公司要回歸“支農(nóng)支小”的經(jīng)營本質，做與銀行不一樣的信貸業(yè)務，要盡量避開“高大上”的銀行客戶，創(chuàng)設自己的業(yè)務和產(chǎn)品，培養(yǎng)自己的客戶群體。此外，需要針對小微企業(yè)和弱勢群體的不同金融需求，為不同的金融機構找到為小微企業(yè)服務的商業(yè)定位與可行的商業(yè)模式。
