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從最初的試點(diǎn)到今天基本邁入全覆蓋，我國大病保險(xiǎn)在近年來實(shí)現(xiàn)了長足發(fā)展。
日前，保監(jiān)會(huì)副主席黃洪透露，我國的大病保險(xiǎn)制度已經(jīng)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)全覆蓋，為全國10.5億城鄉(xiāng)居民提供醫(yī)保保障，一定程度上解除了貧困人口的后顧之憂。
然而，由于起步時(shí)間相對(duì)較晚、缺乏經(jīng)驗(yàn)積累等原因，本為了提高效率而特意進(jìn)行的新嘗試卻由于缺乏制度制約，面臨著統(tǒng)籌層次偏低、信息共享不暢、與商業(yè)健康保險(xiǎn)混淆、部分地區(qū)缺失封頂線等問題。其中，“小病大養(yǎng)”、“掛床”的現(xiàn)象尤為嚴(yán)重，不僅占用了大量醫(yī)療資源，還產(chǎn)生了較高的醫(yī)療費(fèi)用。
目前，從全國大病保險(xiǎn)的實(shí)施情況來看，多數(shù)地方的大病保險(xiǎn)都是對(duì)住院醫(yī)療費(fèi)用的二次報(bào)銷。住院人群并不都是大病人群，但多數(shù)地方都將住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)等同于大病進(jìn)行報(bào)銷。這實(shí)際上是對(duì)大病保險(xiǎn)的定位存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
大病保險(xiǎn)的最初定義是對(duì)參保人因大病形成的大額醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，而住院醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷是一種普惠型的設(shè)計(jì)。將普惠型住院費(fèi)用設(shè)計(jì)應(yīng)用到大病醫(yī)保中，就會(huì)推高醫(yī)療費(fèi)用，對(duì)高額醫(yī)療費(fèi)用形成負(fù)面的激勵(lì)。
當(dāng)前出現(xiàn)的問題已經(jīng)引起了監(jiān)管部門的注意。保監(jiān)會(huì)日前連續(xù)發(fā)布了有關(guān)大病保險(xiǎn)的五項(xiàng)制度，包括招投標(biāo)管理、服務(wù)規(guī)范、財(cái)務(wù)核算、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)、市場(chǎng)退出等方面，以確保大病保險(xiǎn)進(jìn)一步朝著常態(tài)化、規(guī)范化、制度化的方向運(yùn)行。這些做法值得肯定，但要讓大病保險(xiǎn)回歸到“保大病”的定位上來，僅靠金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的舉措還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，許多針對(duì)性的措施需要逐步推進(jìn)。
首先，國家層面可通過制定大病保險(xiǎn)的病種目錄，在此基礎(chǔ)上，各省(區(qū)、市)可以在這個(gè)目錄的范圍之內(nèi)增加或者減少，確保真正患大病的參保人能夠得到有效的治療。
同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)療行為的管控力度也是大病保險(xiǎn)健康發(fā)展的關(guān)鍵之一。針對(duì)一些不合理的醫(yī)療費(fèi)用、過度醫(yī)療、過度檢查等問題，要加快通過信息化手段實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司信息系統(tǒng)與政府基本醫(yī)保信息系統(tǒng)、醫(yī)院信息系統(tǒng)的對(duì)接，改革支付方式，提升保險(xiǎn)公司通過定價(jià)控制不規(guī)范醫(yī)療和過度就醫(yī)等行為的能力。
此外，大病保險(xiǎn)雖好，但僅靠政策幫扶力度畢竟有限，要想更好地幫助困難群體，還需要打好“組合拳”。對(duì)于大病保險(xiǎn)還不能保障的部分，應(yīng)鼓勵(lì)個(gè)人購買商業(yè)保險(xiǎn)，政府可給予稅收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步提高保障水平，從而建立一個(gè)基本醫(yī)保、城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)和商業(yè)健康保險(xiǎn)的銜接機(jī)制。
我們認(rèn)為，大病保險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要的醫(yī)療保障制度，市場(chǎng)對(duì)其經(jīng)營規(guī)律的認(rèn)識(shí)還處在初級(jí)階段。尤其是我國地域遼闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡，許多探索都要通過循序漸進(jìn)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)來逐步完善，以真正發(fā)揮這一保障制度，給人民的幸福生活筑起防線。
